Ипотека

В августе 2025 года количество заявок на рефинансирование ипотеки через платформу М2 увеличилось на 83% по сравнению с июлем. Причиной стал недавний шаг ЦБ по снижению ключевой ставки до 18% (с 12 сентября она составляет уже 17%). Большинство заемщиков пытались рефинансировать кредиты по ставке 23–24%.

По данным М2, ранее треть заявок приходилась на «Семейную ипотеку», но в августе их доля упала до 6%. Основной поток пришёлся на рыночные кредиты. Эксперты TYMY также отмечают рост интереса, но называют его «эффектом низкой базы», поскольку при ставках около 20% рефинансирование остаётся малопривлекательным. Массовый рост возможен при ставке 15–16%, считают аналитики.

Эксперты подчеркивают, что даже снижение на 1–2 п.п. даёт заметный эффект. Разница в ставке способна сократить платежи на несколько или десятки тысяч рублей в месяц, а переплату — на сотни тысяч и даже миллионы. При этом рефинансирование требует расходов: оценка квартиры (3–7 тыс. руб.), госпошлина (1 тыс. руб.), нотариальное согласие супруга (1–5 тыс. руб. и выше), страхование. Многие банки компенсируют часть издержек в рамках акций.

( Читать дальше )

Экс-министр финансов РФ, банкир и экономист Михаил Задорнов в интервью РИА Новости:

• Разговоры о рецессии объективной основы под собой не имеют, ни методологической, ни фактической. За весь 2025 год рост ВВП будет 1-1,2%
• Серьезного замедления в экономике в четвертом квартале не жду: первое — хороший урожай, второе — в четвертом квартале всегда завершаются строительные проекты, вводятся новые объекты. Третье: происходит оживление кредитования
• Снижение ставки на 1 процентный пункт сократит расходы бюджета примерно на 230-250 миллиардов рублей в годовом выражении.
• Для активности на денежном рынке ключевая ставка должна опуститься до уровня 10-12% при инфляции в 5-5,5%.
• Опережающий рост заработной платы сохранится еще несколько лет.
• За пять лет два с половиной-три миллиона российских семей получили льготную ипотеку, но дальше неправильно поддерживать эти программы
• По сегодняшним ставкам без льгот ипотека бессмысленна. Выгодной ставка по рыночной ипотеке будет около 10%.
• К концу года дефицит бюджета может достичь 7-7,5 триллиона рублей, или более 3,5% ВВП

( Читать дальше )

Сбер объявил о резком снижении ставки по ипотеке, теперь она составляет 17.4%.
В 2023 году она была 16.5%, т.е фактически ставки уже на уровне двухлетней давности. 

Кароче кто ещё думает, надо брать недвижку т.к сейчас спрос явно попрет, в 2023 году народ активно брал под 16+ и цена на квадрат тоже вверх пойдёт 

Здравствуйте!)… (ЗаяЦъ приветствует вас гуляя по лесу и почитывая газетку)… Удивительные новости поразили рунет! Присмотримся к ним поподробнее: Бывший министр финансов РФ, экономист Михаил Задорнов считает, что сейчас брать рыночную ипотеку в России бессмысленно из-за высоких ставок.

По его мнению, ипотека станет выгодной лишь при ставке в 10% годовых.

«По сегодняшним ставкам без льгот ипотека бессмысленна. Зачем несколько раз переплачивать за квадратные метры, если это экономически невыгодно», – сказал РИА Новости Задорнов.

Экономист отметил, что льготная ипотека останется выгодной, в то время как в части рыночной ипотеки можно надеяться лишь на ее рефинансирование по мере снижения ключевой ставки.

Ранее Задорнов рассказал, что Банк России будет ориентироваться на принятый проект федерального бюджета, принимая дальнейшее решение по ключевой ставке. По словам эксперта, ЦБ проявил осторожность в преддверии рассмотрения правительством бюджета, снизив ставку лишь на один процентный пункт.

( Читать дальше )

По нашей оценке, ключевая ставка к концу года составит 15%. Но это не значит, что снижение еще на 2 п.п. приведет к резкому восстановлению спроса. 

Об устойчивом оживлении рынка ипотеки можно будет говорить, когда ставка по ипотеке упадет ниже 15%. В случае реализации базового сценария ЦБ (ключевая ставка в 2025 г. в среднем 18,8–19,6%; в 2026 г. – 12-13%) это произойдет в середине 2026 года. 

t.me/domresearch — Главный канал со всей аналитикой группы ДОМ.РФ

Сбербанк объявил о снижении минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 п.п., до 19,9% годовых с 15 сентября после того, как ЦБ РФ сегодня понизил ключевую ставку на 100 б.п., до 17% годовых. Таким образом, банковский сектор начинает транслировать смягчение денежно-кредитной политики в условия кредитования населения.

Причины снижения минимальной ставки по потребительским кредитам очевидны, в первую очередь это удешевление фондирования вслед за снижением ставки ЦБ и стремление поддержать спрос на фоне замедления экономики. Для банков это возможность оживить розничное кредитование, которое в последние месяцы сильно тормозилось из-за высокой стоимости заимствований. Для клиентов – это тоже сигнал, что доступ к кредитным ресурсам постепенно становится доступнее, хотя ставки всё ещё остаются на очень высоких уровнях. Снижение ипотечных ставок, о котором также заявляют крупнейшие игроки, способно частично оживить вторичный рынок недвижимости, но спрос будет осторожным, так как доходы населения растут медленно, а долговая нагрузка уже высока.

( Читать дальше )

Снижение ключевой ставки, инвестиции в облигации и ставки по вкладам

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

  ● Банк России снизил ключевую ставку с 18% до 17%.

🗨️ «С технической точки зрения, снижение ключевой ставки позволяет рынку уже сейчас, при ее уровне в 17% годовых, предлагать рыночную ипотеку, с учетом возможных субсидий от застройщика, под 11-13%. А когда показатель «ключа» достигнет 11-12%, ставки по рыночным программам опустятся, опять же с учетом субсидий от застройщиков, до уровня 8-9% годовых и фактически сравняются со льготными программами. Это кардинально изменит доступность кредитов», — комментирует Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101».

  ● По данным Росстата, недельная инфляция со 2 по 8 сентября составила 0,1%. Годовая инфляция замедлилась до 8,1% с 8,28%.

  ● По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в третьей декаде августа снизилась на 0,15 п.п. и составила 15,70% годовых. Наиболее значительно сократилась доходность по вкладам на срок от трех до шести месяцев, потеряв 0,43 п.п.

( Читать дальше )

Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за август 2025 г. Со снижением ставки и смягчением ДКП начал оживать кредитный портфель (выдача ипотеки 2 месяца подряд выше, чем годом ранее, потребительский портфель кредитов впервые сначала года показал увеличение), но, конечно, не обходится без хитростей банка, чтобы показать прибыль выше, чем год назад (снижение налога на прибыль+валютная переоценка кредитов). Частным клиентам в августе было выдано 527₽ млрд кредитов (-11,9% г/г, в июле 2025 г. выдали 431₽ млрд), это максимальный объём с начала года (снижение ставки бесследно не проходит):

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 1,5% за месяц (в июле +1,2%) и составил 11,4₽ трлн. В августе банк выдал 267₽ млрд ипотечных кредитов (+15,6% г/г, в июле 228₽ млрд). Оживление в ипотеке связано с различными смягчениями и отменами комиссий. В августе Сбер продолжил снижать ставки по рыночной ипотеке (ЦБ снизил ставку до 18%), также с 07.08.25 по 01.11.25 был увеличен уровень возмещения банкам на покупку квартиры. В сентябре тренд продолжится, т.к. заседание ЦБ по ключевой ставке 12 сентября, и вероятность снижения ставки высока.

( Читать дальше )

По данным сервиса «Домклик», в августе объем выдачи ипотечных кредитов на покупку жилья на вторичном и первичном рынке увеличился на 30,4% и 18,5% месяц к месяцу (м/м), до 41,2 млрд и 173 млрд руб. соответственно. В первом случае активная позитивная динамика объясняется удешевлением займов после снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 24–26% годовых, что на 3–4 процентных пункта меньше, чем в среднем на начало июля. В ряде крупных банков встречаются предложения по ипотеке на вторичку под 18–19% годовых.

Вторичное жилье в России в конце прошлого года и в первое половине нынешнего росло в цене значительно медленнее, чем индекс потребительских цен. В регионах, где спрос населения на вторичное жилье достаточно низок, оно дешевело. Этот фактор вместе со снижением процентных ставок по ипотеке объясняет резкий рост объемов ипотечного кредитования в Магаданской области в августе текущего года (почти на 54% к июлю).

Снижение процентных ставок может также помочь оживить рынок коммерческой ипотеки на новое жилье, что будет благоприятно для финансовых результатов крупнейших банков по итогам третьего квартала. Freedom Finance Global ожидает снижения ключевой ставки 12 сентября до 16–17% годовых, что может привести к снижению средних процентных ставок по ипотеке на вторичное жилье до 20–23% этой осенью.

( Читать дальше )

«Рынок недвижимости адаптировался к новым условиям. В августе 2025 года ипотечные выдачи Сбера составили 267,2 млрд рублей, что почти на 17% больше, чем в июле. В лидерах по росту востребованности оказалось вторичное жилье: объемы выдач увеличились на 30,4%, а доля в выдачах — на 1,7 процентных пункта (п.п.). Возрос спрос и на новостройки: выдачи выросли на 18,5% по сравнению с июлем», — отметил Лейпи.

По его словам, выдачи в сегменте загородной недвижимости также показали прирост, но менее значительный: +6% для готовых загородных домов и +1% — для индивидуального строительства, что объясняется завершением дачного сезона.

Доля первичного жилья впервые с марта выросла (+1 п.п.) и приблизилась к 65%. Всего по итогам августа объемы ипотечного кредитования в этом сегменте превысили 173 млрд рублей. Наибольшая доля первичного жилья в выдачах была зафиксирована в крупных регионах: Санкт-Петербург (75,7%), Новосибирская область (75,2%) и Москва (73,3%).

Вторичный рынок стал лидером росту объемов выдач. В августе россияне взяли кредитов на готовые квартиры на сумму около 41,2 млрд рублей. Абсолютным лидером по доле вторичного жилья в сделках стала Магаданская область (53,8%). На втором и третьем местах со значительным отставанием расположились Архангельская (38,7%) и Амурская (36,6%) области.

( Читать дальше )