ВКЛАДЫ

Средняя ставка по вкладам снизилась до 13,06% по данным ЦБ — тренд, который эксперты называют устойчивым.

На этом фоне интерес к альтернативным инструментам логично растет. Один из них — краудлендинг (инвестиции в бизнес).

Наша платформа «Ресейл-Инвест» дает возможность вкладывать в малый и средний бизнес с целевой доходностью до 30% годовых, а порог входа — от 500 рублей.

Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед решением взвесьте возможности и ознакомьтесь с условиями на нашем сайте.

Сайт: resale-invest.ru

Многие владельцы вкладов в российских банках ошибочно полагают, что при смене налогового статуса меняются и правила расчета налога с процентов.
В одном из вопросов подписчик спрашивает:

«Я нерезидент РФ, но у меня есть вклад в российском банке. Могу ли я не платить налог с процентов, если их сумма меньше 210 000 ₽ в год? Или для нерезидентов другие правила?»

Ответ:
Порядок применения необлагаемого лимита для нерезидентов точно такой же, как и для резидентов. Разница лишь в налоговой ставке.

Независимо от вашего статуса (резидент или нерезидент), лимит необлагаемых процентных доходов рассчитывается по единой формуле:
1 млн рублей × максимальная ключевая ставка ЦБ за соответствующий год.
Для 2025 года, когда ключевая ставка достигала 21%, этот лимит составляет 210 000 рублей.
Если ваш общий процентный доход по всем вкладам за год окажется, например, 300 000 рублей, то налогом будет облагаться только превышение — 90 000 рублей.

Разница между статусами проявляется только в ставке, по которой облагается сумма свыше лимита:

Результаты мониторинга в мае 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц:

I декада мая – 13,04%;

II декада мая – 13,04%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=639149644873688232BANK_SECTOR.htm

«По данным индекса вкладов, рассчитываемого „Финуслугами“ по 20 крупнейшим банкам по объему депозитов физлиц, с момента заседания Банка России в апреле процентные ставки по вкладам снизили 15 банков из 20, один из банков за этот период ставки повысил, в трех банках динамика была разнонаправленной», — говорится в сообщении

• Снижение ставок: 15 банков из топ-20 снизили ставки по вкладам после решения ЦБ от 24 апреля 2026 года (ставка снижена до 14,5%).

• Динамика по срокам (с 24 апреля по 20 мая):
  – 3 месяца: 13,35% (–0,33 п.п.)
  – 6 месяцев: 12,97% (–0,18 п.п.)

📣В Госдуме напомнили, что право на компенсацию по старым вкладам, не закрытым до конца декабря 1991 года, имеют родившиеся до указанного года граждане России, а также их наследники. Но государство компенсирует не сами вклады, а лишь часть обесценившихся сбережений.

🐬ВЫЛОЖИЛИ идею, бумага в ближайшие дни взлетит более чем на 40% ПРИБЫЛИ. Все тут — t.me/+0DELYTq5Poc1OTRi

1️⃣ Вклад должен был оставаться действующим на 20 июня 1991 года и не закрываться вплоть до конца декабря того же года.

2️⃣ Размер выплаты рассчитывается: остаток на счете на 20 июня 1991 года, умноженный на возрастной коэффициент, а также на коэффициент срока хранения.

3️⃣ 1 рубль 1991 года приравнивается к 1 рублю 2026 года, коэффициент срока хранения зависит от того, когда был закрыт вклад. В среднем выплачивают по 2–3 тыс. рублей.

4️⃣ Для оформления выплаты достаточно прийти в любое отделение банка, взяв с собой паспорт и сберкнижку, если она сохранилась. Если она потерялась, нужно заявление на розыск, в банке ее найдут бесплатно. Если вы получаете деньги как наследник, кроме своего паспорта нужно свидетельство о смерти родственника и документ от нотариуса о праве на наследство.

В конце мая у меня заканчивается вклад в одной крупном банке, и соответственно я задался вопросом, а куда дальше парковать деньги?

В данной статье хочу показать какие есть варианты вложения средств и рассчитать примерную доходность.
Вариантов куда можно вложить деньги действительно много. В данной статья я хочу сравнить банковский вклад с биржевыми инструментами: акции, ОФЗ, корпоративные облигации, фонды ликвидности, валютные инструменты
Начнем с вклада
На сегодняшний день можно открыть вклад сроком до 1 года под 13-14%, далее с увеличением срока проценты снижаются, причем в топ-5 банках ставки по коротким вкладам ближе к 12 процентам держатся. Много это или мало решать каждому, ну а перехожу к следующему инструменту

ОФЗ
В последнее время у меня на канале выходило много постов про разные стратегии покупки ОФЗ, как можно создать «денежную лесенку» из ОФЗ, какие облигации интересны на снижении и повышении ставки. Сейчас есть много возможностей купить подходящие под вашу стратегию облигации с разным сроком погашения и доходностью.

Результаты мониторинга в мае 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада мая – 13,04%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=639147088192282236BANK_SECTOR.htm

В марте 2026 года средства россиян на срочных банковских вкладах сократились на 288,1 млрд рублей, или на 0,6%. Чистый отток из этого инструмента произошел впервые с октября 2022 года, следует из статистики ЦБ.

Доля срочных депозитов в финансовых активах домохозяйств снижается второй месяц подряд. К 1 апреля она составила 33,4%. В феврале показатель находился на пике — 34%, но затем начал уменьшаться.

ЦБ также зафиксировал, что в марте прирост рублевых средств населения в банках обеспечили в основном текущие счета, тогда как остатки на срочных депозитах снизились. Особенно заметным оказалось сокращение вкладов сроком более года.

На 1 апреля объем средств граждан на срочных вкладах составлял около 50 трлн рублей. С начала года остатки всё еще выросли на 539,4 млрд рублей, однако в феврале–марте депозиты почти перестали быть главным инструментом накоплений. Из общего прироста финансовых активов населения на 3,22 трлн рублей на срочные вклады пришлось лишь около 3%.

Деньги начали активнее перетекать в более ликвидные инструменты. За февраль–март остатки на текущих счетах выросли на 1,25 трлн рублей, из них 979,5 млрд пришлось на накопительные счета с начислением процентов. Также увеличились сбережения в наличных — на 894 млрд рублей.

Средний размер вклада [1] физического лица вырос до 456 тыс. рублей по состоянию на 1 апреля 2026 года, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за I квартал 2026 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). С начала 2026 года прирост показателя составил 8,8% (или 37 тыс. рублей).

Общий объем подлежащих страхованию средств на вкладах составил 85,8 трлн рублей, практически не изменившись с начала года [2].

Быстрее всего росли вклады физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 4,9% по сумме и на 4,7% по количеству вкладчиков.

Доля вкладов населения в иностранной валюте в I квартале 2026 года достигла исторического минимума, снизившись с 5,2 до 4,9%.

www.asv.org.ru/news/1177350

[1] С учетом консолидации счетов вкладчика внутри одного банка и за исключением вкладчиков с остатком средств на их счетах до 1 тыс. рублей.

Российский рынок сбережений в апреле вырос на 1%, или более чем на 1 трлн рублей. Это рекорд с начала 2026 года, такую оценку приводит банк ВТБ.

По прогнозам ВТБ, общерыночный объем пассивов в апреле показал прирост на 1%, прибавив более 1 трлн рублей, и достиг 67,2 трлн рублей. Это рекордный рост с начала года, — отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ. Основным драйвером по-прежнему остаются рублевые вклады и накопительные счета. Их общий объем на рынке в апреле увеличился почти на 900 млрд рублей, уточнили в ВТБ.


Источник: tass.ru/ekonomika/27391975

Мне тут уже несколько подписчиков прислали вопрос: «А могут ли заморозить вклады в банках?» Эта страшилка ходит пару лет, но давайте спокойно разберёмся — может ли правительство реально заморозить наши депозиты в 2026?

Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой Telegram-канал и канал в MAX. Там много другого полезного контента.

Почему в это вообще верят?

Предпосылки для паники действительно есть:

1. Рекордный объём вкладов

Вы могли этого не знать о финансах!

Всю жизнь думал, что вклад в банке можно закрыть в любой момент времени по своему желанию, но с потерей всех процентов. И вот получил платный урок финансовой грамотности. Открыл в Т-Банке депозит как ИП, а потом спохватился, что просчитался в математике процента. Выгоднее деньги вывести на счет физического лица и уже от его имени открыть вклад. Для ИП дают 9,4%, а для физиков 13% (на эту разницу и живут).

Ну, думаю, сейчас быстро его закрою, распределю финансы и заживу!

Увы, но кнопки закрытия депозита нигде не было. Думаю, ну мало ли, досадная случайность, там приложения постоянно обновляют, может, пропала. Пишу в техподдержку, рассчитываю на клиентоориентированность. А там *уяк* и сообщают, что закрыть депозит раньше срока его истечения нельзя, потому что вы его открыли… с такими вот условиями. А как же закон?

Он спорен в отношении ИП. Тема особо не афишируется, но если вы поищете по запросу: (о праве банка в отказе досрочно расторгнуть депозитный договор) п.

Самые высокие ставки по классическим вкладам сейчас доступны в основном на срок до трех месяцев. По данным «Финуслуг» на 8 мая, средняя ставка по таким депозитам в топ-20 банков составляет 13,27%, а максимальная достигает 17%.

С начала года ключевая ставка снизилась до 14,5%, вслед за ней постепенно уменьшаются и доходности вкладов. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в конце апреля составила 13,1%, тогда как в начале января была 15,1%.

По вкладам на шесть месяцев средняя ставка сейчас составляет 12,87%, на год — 12,15%, а на срок от 1,5 до 3 лет — около 10,8–11,2%. Поэтому зафиксировать высокую доходность на длительный период через обычный депозит становится сложнее.

В качестве альтернативы эксперты предлагают рассматривать фонды денежного рынка, ОФЗ и облигации надежных эмитентов. Фонды ликвидности позволяют получать доходность около ключевой ставки и быстро забрать деньги без потери накопленного дохода. Однако при дальнейшем снижении ставки их доходность также будет уменьшаться.

Переток средств между банковскими депозитами и рынком капитала в российской экономике – это не просто следствие изменения ставок. Это отражение баланса ликвидности в системе, динамики реальной доходности и структуры ожиданий. Чтобы понять механизм глубже, важно рассмотреть более детально.

Откуда вообще возможен переток?

Объем средств населения в банковской системе сегодня измеряется десятками триллионов рублей. Для понимания масштаба: даже 1–2% перераспределения депозитной базы означает сотни миллиардов рублей потенциального притока на рынок капитала.

При этом объем free-float на рынке акций и ликвидного сегмента корпоративных облигаций существенно меньше депозитной базы. Это означает, что даже умеренный переток средств способен вызвать сильное движение цен.

Именно поэтому фазы начала смягчения ДКП часто сопровождаются резким ростом длинных ОФЗ и сжатием кредитных спредов –рынок капитала по объему меньше, чем банковская система, а значит чувствителен к маржинальной ликвидности.

Я не сторонница вкладов, у меня нет вкладов, и есть на это причины:

1. Деньги на вкладе мне не принадлежат (сейчас всё больше и больше требуют обоснование, что эти деньги ваши, если вы хотите их забрать). Нет прозрачности для меня и я не знаю, что с ними происходит.

2. Деньги замораживаются от 3х месяцев, всё это время они в управлении банков, под них он выдаёт кредиты со ставкой в 2-3 раза больше, чем платит вам процент, покупает облигации, где тоже заработает себе, а не вам. Нет быстрого доступа к деньгам, гибкого управления с моей стороны.

3. Я могу и покупаю сама облигации и зарабатываю больше, чем на вкладах, грамотно инвестируя в фондовый рынок, этому подтверждение доходности моих стратегий.

Однако, меня продолжают периодически спрашивать в том числе мои клиенты, что будет со вкладами? Всё таки на счетах сейчас лежит кругленькая сумма 67,4 трлн руб. не положит ли на неё глаз наше государства в условиях дефицита бюджета?

Для тех, кто имеет вклады рассказываю.
Для того, чтобы ваши вклады изъяли или заморозили, должна реализоваться одна или несколько нижеизложенных причин: