Суббота, а значить нужно что-то написать в свой блог.

На этой неделе я присматривался к фонду денежных средств LQDT. Поделюсь некоторыми рассуждениями со Смарт-лабом. На вопрос: «Зачем изучать как заработать всего пару процентов в месяц?» ответит этот замечательный мем.


Что такое LQDT? Это простой бизнес у «ВИМ инвестиции» и других аналогичных ребят. Евробонды в Японию гоняют. Они покупают ru000A0ZP02 оптом на рынке, куда доступ простым инвесторам не доступен. И продают его в розницу всем желающим. На «навар с яиц» и проценты с клиентов эти «финансисты» и живут. 

Собственно размышления о LQDT это часть старой для меня проблемы. Что является самым лучшим безрисковым вложением для инвестора у нас в России? Возьмем 3 потенциальных кандидата:
1) Депозиты;
2) Облигации ОФЗ;
3) Фонды денежных средств (преимущественно LQDT).

Оценка показателей ликвидности
1) Понятно, что банк схавает любую сумму депозитов. Другое дело на крупных суммах есть дополнительные заморочки с заносом денег, налогами и страховкой. Но это скорее решаемые мелочи. Жду, когда вступит в силу закон о беспроцентном переводе 30 млн. руб. по своим счетам через СБП. Тогда начнется другая жизнь в работе с депозитами. Закрыть депозит и вывести деньги можно в любое время. Для топ-банков и государственных думаю проблема риска несущественна.

( Читать дальше )

Семья свалила на юга отдыхать. Мне скучно. Почему бы не поразвлекать себя финансовыми расчетами и не зачекинить старую мысль о недостижимости FIRE в своем блоге?

Как известно, есть два вида прибыли — быстрая и медленная. Что будет со счетом инвестора, если он только получает медленную прибыль? Составлю финмодель, в которой я решил жить по законам «FIRE» со всеми вытекающими.

Возьмем среднестатистического гражданина. Он решил выйти на раннюю пенсию. Для чего он становится инвестором и вкладывает часть от своих доходов в акции фондового рынка РФ. Будущий пенсионный портфель должен обеспечивать ему уровень жизни не ниже того, который был у него до прекращения работы.

1. Ежегодная величина сбережений
Если такая мысль гражданину пришла в голову, значит, он (скорее всего) отличается с точки зрения навыков и знаний в лучшую сторону от своего окружения. Средняя заработная плата по Москве сейчас 122,8 тыс. руб. в месяц. Значит у него заработная плата должна быть выше рыночной.
В расчет возьмем коэффициент дохода к среднемесячной заработной плате 2. С доходом в 122,8x2 = 245,6 тыс. руб. Откладывать по 100 тыс. руб. в месяц и жить на оставшиеся 100 тыс. руб. это вполне реалистично. Норма сбережений составит примерно 50%.

( Читать дальше )