Сальдирование у брокеров по прошлому году.
Тот брокер, у которого убыток, не сообщает в налоговую о его размере. Стандартная справка — просто 0 прибыли.

Идём в интерфейс брокера и получаем справку о прибылях и убытках с реальным убытком. Её также можно заказать в бумажном виде.
Там надо найти рядом две-три строки. Отдельно убыток по ценным бумагам и убыток по производным финансовым инструментам (пфи) (по пфи могут быть две строки (с базой ценные бумаги и фондовые индексы и с базой не по ценным бумагам и фондовым индексам).

При составлении декларации в интерфейсе налоговой уже обычно загружены все справки брокеров. И вы, при составлении декларации в личном кабинете на nalog.ru просто добавляете суммы убытков из справки в отдельные строки убытков по ценным бумагам и отдельно по пфи (по пфи отдельно по базам).
Всё.

Добавьте посту до 15 плюсов, если он достоин первой страницы. Стоит подписаться:
smart-lab.ru/my/master1/ почитайте, кстати.

Краткое содержание предыдущей серии. Сотрудники Тбанка 2 января зачем-то заблокировали мне карту и приложение. И настаивают, что кроме видеозвонка никаким иным способом разблокировать ничего не получится. Видеозвонок для меня не приемлем.
smart-lab.ru/blog/1249838.php

     За прошедшие дни написал в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Роспотребнадзор обращение зарегистрировал и рассматривает. ЦБ РФ после праздников обращение зарегистрировал и добросовестно переадресовал в Тбанк пообещав, что если там не дадут ответа в установленные сроки, то сами рассмотрят по существу вопроса. Руководитель бэк-офиса Тбанка письмом на эл. почту подтвердила регистрацию обращения (самое интересное, что в письме были полностью указаны мои Ф.И.О., что у других банков не практикуется). Кроме того, на эл. почту регулярно приходят предложения по самым различным акциям Тбанка, которыми я, естественно, воспользоваться не могу, т.к. приложение заблокировано.
     Сегодня на кнопочник пришла СМС-ка, что мое обращение рассмотрено и я могу ознакомиться с ответом в личном кабинете.

( Читать дальше )

Стэнли Дракенмиллер: «Люди постоянно забывают, что движения цены акции зависят на 50% от движения рынка, на 30% от сектора, и может быть процентов 20 — альфа от выбора конкретной акции и её финансовых показателей. Инвестиции в конкретные акции это по факту ставка на макроэкономику».

Перед написанием итогового поста за 2025 год, как обычно перечитал пост, который я написал ровно год назад.

https://vk.com/@-146891829-razumnyi-investor-2025

И если интересно, можно посмотреть такие же посты на предыдущие 3 года…

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2022

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2023

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2024

 

Очень интересно сравнивать, что ждал и что потом произошло. В целом есть история с 2013 года.

Но вернемся к 2025 году.

Хотя прошедший год нельзя назвать суперуспешным в плане инвестиций, но 2025 год для меня был максимально счастливым, возможно, здесь и не инвестиции сыграли свою роль. Более спокойного года за всю историю инвестиций не могу вспомнить, всё стало, как надо. Я все разложил по полочкам. У меня есть простая, но очень гибкая стратегия работы с капиталом. И она хорошо работает.

( Читать дальше )

Обнимите своих родных, своих половинок, своих друзей. Если далеко, напишите им пару теплых строк или позвоните. Ведь они всегда этого ждут, только стесняются нам об этом лишний раз сказать. Мол, еще успеем увидеться, успеем наговориться, успеем простить друг друга и обиды забыть. 
А оно, как бывает часто в жизни? Все откладываешь что-то  на потом, что-то не договариваешь, где-то сердишься и злишься на кого-то, а потом бац! и нет человека. А он возможно так мечтал собрать всех своих, сказать что-то важное, сплотить, возможно усмирить раздоры. 
Бывает и такое, что  люди настолько обижены друг на друга, что готовы всё подарить государству или отдать на благотворительность, лишь бы не своим родным, которые и виноваты-то всего лишь тем, что просто не интересовались как живет дедушка или бабушка? сыты ли, здоровы ли? 
Многие старики умирают просто от тоски, так и не дождавшись теплых слов от родных.

( Читать дальше )

Оформляете налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и боитесь получить отказ от ФНС? Вы не одиноки: тысячи инвесторов ежегодно лишаются положенных 52 000 рублей из-за досадных, но критичных ошибок.
Вот чек-лист самых распространенных промахов, которые стоит проверить прямо сейчас. 👇

Ошибка 1: Неправильный раздел в декларации

Эта ошибка — абсолютный лидер по количеству отказов. Если вы открыли ИИС или трансформировали его начиная с 2024 года, в разделе вычетов нужно выбирать "Долгосрочные сбережения граждан", а не «Инвестиционные вычеты». Одна неверная галочка — и отказ гарантирован.

Ошибка 2: Указание суммы, которую не вносили

Вычет предоставляется строго с фактически внесенной на ИИС суммы в течение года, но не более лимита в 400 000 ₽. Указание в декларации суммы больше, чем вы реально пополнили счет (даже если это сам лимит в 400 тыс), приведет к отказу.
Пример:
внесли 250 000 ₽ — указываете 250 000 ₽, а не 400 000 ₽.

Ошибка 3: Миф о «вечном» взносе

( Читать дальше )

Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит, и к окончанию налогового периода в 2025 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов.  

Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2025 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 2 400 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 2 400 000 руб.

Размер суммы, с которой теперь взимается повышенный налог, уменьшили более чем вдвое. 

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣ Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) 

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

( Читать дальше )

В понедельник в 13:01 мою маму добавили в рабочий чат в Telegram.
Группа называлась точно так же, как клиника, где она проработала больше десяти лет уже будучи на пенсии и из которой уволилась около пяти лет назад.

Скрин списка чатов Telegram

В чате были знакомые фамилии с реальными фотографиями, а ещё деловой тон, обсуждение «приказов Минцифры», «стажа» и «пенсии». А уже через сорок пять минут этот же чат превратился в поток угроз, оскорблений, фейковых уведомлений о входе в «Госуслуги» и попытку оформить на неё десятки микрозаймов.

Ни один рубль украден не был — но не потому, что схема не работала.

То, что я увидел в этот день, было не просто мошенничеством. Это была тщательно срежиссированная постановка: фальшивые коллеги, заранее подготовленные диалоги, правильная терминология, давление авторитетом и временем. Слово «оцифровка» стало наживкой. «Госуслуги» — оружием. А страх потерять стаж, пенсию и «оказаться вне реестров» — рычагом.

( Читать дальше )

Продолжаем богатеть на облигациях. Что может быть надежнее, чем зарплата на заводе, конечно, это ОФЗ. С завода нас могут уволить, а вот Минфин свои долги выплатит. Сегодня подготовил для вас список длинных ОФЗ, разбитых по определенным параметрам для вашего удобства.

Что со ставкой, куда податься?

( Читать дальше )

Фонды денежного рынка являются популярным способом сбережений на короткий срок, а при высокой ставке они стали вообще самым популярным видом инвестирования и занимают свыше 80% рынка всех БПИФов.

Но, что там внутри? Откроем инвестиционную декларацию фонда TMON.

Надеюсь, история со структурными облигациями ВТБ воспитала у вас привычку читать оригиналы документов.

А в документе сразу много непонятного:

«Преимущественными объектами инвестирования являются права требования по сделкам РЕПО с клиринговыми сертификатами участия (КСУ)».

Да и сам индекс, которому следует фонд, тоже:

«Ежедневная доходность от сделок и заявок на заключение сделок РЕПО с Центральным контрагентом (ЦК), обеспеченными клиринговыми сертификатами участия (КСУ)»

Разберемся с этими РЕПО, ЦК и КСУ по порядку.

Вы представляете себе, как работает банк?

Допустим я создам Ч-Банк, и 10 человек откроют в нем депозиты по 1 млн. рублей.

Из этих 10 млн сразу нужно отложить 5% в обязательный резерв ЦБ.

Оставшиеся 9,5 млн можно направить в работу, выдавая кредиты и покупая активы. Правда, закон потребует от меня создать резерв, размер которого будет зависеть от степени риска актива. Грубо, выдавая ипотечный кредит, можно заложить резерв 10% от суммы, а кредит без залога для ИП потребует уже создания резерва в размере 100% от вложенной суммы.

( Читать дальше )

В своем топике сегодня Сергей опубликовал вот такой график 



Если на этом графике посмотреть серьезные минимумы и максимумы голубой линии, то получим вот такое для индекса Мосбиржи

1.03.1999-1.06.2007 +1824.63%
1.04.2009 -1.04.2011 +134.64%
1.06.2015 -1.01.2019 +56.67%
1.10.2022-1.09.2023 +60.08%

Если посчитать доходность только за эти четыре периода, то получим рост индекса Мосбиржи +11225.72%, а его реальный рост с 01.03.1999 только +2988.49%.

Очевидно, что нужно для роста рынка! Да будет " как надо" с этого графика!