ВКЛАДЫ

В конце мая у меня заканчивается вклад в одной крупном банке, и соответственно я задался вопросом, а куда дальше парковать деньги?

В данной статье хочу показать какие есть варианты вложения средств и рассчитать примерную доходность.
Вариантов куда можно вложить деньги действительно много. В данной статья я хочу сравнить банковский вклад с биржевыми инструментами: акции, ОФЗ, корпоративные облигации, фонды ликвидности, валютные инструменты
Начнем с вклада
На сегодняшний день можно открыть вклад сроком до 1 года под 13-14%, далее с увеличением срока проценты снижаются, причем в топ-5 банках ставки по коротким вкладам ближе к 12 процентам держатся. Много это или мало решать каждому, ну а перехожу к следующему инструменту

ОФЗ
В последнее время у меня на канале выходило много постов про разные стратегии покупки ОФЗ, как можно создать «денежную лесенку» из ОФЗ, какие облигации интересны на снижении и повышении ставки. Сейчас есть много возможностей купить подходящие под вашу стратегию облигации с разным сроком погашения и доходностью.

Результаты мониторинга в мае 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада мая – 13,04%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=639147088192282236BANK_SECTOR.htm

В марте 2026 года средства россиян на срочных банковских вкладах сократились на 288,1 млрд рублей, или на 0,6%. Чистый отток из этого инструмента произошел впервые с октября 2022 года, следует из статистики ЦБ.

Доля срочных депозитов в финансовых активах домохозяйств снижается второй месяц подряд. К 1 апреля она составила 33,4%. В феврале показатель находился на пике — 34%, но затем начал уменьшаться.

ЦБ также зафиксировал, что в марте прирост рублевых средств населения в банках обеспечили в основном текущие счета, тогда как остатки на срочных депозитах снизились. Особенно заметным оказалось сокращение вкладов сроком более года.

На 1 апреля объем средств граждан на срочных вкладах составлял около 50 трлн рублей. С начала года остатки всё еще выросли на 539,4 млрд рублей, однако в феврале–марте депозиты почти перестали быть главным инструментом накоплений. Из общего прироста финансовых активов населения на 3,22 трлн рублей на срочные вклады пришлось лишь около 3%.

Деньги начали активнее перетекать в более ликвидные инструменты. За февраль–март остатки на текущих счетах выросли на 1,25 трлн рублей, из них 979,5 млрд пришлось на накопительные счета с начислением процентов. Также увеличились сбережения в наличных — на 894 млрд рублей.

Средний размер вклада [1] физического лица вырос до 456 тыс. рублей по состоянию на 1 апреля 2026 года, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за I квартал 2026 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). С начала 2026 года прирост показателя составил 8,8% (или 37 тыс. рублей).

Общий объем подлежащих страхованию средств на вкладах составил 85,8 трлн рублей, практически не изменившись с начала года [2].

Быстрее всего росли вклады физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 4,9% по сумме и на 4,7% по количеству вкладчиков.

Доля вкладов населения в иностранной валюте в I квартале 2026 года достигла исторического минимума, снизившись с 5,2 до 4,9%.

www.asv.org.ru/news/1177350

[1] С учетом консолидации счетов вкладчика внутри одного банка и за исключением вкладчиков с остатком средств на их счетах до 1 тыс. рублей.

Российский рынок сбережений в апреле вырос на 1%, или более чем на 1 трлн рублей. Это рекорд с начала 2026 года, такую оценку приводит банк ВТБ.

По прогнозам ВТБ, общерыночный объем пассивов в апреле показал прирост на 1%, прибавив более 1 трлн рублей, и достиг 67,2 трлн рублей. Это рекордный рост с начала года, — отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ. Основным драйвером по-прежнему остаются рублевые вклады и накопительные счета. Их общий объем на рынке в апреле увеличился почти на 900 млрд рублей, уточнили в ВТБ.


Источник: tass.ru/ekonomika/27391975

Мне тут уже несколько подписчиков прислали вопрос: «А могут ли заморозить вклады в банках?» Эта страшилка ходит пару лет, но давайте спокойно разберёмся — может ли правительство реально заморозить наши депозиты в 2026?

Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой Telegram-канал и канал в MAX. Там много другого полезного контента.

Почему в это вообще верят?

Предпосылки для паники действительно есть:

1. Рекордный объём вкладов

Вы могли этого не знать о финансах!

Всю жизнь думал, что вклад в банке можно закрыть в любой момент времени по своему желанию, но с потерей всех процентов. И вот получил платный урок финансовой грамотности. Открыл в Т-Банке депозит как ИП, а потом спохватился, что просчитался в математике процента. Выгоднее деньги вывести на счет физического лица и уже от его имени открыть вклад. Для ИП дают 9,4%, а для физиков 13% (на эту разницу и живут).

Ну, думаю, сейчас быстро его закрою, распределю финансы и заживу!

Увы, но кнопки закрытия депозита нигде не было. Думаю, ну мало ли, досадная случайность, там приложения постоянно обновляют, может, пропала. Пишу в техподдержку, рассчитываю на клиентоориентированность. А там *уяк* и сообщают, что закрыть депозит раньше срока его истечения нельзя, потому что вы его открыли… с такими вот условиями. А как же закон?

Он спорен в отношении ИП. Тема особо не афишируется, но если вы поищете по запросу: (о праве банка в отказе досрочно расторгнуть депозитный договор) п.

Самые высокие ставки по классическим вкладам сейчас доступны в основном на срок до трех месяцев. По данным «Финуслуг» на 8 мая, средняя ставка по таким депозитам в топ-20 банков составляет 13,27%, а максимальная достигает 17%.

С начала года ключевая ставка снизилась до 14,5%, вслед за ней постепенно уменьшаются и доходности вкладов. Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в конце апреля составила 13,1%, тогда как в начале января была 15,1%.

По вкладам на шесть месяцев средняя ставка сейчас составляет 12,87%, на год — 12,15%, а на срок от 1,5 до 3 лет — около 10,8–11,2%. Поэтому зафиксировать высокую доходность на длительный период через обычный депозит становится сложнее.

В качестве альтернативы эксперты предлагают рассматривать фонды денежного рынка, ОФЗ и облигации надежных эмитентов. Фонды ликвидности позволяют получать доходность около ключевой ставки и быстро забрать деньги без потери накопленного дохода. Однако при дальнейшем снижении ставки их доходность также будет уменьшаться.

Переток средств между банковскими депозитами и рынком капитала в российской экономике – это не просто следствие изменения ставок. Это отражение баланса ликвидности в системе, динамики реальной доходности и структуры ожиданий. Чтобы понять механизм глубже, важно рассмотреть более детально.

Откуда вообще возможен переток?

Объем средств населения в банковской системе сегодня измеряется десятками триллионов рублей. Для понимания масштаба: даже 1–2% перераспределения депозитной базы означает сотни миллиардов рублей потенциального притока на рынок капитала.

При этом объем free-float на рынке акций и ликвидного сегмента корпоративных облигаций существенно меньше депозитной базы. Это означает, что даже умеренный переток средств способен вызвать сильное движение цен.

Именно поэтому фазы начала смягчения ДКП часто сопровождаются резким ростом длинных ОФЗ и сжатием кредитных спредов –рынок капитала по объему меньше, чем банковская система, а значит чувствителен к маржинальной ликвидности.

Я не сторонница вкладов, у меня нет вкладов, и есть на это причины:

1. Деньги на вкладе мне не принадлежат (сейчас всё больше и больше требуют обоснование, что эти деньги ваши, если вы хотите их забрать). Нет прозрачности для меня и я не знаю, что с ними происходит.

2. Деньги замораживаются от 3х месяцев, всё это время они в управлении банков, под них он выдаёт кредиты со ставкой в 2-3 раза больше, чем платит вам процент, покупает облигации, где тоже заработает себе, а не вам. Нет быстрого доступа к деньгам, гибкого управления с моей стороны.

3. Я могу и покупаю сама облигации и зарабатываю больше, чем на вкладах, грамотно инвестируя в фондовый рынок, этому подтверждение доходности моих стратегий.

Однако, меня продолжают периодически спрашивать в том числе мои клиенты, что будет со вкладами? Всё таки на счетах сейчас лежит кругленькая сумма 67,4 трлн руб. не положит ли на неё глаз наше государства в условиях дефицита бюджета?

Для тех, кто имеет вклады рассказываю.
Для того, чтобы ваши вклады изъяли или заморозили, должна реализоваться одна или несколько нижеизложенных причин:

Центробанк РФ привел результаты мониторинга в апреле этого года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц.

Так, в третьей декаде апреля средняя максимальная ставка по вкладам опустилась до 13,06% по сравнению со второй декадой — тогда показатель составлял 13,39%. В первой же десятидневке месяца ставка находилась на уровне 13,43%.

В ходе мониторинга изучались данные Сбербанка, ВТБ, «Газпромбанка», «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», Банка «ДОМ.РФ», «Московского кредитного банка», «Т-Банка», «Промсвязьбанка» и «Совкомбанка».

После очередного снижения ключевой ставки доходности вкладов и накопительных счетов продолжают неумолимо снижаться. В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам с доходностью выше14%). В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моем Телеграм-канале

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

 • Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

 • Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

✅ Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• I декада апреля – 13,43%;
• II декада апреля – 13,39%;
• III декада апреля – 13,06%.

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с апрелем банки вслед за снижением ключевой ставки продолжили снижать процентные ставки, например Банк Санкт-Петербург с 16,5 до 16%, Озон банк с 16 до 15,5%, ВТБ с 16 до 13%, Газпромбанк с 15 до 14,5%, Альфа банк с 15 до 13,5%, Яндекс с 16 до 15%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. Банк Санкт-Петербург 
накопительный счет 16% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р (или до 10 млн р для участников программы «Премиум») при тратах по карте свыше 20 тыс.₽ для для первого накопительного счёта, открытого в банке. С 3 месяца при покупках от 20 тыс. р в месяц 13,5%.

2. Озон банк 
накопительный счет 15,5% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 13% для клиентов Premium или при сумме от 1,4 млн ₽ на всех счетах или 9% без условий.

3. Газпромбанк
 накопительный счет 14,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 8%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке. Или накопительный счет "понятный процент" 15% для новых клиентов в первые 2 календарных месяца, далее/иначе 13,5% без дополнительных условий.

• 🧐 Два взгляда на проблему: политический и экономический
• В продолжение:
• 💬 Что думаете вы?

В последние месяцы экономическая ситуация в России продолжает ухудшаться. И на фоне этого один из самых популярных запросов в поисковиках звучит так: «заберут ли государство мои сбережения?».

Раньше можно было с уверенностью говорить, что это исключено. Но новые данные о дефиците бюджета, падении ВВП и заявления официальных лиц заставляют внимательнее присмотреться к этой теме.

🧐 Два взгляда на проблему: политический и экономический

С точки зрения политической истории, прямое изъятие денег у населения — это наихудший сценарий. Власти всегда предпочитали более гибкие способы: повышение налогов, акцизов, скрытую инфляцию. Эти методы позволяют незаметно «срезать» часть доходов, не вызывая массового возмущения.

Как говорится, лучше собрать дополнительные 100 миллиардов через рост цен, чем заставить людей самих отдавать 10 миллиардов из кошелька.