ВКЛАДЫ

Ставки по вкладам и счетам продолжают неумолимо снижаться. В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам с доходностью от 15%. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

 • Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

 • Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

✅ Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• 16% — Совкомбанк. Первые 3 месяца до 1,5 млн руб. для новичков (снова не стать).

• 16% — МТС банк. Первые 2 месяца до 5 млн руб. для новичков (снова не стать).

• 16% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

Результаты мониторинга в марте 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта – 13,87%;

II декада марта – 13,80%;

III декада марта – 13,56%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Этот материал не является инвестиционной рекомендацией.
Этот материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Этот материал не является предложением по покупке или продаже финансовых инструментов или услуг.
Вся ответственность за решения и результаты лежит на вас.

__________

100 000 руб., вложенные в акции MOEX в начале 2022 года, к концу 2025-го превратились в 101 000 руб. Тот, кто выбрал депозит, получил 177 000 руб. Счёт за четыре года — 3:1 в пользу депозита.

В предыдущем исследовании акций и депозитов я смотрел на 12 лет и видел устойчивое преимущество акций. Теперь я сузил горизонт до периода высоких ставок — 2022–2025 — чтобы посчитать конкретные числа для текущих условий.

Год за годом: кто кого

Акции MOEX (Индекс полной доходности MCFTR, с учётом дивидендов) vs ежемесячный депозит по ключевой ставке ЦБ:

1. 2022: акции -37.3%, депозит +11.4% — депозит
2. 2023: акции +53.8%, депозит +10.1% — акции
3. 2024: акции +1.6%, депозит +18.9% — депозит

Друзья, я наблюдаю парадокс: у населения рекордные сбережения, но рынок капитала стоит без топлива.

📊 Масштаб, который многие недооценивают

🔹 На вкладах уже более 70 трлн ₽
🔹 С учетом наличных — свыше 90 трлн ₽
🔹 Это ≈ 30% ВВП страны

Ключевое: деньги есть, но они не работают на рынке.

Причина — они временно “припаркованы”.

🧠 Почему деньги не идут в инвестиции

Сейчас депозит — это не просто “сейф”, а полноценный инвестиционный инструмент:

🔹 Ставки: 12–14% годовых
🔹 Инфляция: 5–6%
🔹 Реальная доходность: +6–9%

Факт: депозит стал бенчмарком, ниже которого инвестор не готов опускаться.

Добавьте сюда: ограничения на зарубежные инвестиции, страх после рыночных шоков, фокус на сохранении, а не росте.

И получаете модель поведения: “лучше стабильно, чем потенциально больше, но с риском”.

📉 Почему рынок проигрывает вкладам

Давайте сравним:

🔹 ОФЗ: до 15% → ≈ как вклад, но с волатильностью
🔹 Акции: 8–12% дивидендов → риск выше, премии нет

К 30 марта ставки по краткосрочным вкладам в топ-10 банков снизились в среднем на 0,26 п.п., по полугодовым — на 0,43 п.п., по годовым — на 0,31 п.п.

В более широком срезе, по информации сервиса Финуслуги, средние ставки в топ-20 банков составили:
— 13,69% на три месяца
— 13,30% на полгода
— 12,29% на год

Максимальные ставки в топ-банках

Несмотря на общее снижение, на рынке сохраняются предложения с доходностью выше 14% годовых:

— Дом.РФ — до 15,8% на короткий срок для новых клиентов
— Московский кредитный банк — 14,6% без дополнительных условий
— Сбербанк — 14,5% на «новые деньги»
— ВТБ — 14,3% на краткосрочные вклады
— Альфа-Банк — 14,2% с капитализацией
— Газпромбанк — до 14% с надбавками
— ПСБ — до 13,8%
— Совкомбанк — 13,5%
— Россельхозбанк — 13,3%

Основная часть максимальных ставок по-прежнему привязана к условиям «новых денег» или статусу нового клиента.

Разрыв доходности между банковскими депозитами и инвестициями в жилую недвижимость в России достиг двукратного, а в отдельных случаях — трехкратного значения. К такому выводу пришли аналитики ВТБ.

В исследовании сравнивались две популярные стратегии пассивного дохода: покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду и размещение средств на банковских вкладах.

По оценке банка, аренда жилья в сегментах бизнес и премиум приносит около 4–6% годовых. В то же время депозиты и облигации дают 14–17% годовых. При этом расчеты не учитывают возможный рост стоимости самой недвижимости.

Аналитики отмечают, что депозитная модель сейчас выглядит более простой и эффективной: она требует меньше участия и обеспечивает более высокий денежный поток. В отличие от этого, стратегия «рантье» предполагает высокий порог входа и не всегда оправдывает себя для частного инвестора.

Ожидается, что при снижении ставок ситуация начнет меняться. Часть капитала может перетечь в акции и реальные активы, включая недвижимость и золото.

Каждый январь россияне повторяют одну и ту же схему поведения с деньгами: они массово забирают с банковских счетов деньги, следует из опубликованных данных Банка России. При этом в январе 2026 года они поставили рекорд, забрав с них 1,6 трлн руб. Перед этим на счетах у них был декабрьский приток в 3,6 трлн руб., когда россияне получают премии и тринадцатые зарплаты, — РБК.
@ejdailyru

Банки крупнейших маркетплейсов резко увеличили привлечение средств бизнеса, сделав ставку на краткосрочные депозиты с повышенной доходностью. За первые месяцы 2026 года объемы корпоративных вкладов у отдельных игроков выросли более чем на 50–67%.

По данным Банк России, на 1 марта объем срочных депозитов юрлиц в Ozon Банк превысил 5,8 млрд руб. (+50% с начала года), а в Вайлдберриз Банк достиг 5,2 млрд руб. (+67%). Для сравнения, у Яндекс Банк показатель пока остается на уровне около 150 млн руб., что указывает на более осторожную стратегию.

Ключевой инструмент — сверхкороткие депозиты. Банки предлагают бизнесу размещение средств на 3, 7 или 30 дней, а также овернайт-продукты. Ставки достигают 13–14,5% годовых, а по отдельным предложениям могут быть еще выше.

Основная цель — удержание и привлечение клиентов внутри экосистемы. Банки маркетплейсов ориентируются прежде всего на селлеров и партнеров, предлагая им полный набор финансовых сервисов: от расчетов до размещения свободной ликвидности.

• Сбербанк с 1 апреля снизит базовую и максимальную ставку по всем накопительным счетам на 0,5 п.п.
• Базовая ставка по всем счетам составит 7% годовых, максимальная ставка с учетом надбавок — 13% годовых
• Текущая базовая ставка для новых и действующих клиентов — 7,5%, максимальная ставка со всеми надбавками — 13,5%
• Ранее Альфа-банк, ВТБ, МКБ, Совкомбанк, РСХБ, «Озон банк» и Т-банк понизили ставки по вкладам. Мотивация: снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 15%

Источник: tass.ru/ekonomika/26912821

Вопрос от подписчика:
«Унаследовал вклад с процентами. Нужно ли платить налог?»

Ответ:
все зависит от того, когда были выплачены проценты.

1. Проценты, начисленные до смерти вкладчика и вошедшие в наследство
   Такие проценты НДФЛ не облагаются. Банк даже не обязан сообщать о них в налоговую. Наследник получает их как часть наследства, а наследство не признается доходом.
   
   
2. Проценты, выплаченные после смерти вкладчика
   В этом случае они становятся доходом наследника. Банк отразит их в своей отчетности. Если общая сумма всех процентов по вашим вкладам за год (включая унаследованные) превысит необлагаемый лимит, с превышения придется заплатить НДФЛ.

Что важно помнить

• Декларировать проценты по вкладам не нужно — банки сами передают данные в ФНС.
• Если лимит превышен, вы получите налоговое уведомление и должны будете заплатить налог до 1 декабря следующего года.

Сталкивались с наследственными вкладами? Возникали вопросы по налогам? Делитесь опытом в комментариях.

В 2026 году российские банки продолжают радовать вкладчиков высокими ставками, но инфляция и снижение ключеставки ЦБ меняют правила игры. Эксперты сходятся во мнении: и вклады, и накопительные счета остаются популярными инструментами сбережений, но выбор зависит от ваших целей. Разбираем главные отличия и даём конкретные рекомендации.

Ключевое различие между вкладом и накопительным счетом — в условиях договора.

Вклад, или депозит, — это срочный инструмент. Вы фиксируете ставку, срок и сумму на весь период действия договора. Банк не может в одностороннем порядке изменить условия. Но и вы не можете снять деньги досрочно без потери процентов.

Накопительный счёт — это своего рода «кошелёк с процентами». Вы можете пополнять и снимать средства в любое время без штрафов. Однако банк вправе изменить ставку в любой момент — хоть завтра. Это главный риск: сегодня у вас 15% годовых, а завтра может стать 7%.

Результаты мониторинга в марте 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта – 13,87%;

II декада марта – 13,80%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=639099571683149427BANK_SECTOR.htm

Несмотря на снижение ключевой ставки Банком России до 15%, банковские вклады сохраняют привлекательность для населения, особенно на короткие сроки, говорят опрошенные «Ведомостями» представители банков. Средняя доходность по депозитам на три месяца в крупнейших банках составляет около 14%, а максимальные ставки достигают 17% годовых.

По данным рынка, вклады на шесть месяцев приносят в среднем 13,7%, на год — 12,6%, а на более длительные сроки ставки постепенно снижаются до уровня 10,8–11,2%. Таким образом, наиболее выгодными остаются краткосрочные инструменты, позволяющие получить максимальную доходность без длительной фиксации средств.

Банки продолжают конкурировать за ликвидность, поддерживая повышенные ставки по коротким депозитам на уровне 13,5–14%. Это делает их удобным инструментом для сохранения средств и получения дохода в условиях снижения процентных ставок.

При этом эксперты отмечают, что тренд на смягчение денежно-кредитной политики будет продолжаться, а значит доходность вкладов постепенно снизится. Уже в ближайшее время средние максимальные ставки могут опуститься до 13–13,5% годовых, а к концу года — до 10–12%.

     Год назад все кричали: «Неси деньги в банк, ставки высокие!» Сегодня те, кто послушался, сидят с 13% годовых и смотрят, как облигации дают 20+%. Кто виноват и что делать? Разбираемся, почему рынок перевернулся и куда теперь бежать за доходностью.

Краткая история одной иллюзии

     Еще недавно депозит считался королем инвестиций. Просто, надежно, понятно. Банки манили двузначными ставками, а консервативные инвесторы дружно несли деньги на вклады. Рынок облигаций в это время сидел на голодном пайке — денег туда не дополучали, а иногда и вовсе забирали.

Но рынок — это живой организм. Он не терпит статичности.

     Сегодня картина зеркально перевернулась. Ставка по депозитам застыла на уровне 13%. Денежный рынок предлагает 15% (и это без учета реинвестирования). А вот облигации… Облигации многих заставляют чесать затылок: доходности там все чаще залетают за 20% годовых.
Почему депозит больше не вариант?

     Давайте включим логику. Если вы несете деньги в банк под 13%, вы должны быть абсолютно уверены, что за год рубль не обесценится, инфляция не подскочит, а компании не начнут банкротиться. Но мы живем не в идеальном мире.

Информация, которая не дает покоя людям: в России на вкладах в банках скопилось около 65 триллионов рублей.

Вот бы эти деньги они начали тратить! Вот бы все зажили! И недвижимость начали покупать, и фондовый рынок из коматоза вывели бы. А так, думают обыватели, лежат эти деньги без дела и найти себе применения не могут.

На самом деле, ситуация как раз обратная: эти деньги на вкладах работают без устали с гораздо большей пользой, нежели их потратили бы на геодонические удовольствия. Банки под эти средства выдают кредиты и ипотеки, инвестиции в производство.

Учитывая, что при выдаче кредита работает мультипликатор (деньги создаются из ничего под небольшой процент настоящих денег на вкладах), то в экономике, благодаря вкладам, пульсируют сотни триллионов рублей!

Вклады — это топливо для экономики. Они уже в работе и нечего на них зариться как на бесхозное добро.