ВКЛАДЫ

• Иметь сумму наличных в рублях
• Иметь наличные в валюте: юани, доллары
• Слитки серебра и золота
• Инвестиционные монеты из серебра и золота (Победоносец, сеятель и т.п.)
• Еда и т.п. товары

• 💸 67 триллионов под замком: правда ли, что с 1 июля наши вклады заморозят?
• 🤔 Насколько реален сценарий заморозки?
• 📜 Короткий экскурс в историю: нас уже замораживали

Представьте: вы копили годами. Отказывали себе в отпуске, в новой машине, в лишнем ужине в ресторане. И вдруг — бац. Деньги заморозили. В стране такое уже случалось. Случится ли снова?

На руках у российских вкладчиков сейчас колоссальная сумма — 67 триллионов рублей. Для сравнения: весь ВВП страны — 214 триллионов. То есть каждый третий рубль, который производит экономика, лежит на банковских депозитах граждан.

Лакомый кусок? Ещё какой. Особенно когда государству остро нужны деньги.

🤔 Насколько реален сценарий заморозки?

Скажу честно: в России слово «невозможно» давно потеряло смысл. Технически — да, могут. Юридически — да, могут. Вопрос в вероятности.

Финуслуги — средние ставки в топ-20 банках на 10 июня

• по трехмесячным вкладам — 13,44% годовых,
• по полугодовым — 12,99%,
• по годовым — 12,32%,
• по двухлетним — 11%,
• по трехлетним — 10,73%.

Впервые с 2013 года объем рублёвых вкладов физических лиц превысил капитализацию российского рынка акций Московской биржи (в секторе "Основной рынок").

📉 На начало 2026 года капитализация акций российских компаний торгующихся на МосБирже составляла 52,7 трлн руб, что составляет около 42,3% от ликвидной денежной массы (денежный агрегат М2).

📈 А объем рублевых вкладов физ-лиц составляет 64,8 трлн руб, что около 47% от денежной массы.

Такой большой объем средств на вкладах могут выступить как «топливный бак» для будущих ралли при дальнейшем снижении ставок по вкладам, росте интереса к акциям и налоговым стимулам

Российская финансовая система входит в фазу структурного перераспределения капитала, где ключевым источником ликвидности остаются банковские депозиты физических лиц объёмом более 50 трлн рублей.

Параллельно развивается цикл снижения доходностей безрисковых инструментов на фоне смягчения денежно-кредитной политики и постепенного движения ключевой ставки ЦБ к уровню около 12–13% к концу 2026 года.

Важно: это не прямой переток “депозиты → акции”.
Это многоуровневая конкуренция всех доходных активов за один и тот же пул сбережений населения.

📊 ЦИФРА ДНЯ

Нетто-взносы физических лиц на фондовый рынок в 1 квартале 2026 года составили около 910 млрд рублей, что является максимумом с 2021 года (+≈93% г/г).

👉 это ранний сигнал изменения поведения розничного капитала

📉 ОПЕРАТИВНАЯ КАРТИНА (PROXY FLOW LAYER)

Прямых weekly flow-данных по депозитам нет, поэтому используется прокси-модель:

• фонды денежного рынка (MMF) растут как парковка ликвидности

Вопрос «заблокируют ли вклады?» звучит резко. И именно поэтому с ним легко ошибиться: либо напугать людей сильнее, чем позволяют факты, либо отмахнуться от тревоги и пропустить реальные механики риска.

Мы разобрали 30 проверочных вопросов по финансовым каналам и официальным источникам: вклады, АСВ, подушка безопасности, слухи, безотзывные продукты, налог, ликвидность и банковская паника. Отдельно собрали карту повторяющихся рамок обсуждения.

Главный вывод: в публичном страхе «заморозят вклады» смешаны разные вещи. Их лучше разложить отдельно.

В нашей выборке страх заморозки вкладов действительно обсуждали. Но обсуждение риска в видео/медиа — это не подтверждённое решение.

Для материала здесь важна дисциплина формулировок:

• можно: «этот страх обсуждали»;
• можно: «в текущей проверке нет официального подтверждения сценария»;
• нельзя: «вклады заморозят»;

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с маем банки вслед за снижением ключевой ставки продолжили снижать процентные ставки: Банк Санкт-Петербург с 16 до 15,5%, Озон банк с 15,5 до 15,1%, ПСБ с 13,5 до 13%, МТС-банк с 16 до 15,5%, ДОМ РФ с 13,6 до 13,4%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. Банк Санкт-Петербург
накопительный счет 15,5% годовых на 2 месяца на сумму до 1,5 млн.р (или до 10 млн р для участников программы «Премиум») при тратах по карте свыше 20 тыс.₽ для для первого накопительного счёта, открытого в банке. С 3 месяца при покупках от 20 тыс. р в месяц 12,5%.

2. Озон банк
накопительный счет 15,1% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 12,5% для клиентов Premium или при сумме от 1,4 млн ₽ на всех счетах или 8% без условий.

3. Газпромбанк
накопительный счет 14,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 8%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке. Или накопительный счет "понятный процент" 14,5% для новых клиентов в первые 2 календарных месяца, далее/иначе 13% без дополнительных условий.

Глава ВТБ Андрей Костин назвал банковский депозит лучшим инструментом для вложения 1 млн рублей на фоне укрепления рубля и ставок 10–11%.

Переходить на фондовый рынок пока не рекомендовал из-за высокой волатильности и чувствительности к геополитике (включая ситуацию в Персидском заливе).

В качестве альтернативы с фиксированной доходностью рассматриваются корпоративные облигации.

Период волатильности, по его мнению, еще не пройден. Снижение ставки до однозначных цифр ожидается не ранее следующего года.

tass.ru/ekonomika/27632007

Результаты мониторинга в мае 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц:

I декада мая – 13,04%;

II декада мая – 13,04%;

III декада мая – 12,97%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=639161011316276398BANK_SECTOR.htm

После очередного снижения ключевой ставки доходности вкладов и накопительных счетов продолжают неумолимо снижаться. В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам с доходностью выше 14%). В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

 • Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

 • Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках — срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

Владимир Путин расширил действие указа №95 от 5 марта 2022 года, распространив специальный порядок расчетов с кредиторами из недружественных стран на банковские вклады. Изменения вступили в силу 1 июня 2026 года.

Указ №95 позволяет исполнять обязательства перед иностранными кредиторами через специальные счета типа «С» в рублях вместо расчетов в иностранной валюте.

publication.pravo.gov.ru/document/0001202606010019

Василий, я их старый клиент. Я открыл такой вклад

Александр Зюзгинов,
Так я пытался и позвонил на ГОР ЛИНИЮ: только новым клиенам

«Свыше 80% депозитов клиенты ВТБ сегодня размещают на сроки до 4 месяцев, поэтому мы приняли решение улучшить условия по ним. Максимальная доходность доступна нашим зарплатным клиентам и пенсионерам, которые проявляют высокую сберегательную активность. Самая высокая ставка 14% — для тех, кто уже сделал ВТБ основным финансовым партнером и регулярно пользуется нашими сервисами», — заявил Алексей Охорзин, старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ.

🤔 Сегодня предлагаю поговорить с вами о парадоксе: в апреле 2026 года фонды облигаций привлекли максимальный объем средств с декабря 2024 года, но одновременно с этим растёт и число корпоративных дефолтов, на фоне всё ещё высокой ключевой ставки. Давайте разберёмся, как не попасть в ловушку высокой доходности, и где искать надёжные альтернативы.

📈 Согласно свежим данным Investfunds, в апреле текущего года приток средств в облигационные фонды взлетел на целых +60,2% (м/м) относительно марта и достиг отметки в 128,3 млрд руб.:

Причём уже второй месяц подряд средства поступают в облигационные фонды вдвое активнее, чем в фонды ликвидности, ранее считавшиеся наиболее популярными инструментами рынка. Видимо, перспектива дальнейшего снижения «ключа» заставляет инвесторов спешить зафиксировать высокую доходность.

 🧐 Инвестиции в корпоративные облигации традиционно считаются «золотой серединой» между консервативными депозитами и акциями. Но так ли всё безоблачно в 2026 году?