На рынке ОФЗ появились 3 новых выпуска: 26252, 26253 и 26254, которые подняли безрисковую ставку купона на рекордный уровень.

Ранее максимальная ставка купона была в районе 12% годовых и это уже очень много, с учётом таргета по инфляции в 4% и доходности рынка за всё время в районе 14% годовых.

Новые выпуски с рекордным купоном за всё время существования ОФЗ — 13% годовых, а самый последний ещё и с максимальным сроком.

Теперь есть два выпуска антагониста с одинаковым сроком погашения через 15 лет, но радикально разными условиями:

• народный выпуск 26238 с купоном 7.1% и ценой 590р — идея в росте цены и погашение по номиналу где-то очень далеко.

• новый выпуск 26254 с купоном 13% и ценой 940р — идея зафиксировать лучшие условия по купону на 15 лет и собрать сливки на снижении ставки.

В моменте 26254 имел самые лучшие условия на рынке ОФЗ. На его фоне муниципальные облигации рядом не стоят, моя любимая Новосибирская область с купоном ниже, сроком в 3 раза меньше, стоит дороже! Не понимаю как такое может быть, чистейшая неэффективность рынка.

( Читать дальше )

форум превратился в любителей писать и собирать читателей. Вроде фотофорумов, где могут до хрипоты спорить об оборудовании, но практически не фотографируют....

Особо почитать тут полезного практически нет. Зазывалы в телеграмы, специалисты по геополитике, перепечатывальщиики одинаковых советов... 
А как счёт становится более-менее ощутимым — еще и смешно становится. Ладно кто тихо спокойно копит и множит — молодцы. Но прыгающие радостно с каждой тысячей рублей, «скоро стану независимым, подписывайтесь» — бр.... 

Наверное я просто перегорел весь энтузиазм. И скорее это хорошо что вначале перегорел, а потом пришли деньги. Копить научился, тратить — забыл как.

Прошло уже 7 дней, как мы поздно ночью 18 ноября прилетели во Вьетнам. Пора подвести небольшие итоги этого отпуска. 

Курс тут интересный, по данным ЦБ, он составляет примерно 330 донгов за 1 рубль, но я взял за основу 320 рублей как более-менее реальный курс при конвертации, когда я обменивал донги. Сейчас он еще выгоднее. 

Кстати, подписывайтесь на мой телеграм, если удобнее читать там 😊

Сначала цифры: 135 тысяч рублей — именно столько обошелся нам недельный отпуск на двоих во Вьетнаме. Подробная разбивка по сумме на фото ниже. Комментарий по каждой трате напишу в следующих постах. 

Важный комментарий: 12,2 млн донгов – это расходы только во Вьетнаме, тут не учитываются расходы на авиабилеты, отель и страховку.

Сразу оговорюсь, тут не учитываются затраты на обратные билеты (их нет) + за время отпуска мы толком никуда не ездили, не могу сказать, что наша программа отдыха была столь активной. Но на это есть причины:

1️⃣ Мы прилетели в разгар сезона дождей. Как я писал ранее, два первых дня практически без перерывов шли дожди. Из-за этого, как вы понимаете, ни о каких пляжах, купаниях речи не идет. Да и многие достопримечательности были закрыты из-за наводнения. 

( Читать дальше )

В комментариях просили нейросетевого контента, вот выкладываю. Натравил нейросеть на сайт Олега Клоченка, одного из самых известных инвесторов и адептов FIRE в русскоязычной среде и попросил создать гайд как инвестировать в стиле Олега. Пост не является официальным учебным материалом или инвестиционной рекомендацией. Галлюцинации нейросети могут не совпадать с реальным Олегом :)

Инвестиционная философия Олега Клоченка
Финансовая независимость и «доходный» подход. Олег Клоченок – один из первых российских последователей движения FIRE (Financial Independence, Retire Early), с 2007 года полностью живущий на доходы от инвестиций. Его главная цель – материальная независимость от заработной платы, то есть жизнь на проценты с капитала. Инвестиции он воспринимает как способ превратить свой труд в «долг общества перед инвестором» и получать с этого долга проценты. Проще говоря, часть заработанных денег инвестор откладывает и заставляет работать, превращая активный доход в пассивный. При этом Клоченок отмечает: «Инвестиции – это способ превратить работу в долг… извлекая сегодня только процент».

( Читать дальше )

Сегодня немного поработаем надо ошибками, а именно я расскажу, какую ошибку я допустил год назад и почему я её допустил...

К посту я прикрепил график цены акций Ленэнерго — п, если на него посмотреть, то модно увидеть различные точки, а именно 2 синие и 1 оранжевая.
Синие точки – это точки, где я купил акции, а оранжевые – где продал.

Первая ошибка. Вот можно увидеть, что в январе этого года, я где-то на каком-то то канале прочитал, что Ленэнерго классная компания, посмотрел в сноуболе, что совокупная доходность акций выше чем индекс и решил добавить себе в портфель. Ошибка заключается в том, что я не разобрался, не посмотрел показатели, мультипликаторы, не оценил фундаментально компанию просто по слухам купил ее акции.

Эти действия спровоцировали вторую ошибку. Видите жёлтую точку? Да, это я уже через месяц продал эти акции, да ещё и в минус. Тогда я опять начитался каналов, комментариев под постами и подумал, что компания малоликвидна и никому не нужна, а ещё и в тот момент позиция была в небольшом минусе, эти 2 фактора толкнули меня продать такие шикарные акции. Болбес я, что ещё сказать то… В общем опять я не проанализировал, не посмотрел отчёты и лоханулся.

( Читать дальше )

Рост недвижимости в Москве, ипотека под 1% и удачные инвестиции в ковид и после СВО перевод денег из Америки и закупка на лоях дали возможность уйти на такой среднебюджетный FIRE. Но чем заниматься не работая?

1. Раньше думал про свое дело, но сейчас начинать бизнес в РФ вообще не вариант. Было ООО в 14-17 годах и тогда все было просто, сейчас за любую мелочь штрафуют на 300-500-1млн вообще легко, да и экономика говорит ни в коем случае не делай этого.

Жить в Москве без работы быстро крышка поедет.

2. Думаю переехать в Азию. Кондо с бассейном, тепло, красиво. Можно заниматься спортом как вариант. Скорее всего быстро надоест и станет скучно. Могу работать удаленно, но удаленка никогда не нравилась. И потеря налогового резидентства, платить по 30% с доходов в РФ, теряется смысл самого дохода.

3. Бесконечно откладывать. Продолжать работать 5/2, в целом работа интересная, расширенная страховка и комфорт.

Чем бы вы занимались имея такую возможность? Но не в моменте, а на протяжении нескольких лет.

( Читать дальше )

Несмотря на то, что меня в основном читают довольно опытные инвесторы (порой даже более опытные, чем я (как им кажется)), иногда к нам присоединяются и новички. Именно для только решивших начать инвестировать на фондовом рынке, я решил написать этот небольшой мануал.

Нулевой этап в инвестициях — это привести дела в порядок. Прикинуть все свои доходы и расходы, пассивы и активы, рассчитаться с долгами, накопить подушку безопасности. Некоторые, к сожалению, пропускают этот важнейший этап, но это ключ к пониманию того, как лучше двигаться.

Если есть долги, то их лучше закрыть, поскольку инвестирование — это неизвестная доходность, а закрывая условный долг по кредитке под 30%, вы гарантированно получаете именно эту доходность. Подушка безопасности нужна для того, чтобы не залезать в свой инвестиционный портфель, в случае внезапных проблем и потребности в деньгах.

Первое, что на мой взгляд, необходимо сделать, это определиться с целями инвестирования. Понять что вы хотите получить в итоге, продумать чем вам придется для этого пожертвовать, и прикинуть временные горизонты. Очень хорошо, если цель будет осязаема и реальна. Например: скопить капитал в 10 миллионов рублей к 2055 году.

( Читать дальше )

В 1744 году шотландские священники Александр Вебстер и Роберт Уоллес решили основать страховой фонд для вдов и сирот священнослужителей.

Их идея состояла в следующем — священники вносят в фонд небольшую часть своего дохода, затем эти деньги вкладываются в ценные бумаги, и если кто-то из вкладчиков умирает, то его жена и дети получают ежегодные выплаты и живут более-менее обеспеченной жизнью.

Однако будущие страховщики столкнулись с проблемой — для определения точной суммы взносов им нужно было узнать, сколько священников будет ежегодно умирать, а так же сколько после них останется вдов и сирот.

В итоге предприимчивые священники обратились к профессору математики Колину Маклорину. Втроем они собрали данные обо всех умерших священнослужителях и об их семьях, после чего составили сложные таблицы и провели расчеты.

Оказалось, что из 930 шотландских священников в течение года умрет 27 человек, при этом 18 из них оставят вдов, а 7 из них — малолетних детей. Это были средние значения — каждый год цифры отклонялись то в одну, то в другую сторону — но на дистанции эти значения оказались удивительно точными.

( Читать дальше )

Восемь лет прошло с момента публикации цикла этих статей на смартлабе:
Начало: Письмо моему юному другу о здоровье.
Продолжение: Второе письмо моему юному другу о здоровье
Продолжение:Третье письмо моему юному другу о здоровье
Заключение: Заключительное письмо моему юному другу о здоровье

Было достаточно активное обсуждение, кому интересно, можете перечитать.
В дискуссии я там отметил, что организм — система нелинейная. Легко попасть в состояние с необратимыми последствиями, обратного пути из которого нет. Точно так же, небольшими корректирующими воздействиями, можно перевести его (организм) в состояние с более высоким запасом прочности. И хотя все там будем, но ползти к кладбищу комфортнее без болезней.

Мне тогда было 65, был полон сил и энергии. Сейчас 73, запал немного не тот.

Коротко поделюсь опытом прошедших восьми лет.
Были старые проблемы с мозговым кровообращением. Проблема большинства гипертоников. Худо-бедно их решал, насколько это возможно. Но в принципе ничего особо серьезного.

( Читать дальше )

Как было написано ранее,
10.11 я провел убыточную сделку, для сальдирования убытков и уменьшения ндфл.
Ни 12-го, ни далее, я не увидел в отчете уменьшения налогооблагаемой суммы по счету.
Была переписка с моим брокерским менеджером, с московским офисом, написаны обращения через систему Сбера.

В пятницу пришел ответ.

Налоговым кодексом Российской федерации предусмотрены:
— инвестиционный налоговый вычет в размере положительного финансового результата, находящихся в собственности более трех лет (регулируется Налоговым кодексом Российской Федерации ст. 219.1 п.п 1 и 2 п 3 ст 214.1);    
— налоговая льгота предоставляется за продажу акций, которые были во владении 5 лет и более. Налоговая ставка 0 процентов, применяется к налоговой базе, определяемой по доходам от операций по реализации или иного выбытия ценных бумаг (регулируется Налоговым кодексом Российской Федерации п 17.2 ст. 217, п.п. 4 п 2 ст.284.2). По состоянию на начало дня 10.11.2025: по Договору был предоставлен вычет:

( Читать дальше )