ИИС

Уже в этом году ИИС (индивидуальные инвестиционные счета у российских брокеров) будут застрахованы. Об этом на днях сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

По аналогии с банковскими вкладами, застрахованы будут суммы до 1.4 млн рублей. Вероятно, страховка будет распространяться только на новые ИИС третьего типа, которые были запущены в 2024 году.

Если закон действительно будет принят, то ИИС-3 становится ещё более актуальным – даже для тех, кто не платит НДФЛ. Кроме того, появляется больше смысла иметь несколько таких счетов (по закону можно открывать до трёх), поскольку, судя по всему, завтрахован будет каждый из них. Тем самым общую застрахованную сумму можно увеличить до 4.2 млн рублей (1.4 млн руб × 3).

🙏 Прошу всех, кто торгует на рынке от 1 до 3 лет, подписаться на отдельный канал: INVESTR_RU

Там публикуются спекулятивные и среднесрочные идеи, на которых можно хорошо заработать. Также ежедневно размещается аналитика и мнение по рынку.

iz.ru/1901912/taibat-agasieva/fondovyj-ryvok-strahovaniyu-deneg-na-iis-dali-zelenyj-svet-spustya-gody

Система страхования средств на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) близка к запуску спустя восемь лет обсуждений. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении еще в 2017 году, однако тогда власти не договорились, как механизм будет работать. Два года назад запустить страховку предложил президент. В 2025-м система наконец заработает, рассказал «Известиям» глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Вложения инвесторов будут защищены от банкротств профучастников рынка. Скажется ли нововведение на стоимости брокерских услуг — в материале «Известий».

Как работает страхование денег на ИИС
Законопроект о страховании денег на индивидуальных инвестиционных счетах согласован и будет принят уже в середине июля. Об этом «Известиям» сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, заработает он только через полгода, но уже к концу 2025-го средства инвесторов точно окажутся под защитой. Для начала нужно будет реформировать фонд для защиты вкладчиков, добавил депутат.

После 8 лет обсуждений Россия может наконец запустить страхование средств на ИИС. И это круто! 🌟

🔹 Как это работает в мире?
Во многих странах инвесторы давно защищены, их инвестиционные счета застрахованы. Теперь и у нас может появиться такая возможность.

🔹 Что известно сейчас?
✔️ Законопроект уже согласован и, возможно, вступит в силу в июле.
✔️ Работать система начнет к концу 2025 года.
✔️ Страховаться будут только ИИС-3 (новый формат для долгосрочных инвестиций).
✔️ Сумма защиты — до 1,4 млн ₽ (как у вкладов). Но, честно, уже маловато — пора бы поднять хотя бы до 4-5 млн ₽, учитывая инфляцию за 10+ лет.

📌 Как это будет работать?
Если брокер обанкротится — деньги вернут из страхового фонда.

🚫 НО! Это не защита от падения рынка — если активы просядут, страховка не поможет.

❗️Главные риски
🔴 Брокеры могут поднять комиссии на 10-20% — ведь страховку кто-то должен оплачивать.
🔴 Большие игроки по типу $T
$SBER
$VTBR
вряд ли в восторге — зачем им платить за страховку, если они и так надежные?

Я открыл индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ    17.12.2023 удаленным  способом через интернет. При открытии счета мне не выдали бумажных документов, подтверждающих открытие ИИС. Поэтому у меня не сохранился номер ИИС.

Есть только детализация звонков и смс от оператора сотовой связи, в которой видно, что я авторизовался на втб через госуслуги и открыл иис

 После открытия счета я зашел  в личный кабинет на сайт nalog.ru и проверил, что ИИС отражается в личном кабинете ФНС. ИИС отражался корректно.

10 мая 2025г. Я обратился в втб, чтоб провести некоторые действия с  ИИС. Мне ответили, что ИИС не существует.

В июне 2025 г я обратился в ФНС через личный кабинет, чтоб проверить наличие ИИС. В личном кабинете  nalog.ru ИИС отсутствует. Я задал вопрос в ФНС через личный кабинет: «куда пропал ИИС?» Мне ответили, что данные по ИИС предоставляет банк и все вопросы нужно задавать в втб.

Я пришел в втб с паспортом, и мне сказали, если нет счета, то сделать ничего не можем. Я думаю, что мой Счет ИИС исчез в ПАО ВТБ, во время перехода на отечественный софт.

В 2024 году было обьявлено о введении ИИС 3 типа с вычетом на доход по ИИС в размере 30 млн руб.

При этом минимальный срок ИИС повышался поэтапно до 10 лет.

На фоне 15% НДФЛ по вкладам, идея откупить 3 летние ОФЗ на ИИС на крупные суммы под льготу, меня заинтересовала.
С нетерпением ждал конвертации ИИС старого типа в новый.

Ждал почти год, пока в декабре 2024 года наконец не были приняты поправки и произведена конвертация моего ИИС в новый тип.

Что в итоге сейчас имеем.

1. Эффективная ставка ОФЗ, которую транслирует биржа и смарталаб сильно завышена. Реальная эффективная доходность, если привести ее в сравнение к ставке годового вклада с выплатой процентов в конце срока, примерно на 1% ниже, чем заявлено.

Так например ОФЗ 26232 заявленая ставка 16,1%, реальная 15,2% годовых.
 

Есть гарантии, что если уж с доходностью пытаются ввести в заблуждение, больше ни каких подвохов нет?

Была не так давно история, когда облигации, которые во всех справочниках числились не суббордами, оказались суббордами. Правда эта небольшая мелочь выяснилась, когда облигации списались в капитал банка.

Основное правило

Если вы трансформируете ИИС, открытый до 31.12.2023, в новый ИИС, то засчитывается срок владения старым счетом, но не более 3 лет.

Нюанс при переводе между брокерами
Если вы переводили ИИС от одного брокера к другому до трансформации, то учитывается только срок действия последнего договора, т.е. действующего на момент подачи заявления. Данный вывод, к сожалению, подтвердил Минфин в своем ответе на наше обращение (см скрин).

Пример:

• Инвестор открыл ИИС в декабре 2020 у брокера Х.
• 15.05.2022 г. перевел счет к другому брокеру Z.
• 28.12.2024 г. было подано заявление о трансформации счета.
• Срок, который можно зачесть — 1 год и 7 мес.

Закрыть ИИС-3 без потери вычетов можно будет после 15.05.2027 г.

Если только планируете трансформацию, учитывайте этот нюанс.

Банк России опубликовал статистику по ИИС за 1 квартал 2025 года. И вот что там сказано:

👆 Активно растет число открытых ИИС и объем активов на них;

👆 Доля денег проинвестированных на ИИС через доверительное управление падает с 2021 года. То есть люди стараются все больше и больше уходить от УК, чтобы не платить лишние комиссии и выбирать активы самостоятельно. И тут я хочу вспомнить про свой печальный опыт ведения первого ИИС через Альфа Капитал. А все дело в том, что полное управление счетом и БПИФ от УК — это две разные вещи. И если БПИФ или ЗПИФ иногда выгодно купить, в том числе из-за экономии на налогах, то отдать деньги в управление на много лет — это рискованная идея.

👆 Инвесторы чаще всего покупают облигации на ИИС. И тут надо признать, что покупать облигации на индивидуальные инвестиционные счета выгодно во всех отношениях: с купонов НДФЛ платить не надо, если номинал вырастет, то разница между ценой покупки и продажей тоже налогом не облагается.

У меня относительно скоро закончит существование мой ИИС и вот тогда я побегу открывать ИИС 3 типа, 3 штуки, но это уже совсем другая история.

В январе — марте прирост брокерских ИИС замедлился по сравнению с показателем IV квартала (82 тыс. против 137 тыс.), однако остается существенно выше, чем в начале 2024 года, когда этот инструмент только появился на рынке и инвесторы оценивали его преимущества.

По данным крупнейших участников рынка, всего было открыто около 866 тыс. ИИС третьего типа (+198 тыс. за I квартал 2025 года). Свыше 90% — это новые счета, остальные были конвертированы из ИИС первого и второго типов.

Несмотря на то что приток средств на ИИС несколько снизился по сравнению с предыдущим кварталом, он остается все еще на высоком уровне. Чистые взносы клиентов и положительная переоценка ценных бумаг способствовали росту портфелей на ИИС — до 637 млрд рублей. По данным крупнейших компаний, стоимость активов только на ИИС третьего типа составила 183 млрд рублей (+67 млрд рублей за квартал).

«Что касается трансформации ИИС-3. Мы на эту тему не думаем, качественных изменений или трансформации пока не планируется», — отметила она.

В 2024 году в России заработал новый тип индивидуального инвестиционного счета — ИИС-3. Он нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в экономику РФ и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов — ИИС-1 и ИИС-2.

tass.ru/ekonomika/23960493

Довольно частый вопрос, особенно в последнее время. Поэтому попробую один раз обстоятельно на него ответить, а потом просто скидывать ссылку на данный текст.

Итак, те кто читает меня довольно давно, уже знают, что я регулярно, то есть каждый месяц, сберегаю часть своих доходов, пополняю индивидуальный инвестиционный счет на 33333,33руб (400000 рублей в год), и инвестирую эти средства в акции российских компаний, с целью сформировать дивидендый портфель, который будет радовать меня всю оставшуюся жизнь (а потом, в идеале, ещё детей и внуков).

И если вначале, сумма ежемесячных пополнений в 33333 рубля, ни у кого особенно не вызывала особых претензий, то в последние годы, вопрос «почему я не индексирую сумму пополнений ИИС», задают регулярно. Оно и понятно, за ~8,5 лет моего инвестирования, а особенно за последние несколько лет, накопленная инфляция — огромная. И конечно по покупательской способности 33333 рубля в конце 2016 года и рядом не стоит с нынешней аналогичной суммой.

Итак, причины не индексации суммы пополнений:

Госдума сделала первый шаг к созданию системы страховки для ИИС, то чего ждут многие инвесторы. Законопроект уже одобрен в первом чтении. Разбираем, что это значит для частных инвесторов.

🔐 Суть нововведения

▸ Компенсация до 1,4 млн ₽ при банкротстве брокера (не покрывает рыночные риски!)

▸ Добровольное участие брокеров/УК с ежегодными взносами (в этом ключевой вопрос, а захотят ли брокеры отчислять деньги?)

▸ Фонд взаимного страхования без госденег (инвестирует в надежные активы)

⚖️ Кого защитят?

Владельцев ИИС-3 (открытых с 2024)

Тех, кто перевел старые ИИС (2015-2023) в новый формат

💡 Плюсы

✔ Повышает доверие к рынку

✔ Прозрачность — фонд будет публиковать отчетность

❓ Вопросы без ответов

— Какой % брокеров подключится?

— Хватит ли фонда при системном кризисе?

— Распространят ли защиту на обычные броксчета?

В целом, на наш взгляд это хороший стимул для перехода на ИИС-3, но:

🗓 28 апреля — 4 мая

Апрель подошел к концу. Трудно поверить, но с начала года уже пролетело целых четыре месяца. А ведь только недавно мы поднимали бокалы на новый год и ели рыбу под шубой.

Результаты по апрелю подобью завтра. А сегодня пока информация о последней неделе прошедшего месяца.

Читайте также. Отчеты о тратах: | Январь | Февраль | Март |

С помощью инвестирования я создаю денежный поток, который не зависит от моей основной работы и носит подстраховывающий характер. Инвестировать я начал с мая 2019 года.

Пополнение счета ИИС: 0 ₽

Список покупок:

🏦 Акции Сбербанк России ап: 10 шт.
⛽️ Акции Роснефть НК: 5 шт.
🏭 Акция Северсталь: 1 шт.
🇷🇺 Облигация ОФЗ 26247: 12 шт.

Полученные купоны и дивиденды: 1461 ₽

Общий размер ИИС: 3 506 208 ₽ (-175 т.р. с прошлой недели)

Пассивный доход на ИИС с начала 2025 года: +58 991,08₽

Пусть каждый вложенный рубль радует нас своей доходностью, а сила сложного процента подгоняет счет попутным ветром.