TOP Топиков по добавлению в избранное
При покупке облигаций обычно обращают внимание на доходностью к погашению, но ещё нужно смотреть нужно на величину купона. В условиях высокой ключевой ставки есть возможность зафиксировать доход по облигациям с постоянным купоном. Есть выпуски, у которых купон 16% и выше и, соответственно, выше дюрация. Посмотрим на такие облигации (конечно есть и более доходные, но риски там соответствующие). Доходность указана без учета налога с учётом реинвестирования купонов. Ее можно увеличить при инвестировании на ИИС.
1. Интерлизинг 1Р07
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы.
Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1077Х0
Стоимость облигации: 100,68%
НКД: 1,75 р.
Доходность к погашению: 16,6% (купоны 16%)
Периодичность выплат: ежемесячные с амортизацией
Дата погашения: 31.10.2026
2. Брусника 2Р2
Строительная компания, основана в 2004 г.
Рейтинг: А- (АКРА)
ISIN: RU000A107UU5
Стоимость облигации: 99,65%
НКД: 5,34 р.
Доходность к погашению: 17,7% (купоны 16,25%)
Периодичность выплат: ежемесячные
При всей моей левизне смотрю на это как на дичь. реакция такая ожидаемая и правильная- из и так слабого среднего класса делают дойную корову.
Выгодно быть неработающей многодетной матерью нагулявшей по пьяни от разных пап детей- мать одиночка, жертва- гос во помогает. Даже квартиры некоторым дают. Просто так. В бонус за неумение планировать репродукцию. При этом никакого спроса за качества выполнения своего родительского долга-ювенальной юстиции то нет, отказались как от чуждых пережитков загнивающего запада. Ну и пособия, мат капиталы, льготы. Выгодно быть богатым, действительно богатым. Максимум 20% налога даже в белую. это не европейские 40-60-80. Ну или офшор и макс 5 млн с КИК. Действительно богатые свои интересы так или иначе во власти пролобируют. Пострадал от санкций- держи выгодный гос контракт. Выгодно работать в черную на себя. даже средний бизнес с дроблением- за это даже не накажут, амнистия. довольно выгодно на самозанятости.
А вот в найме с белой ЗП- было и так не сильно выгодно.
До официального выхода на пенсию мне осталось 128 месяцев ежемесячного инвестирования.
1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции.
2. В этом году мне исполняется 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет, кстати. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года. Но решение пока не принял. Пока все остается по прежнему. Вопрос прорабатываю.
3. Март 2024 года закрыл. Разместил 7500 руб. с зарплаты, а также ежемесячные проценты с 7 млн. руб. банковских депозитов, размещенных «лесенкой».
4. Все деньги от блогерской деятельности тоже размещаю в ПФ Кубышка:
— 98.7% денег дает ТГ канал «ПФ Кубышка»;
— 1,3% денег дает канал на Дзене, которые вы читаете.
Второй месяц ставлю рекорды в ТГ, каждый день размещаю по 1 рекламе (стоимость 2-3 тыс. руб, в зависимости от площадки, откуда пришел рекламодатель), включая выходные. У меня всего 5,8 тыс. подписчиков, канал мизерный.
Падает цена ОФЗ.
Если ситуация будет развиваться как в зимой 21-22 гг., то можно ожидать дальнейшего снижения цены ОФЗ.
Однако посчитать хотя бы приблизительно номинальный объём ОФЗ, принадлежащий нерезидентам затруднительно: данные ЦБ РФ с сайта cbr.ru/analytics/finstab/orfr/ (за янв 22-февр 24 продано на 275 млрд ОФЗ)
отличаются от данных ЦБ РФ с сайта www.cbr.ru/vfs/statistics/credit_statistics/debt/table_ofz.xlsx (за янв 22-февр 24 продано на 1600 млрд ОФЗ).
А самое интересное, что эти распродажи не всегда отражаются на цене ОФЗ:
ОФЗ сильнее всего падали в феврале 22г. и в сентябре 22г., а самыми сильными месяцами распродаж ОФЗ нерезидентами были
по www.cbr.ru/vfs/statistics/credit_statistics/debt/table_ofz.xlsx:
декабрь 21- март 22 (хоть февр тоже сюда входит, но макс=172 млрд руб — март),
декабрь 22 — февр 23, макс=563 млрд руб — декабрь)
по cbr.ru/analytics/finstab/orfr/ :
январь 22 — февр 22 (и тут как раз макс=148 млрд руб — февр).
В связи с выборами президента отошёл на второй план тот факт, что уже через 4 дня будет очередное заседание ЦБ по поводу ключевой ставки. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам.
Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта.
Для начала, давайте посмотрим, на каком уровне сейчас находится ставка ЦБ:
Пассивный доход — цель многих инвесторов. Мы подобрали несколько надежных облигаций таким образом, чтобы получать купонные выплаты ежемесячно равными суммами. Как вторую зарплату. Впервые этот портфель был опубликован в ноябре 2022 г., с тех пор мы регулярно пересматриваем его состав и делаем ребалансировку.
Сейчас в состав портфеля входят следующие бумаги:
Если вы хотите получать доход ежемесячно, рассмотрите к покупке эти бумаги. Можно пропорционально увеличить или уменьшить сумму инвестиций в зависимости от вашего депозита.
Далее подробно расскажем о том, какие изменения произошли в нашем портфеле за последнее время, какая сейчас ожидаемая доходность и сколько можно получать ежемесячно.
Главное
• 2 млн руб. было инвестировано при формировании портфеля 1 ноября 2022 г.
• 235 250 руб. было получено в виде купонов за все время инвестирования.
• 1 879 078 руб. составляет оценка портфеля на 15 марта 2024 г.
• Индикативная доходность портфеля к погашению составляет 16%.
В конце января на нашем рынке начал торговаться новый фонд от УК «Первая», который называется «Облигации с переменным купоном».
На фоне постоянно меняющихся прогнозов по ключевой ставке со стороны ЦБ, не многие готовы инвестировать в инструменты с постоянным купоном. В таком случае становятся интересны облигации с плавающим купоном (флоатеры), потому что их купон привязан обычно к ставке RUONIA.
❓ Почему фонд назвали «Облигации с переменным купоном»?
Для тех, кто изучал облигации ранее, такое название немного режет слух. Дело в том, что бонды с переменным купоном действительно есть, но там предусмотрена оферта и купон известен до даты оферты, а после оферты он может поменяться.
☝️ Облигации с плавающим купоном имеют иную сущность. Их купон жестко привязан к определенному показателю, например RUONIA (она же стоимость денег). Ранее купоны таких облигаций имели формулу, вроде RUONIA + 2%, это говорило нам, что размер купона по облигации будет на 2% выше чем средний размер показателя за купонный период (обычно 6 месяцев).