Льготная ипотека

После обновления условий семейной ипотеки 10 июля количество заявок резко возросло, достигнув пиковых значений июня. За неделю с 12 по 18 июля поступило 50 670 заявок, тогда как за первые 11 дней месяца было всего 28 226 заявок, что почти на 80% меньше.

Однако количество и объем выданных кредитов в июле значительно уступают июньским показателям. С 1 по 18 июля выдано 11 730 кредитов на 66,52 млрд руб., тогда как за июнь было выдано 67 920 кредитов на 383,67 млрд руб. Разница объясняется временным лагом до трех месяцев, необходимым заемщикам для поиска жилья и оформления документов.

Сбербанк в июле выдал 4700 жилищных кредитов на 33 млрд руб., что составило 14,7% от всех выдач. ВТБ за две недели после перезапуска программы получил 8000 заявок и выдал кредитов на 3,2 млрд руб.

Эксперты прогнозируют, что объем выдач семейной ипотеки в 2024 году будет значительно ниже уровня 2023 года, составив до 1,5 трлн руб. Ожидается, что во втором полугодии объемы кредитования сократятся на 30% по сравнению с первым.

( Читать дальше )

B тeлeгpaм кaнaлax и нa нoвocтныx pecуpcax cтaли пoявлятьcя дaнныe, чтo бaнки (дeйcтвуя в paмкax кpeдитнoгo дoгoвopa) нaчaли пoвышaть cтaвки нa ужe взятыe ипoтeки, в cлучae, кoгдa уcлoвиeм льгoтнoй пpoгpaммы клиeнт вocпoльзoвaлcя бoлee 1 paзa. Ecли явлeниe пpиoбpeтeт мaccoвый xapaктep, кoличecтвo пpeдлoжeний oбъeктoв жилья нa aгpeгaтopax oбъявлeний, вcкope мoжeт увeличитьcя.

Российские банки начали выявлять заемщиков, нарушивших правило «одна льготная ипотека в одни руки», и поднимать для них ставки по кредитам.

Власти распространили это правило на все льготные программы в декабре 2023 года.
Представитель Сбербанка подтвердил такой подход, сославшись на условия и ограничения действующих ипотечных программ с господдержкой.

«Если выявится «лишняя» льготная ипотека, то по одной из них банк вправе поднять ставку до рыночного значения. При этом мы работаем с каждым клиентом по ситуации, возникшей в связи с изменением законодательства и после отмены с 1 июля льготной программы ипотеки с господдержкой», — сказал он.

Аналогичный подход применяют и другие крупные ипотечные банки. Подробности — в материале РБК.

t.me/rbc_news/99548


Добавьте пожалуйста посту до 15 плюсов, чтобы он попал на первую страницу, если вам интересна эта тема.
Подпишитесь.

Некоторые российские банки начали выявлять заемщиков, взявших более одной льготной ипотеки, и повышать ставки по последним кредитам. Сбербанк и банк «Дом.РФ» уже применяют такие меры. Представитель Сбербанка подтвердил, что банк вправе поднять ставку до рыночного значения при обнаружении нарушения.

Правило «одна льготная ипотека в одни руки» введено в декабре 2023 года и распространяется на все ипотечные программы с господдержкой. Исключения составляют лишь семьи, у которых родился ребенок, или те, кто погасил предыдущий льготный кредит.

Вице-президент банка «Дом.РФ» Кирилл Варенцов сообщил, что такие случаи редки, но банк действительно поднимает ставку в случае нарушения. ВТБ и Абсолют Банк также предупреждают клиентов о возможном повышении ставки.

Правило было введено, чтобы ограничить использование льготной ипотеки для инвестиционных целей. При обнаружении нарушения банки вправе пересчитать ставку на рыночную. Крупные ипотечные банки, включая Промсвязьбанк, активно проверяют заемщиков, используя ЕИСЖС от «Дом.РФ».

( Читать дальше )

В Китае резкое падение цен на жилье.

В июне цены на новостройки в Поднебесной упали (-4,5%) самыми быстрыми темпами за последние девять лет и достигли уровня падения 2015 года. Продажи недвижимости и инвестиции резко сократились, что усилило давление на политиков, пишет Reuters.

Застройщики требует от властей поддержки. Ранее власти страны разрешали муниципалитетам выкупать нераспроданные квартиры для своих нужд и сдачу в аренду для нуждающихся, но теперь для этого нет денег.

По данным Национального бюро статистики (NBS), инвестиции в недвижимость в первой половине этого года упали на 10,1% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

Нет господдержки — нет высоких цен. Россия сегодня в начале этого пути.

«Большинство квартир куплено в ипотеку в качестве инвестиций.

Level Group не поясняет, сколько людей было опрошено для их исследования, но результаты интересные:

• Значительная доля (более 60%) респондентов купили квартиру в ипотеку в качестве инвестиций: половина (32%) из них планирует ее сдавать, а вторая (31%) думает перепродать или уже сделала это.

• Каждый шестой опрошенный (18%) купил квартиру с целью сохранения сбережений.

• Каждый четвертый (25%) успел купить недвижимость в ипотеку по льготным условиям, но большинство из них (75%) хотели бы, но еще не успели этого сделать.

• С целью улучшения жилищных условий купили квартиру только 8% опрошенных. Еще 4% покупали квартиру для детей или родителей.Домострой.»


Я конечно знал, что многие как и мы с сыном, покупали с льготной ипотекой квартиры в качестве инвестиций, но то, что нас инвесторов в недвижимость подавляющее большинство,  это феномен. Получается, что весь разгон цен делали мы с помощью государства, а действительно нуждающиеся в жилье покупатели их только 8%!  Тогда получается, что примерно такая картина по всему рынку новостроек, ну это просто на уровне открытия!

( Читать дальше )

Средние ставки по обычной ипотеке в крупнейших банках России к середине июля достигли 19,6% на первичном рынке и 19,9% на вторичном рынке. По прогнозам, осенью ставки могут вырасти до 24%.

Крупнейшие банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, повысили ставки, диапазон увеличения составил от 0,5 до 2,5 процентных пунктов. Сбербанк изменил условия предоставления скидок, что привело к увеличению базовых ставок до 23,3% и 23,6% годовых на первичном и вторичном рынках соответственно.

Несмотря на высокие ставки, выдача ипотеки росла в июне, достигнув 777 млрд руб. Всего за первое полугодие 2024 года по льготным ипотечным программам было выдано кредитов на сумму 2,18 трлн руб., что составляет 76% от совокупной выдачи ипотечных кредитов.

На фоне роста ставок эксперты ожидают снижение спроса на рыночные ипотечные программы. В ВТБ прогнозируют охлаждение спроса и увеличение доли рыночных программ в выдачах банка до 30% к концу года.

По оценкам НКР, во втором полугодии доля рыночных программ не превысит 20% новых выдач. В НРА ожидают падение ипотечных выдач на 30% с августа и на 40-45% с сентября 2024 года по сравнению с аналогичными периодами 2023 года.

( Читать дальше )

Проект льготной ипотеки для чиновников начат

Условия эксперимента
В соответствии с утвержденным планом, Правительство РФ принимает на себя обязательство выделить финансовые средства на приобретение жилья по ипотеке для работников государственных служб.

Реализация данной инициативы будет в период
с 15 июля 2024 года по 1 февраля 2027 года.

далее больше инфы — улыбаюсь вместе с банкирами и застройщиками!

dzen.ru/a/ZpPM_JFI62gd6eMM?share_to=link

Разбираем главные новости финансовых рынков и экономики за прошедшую неделю.

Помимо биржевых обзоров, прогнозов и полезных образовательных материалов, еженедельно из нескольких сотен новостей я отбираю самые важные и интересные новости за последнюю неделю по экономике и финансам и составляю из них дайджест с моими краткими пояснениями:

— Выдачи жилищных кредитов за месяц выросли почти в 1,5 раза. Выдачи же потребительских займов и автокредитов немного снизились. — народ забежал в последний вагон.

— Вероятное повышение ставки ЦБ грозит охлаждением экономики и «тихим кризисом» в банковской сфере, предупредили аналитики ЦМАКП. В результате нескольким системообразующим банкам может потребоваться срочная докапитализация за счет государства. — да, такой риск есть.

— Дивиденды «Транснефти» за 2023 год составят ₽177,2. Дата отсечки — 18 июля. — неплохая доходность 12%.

— Федеральный бюджет РФ в первом полугодии исполнен с дефицитом в ₽929 млрд, сообщил Минфин.

( Читать дальше )

Отмена массовой льготной ипотеки — это не подножка застройщикам, а просто первый шаг к возврату рыночных условий на рынке недвижимости. Более того, ряд целевых льготных программ будут действовать еще долгие годы, что является серьезной поблажкой. 

Судя по последним данным Домклика, около 25% (в среднем) от всех выданных ипотек приходилось на общую льготку, которая перестала действовать с 1 июля 2024 года. Доля ипотечных сделок в продажах у каждого застройщика отличается, но у всех это подавляющая часть сделок.





Фактически,около 1/5 всех сделок теперь под ударом, так как ипотека становится практически неподъемной для заемщиков, которые не могут оформить семейку, ИТ-ипотеку и т.д.:

Квартира стоимостью 5 млн р, первый взнос 1,5 млн р, под ставку 19% на 30 лет. Ежемесячный платеж будет больше 55 тысяч в месяц. Чтобы взять такой кредит — нужно официального дохода больше 90 тысяч рублей в месяц (при средней ЗП по РФ меньше 80).

👆 В общем, предстоящее приличное падение спроса и цен вполне очевидно, если государство не придумает новые способ увеличить прибыль банкам и застройщикам. Кстати, инвесторы, которые выкупают квартиры пачками у застройщиков за наличку — тоже могут стать менее активными на фоне охлаждения спроса. В общем, будем смотреть на результаты 3кв2024.

( Читать дальше )