К предыдущему посту… Как сейчас USDT в рубли выводить...????

Так, чтобы у налоговой и росфинмониторинга со всякими 115-фз не было вопросов?

Какую методику использовать? Какие сервисы для вывода? Whitebird, Алтын? Что-то еще?

Прошу совета у знающих и опытных.

Представим Дарью, у которой есть 15 млн ₽ свободного капитала и действующая ипотека на 11,2 млн ₽ под 6% (кейс реальный, персонаж вымышленный). Ежемесячный платёж — около 71 500 ₽. Цель не в том, чтобы просто избавиться от долга: через 3–7 лет семье нужен капитал для покупки большой семейной квартиры.

На первый взгляд ответ очевиден: закрыть ипотеку и убрать платёж. Второй по популярности совет — оставить деньги на вкладе под высокую ставку. Ещё один вариант — купить небольшие апартаменты и получать аренду.

Но ни один из этих вариантов сам по себе не отвечает на вопрос, если цель — максимальный капитал к определённой дате. Сравнивать нужно не ставку по вкладу и не размер платежа, а итоговую сумму при одинаковом горизонте.

Что я сравнила

В модели — пять вариантов:

В абсолютно тёмном помещении двигаются два великих трейдера.

«Ау!» — крикнул тот, что в шляпе.

«Здарова!» — отозвался ПипсВпопс.

«Как ты здесь оказался?» — спросил Шляпа ПипсВпопса.

«Я искал выход из сложившихся против меня обстоятельств», — ответил важным голосом ему Шляпа, пытаясь хоть что‑то разглядеть в кромешной тьме внутри одного из помещений небоскрёба «Москва‑Сити».

«Лифт сломался, — продолжил он, — ровно в 14:45, как я и ожидал. А ты что тут забыл?» — спросил Шляпа надменным голосом, с полным чувством превосходства.

У ПипсВпопса забегали глазки в попытке придумать оправдание и сбить с толку Шляпу со следа: ведь ПипсВпопс пошёл туда именно за Шляпой, думая, что тот точно знает, куда идёт.

«А я искал палку, которую тут потерял», — вымолвил ПипсВпопс. И только после сказанного понял, что сморозил полную глупость: ведь для непосвящённого человека это будет звучать именно так — глупо.

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с июнем банки вслед за снижением ключевой ставки продолжили снижать процентные ставки: Газпромбанк с 14,5 до 14%, Банк Зенит с 13,75 до 13,5%, ВТБ с 12,5 до 13,5%, МТС банк с 15,5 до 15,2% Альфа банк поднял с 13,5 до 14% для новых клиентов.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. Банк Санкт-Петербург
накопительный счет 15,5% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р (или до 10 млн р для участников программы «Премиум») при тратах по карте свыше 20 тыс.₽ для первого накопительного счёта, открытого в банке. С 3 месяца при покупках от 20 тыс. р в месяц 12,5%.

2. Озон банк
накопительный счет 15,1% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 12% для клиентов Premium или при сумме от 1,4 млн ₽ на всех счетах или 6% без условий.

3. Газпромбанк
накопительный счет 14% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 8%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке.

Стэнли Дракенмиллер: «Люди постоянно забывают, что движения цены акции зависят на 50% от движения рынка, на 30% от сектора, и может быть процентов 20 — альфа от выбора конкретной акции и её финансовых показателей. Инвестиции в конкретные акции это по факту ставка на макроэкономику».

Перед написанием итогового поста за 2025 год, как обычно перечитал пост, который я написал ровно год назад.

https://vk.com/@-146891829-razumnyi-investor-2025

И если интересно, можно посмотреть такие же посты на предыдущие 3 года…

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2022

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2023

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2024

Очень интересно сравнивать, что ждал и что потом произошло. В целом есть история с 2013 года.

Но вернемся к 2025 году.

Хотя прошедший год нельзя назвать суперуспешным в плане инвестиций, но 2025 год для меня был максимально счастливым, возможно, здесь и не инвестиции сыграли свою роль. Более спокойного года за всю историю инвестиций не могу вспомнить, всё стало, как надо. Я все разложил по полочкам. У меня есть простая, но очень гибкая стратегия работы с капиталом. И она хорошо работает.

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с декабрем некоторые банки снизили процентные ставки: Альфа-банк с 16,5 до 16%, Банк Санкт-Петербург с 18 до 17%, ПСБ с 15 до 14%, МТС-банк с 18 до 17%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. Банк Санкт-Петербург 
накопительный счет 17% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р (или до 10 млн р для участников программы «Премиум») при тратах по карте свыше 20 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. С 3 месяца при покупках от 20 тыс.р в месяц 14%.

2. Озон банк 
накопительный счет 17% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 14% для клиентов Premium или при сумме от 1,4 млн ₽ на всех счетах или 11% без условий.

3. Газпромбанк
накопительный счет 16,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке.

Павел обратился ко мне с тревожным вопросом:

«Как защитить инвестиции на брокерском счёте от американского налога на наследство?»

11 лет назад он с семьёй уехал из Беларуси и сейчас — гражданин европейской страны. На счёте у американского брокера IB (Interactive Brokers) — около $2 млн.

Когда-то, открывая счёт, он не задумывался о последствиях: супруга знает все пароли, но только при его жизни.

А что будет, если он уйдёт из жизни внезапно?

Ответ:

• Жена не сможет получить доступ к деньгам сразу.
• Придётся ждать минимум 6 месяцев — пока пройдёт наследственная процедура в США.
• И заплатить налог на наследство — около 40% от суммы. То есть — почти $800 000 в американскую налоговую, которых у семьи в свободном доступе нет.

Задача была чёткой: сохранить деньги на счёте, но обеспечить отсутствие наследственного налога и бюрократической блокировки.

Я предложила 2 решения:

1. Полис страхования жизни.

• Оставить счёт в IB как есть.
• Оформить полис на сумму налога ~$1 млн.