SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Cucumber
Досрочное закрытие ИИС-3, что будет?
- 03 июня 2025, 07:17
- |
Размышляю об особенностях закрытия ИИС-3 и насколько их можно нагрузить. Кейс.
Дано:
Открыто 3 счета типа ИИС-3 одновременно. На каждый из счетов вносились средства. По счету №1 брались вычеты на внесенные 400 тыс. руб. ежегодно. По всем счетам велась торговля и имеется прибыль.
Ситуация:
В связи с потребностью в денежных средствах решено закрыть счет №3 досрочно.
Вопрос:
1. Что будет с налоговыми вычетами по каждому из счетов?
В частности:
2. Понятное дело, что по счету №3 придется заплатить налог. Но возникнут ли пени по ранее недоплаченному налогу?
3. По счетам №1 и №2 останется льгота на 30 млн?
4. Надо ли будет вернуть ежегодный вычет на 400 тыс.? Или невыбранный срок в 5 лет будет длиться и дальше?
Спасибо за ответы и хорошей торговли!
Upd: Ответов нету. Вот что мне видится после размышлений.
1. Подход должен быть индивидуальным к каждому счёту.
2. Пени не будет, если налог заплатишь самостоятельно.
3. Льготы на 30 млн. по счетам N1 и N2 остаются.
4. Вычет на 400 тыс. возвращать не потребуется. Однако, право на данный вычет по счетам N1 и N2 прекращается. Надо открыть новый ИИС-3 (N4), чтобы дальше получать данную льготу по новому счёту.
Спасибо! Надеюсь, что кому-нибудь это пригодится. Если что не так просьба отписаться.
Дано:
Открыто 3 счета типа ИИС-3 одновременно. На каждый из счетов вносились средства. По счету №1 брались вычеты на внесенные 400 тыс. руб. ежегодно. По всем счетам велась торговля и имеется прибыль.
Ситуация:
В связи с потребностью в денежных средствах решено закрыть счет №3 досрочно.
Вопрос:
1. Что будет с налоговыми вычетами по каждому из счетов?
В частности:
2. Понятное дело, что по счету №3 придется заплатить налог. Но возникнут ли пени по ранее недоплаченному налогу?
3. По счетам №1 и №2 останется льгота на 30 млн?
4. Надо ли будет вернуть ежегодный вычет на 400 тыс.? Или невыбранный срок в 5 лет будет длиться и дальше?
Спасибо за ответы и хорошей торговли!
Upd: Ответов нету. Вот что мне видится после размышлений.
1. Подход должен быть индивидуальным к каждому счёту.
2. Пени не будет, если налог заплатишь самостоятельно.
3. Льготы на 30 млн. по счетам N1 и N2 остаются.
4. Вычет на 400 тыс. возвращать не потребуется. Однако, право на данный вычет по счетам N1 и N2 прекращается. Надо открыть новый ИИС-3 (N4), чтобы дальше получать данную льготу по новому счёту.
Спасибо! Надеюсь, что кому-нибудь это пригодится. Если что не так просьба отписаться.
теги блога Влад
- COVID-19
- FIRE
- акции
- алкоголь
- анализ
- банкстеры
- бизнес
- богатство
- ВДО
- великие люди
- велосипед
- Выбор акциий
- вычет НДФЛ
- Газпром
- глобализация
- грааль
- демография
- деньги
- Депозиты
- дети и деньги
- дефолт
- доллар
- доходность
- ЗОЖ
- иис
- ИИС-3
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- институты
- инфляция
- инфоцыгане
- история
- итоги
- итоги года
- итоги месяца
- капитал
- карьера
- книги об инвестировании
- Книги по трейдингу
- Ковид
- КОНКУРС
- коронавирус
- кредит
- Ленин
- математика
- менеджмент
- мировые финансы
- мобильный пост
- Москва
- на пенсию в 35
- Налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- население РФ
- НДФЛ
- недвижимость
- недвижимость в РФ
- Нобелевская премия
- новый год
- Облигации
- обучение
- общение
- опрос
- офз
- Пенсия
- перемены
- план
- планы
- портфель
- портфель инвестора
- поэзия
- праздник
- прибыль
- прогресс
- проценты
- рецензия
- рецензия на книгу
- Рождество Христово
- рынки
- Саморазвитие
- самосовершенствование
- санкции
- сбербанк
- СВО
- смартлаб
- трейдинг
- Украина
- Уоррен Баффет
- управление
- управление активами
- философия
- Финансовая грамотность
- финансовая математика
- финансовый контроль
- финансы
- цена на недвижимость
- шарп
- эволюция
- экономика
- экономика России
- экономика СССР
hranidengi.com/threads/individualnyj-investicionnyj-schet-iis.53/page-181#post-474413
hranidengi.com/threads/strategija-i-taktika-iis-3.567/
Да, там обсуждают и отвечают. Позже спрошу, если тут никого живых не осталось.
у меня пока 2 счёта ИИС и 1 обычный основной, зачем их 3 иметь не понимаю пока
Друзья, я хренею со Смарт-лаба. Неужели никому не интересно, как легально платить налогов поменьше по операциям с ценными бумагами?
А серьёзно — я хоть регулярно проверяю СЛ, Ваш пост на первой оказался только сейчас.
Или вы даже в сортир без консультантов не ходите?
Жаль тебе об этом Конфуций не написал.
Это всё сейчас чисто теоретические рассуждения, оценка рисков, ибо нет практики. И никакая ндфлка тут не поможет. Консультант не несёт ответственности за свои советы. Максимум у него — репутационные потери. Кроме того всё еще может поменяться.
Если конкретно, то для меня невысказанный вопрос звучит как: «Можно ли 100% вложений в ценные бумаги держать на ИИС-3?» 5 лет — большой срок. И он только будет увеличиваться. Нельзя игнорировать досрочное закрытие. А далее наступают вопросы сопоставления рисков потерь с выгодой и манименеджмент по счетам.
Супер. 5 лет срок конечно большой, но если у Вас был ИИС трансформируйте его в новый и срок уменьшится. И да ИИС не для бедных.
Но мне кажется логичнее выделить один счёт (N1) в который и заводить эти самые 400 тыс в год. Не больше не меньше. Его нужно держать до истечения 5 лет.
Остальные деньги (сверх 400 тыс) нужно заводить в счета N2 и N3. И при необходимости их можно закрывать заменяя другими не более 2 раз (см. размышления — вторая часть поста).
я почему еще предложил подумать про вариант с выводом через погашение облигов — меньше шанс на неожиданности.
Вон в марте Сбер рекламировал, переведите к нам бабло/бумаги на счёт, дадим 0.3%. Посчитал — даже за вычетом расходов по отправляющему брокеру можно заработать чуть. Примерно 9 тысяч (уже немного несерьёзно). Но… у одних бумажки собери, другим отдай. Хотел облиги отправить, а выплаты через 3 месяца намечались.
Спросил у сбера — бумаги приходят, блокируются пока они не разберутся с приложенными отчётами по затратам. Купоны — тоже блокируются на отдельном счёте.
Хорошо друга спросил как у него дела с зачислением акций по наследству — 2 месяца ушло на разблокировку акций, дивы месяц заблокированные. Решил не рисковать.
Правильно решил — спустя три месяца у него всё блокировка. Фиг бы я купоны получил в июне :)
По купонам облигаций. Если вы деньги оставляете на счете, то они налогом не облагаются. Это же очень большой плюс, ибо перечисляя на банковский счет налог сразу удерживается. А при закрытии после 5 лет все налоги уменьшаются на 30 млн. Значит выводя купоны со счёта вы существенно теряете на сложном проценте.
Вот по дивидендам с акций налог удерживают в любом случае. Их имеет смысл выводить на банковский счёт.
Значит правильно — один ИИС для облигаций (у жены, чтоб не паниковала от просадок) 🤣, второй для акций у вас. ИИС настраиваем по разному. С облигаций проценты оставляем на брокерском. С акций выводим дивиденды на банковский счет.
Про купоны с облигов я согласен, 2/3 попадает сейчас на ИИС и не облагается. Так то вместо закрытия раз перенаправить избавляет от механики расчёта что облагается, что нет, где вернуть придётся не удержанное по льготам и так далее.
Если купить облиги вообще за день до погашения то всех налогов то — за один день купонов и, может быть, небольшую разницу между телом и погашением.
Пени на что?
Вы написали для случая, когда деньги на счету есть. Или банк как-то по другому будет деньги для удержания налогов получать? Думаю о картотеке, но я такого по брокерским счетам не представляю. Или может брокер не будет давать закрыть ИИС-3 переводом активов?
Если денежные средства отсутствуют, то передаёт информацию в ФНС.
ФНС формирует квитанцию и выставляет в ЛК налогоплательщику с требованием оплатить до 01.12. следующего налогового периода.