ВКЛАДЫ

Банки повысили ставки по краткосрочным вкладам
Некоторые российские банки в июле подняли вклады со сроком от нескольких месяцев до полугода. Процент по трехмесячным депозитам у ПСБ (экс-Промсвязьбанк) вырос на 0,7 п.п., у Альфа-банка увеличилась доходность по вкладам от трех до шести месяцев, а отдельные предложения для новых и премиальных клиентов достигают 14–15,5% годовых.

Банки предпочитают привлекать деньги именно на короткий срок, чтобы уже сейчас привлечь ликвидность на ближайшие месяцы и не фиксировать высокую стоимость фондирования надолго. На это влияют изменившиеся и более осторожные ожидания по ключевой ставке после ускорения инфляции, роста инфляционных ожиданий и цен на топливо, а также конкуренция за средства населения и потребность отдельных банков сбалансировать сроки привлечения денег и выдачи кредитов. При этом ставки по долгосрочным ставкам снижаются. По данным Банка России, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков в первой декаде июля выросла 12,76% в конце июня до 12,79%. По депозитам от 91 до 180 дней средняя доходность достигла 12,57%.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках РФ во II декаде июля составила 12,83% (в первой декаде - 12,79%) — ЦБ
Средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в топ-10 банках РФ в I декаде июля 2026 года составила 12,79%, во II декаде — 12,83%. 

cbr.ru/press/pr/?file=639204267991179614BANK_SECTOR.htm

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Многие российские банки повысили ставки по краткосрочным вкладам — РИА Новости
Многие российские банки повысили ставки по краткосрочным вкладам, сообщают РИА Новости.

1prime.ru/20260723/vklady-871702250.html

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Вкладчики уходят в наличные. Банки экстренно повышают ставки: им не хватает денег



В мае средства населения в банках сократились на 550 млрд рублей. В июне формально был приток на 358 млрд рублей. Однако подобное произошло:

1. за счёт капитализации процентов.
2. за счёт перекладки средств с депозитов на текущие счета

В первые две недели июля объём средств в наличном обращении увеличился ещё на 500 млрд рублей.

Отток стал устойчивым трендом, поэтому крупные банки уже начали защищать пассивы. Банк ДОМ РФ, Газпромбанк, Совкомбанк и Альфа-Банк повысили доходность отдельных коротких вкладов.

Речь в основном о сроке до трёх месяцев, новых деньгах и промопредложениях. Длинные вклады продолжают дешеветь. Средняя максимальная ставка топ-10 банков снизилась до 12,76% против более 22% на пике в декабре 2024 года.

Банки не хотят фиксировать дорогие обязательства на годы, но готовы доплачивать за ликвидность сейчас. Вкладчик тоже не спешит закрывать деньги надолго и ждёт следующего решения ЦБ.

❗️Банковская система перешла на горизонт планирования в три месяца.

Для банков это способ удержать клиентские деньги, но и более медленное снижение стоимости фондирования. Если доходность кредитов и облигаций будет падать быстрее ставок по вкладам, давление получит процентная маржа. Первые признаки уже имеются.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Можно ли сегодня доверять банкам, или вклад снова превращается в источник риска?

 

Россияне продолжают нести деньги на депозиты: высокая ставка дает понятную доходность без рыночной волатильности. Для консервативного инвестора вклад выглядит проще облигаций, золота и тем более акций.

Но вопрос уже не только в надежности конкретного банка. Риски сместились в другую плоскость: блокировки переводов, финансовый мониторинг, ограничения дистанционного обслуживания, усиление контроля за происхождением денег. Даже при сохранности капитала доступ к нему может оказаться не таким свободным, как предполагает вкладчик.

Сценарий 1998 года сегодня выглядит маловероятным из-за страхования вкладов, более жесткого надзора и другой структуры банковской системы. Однако это не означает, что депозит полностью лишен системных и регуляторных рисков.

Как вы сейчас храните свободный капитал: вклад, ОФЗ, валютный кэш, золото, фонд денежного рынка или распределяете между несколькими инструментами?

И главный вопрос: можно ли в текущих условиях доверять банкам крупную сумму, или на счете стоит держать только деньги в пределах страхового лимита?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Крупные банки начали повышать ставки по коротким вкладам на фоне усиления конкуренции за вкладчиков и рекордного оттока средств физлиц со срочных депозитов — Ъ

С конца июня несколько крупных банков повысили ставки по коротким вкладам и приветственные надбавки для новых клиентов. Это происходит на фоне усиления конкуренции за вкладчиков и рекордного оттока средств физлиц со срочных депозитов.

Банк Дом.РФ увеличил надбавку по отдельным вкладам на 0,7 п.п., Газпромбанк и Совкомбанк подняли ставки на 0,1–0,6 п.п. в зависимости от срока и условий. Альфа-Банк запустил вклад со ставкой 20% годовых при открытии в офисе. Основной акцент банки делают на вкладах сроком до трех месяцев, новых клиентах и новых деньгах.

По данным ЦБ, в первой декаде июля максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков выросла до 12,79% годовых. Это первое повышение показателя с начала декабря 2025 года. 

Источник: www.kommersant.ru/doc/8829951?from=doc_lk

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Вклады заморозят ⁉️


🧐 Вклад даёт процент. Но защищает ли он Ваш капитал?

У человека может быть несколько миллионов рублей на вкладах и при этом не быть финансовой защиты.
Деньги формально на месте. Проценты начисляются. Но если:
— рубль начинает слабеть;
— личная инфляция оказывается выше ставки;
— деньги нужны раньше срока;
— после закрытия вклада банк предлагает уже меньший процент;
— почти весь капитал зависит от одного банка и одного решения ЦБ,
то вклад из инструмента безопасности превращается в ловушку.

🤯 Главная проблема не в том, заморозят вклады или нет.
Прямых подтверждений заморозки рублёвых вкладов сегодня нет.
Проблема в другом⚡️: капитал может потерять покупательную способность, ликвидность и возможность быстро перестроиться под новый сценарий.

📹 В новом ролике на YouTube AROMATH я разбираю:
— когда вклад действительно защищает деньги, а когда только создаёт ощущение безопасности;
— почему высокая ставка в рекламе банка не равна реальному результату;
— как инфляция личной корзины может съесть весь процент;

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Бедные мы =сарказм=




Авто-репост. Читать в блоге >>>

Максимальная средняя процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках РФ в 1-й декаде июля составила 12,79% — Банк России

Результаты мониторинга в июле 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июля – 12,79%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=639197240073307569BANK_SECTOR.htm

Авто-репост. Читать в блоге >>>

📊 Зачем государству ваши депозиты в банках?

Коротко:

Заморозка вкладов не решает проблему нехватки средств в бюджете, но разрушает доверие к банковской системе. А без доверия банки теряют устойчивую ресурсную базу и хуже покупают ОФЗ.

Более подробно:

Тему заморозки вкладов часто подают так, будто государство может “запереть” деньги населения в банках и тем самым получить стабильный ресурс для финансирования экономики и бюджета.

Что говорит ЦБ?

🟢Банк России прямо называл идею заморозки вкладов абсурдной и писал, что такой шаг подорвал бы основы банковской системы и финансовую стабильность.
🟢ЦБ отдельно дал пояснения: банки способны кредитовать экономику именно потому, что привлекают свободные средства граждан и компаний; если ограничить доступ к деньгам, люди просто не будут готовы держать средства в банках.
📌При этом банки остаются важными покупателями госдолга: в мае системно значимые банки выкупили 42,5% размещений ОФЗ на аукционах, а все банки в совокупности, по данным ЦБ, выкупили 58% майских размещений ОФЗ.

⚡️Крайняя мера в виде заморозки вкладов, безусловно, имеет место быть. ❗️Но она не создаёт новые деньги, не улучшает капитал банков и не повышает доверие к ОФЗ. Она просто превращает добровольные депозиты в источник недоверия.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

"Акции или банковские вклады. Что сейчас стало выгоднее?".
Мы рады нашим подписчикам и инвесторам канала! ⭐️
Вот уже второй день рынок демонстрирует свою слабость и не может пробить даже уровень 2200 Индекса Мосбиржи. Сперва в июне все разочаровались после снижения ставки 19 июня только на 0,25%, а сейчас накаляет обстановку топливный кризис и геополитика. Вряд ли к концу года Индекс вернется к максимумам 2024-2025 годов, что даже банковские вклады выглядят не хуже акций. Давайте друзья разберемся в преимуществах этих двух инструментов.

А какая сейчас максимальная ставка вкладов?

Среди крупных банков на ближайшие месяцы максимальный вклад к концу июня в Т-банке🏦 стал 12,4% и 12,25% у Сбера🏦. По нашему мнению, в отличии от акций, гарантированные вклады без рыночного риска сейчас выглядят интересней. Тем более мы вчера с вами обсуждали сценарий сохранения нынешней ставки 14,25%, тогда акции продолжат дешеветь, а банки не изменят депозиты.

☘️Подписывайся на наш канал, если новичок и существует вредная привычка усреднять часто из-за эмоций☘️

Пока не улучшится геополитическая ситуация и продолжится цикл снижения ставки, вклады будут оставаться хорошим альтернативным инструментом. Особенно это касается вкладов на короткие сроки от 3-6 месяцев.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Проценты по вкладам уже не будут снижаться?
По данным финансового маркетплейса «Выберу.ру», число заявок, поданных россиянами на открытие банковских вкладов во втором квартале, сократилось на 29% к показателю за первый. Особенно выраженным снижение стало в мае и июне. Причиной этого стало уменьшение ставок, причем некоторые крупные банки переходили к нему раньше, чем ЦБ смягчал денежно-кредитную политику.

В июне снижение процентов по вкладам среди топ-10 отечественных банков затормозилось. А некоторые из них даже подняли ставки по ряду вкладов сроком от года. Условия по накопительным счетам, для которых характерна невысокая базовая ставка, также пересматривались в более выгодную для клиентов сторону.

Население реагирует на изменения процентных ставок банков с лагом в несколько месяцев. В июле можно будет ожидать замедления снижения или даже повышений процентов по вкладам в некоторых банках. Это будет связано как с конкуренцией на рынке, так и с ожиданием сохранения ключевой ставки на текущем уровне или ее небольшого повышения из-за резкого скачка цен на топливо. Напомним, что по итогам первой декады июля средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках выросла с 12,76% до 13,06% годовых. То есть тенденция к их снижению, вероятно, прервалась.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Спрос на открытие вкладов во II кв снизился на 29% кв/кв. Самыми популярными остаются короткие депозиты — Известия

Во II кв 2026 года число заявок россиян на открытие депозитов сократилось на 29% по сравнению с I кв, сообщили в Выберу.ру.

Снижение ускорилось к лету. В апреле интерес к вкладам почти не изменился г/г, но в мае число оформленных депозитов упало на 17% к апрелю, а в июне — еще на 22%.

Главная причина — снижение доходности. Средняя ставка по трехмесячным вкладам к июню опустилась с 15,1 до 13,3% годовых, по полугодовым — с 14,3 до 12,9%, по годовым — с 13,2 до 12,3%. Самыми популярными остаются короткие депозиты. 

Источник: iz.ru/2132112/rossiiane-stali-rezhe-otkryvat-vklady-vo-vtorom-kvartale-2026-goda-izi

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Максимальные ставки на разные сроки среди всех банков.

🔹 На 1 мес.
• «Максимум лета» от ВБРР — 13.6% на 31 день, от 10 т.р.
• «Подарок» от банка «Приморье» — 13,6% на 31 день, от 100 т.р.

🔹 На 2 мес.
• «Новый старт» от ТКБ — 14% на 61 день с выплатой в конце, от 1,5 млн р (13,85% при меньших суммах от 50 т.р.). Для новых клиентов (2 года без вкладов и НС более 10 т.р).

🔹 На 3 мес.
• «Выгодный старт» от БСПБ — 15% на 91 день, от 10 т.р., выплата в конце. Для новых клиентов или по персональному предложению. Максимальная сумма — 500 т.р.
• «Приветственный» от банка «Синара»/«Газэнергобанка» — 14,5% на 90 дней. Для новых клиентов (180 дней без вкладов и НС, либо с суммой менее 20000) и тех, кто открывал этот вклад с 23.03.26.

🔹 На 4 мес.
• «Новый пенсионный» от «Быстробанка» — 14,2% на 120 дней, выплата в конце, от 100 т.р., для новых клиентов-пенсионеров (91 день без вкладов). Только в офисе.
• «Отличный старт» от «Быстробанка» — 14% на 120 дней с выплатой в конце, от 10 т.р. Для новых клиентов (91 день без вкладов).
• «МТС Вклад плюс с промокодом» от «МТС Банка» — 13,72% на 120 дней, выплата или капитализация ежемесячно, от 10 т.р. Пополнение возможно в первые 3 дня. Ставка с учётом промокода Банки.ру для новых клиентов, у которых 30 дней не было вкладов. Промокод появляется в личном кабинете Банки.ру после подачи заявки через них.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

10 вкладов с доходностью до 19,8% годовых

Раз в месяц смотрю какая ситуация с банковскими вкладами. 19 июня ЦБ снизил ключевую ставку с 14,5 до 14,25%. 24 июля состоится следующее заседание ЦБ. Базовый прогноз — сохранение ставки. По сравнению с июнем некоторые банки подняли ставки (ДОМ РФ, Газпромбанк, ПСБ), а Т-банк снизил. Смотрю вклады со сроком до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад "Мой Дом" при оформлении онлайн для новых клиентов от 30 до 1499 тыс.₽ 14,4% (на 3 месяца), 13,5% (на 6 месяцев), 12,5% (на 1 год); от 1,5 млн.₽ 14,5% (на 3 месяца), 13,7% (на 6 месяцев), 12,7% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад "Лучший%" от 100 тыс. ₽ 13,5% (на 3 и 4 месяца), 12,6% (на 5 и 6 месяцев), 10% (на 1 год). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней или с надбавкой «новые деньги» при отсутствии у клиента в течение 90 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 13,5% (на 3 месяца), 12,7% (на 6 месяцев), 11,1% (на 1 год) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ставки по вкладам продолжают валиться, а ЦБ наоборот - все жестче
положить деньги уже даже под 14% сложно. Такие дела



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ставки по вкладам опустились до минимума с октября 2023 года
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 крупнейших банков России снизилась до 12,97% годовых. По данным Банка России, по итогам второй декады июня показатель опустился уже до 12,86% — это минимальный уровень с октября 2023 года.  👀 Что происходит?Снижение ставок — прямое следствие цикла смягчения денежно-кредитной политики Банка России.Еще в декабре средняя максимальная ставка по депозитам составляла 15,63%, а сегодня — уже 12,97%.Банки традиционно реагируют быстрее рынка: доходность вкладов снижается практически сразу вслед за ожиданиями дальнейшего уменьшения ключевой ставки.  Куда будут переходить деньги?По мере снижения доходности вкладов инвесторы начинают искать альтернативы.Мы уже видим несколько основных направлений:• Фондовый рынок. По итогам прошлого года чистый приток средств физических лиц на брокерские счета достиг 2,5 трлн ₽, а в 2026 году тенденция сохраняется. При этом около 70% новых средств направляется в облигации.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Если положить на депозит ₽100 тыс под 16% годовых и каждый год реинвестировать полученные проценты то через 50 лет сумма вырастет до невероятных ₽167 млн — эксперт проекта НИФИ Минфина Мария Иваткина

«Если положить на депозит 100 тысяч рублей под 16% годовых и каждый год будет реинвестировать полученные проценты, то через год будет 116 тысяч, через два — уже 134,5 тысячи. А через 50 лет сумма вырастет до невероятных 167 миллионов рублей — при условии, что ставка сохранится на том же уровне”, — рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России „Моифинансы.рф“ Мария Иваткина.

1prime.ru/20260709/sberezheniya-871389190.html

Авто-репост. Читать в блоге >>>

В июне наибольшую доходность показали замещающие облигации (10,1%) и депозиты в иностранных валютах (от 7,3 до 9,6%) — ЦБ
В июне на фоне ослабления рубля наибольшую полную доходность показали замещающие облигации (10,1%) и депозиты в иностранных валютах (от 7,3 до 9,6%). Также положительная доходность была отмечена у рублевых инструментов денежного рынка (от 1,1 до 1,2%) и корпоративных облигаций с рейтингами «A» и «BBB» (от 0,4 до 0,8%). Доходность остальных инструментов российского рынка была отрицательной. Наибольшую отрицательную доходность демонстрировали акции химической, транспортной отраслей и ИТ (-16,2, -13,0 и -13,7% соответственно), а также ОФЗ (-3,3%) и золото (-2,3%), снижающееся на протяжении последних 4 месяцев. Продолжили падение с мая и криптовалюты (-12,9% за июнь).

cbr.ru/Collection/Collection/File/62117/ORFR_2026-6.pdf



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Почему государству невыгодно замораживать вклады россиян?


Тема заморозки вкладов ежегодно раскачивается, вызывает тревогу и создает у людей панику на ровном месте. У человека, который несколько лет формировал финансовую подушку и сейчас держит деньги на депозите под относительно высокий процент + помнит не такие уж далекие 90-е годы, такие слухи действительно способны вызвать шок и желание забрать деньги с банка.

Но прежде чем срочно закрывать вклад и покупать все подряд, стоит разобраться, кому и зачем вообще могла бы понадобиться такая заморозка? И здесь страшные слухи быстро рассыпаются о здравый смысл.

#ПолиГрамотность

Деньги на вкладах не лежат в банковском сейфе отдельными пачками. Для банков это один из главных источников финансирования. За счет привлеченных средств они выдают кредиты бизнесу, финансируют ипотеку, покупают облигации и поддерживают расчеты внутри экономики.

Поэтому заморозка вкладов не означает, что государство внезапно получает в распоряжение все деньги населения. Эти средства и так уже работают внутри финансовой системы. Запретить людям ими пользоваться можно, но это не создаст новых денег для бюджета и не решит проблему инфляции.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Выгодные вклады со ставками до 15% в ИЮЛЕ

Подборка краткосрочных депозитов до 1 года

Банки приостановили снижение ставок по вкладам, а некоторые даже стали повышать. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 25%.

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 14%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 14%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 14,5% годовых. 



Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

2 месяца:

•14%  — ТКБ. Вклад «Новый старт» (для новых денег на сумму от 1,5 млн руб.).

3 месяца:

•15% — Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Выгодный старт» (для новых).

•14,5% — Дом РФ. Вклад «Мой дом».

Авто-репост. Читать в блоге >>>

АСВ с 1 января 2027 года начнёт страховать вклады граждан по договорам жилищных сбережений в пределах ₽10 млн на одного вкладчика в одной кредитной организации
Главное из сообщения «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ):

• Дата вступления: 1 января 2027 года.

• Страховая сумма: ₽10 млн на одного вкладчика в одной кредитной организации.

• Новый инструмент: договор жилищных сбережений – вклад для накопления средств на улучшение жилищных условий с возможностью получения ипотечного кредита.

• Срок вклада: не менее 3 лет, пополнение в любое время.

• Целевое использование: покупка жилья, долевое или индивидуальное жилищное строительство, первоначальный взнос по ипотеке или обслуживание уже имеющейся ипотеки.

• Закон: подписан президентом РФ 4 июля 2026 года.

Источники: Прайм, www.banki.ru/news/lenta/?id=11025617

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Мелкий шрифт упразднён в договорах по вкладам в банках.
Российские банки вместе с Центробанком и ФАС подписали меморандум о честном информировании вкладчиков. Теперь нельзя выпячивать максимальную ставку, если рядом не указаны реальные условия, прятать невыгодные детали хитрым шрифтом или цветом, а также автоматически ставить галочки в калькуляторах для завышения выгоды. К соглашению уже присоединились ВТБ, Совкомбанк, Альфа-Банк и Т-Банк. На переход к новым правилам банкам дали полгода, — Российская газета.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Средняя ставка по депозитам сроком на 3 месяца в 20 крупнейших российских банках выросла на 3 июля до 13,5% годовых с 13,44% на 19 июня — Финуслуги
Финуслуги:

• Средняя ставка по депозитам сроком на 3 месяца в 20 крупнейших российских банках выросла на 3 июля до 13,5% годовых с 13,44% на 19 июня
• Ставки по вкладам на более длительный срок, наоборот, продолжают снижаться

ria.ru/20260705/banki-2102895376.html

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ситуация на рынке: доходность коротких вкладов выросла (возможно, это начало тренда)
Крупнейшие банки повысили ставки по вкладам и счетам после заседания ЦБ

Спустя две недели после заседания ЦБ по ключевой ставке средняя максимальная ставка по трехмесячным вкладам в топ-10 банков выросла сразу на 0,15 п.п., подсчитали «РБК Инвестиции». Доходность полугодовых и годовых вкладов при этом снизилась в этот период на 0,04 и 0,02 п.п.

Однако на текущей неделе средние максимальные ставки выросли на всех рассматриваемых сроках, прибавив от 0,06 до 0,13 п.п., поскольку наиболее активно банки повышали ставки по сберегательным продуктам именно в этот период.

«РБК Инвестиции» провели мониторинг среди десяти крупнейших банков и отобрали вклады без условий (кроме новых денег / новых клиентов), по которым предлагается максимально возможная процентная ставка с суммой вложений ₽100 тыс. и выше по состоянию на 3 июля 2026 года.

• Банк «Дом.РФ» — ставка 14,5% по депозиту «Мой Дом» предлагается на сроке три месяца для новых клиентов. Новый клиент — тот, кто никогда не открывал сберегательные продукты в банке.

Авто-репост. Читать в блоге >>>