вТБ

Клиентам предлагают дорогостоящие консультационные услуги по страхованию, притом что за такие консультации обычно платить не нужно, или скидку на автомобиль, но только при условии его покупки в кредит или приобретения дополнительных платных услуг. Кроме того, известны случаи, когда заемщиков намеренно плохо информируют об условиях сделки. В результате клиенты несут дополнительные расходы, приобретая ненужные товары или услуги, и не могут быть полностью защищены действующим регулированием

Так, помимо недобросовестных консультаций потребителей и предложения им услуг с кратно завышенной стоимостью, среди подобных практик ЦБ также выявил продажи потребителю дополнительных платных услуг, при отказе от которых денежные средства не возвращаются или возвращаются частично. «Кредиторам и третьим лицам, предлагающим дополнительные услуги потребителям, необходимо воздержаться от использования договорных конструкций, не предполагающих возврата денежных средств, если соответствующая услуга фактически имеет длительный характер», — указывает регулятор.

( Читать дальше )

В конце прошлой недели ЦБ выпустил обзор развития банковского сектора за сентябрь. В этом посте рассмотрим ключевые тезисы этого документа, а также поделимся нашим взглядом на ключевые банки сектора по итогам 2024 г.

Компании активно кредитуются, а население ограничивают
В сентябре компании активно продолжили привлекать деньги под финансирование операционной деятельности (на фоне удорожания сырья и логистики, а также роста сроков доставки) и расширение инвестиций в новые продуктовые линейки. Корпоративный кредитный портфель вырос на 2,0% против 1,9% м/м в августе, что говорит об ускоренном росте.

На фоне снижения ЦБ макропруденциальных лимитов для банков (то есть ограничения доли заемщиков с высокой долговой нагрузкой, от 50% и выше, в кредитном портфеле банка) кредитное предложение также стало ограниченным, так как банки перераспределяют выдачи кредитов в пользу менее рискованных заемщиков. Потребительский кредитный портфель в сентябре вырос на 0,7% против 1,3% м/м в августе, показывая сильное замедление.

( Читать дальше )

1. KPI за рост капитализции у менеджмента банка отсутствует.

2. На мой взгляд, листинг акций ВТБ и поддержание их котировок необходим эмитетенту исключительно для обеспечения биржевой торговли своими долговыми инструментами.
На сайте ракрытия информации кол-во сообщений по ВТБ находится с большим отрывом в лидерах уже многие годы. Единственная причина — огромная облигационная программа.

3. Дивполитика и история диввыплат очевидно показывает, что выплата дивидендов не является способом привлечения инвесторов.
С мометна листинга доля дивидедентных выплат (dividend payout ratio) на обыкновенные акции составила 19% по МСФО.
Кстати, у префов это величина на том же уровне и составляет 17%.
Если ВТБ заплатит на обычку 100млрд от планируемой 500млрд руб прибыли по мсфо (payout 20%), то доходность соответствующая текущей бакновской ставке+5%премия возможна лишь в случае цены на обыкновенные акции в 75 руб

4. Согласно изменениям в Уставе, принятым в начале 2023, запас для будущих докапитализаций составляет 4.16 млрд обыкновенных акций.

( Читать дальше )

Банк не указал информацию о существенных условиях финансовой услуги, — указали в ФАС. — В рекламе крупным шрифтом была указана привлекательная для потребителей информация о ставке по вкладу 20%. Однако сведения об условиях вклада, влияющих на сумму доходов, размещались в рекламном видеоролике в течение короткого времени трудным для восприятия способом

По мнению ведомства, такие действия могут ввести потребителей в заблуждение и содержат признаки нарушения закона о рекламе.

tass.ru/ekonomika/22175583

Акции СБЕРа считаются самыми привлекательными, прибыльными и перспективными из бумаг финансового сектора, да и всего нашего рынка, но так ли это на самом деле? Давайте сравним акции СБЕРа с акциями других финансовых компаний и выявим лидера!

Финансовый сектор

На фондовом рынке РФ выделяют 10 основных секторов экономики, одним из которых является финансовый сектор. Мосбиржа ведёт расчёт индекса на этот сектор, который имеет тикер MOEXFN.
В этот индекс входят акции банков, финансовых организаций, страховых компаний и т.д., всего 11 эмитентов:

   

Акции СБЕРа, к моему удивлению, занимают в индексе MOEXFN не самую большую долю:

  

( Читать дальше )

Соскучились по лизинговым эмитентам? Готовится к размещению необычный второй выпуск облигаций от ВТБ Лизинг. Сбор заявок уже завтра, 22 октября. Компания упорно гребёт против основного течения — купон у нового выпуска снова будет фиксированный, на фоне целого «моря» флоатеров. Другие интересные нюансы — в обзоре.

💼Я уже 6 лет активно инвестирую в долговой рынок РФ (и не только — рассказывал, как я погорел на египетских облигациях), и постоянно слежу за новинками, достойными внимания. Ранее делал обзоры на новые выпуски КАМАЗ, ВИ.ру, Атомэнергопром, Р_Вижн, ДОМ.РФ, Делимобиль, ПСБ, Эталон_Финанс, Мегафон, Ульяновская_обл., Алроса, АБЗ-1, ГПБ_Финанс.

Чтобы не пропустить другие обзоры, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🚛А теперь — поехали смотреть на новый выпуск ВТБ Лизинг!

🚐Эмитент: АО «ВТБ Лизинг»

🚛ВТБ Лизинг  — одна из крупнейших универсальных лизинговых компаний России, входит в группу ВТБ.

( Читать дальше )

На этой неделе многие банки наперегонки поднимали ставки по накопительным счетам. Отличились ВТБ и Газпромбанк. 

Сначала ВТБ заметно улучшил накопительные счета для новичков:

1. Поднял ставки: 

• 22% на минимальный остаток. 

• 21% на ежедневный остаток. 

2. Увеличил срок: приветственная ставка будет действительна для клиента в течение трех месяцев, а не двух.

👉 Как получить такую ставку. 

Днем позже подсуетился Газпромбанк и аналогично поднял ставки:

• 22% на минимальный остаток (как получить такую ставку). 

• 21% на ежедневный остаток (как получить такую ставку). 

У ГПБ есть нюанс, что ставка доступна при подключении подписки «Привилегии Плюс» за 399 руб., но если планируете загнать на накопительный счет солидную сумму, окупается. 

Пока депозиты и накопительные счета остаются, пожалуй, самыми привлекательными инструментами среди российских сберегателей. Недавно делал подробный обзор инструментов, куда можно пристроить средства на коротный срок, ловя высокие ставки:

( Читать дальше )

Каждый год осенью ФНС рассылает налоговые уведомления, которые содержат информацию о начисленных налогах физических лиц с их имущества: недвижимости, транспорта и земельных участков. Налог нужно уплатить обычно до 1 декабря, но в этом году до 2 декабря 2024 года, поскольку 1 число выпадает на воскресенье.

Кроме налогов на имущество может быть отражен НДФЛ, рассчитанный в определенных случаях.

• Если доход, на который должен быть начислен налог, больше ₽5 млн.
• Если налоговый агент рассчитал сумму дохода, но фактически удержать налог не получилось. 
• На выигрыш в казино и залах игровых автоматов.
• На проценты по вкладам. 

В 2023 году облагались доходы свыше ₽150 тыс., в 2024 году лимит будет другой.

Не все знают, что доходы по вкладам включаются в общую налоговую базу, с которой можно оформить все самые популярные вычеты: социальный, имущественный, стандартный налоговый вычет и вычет по ИИС. В том числе, если:

• у вас не заключен трудовой договор;
• работаете по договорам гражданско-правового характера;

( Читать дальше )

Мой Телеграмм t.me/sdrozdovv

( Читать дальше )