ИИС

Рынок падает, новости меняются быстрее прогнозов, а горизонт планирования у многих сократился до пары недель, если не дней. В такие периоды инвесторы часто задаются вопросом: стоит ли продолжать пополнять индивидуальный инвестиционный счет или лучше дождаться более «понятного» момента.

Мы поговорили с клиентами, которые по-разному используют ИИС¹: кто-то держит консервативную часть портфеля, кто-то копит на конкретную цель, а кто-то ждет окончания срока, чтобы не потерять налоговые льготы. Их истории показывают: даже в нестабильное время ИИС может оставаться рабочим инструментом — если понимать, зачем он нужен именно вам.

«ИИС для меня — не про азарт, а про спокойную часть портфеля»

Алексей, 52 года

Инвестирую уже почти 20 лет. Начинал с активного трейдинга: покупал, продавал, пытался ловить движения рынка. Тогда казалось, что главное — быть быстрее остальных. Со временем понял, что это выматывает, а стабильность портфеля дают не сделки каждый день, а структура.

Итак, 8 лет назад открыл ИИС.
Три года назад он вышел в плюс, о чем и написал.

График вложений:

19 год: 750тыс

20 год: 1млн

21 год: 1млн

22 год: 150тыс

23 год: 0

24 год: 0

25 год: 0

26 год: 0

В 22 году вложил только 150 тыс, потом приостановил пополнение до окончания СВО.
В коментариях  писали, что зря. Ведь в 22-м были отличные цены. 
Впрочем, сегодня мы понимаем, что те “отличные цены” для многих акций таковыми не являются.

На сегодня, после отсечки Сбера, мой портфель в ИИС 3 млн 086 тыс. Этого достаточно для бесплатного Премьера.
Акции выглядит так:

-  770 тыс в SBMM

-  около 200 тыс в облигациях.

Еще в районе 430 тыс было в Ките, но все продал и перевел в Альфу, где купил фонд ликвидности. Повезло, ибо Яндекс скинул по 4500. Сейчас о такой цене можно только мечтать.

Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы

В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС-3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. 

Надо сказать, что программа ИИС-3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. 

Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3» (все посты смотри в оглавлении канала). Было уже много постов, в которых разбирали все нюансы ИИС: цели, налоговые вычеты, страхование, сколько штук открывать, как распределять активы, мой личный план и многое другое.

Пока у меня два счета:

• ИИС-3.1 (до 2027 г.).

• ИИС-3.2 (до 2030 г.).

Как работаю с ИИС?

По итогам I квартала 2026 года общий объем активов на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) увеличился на 9%, до 969 млрд рублей.

Чистый приток средств на ИИС составил 64 млрд рублей и был вдвое выше, чем за аналогичный период в 2025 году. Инвесторы активнее вкладывались в ценные бумаги на фоне постепенного снижения доходности по банковским вкладам. Самым востребованным инструментом среди владельцев ИИС оставались российские облигации, их доля в портфелях выросла до 45%. Чаще всего инвесторы выбирали долгосрочные облигации федерального займа и облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом.

Всего открыто 6,5 млн счетов, из которых около 1,6 млн относятся к ИИС третьего типа.

Более подробно читайте в материале «Индивидуальные инвестиционные счета: итоги I квартала 2026 года».

Учительница русского языка, когда первый раз прыгала с парашютом, была сильно потрясена, весьма удивлена и крайне обескуражена, но вслух почему-то кричала по-другому…

История вопроса

Признаюсь, недавно я был похож на эту учительницу, хотя я не прыгал с парашютом, а всего лишь пообщался со своим брокером-банком на три буквы.

Все дело в том, что несколько дней назад при подготовке налоговой декларации за 2025 год не мог найти в обновленном приложении ссылку для скачивания необходимых документов для вычета, зато обнаружил возможность «трансформировать ИИС».

Позвонил в поддержку банка, где мне понятно и оперативно пояснили, где и как я скачать необходимые документы. Обрадованный, я уже поблагодарил сотрудника банка и хотел повесить трубку, но практически случайно, в последний момент решил, на всякий случай, уточнить, не является ошибкой приложения (или стандартной настройкой) предложение трансформировать ИИС в ИИС-3.

Наверное, вы помните, как долго налоговая не издавала формы, а банки мягко уклонялись от получения заявлений о трансформации. Я с понимаем относился к этому, полагая, что лучше перебдеть, чем недобдеть.

Все мы на Смартлабе немного инвест-эксгибиционисты и инвест-вуайеристы: многим нестерпимо хочется показать, че творится в их портфелях, а другим — поглазеть; потом они обычно меняются местами😏

🏁Ну что, господа! Мой ИИС, открытый в конце апреля 2023, наконец достиг своего 3-хлетия, а значит, я имею полное право его закрывать без потери всех полученных вычетов. Настала пора подсчитать доход за этот срок!

▶️ Я открыл свой первый ИИС-А в далеком 2019 году, через год после того, как стал инвестировать на российском фондовом рынке. Поскольку я активно спекулировал там волатильными иностранными акциями, он пережил ТАКОЕ, что молодым инвесторам даже и не снилось.

Я покупал на тот ИИС американскую биофарму, израильские стартапы, акции авиакомпании Люфтганза и б-г знает что ещё. Я даже целый год катался на «Гале» (Virgin Galactic) вверх и вниз именно на ИИС. Вот же были времена.

💥В феврале 2022, правда, мне полностью размотало этот счет и заблокировало иностранные активы, которых на тот момент было примерно на 10-12 тысяч долларов.

Вопрос от подписчика:
«Закрыл ИИС старого типа и в этот же день открыл новый ИИС-3. По старым правилам ИИС должен был быть один. Нарушено ли это правило? Придется ли возвращать уже полученные вычеты?»

Ответ:
Нет, не нарушено. Ничего возвращать не нужно.

Минфин РФ официально разъяснил: если договор на ведение старого ИИС был прекращен в тот же день, когда заключен новый договор на ИИС-3, то условие о единственности счета считается соблюденным.

У большинства владельцев индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в апреле появляется повод для радости — начинает приходить вычет на взнос. Однако с деньгами приходит и трудность принятия инвестиционного решения. В материале подробнее поговорим про вычет на взнос, а также предложим готовые подборки для реинвестирования средств.

Что такое вычет на взнос?

Термин «вычет» сам по себе предполагает уменьшение налогооблагаемой базы или возврат уже уплаченного ранее налога. Использование ИИС дает инвестору право сразу на два вычета.

• Вычет на доход. Инвестор освобождается от обязанности уплачивать налог до 30 млн руб. инвестиционного дохода. То есть уменьшается налогооблагаемая база.
• Вычет на взнос. Дает возможность возврата уже уплаченного ранее налога за внесение средств на ИИС. Остановимся на нем подробнее.

Размер вычета напрямую зависит от ставки НДФЛ, определяемой размером годового дохода инвестора. Для получения вычета подходят те доходы физлиц, которые облагаются НДФЛ по ставкам 13%, 15%, 18%, 20%, 22%.

Geksor, Это работало, когда можно было иметь только один ИИС. Теперь можно иметь до 3-х. Зачем закрывать старый, если можно после на следующ...

Geksor, Я понял это так, что ИИС-3, на который я хочу сделать перевод, должен быть" чистым", т. е. без приходов денег или ЦБ. Если такой счё...

Geksor, Спасибо, но ясно это в законе не написано. В Интернете ИИ отвечает что прямой перевод активов между ИИС-3 не предусмотрен. По смыслу...

Кто переводил активы между ИИС-3, открытыми у разных брокеров, возможно ли это?

Вопрос от подписчика:
«Я держал акции на ИИС несколько лет, потом перевел их на обычный брокерский счет. Скоро будет 5 лет владения. Могу ли я применить льготу 0% при продаже? Как считать срок?»

Короткий ответ:
Да, можете. Пятилетняя льгота (налог 0% при владении от 5 лет) распространяется на активы, переведенные с ИИС на обычный счет. Это важное отличие от льготы долгосрочного владения (ЛДВ), которую к бумагам, когда‑либо бывшим на ИИС, применить нельзя.

Как считать срок владения?

Срок считается с даты первоначальной покупки актива, а не с даты перевода. Если вы купили бумаги на ИИС в 2020 году, а в 2023 перевели на обычный счет, то в 2025 году срок владения составит уже 5 лет.

Важный нюанс: брокер может ошибиться

При переводе между счетами брокеры часто «теряют» историю: не учитывают старый срок владения и ошибочно удерживают налог при продаже. В этом случае придется возвращать его самостоятельно — через подачу налоговой декларации 3-НДФЛ с подтверждающими документами (выписками о покупке и переводе).

Друзья, всем привет!

 Сегодня речь пойдет о такой животрепещущей теме, как инвестиционный климат в России, и о том, как налоговая служба может попытаться «отобрать» заслуженный вычет. Не буду утомлять долгими вступлениями, сразу к сути моей истории.

Моя ситуация:

 В марте 2022 года, когда вся страна переживала шок от СВО и последовавших за ней санкций, у меня, как и у многих, возникла серьезная проблема с ИИС, открытым в банке ВТБ (17.09.2019 г.). Торги на бирже были заморожены, а на сам банк наложили блокирующие санкции. Активы начали переводить к другим брокерам, в частности, в Альфа-Банк и Россельхозбанк (РСХБ).

 В тот момент информации было мало, а уведомления от ВТБ были… скажем так, невразумительными. Следуя логике «лучше перебдеть» (и, думаю, не я один!), я 25.03.2022 года побежал в РСХБ и оформил договор брокерского обслуживания, включая открытие нового ИИС.

 Казалось бы, всё сделал правильно. Но в начале апреля 2022 года, когда я уже готовился переводить активы со старого ИИС в ВТБ на новый в РСХБ, мне сообщили: принудительного перевода не будет, ВТБ сможет вести счет дальше. Осознав, что второй ИИС мне попросту не нужен, я тут же его закрыл. Старый счет в ВТБ при этом не трогал – договор не прекращался, активы остались на месте.

Вышел свежий обзор тенденций ИИС от ЦБ за 2025 год, слежу за цифрами, т.к. это хороший индикатор оценки долгосрочных инвестиций.

Вот что отметил:
• открыто 6.4 млн счетов, ЦБ отмечает что количество заметно выросло — я хз куда они смотрят, уже 2 года стоим на месте, рост закончился в конце 2023 года, когда ввели 3 тип счёта, совпадение? не думаю

Причём «старые» счета постепенно закрываются и заменяются новыми, которых можно открыт 3 шт, а в статистике считают общее количество, понимаете чем пахнет? на бумаге рост, в реальности скукоживание.

• 79% счетов пустые, на них держат не более 10 тыс рублей — либо народ открывают прозапас, либо это продаваны в банках выполняют KPI и подсовывают заявления всем подряд.

Получается активных долгосрочных инвесторов в нашей стране менее 1%, уровень доверия к фондовому рынку ниже дна.

• 135 тыс средний баланс счёта, но если убрать пустые то уже 664 тыс — коррелирует с типичным вкладчиком, там 94% держат меньше мильона, получается шо там бедные, шо тут.