ИИС

По данным Банка России, количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) во втором квартале 2025 года увеличилось на 94 тыс. и превысило 6,2 млн. На Московской бирже в июне было открыто 69,8 млн счетов физлиц у брокеров, а с учётом «СПБ Биржи» общее число превысило 70 млн, из которых примерно 9% являются индивидуальными инвестсчетами.

Мы полагаем, что рост востребованности ИИС у инвесторов в июне и втором квартале мог быть связан с начавшимся циклом снижения ключевой ставки ЦБ РФ и снижением банковских процентов, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global. С одной стороны, снижение процентных ставок мотивирует инвесторов переходить на фондовый рынок и зарабатывать вместо пассивного хранения денег на депозите, с другой – по мере снижения процентных ставок по вкладам в банках других таких же безопасных и одновременно доходных финансовых инструментов для населения не так просто найти.

Однако ИИС обеспечивает налоговый вычет для инвесторов и одновременно мотивирует многих устраиваться на работу с «белой» зарплатой.

В II квартале 2025 года интерес инвесторов к открытию ИИС оставался высоким. Его поддержали ожидания постепенного снижения ключевой ставки Банка России и ослабления геополитической напряженности.Общее число ИИС увеличилось почти на 94 тыс. и превысило 6,2 млн единиц. Клиенты брокеров открыли около 192 тыс. счетов и закрыли 85 тыс. ИИС, в то время как количество ИИС в сегменте ДУ продолжило сокращаться.

Отдельные участники рынка подготовили технологическую инфраструктуру и начали формировать открытые ПИФ с налоговыми льготами ИИС. Однако данный инструмент пока не получил широкого распространения: количество счетов и объем вложенных средств остаются незначительными.

Нетто-приток средств на ИИС вырос по сравнению с I кварталом.

Все мы на Смартлабе немного инвест-эксгибиционисты и инвест-вуйаеристы: многим нестерпимо хочется показать, че творится в их портфелях, а другим — поглазеть; потом они обычно меняются местами😏

📊Сегодня демонстрирую «ОТ» и «ДО» свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт по состоянию на лето 2025. Про его историю и структуру (и почему он в данный момент такой «корявый») подробно рассказал здесь.

А спонсор нашего сегодняшнего выпуска — приложение с лаконичным названием «Мои Инвестиции» (в недавнем прошлом — «ВТБ Мои Инвестиции»), которое предоставит нам всю подноготную Сид-ИИСа.

🤷‍♂️Шучу, разумеется. Никаких спонсоров у меня нет, и статьи выходят только потому, что у меня есть время и желание делиться с вами своими шагами на фондовом рынке, и совместно познавать изнанку мира инвестиций вообще. Но обязательно подпишитесь на мой телеграм — это очень поможет в развитии канала😉

📌Предыдущий срез моего ИИС по состоянию на весну 2025 можно увидеть тут.

Смена брокера — это не просто вопрос интерфейса или приложения, это стратегическое решение, особенно если речь идет о переводе индивидуального инвестиционного счета. Сегодня поговорим о том, что важно знать при переходе на ИИС в ВТБ Мои Инвестиции, как проходит процесс перевода и какие плюсы и минусы есть у этого шага.

Что важно знать про сам перевод?

С 1 января 2024 года переводу подлежит только ИИС нового типа. Это значит, что если у вас открыт ИИС-3, то для перевода в ВТБ вам потребуется открыть новый ИИС уже в «ВТБ Мои Инвестиции» с опцией переноса.

Процесс идет по следующей логике:
• Открытие ИИС в ВТБ с указанием, что это перевод от другого брокера.
• В течение 30 дней закрываете ИИС у старого брокера и подаете поручения на перевод активов.
• Предыдущий брокер обязан в течение месяца закрыть старый ИИС и отправить в ВТБ документ о закрытии.

Некоторые действия, например, распоряжения на прием бумаг, нужно оформить в офисе банка с инвестиционным обслуживанием, что важно учитывать при планировании.

ИИС-3 уведомление
Сделал уведомление налоговой через ЛК, 30 декабря. До сих пор статус — зарегистрировано. У кого-то уже было принято или ка...

Время от времени, когда я делюсь с коллегами своими скромными результатами многолетнего инвестирования, кто-нибудь обязательно вспоминает про налоговый вычет со взносов на индивидуальный инвестиционный счёт.

Инвестирую я девятый год (с конца 2016 года), и за это время получил от государства налоговых вычетов на сумму около 390 000 рублей (за 2016-17гг — 26000р, за период с 2018 по 2024гг — по 52000р).
Сумма уже не маленькая. Если добавить её к результатам моих инвестиций, то получится гораздо приятнее, чем есть на самом деле. Но, на мой взгляд, учитывать налоговые вычеты в результатах инвестирования — не совсем правильно (фактически это самообман).

Налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС) — вычет на взнос, позволяет вернуть 13% от суммы, внесённой на ИИС за отчётный календарный год. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей в год. При ставке НДФЛ в 13% инвестор может ежегодно возвращать 52 000 рублей.

По моему скромному мнению, средства полученные от налоговый с ваших же уплаченных налогов — это ни в коем случае не результат инвестирования, а просто оптимизация налогообложения.

• Дивиденды РФ → 15% НДФЛ
• Купоны и доход от продажи активов → 30% НДФЛ при закрытия ИИС
• Вернули резидентство к закрытию?
  → ИИС тип А будет НДФЛ 13/15%;
  → ИИС тип Б нет НДФЛ;
  → ИИС-3 налога не будет на доход в пределах 30 млн. рублей, с превышения удержат 13/15%.

• продажа активов со сроком владения 3 года и больше;
• продажа активов стоимостью до 250 тыс рублей (суммарно за год).

Уже в этом году ИИС (индивидуальные инвестиционные счета у российских брокеров) будут застрахованы. Об этом на днях сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

По аналогии с банковскими вкладами, застрахованы будут суммы до 1.4 млн рублей. Вероятно, страховка будет распространяться только на новые ИИС третьего типа, которые были запущены в 2024 году.

Если закон действительно будет принят, то ИИС-3 становится ещё более актуальным – даже для тех, кто не платит НДФЛ. Кроме того, появляется больше смысла иметь несколько таких счетов (по закону можно открывать до трёх), поскольку, судя по всему, завтрахован будет каждый из них. Тем самым общую застрахованную сумму можно увеличить до 4.2 млн рублей (1.4 млн руб × 3).

🙏 Прошу всех, кто торгует на рынке от 1 до 3 лет, подписаться на отдельный канал: INVESTR_RU

Там публикуются спекулятивные и среднесрочные идеи, на которых можно хорошо заработать. Также ежедневно размещается аналитика и мнение по рынку.

iz.ru/1901912/taibat-agasieva/fondovyj-ryvok-strahovaniyu-deneg-na-iis-dali-zelenyj-svet-spustya-gody

Система страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) близка к запуску спустя восемь лет обсуждений. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении еще в 2017 году, однако тогда власти не договорились, как механизм будет работать. Два года назад запустить страховку предложил президент. В 2025-м система наконец заработает, рассказал «Известиям» глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Вложения инвесторов будут защищены от банкротств профучастников рынка. Скажется ли нововведение на стоимости брокерских услуг — в материале «Известий».

Как работает страхование денег на ИИС
Законопроект о страховании денег на индивидуальных инвестиционных счетах согласован и будет принят уже в середине июля. Об этом «Известиям» сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, заработает он только через полгода, но уже к концу 2025-го средства инвесторов точно окажутся под защитой. Для начала нужно будет реформировать фонд для защиты вкладчиков, добавил депутат.

После 8 лет обсуждений Россия может наконец запустить страхование средств на ИИС. И это круто! 🌟

🔹 Как это работает в мире?
Во многих странах инвесторы давно защищены, их инвестиционные счета застрахованы. Теперь и у нас может появиться такая возможность.

🔹 Что известно сейчас?
✔️ Законопроект уже согласован и, возможно, вступит в силу в июле.
✔️ Работать система начнет к концу 2025 года.
✔️ Страховаться будут только ИИС-3 (новый формат для долгосрочных инвестиций).
✔️ Сумма защиты — до 1,4 млн ₽ (как у вкладов). Но, честно, уже маловато — пора бы поднять хотя бы до 4-5 млн ₽, учитывая инфляцию за 10+ лет.

📌 Как это будет работать?
Если брокер обанкротится — деньги вернут из страхового фонда.

🚫 НО! Это не защита от падения рынка — если активы просядут, страховка не поможет.

❗️Главные риски
🔴 Брокеры могут поднять комиссии на 10-20% — ведь страховку кто-то должен оплачивать.
🔴 Большие игроки по типу $T
$SBER
$VTBR
вряд ли в восторге — зачем им платить за страховку, если они и так надежные?

Я открыл индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ    17.12.2023 удаленным  способом через интернет. При открытии счета мне не выдали бумажных документов, подтверждающих открытие ИИС. Поэтому у меня не сохранился номер ИИС.

Есть только детализация звонков и смс от оператора сотовой связи, в которой видно, что я авторизовался на втб через госуслуги и открыл иис

 После открытия счета я зашел  в личный кабинет на сайт nalog.ru и проверил, что ИИС отражается в личном кабинете ФНС. ИИС отражался корректно.

10 мая 2025г. Я обратился в втб, чтоб провести некоторые действия с  ИИС. Мне ответили, что ИИС не существует.

В июне 2025 г я обратился в ФНС через личный кабинет, чтоб проверить наличие ИИС. В личном кабинете  nalog.ru ИИС отсутствует. Я задал вопрос в ФНС через личный кабинет: «куда пропал ИИС?» Мне ответили, что данные по ИИС предоставляет банк и все вопросы нужно задавать в втб.

Я пришел в втб с паспортом, и мне сказали, если нет счета, то сделать ничего не можем. Я думаю, что мой Счет ИИС исчез в ПАО ВТБ, во время перехода на отечественный софт.

В 2024 году было обьявлено о введении ИИС 3 типа с вычетом на доход по ИИС в размере 30 млн руб.

При этом минимальный срок ИИС повышался поэтапно до 10 лет.

На фоне 15% НДФЛ по вкладам, идея откупить 3 летние ОФЗ на ИИС на крупные суммы под льготу, меня заинтересовала.
С нетерпением ждал конвертации ИИС старого типа в новый.

Ждал почти год, пока в декабре 2024 года наконец не были приняты поправки и произведена конвертация моего ИИС в новый тип.

Что в итоге сейчас имеем.

1. Эффективная ставка ОФЗ, которую транслирует биржа и смарталаб сильно завышена. Реальная эффективная доходность, если привести ее в сравнение к ставке годового вклада с выплатой процентов в конце срока, примерно на 1% ниже, чем заявлено.

Так например ОФЗ 26232 заявленая ставка 16,1%, реальная 15,2% годовых.
 

Есть гарантии, что если уж с доходностью пытаются ввести в заблуждение, больше ни каких подвохов нет?

Была не так давно история, когда облигации, которые во всех справочниках числились не суббордами, оказались суббордами. Правда эта небольшая мелочь выяснилась, когда облигации списались в капитал банка.