банки

Половина предпринимателей, которые столкнулись с блокировкой счетов, полностью прекратили бизнес-деятельность. А доля тех, кто был вынужден из-за этого перейти на наличные расчеты, выросла за год в четыре раза. Такие данные приводит независимое агентство Magram Market Research. Из-за антиотмывочного закона бизнес несет убытки, которые почти невозможно компенсировать, и теряет доверие к банковской системе в целом. Уже в течение нескольких лет он пытается обратить на это внимание регулятора.

В исследовании приводятся цифры: в 16% случаев в черные списки бизнес попадает по ошибке, в 14% — банки блокировали счета без объяснения причин, а в 10% — по одному лишь подозрению в отмывании денег. Проблема носит системный характер. В 2017 году около 700 тыс. предпринимателей столкнулись с блокировками, отметил президент «Опоры России» Александр Калинин.

Александр Калинин, президент «Опоры России»:

( Читать дальше )

Обманувший единожды обязательно обманет повторно.

Все кто в курсе, помнят мои проблемы с Московским областным банком, тогда многие писали (в т.ч сам банк) что это связанно с санацией банка.

Однако не прошло и 4 месяцев, как аналогичная проблемы начались в другом банке Ротенбергов — СМП банк. Кстати санаторе Моба. 

Слава богу у меня там вкладов нет, ибо испугал в свое время их договор на 1 странице без указания важных условии. Но народ открывал вклады, аргументируя тем что банк супер надежный.

Банк с высокой надежностью, владельцы друзья Путина, строители Крымского моста и вообще уважаемые люди. Т.е помойкой данный банк назвать сложно. Ни каких санаций и громких истории там не было.

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=257237&MID=7209903#message7209903

1. СМП заблокировал выдачу средств с вклада. Наличные внесены через кассу. Мотивировка — 115 ФЗ «иные обстоятельства». Сумма больше АСВ. Затребовали все документы за весь срок накопления средств, оригиналы. Вклад после 126 дней первого периода.
мы спросили, можно ли принести выписку с закончившегося вклада и приходники-расходники. Операционистки позвонили с отдел, который заблокировал выдачу вклада — там сказали представить документы за все время накопления средств. Т.е. их не устроит, что вклад пополнялся регулярно равными суммами в другом банке (в нашем случае — в очень крупном Госбанке). Сказали, что надо справки о зарплате (2-НДФЛ). 

Срок — 5 дней нам на предоставление документов, потом они 10 дней будут их изучать. 
Если в течение 5 дней документы не предоставим — вклад не выдадут наличными, только переводом в другй банк с штрафной комиссией. 

Про комиссии не узнавали. Были в шоке, хотели переложиться в другой банк. Сейчас активно ищем все бумажки. 

Нам объяснили, что причина — сумма несколько АСВ. Если сумма 100 тыс, то пока не требуют справки.


2. Я позавчера заказала сумму, не доходящую немного до АСВ, чтобы забрать после 1 периода Сладкого процента. Вчера не отдали по причине, что забрать можно только в том отделении, где открывался вклад. Причем, когда заказывала по телефону оператор спросила на какой адрес и отделение. А при визите за деньгами, отказали. Теперь будем посмотреть завтра, уже в том отделении, где вклад открывался. Не нравится все это...



3. Мы специально уточняли, можно ли только все бумаги (приходники, расходники, выписки с синими печатями и подписями с прошлых вкладов). Операционистка сказала, что просят именно 2-НДФЛ. 

У меня впечатление, что просто какой-то их работник хочет поменять место работы и узнать, как заработать на то, чтобы открыть вклад на сумму свыше АСВ. Но я не хочу сообщать им свое место работы. Я дорожу своей работой, чтобы туда звонили и спрашивали про зарплату! 

Операционистки сказали, что будут проверять предоставленные документы в течение 10 рабочих дней. 

Либо они начали применять практику Мособланка (там при санации требовали все приходники и оригиналы договоров за все время вкладов). Мы раньше были в Мособлбанке, но ушли оттуда после того, как там стали отдавать вкладчикам деньги. 

Меня эта ситуация очень озадачила, т.к. банков было видено-перевидено очень много за более чем 10 лет активных вкладов. Мы не лезли только в откровенные помойки. И такое вижу впервые. 

У нас всегда всё аккуратно с документами. И если банк стал просто внаглую заявлять, что вернут внесенный наличными в кассу вклад только, если им предоставить документы личного характера, к которым они не имеют ни малейшего отношения, то это явный сигнал, что они хотят попользоваться средствами или получить дополнительную информацию. 

Возможно, им не понравилось, что мы закрываемся после первого периода 126 дней с самой высокой ставкой. 
Т.к. деньги заказали давно (с учетом праздников), а блокирнули их со слов операциониста только вчера. 

В бумаге, которую выдали, написано «Во исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ и иных нормативных актов...» 

Мне абсолютно не понятно, если деньги внесены в кассу на вклад, какое это отмывание или терроризм? 

Меня сильно пугает данная ситуация, т.к. ранее СМП представлялся надежным банком. 
Когда Мособлбанк учудил с проверкой всех документов, мы потеряли месяцы, т.к. там были мега-очереди и невозможно было попасть в отделение, но потом все закрыли и ушли. 
Теперь понятно, что СМП будем обходить стороной. 

Но работники СМП могут перейти в другой банк. И там может случиться аналогичное. 

Очень странная ситуация...


4. Сегодня СМП банку отдали документы. Их наши документы не устроили. Операционисты почувствовали свою силу, теперь считают, что это средства банка, а не вкладчика. Поскольку их не устраивает наше объяснение происхождения средств. 

Сотрудники теперь просто хамят и развлекаются, отпускают комментарии. 

Видимо, если с руководством не уладим вопрос, то будет суд. Они не органы надзора и не следователь, чтобы говорить, какие документы их устраивают, какие нет

( Читать дальше )

Сегодня Моб таки выплатил денежные средства с вкладов. Видимо банк проникся последующим судом и десятками претензий. А я им даже понятых (свидетелей) сегодня привел в офис банка, на случай отказа.

Понес деньги в другие банки. Сумма крупная поэтому 3 банка.

В первом же банке нашли подставу в тарифах (которой там раньше не было, ибо у меня в этом банке есть действующие вклады).

Конкретно Хом кредит банк

пункт 3.1.1 тарифов 

https://c.radikal.ru/c10/1905/c3/9ce252dde9ce.jpg
Выплата денежных средств поступивших наличными при расторжении договора — свыше 600 тыс 10% от суммы не зависимо от срока нахождения на счете.

Что конкретно имеется в ввиду под данным пунктом ни операционист, ни руководитель филиала, ни третьи лица из Москвы (по телефону которым звонил руководитель филиала)  пояснить не смогли.
Подозреваю что речь о 115 ФЗ, но в тексте об этом ни слова. Показать где написано,  «выплата наличными средств с вкладов поступивших наличным путем — без комиссии» сотрудники банка, аналогично не смогли.

( Читать дальше )

ЕВРОКОМИССИЯ ОШТРАФОВАЛА BARCLAYS, RBS, CITIGROUP, JPMORGAN И MUFG
СУММАРНО НА 1,07 МЛРД ЕВРО ЗА КАРТЕЛЬНЫЙ СГОВОР НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ — ЕК

Это собщение вышло сегодня.
Хотя я его давно спрогнозировал, но сначала немного предыстории...

Весьма любопытен прогноз о мощном обрушении банковского сектора США 2 сентября, который скрывали власти США, но астролог предупредил подписчиков еще 22 августа. Хронология прогноза: 22 августа + 27 августа + 2 сентября



То есть, я заранее увидел, что астрологический паттерн от 02.09.2011 года, один в один повторяется ~17.05.2019. О чем незамедлительно сообщил своим подписчикам в телеграмм (бесплатные прогнозы). И в том, и в нынешнем варианте, как не странно, повторился одинаковый сюжет. Махинации, которые уже зафиксированы в прошлом, получают угрозу в виде исков и штрафов только через некоторое время.

( Читать дальше )

Сильный квартал для кредитного портфеля, сезонно слабый – для комиссий. Тинькофф Банк вчера опубликовал отчетность за 1 кв. 2019 г. по МСФО и провел телефонную конференцию. Чистая прибыль оказалась на уровне консенсус-прогноза и выше нашей оценки на 2%, ROAE за квартал составил 64%, как мы и ожидали. Снижение ЧПМ за квартал составило 30 б.п., что также на уровне нашей оценки, тогда как рынок закладывал минус 90 б.п. Банку в 1 кв. удалось ощутимо сократить стоимость фондирования – на 60 б.п. до 5,3%, однако менеджмент указал, что эффект в определенной степени является техническим. Так, в 1 кв. была использована часть портфеля ценных бумаг для операций репо, тогда как размещенные рублевые облигации, более дорогие относительно клиентских средств, будут учтены только во 2 кв. Для всего года банк сохраняет прогноз по стоимости фондирования на уровне 6–7%. Чистый комиссионный доход отстал от нашего прогноза на 12%, однако менеджмент пояснил, что с увеличением объема бизнеса сезонность в транзакционном сегменте становится более выраженной, и позднее в течение года динамика выправится. В то же время прочий доход ощутимо превзошел наши прогнозы. В частности, чистые страховые комиссии прибавили 82% год к году. Операционные расходы были чуть выше наших и рыночных ожиданий (на 2%). Банк сохраняет активность в привлечении клиентов, что способствовало быстрому росту кредитного портфеля в 1 кв. (плюс 19% с начала года), тогда как мы прогнозировали 15%, рынок – 12%.

( Читать дальше )

ЧПМ начала восстанавливаться. Сбербанк вчера опубликовал отчетность за апрель по РСБУ. Чистая прибыль немного выросла – на 1% за месяц до 75 млрд руб., снова месячный рекорд. Маржа восстановилась на 40 б.п. месяц к месяцу (с поправкой на календарный фактор), достигнув 5,8%. Это соответствует более ранним комментариям менеджмента о том, что показатель должен развернуться во 2 кв. Рост чистых комиссий год к году остается менее 10%, что вновь обусловлено корректировкой в методике начисления расходов по программе лояльности (должно быть компенсировано по итогам года). Операционные расходы по-прежнему инфлированы переводом сотрудников из дочерней в головную компанию и повышением НДС – их рост по итогам 4 мес. ускорился до 10%. Соотношение Расходы/Доходы снизилось до 34% (в марте составляло около 36%). Эффективная налоговая ставка оказалась довольно высокой (31%) из-за финального платежа по налогу на прибыль за 1 кв.

Реструктуризация долга Agrokor позволила распустить резервы. Стоимость риска в апреле оказалась отрицательной (минус 0,7%) – Сбербанк распустил резервы в связи с реструктуризацией задолженности компании Agrokor (в ходе последней телеконференции менеджмент уже сообщал, что позитивный эффект от реструктуризации должен проявиться во 2 кв.). Доля просрочки сократилась на 30 б.п. до 2,1%. Корпоративные кредиты за месяц в номинальном выражении снизились на 1,5%, розничные – выросли на 1,7%, год к году рост в рознице еще немного замедлился – до 23,5% с 24,2% в марте и 25,3% по итогам 2018 г. Вклады населения увеличились на 2,8% месяц к месяцу, корпоративные депозиты уменьшились на 3,2% (банк указал, что удалось снизить привлечение более дорогих средств юрлиц).

( Читать дальше )

сегодня, 16:00
МОСКВА, 13 мая — ПРАЙМ. Прибыль российского банковского сектора в начале 2019 года обновила исторический рекорд. В частности, в январе банковский сектор заработал 264 миллиарда рублей, что стало историческим рекордом по объему месячной прибыли. Предыдущий рекорд был зафиксирован в апреле 2017 года (215 миллиардов рублей). В феврале и марте 2019 года суммарная прибыль российских банков немного снизилась и составила 180 и 142 миллиарда рублей соответственно. При этом февральская прибыль занимает четвертое место в истории российского банковского сектора, а мартовская – 9-е место, то есть результаты этих двух месяцев также можно признать очень хорошими.

На фоне высокой месячной прибыли квартальный объем прибыли также оказался исторически рекордным. Суммарная прибыль за первые три месяца 2019 года составила 587 миллиардов рублей, тогда как в рекордном третьем квартале 2018 года банки заработали 434 миллиарда рублей. Также стоит отметить, что прибыль начала 2019 года оказалась почти на 70% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Правда, справедливости ради стоит отметить, что сильно обольщаться этими цифрами не стоит. Столь высокая прибыльность банковского сектора в 2019 году связана с переходом на новые стандарты бухгалтерского учета, которые привели к переоценке некоторых активов и как следствие к росту прибыли. При этом влияние новых стандартов является разовым событием, и в среднесрочной перспективе вряд ли прибыльность будет такой же высокой. По мнению экспертов РИА Рейтинг, объем прибыли в ближайшие месяцы будет на уровне марта или немного ниже, таким образом, результат второго квартала будет ощутимо скромнее.

( Читать дальше )

Всем привет, Друзья.  После прочтения этой статьи, Вы будете знать все об инвестировании в долларовый ETF.

Для удобства Вы можете читать эти обзоры в моем Telegram 

Все наверняка слышали о таком инструменте на финансовом рынке, как ETF. Не так давно, вышел новый фонд -FinEX Cash Equivalents UCITS ETF, номинированный в долларах и обращение которого осуществляется под контролем ЦБ РФ. Сокращенно FXTB -это европейский ETF, который инвестирует в казначейские облигации США.

Казначейские облигации США - это американские  государственные  долговые ценные бумаги. Покупая такие активы, ты «занимаешь» одному из самых развитых государств в мире. Теперь FXTB доступен  на  Московской  бирже  неквалифицированным инвесторам. Давайте подробно разберем его состав,  доходность и выясним все плюсы и минусы. А также посмотрим, как работать сFXTB.

( Читать дальше )

Выступая на конференциях по риск-менеджменту (в масштабе выставления лимитов на контрагентов) и читая семинары на курсе «Корпоративный директор» я часто повторяю историю из жизни: когда приезжает «кардиологичка» и снимает ЭКГ, на которую я смотрю и говорю:«похоже, ничего серьезного»… На что у меня спрашивают:«Вы — кардиолог?!»; "- Нет, я аналитик"...

На самом деле, любой может анализировать отчетность, также как и торговать и водить машину и т.д. Кто-то лучше, кто-то хуже. Но вцелом, многие могут. Другое дело, что этим тоже надо заниматься. Хотя по сути та же аналитика. Цифры, графики, динамика показателей, определенная практика, правила наступления определенных событий. По сути это все. И это действует во всех направлениях анализа...

Если сравнивать отчетность банка с отчетностью «небанка» то, на первый взгляд, «глаза разбегаются». Отчетность в 101 форме — 6 кеглем на 8 страниц цифр. Немудрено, что увидев на сайте ЦБ РФ отчетность банка многие говорят «ну нафиг» и понятно почему:

( Читать дальше )

Стратегия подразумевает ежемесячно покупать акции на сумму 5 тыс. руб. З/п позволяет больше, но хочу увеличивать покупки при падении цен. Т.е. при росте рынка буду накапливать кэш. При кризисе покупать активы и сокращать объем кэша.

Встает вопрос. Где хранить кэш, чтобы защититься от инфляции (то бишь 7-8% годовых) с одновременной возможностью ежемесячного пополнения и вывода в любое время?