Это один из самых странных и при этом самых частых вопросов, которые задают люди, создающие капитал. С одной стороны — желание дать своим детям больше, чем было у самого; с другой — страх, что они вырастут избалованными и всё это порушат. Но если посмотреть на наследование чуть шире, становится видно, что сама постановка вопроса немного кривая.

Потому что каждое поколение кажется предыдущему избалованным.

Если вернуться на 50–70 лет назад, то мы увидим совершенно другой мир. Ограниченный доступ к еде, медицине, образованию. Высокая детская смертность. Изнурительный физический труд для того, чтобы обеспечить базовые условия жизни. В сравнении с миром полувековой давности наша реальность — с доставкой еды, медициной, интернетом и доступом к знаниям — действительно выглядит как «избалованность».

Но это не избалованность. Это результат эволюции.

Каждое поколение убирает боль предыдущего. Если какая-то часть жизни «обезболена», логично, что следующее поколение привыкает жить без этой боли. В противном случае весь смысл прогресса теряется. Поэтому распространенное мнение «мы страдали — пусть и они пострадают» не имеет под собой никакой рациональной основы. Это не стратегия, это эмоциональная реакция.

( Читать дальше )

Инвестор купил апартаменты, подождал 4 года, продал и… получил требование от ФНС на налог, пени и штраф. Почему?
«Налог ведь не надо платить? Это же мое единственное жилье и прошло более 3 лет?»

Апартаменты не являются жильем. При продаже налога не возникает, если владеть ими более 5 лет. 

Ключевые моменты

1. Минимальный срок владения — 5 лет
   Продали апартаменты раньше — подавайте декларацию 3‑НДФЛ и платите налог.
   
   
2. Срок владения считается с даты регистрации права собственности в Росреестре
   Не с даты подписания договора, не с акта приема-передачи — только с момента, когда право зарегистрировано официально.
   
   
3. Уменьшить налог можно двумя способами:
   —  Имущественный вычет 250 тыс ₽ (уменьшает доход от продажи);
   —  Вычет фактических расходов на покупку — если сохранились документы (договор, платежки). Этот способ часто выгоднее при крупных сделках.
   
   
4. Если владели 5 лет и более — налога нет
   Декларацию подавать не нужно. 

( Читать дальше )

В апреле многие владельцы ИИС начали получать налоговые вычеты. Рассмотрим реальный кейс нашего клиента.

• В конце 2025 г. Александр пополнил ИИС¹ и купил фонд денежного рынка БКС.
• В феврале 2026 г. — подал заявление на вычет в упрощенной форме через приложение «БКС Мир инвестиций» (18+).
• В марте — увидел заявку в личном кабинете ФНС.
• 20 марта — появилась кнопка «Подписать ЭЦП» и сформированное заявление с конкретной суммой к вычету. Александр тут же подписал и отправил заявление.
• 7 апреля — на карту пришли деньги.

Для тех, кто тоже получил вычет и хочет его реинвестировать, мы составили подборку актуальных инструментов.

Смотреть подборку

Почему вычет мог не прийти?

Некоторые инвесторы не получили вычет, столкнувшись с отказом от налоговой. Частая причина — забывчивость владельцев ИИС, которые оформили трансформацию у брокера, но не завершили ее в ФНС.

Что сделать, чтобы наверняка получать вычеты?

Трансформация — двухэтапный процесс, проводить ее надо как у брокера, так и в ФНС. Чтобы отправить заявление о трансформации в ФНС, необходимо:

( Читать дальше )

 

Каждый год в России не подают заявления на налоговый вычет около 70% тех, кто имеет на него полное право. Не потому что жадничают. Просто не знают.

Привет, друзья! Давайте разбираться, почему государство тихо радуется вашей занятости.

---

А всё просто: налоговый вычет — это возврат части уже уплаченного вами НДФЛ. Не льгота, не подачка. Ваши же деньги, которые вы уже отдали. И которые можно забрать обратно.

Звучит неплохо, правда?

Тогда почему миллиарды рублей ежегодно остаются в бюджете?

---

Кто вообще может получить вычет

Если вы работаете официально и платите НДФЛ 13% — вы уже в игре. Дальше вопрос только в том, что именно вы делали в этом году.

Вот самые крупные категории:

Имущественный вычет. Купили квартиру? Государство возвращает до 260 000 рублей с суммы покупки и ещё до 390 000 рублей с процентов по ипотеке. Итого потолок — 650 000 рублей живыми деньгами. Это не фантастика — это закон, статья 220 НК РФ.

Пример. Купили квартиру за 4 миллиона рублей. Вычет считается с 2 миллионов (лимит). 2 000 000 × 13% = 260 000 рублей. Именно столько государство должно вам вернуть — или не удерживать из зарплаты.

( Читать дальше )

Вопрос от подписчика:
«Сколько раз можно применить имущественный вычет при продаже валюты — один раз в жизни или каждый год?»

Ответ:
Каждый год в пределах годового лимита.

Как работает вычет 250 000 ₽?

При продаже валюты (доллары, евро, юани и т.д.) вы имеете право на имущественный вычет — 250 000 ₽ в год. Но есть важные нюансы.

1. Вычет суммируется по всем продажам «иного имущества» за год
   Сюда входят не только валюта, но и, например, машина, гараж, мотоцикл, коллекционные монеты. Вычет не на каждую сделку, а на общий доход от продажи всего такого имущества за календарный год.
   
   
2. Если доход за год меньше 250 000 ₽ — налог обнуляется
   И декларацию подавать не нужно.
   
   
3. Если доход больше лимита — облагается только превышение.
   
   
4. Вместо вычета можно уменьшить доход на фактические расходы на покупку
   Это выгоднее при крупных сделках.
   
   
5. Если владели валютой больше 3 лет— налог платить не нужно и декларацию подавать не требуется.

Пример из жизни

( Читать дальше )

До главного налогового дедлайна осталось всего 10 дней. Если вы еще не отчитались за 2025 год — сейчас самое время.

Напоминаем:
подать декларацию без штрафов можно до 30 апреля включительно. Опоздаете хотя бы на день — штраф 5% от суммы налога, но не менее 1000 ₽.

Кому точно нужно подать декларацию за 2025 год

Если в прошлом году у вас было что‑то из перечисленного — декларация обязательна:

• Доходы из‑за границы(дивиденды, проценты, прибыль от продажи активов у зарубежного брокера, зарплата от иностранного работодателя)
• Продажа недвижимости дороже 1 млн ₽ или иного имущества (машина, гараж) свыше 250 тыс ₽ — при сроке владения меньше минимального (3 или 5 лет)
• Сдача квартиры или комнаты в аренду физическому лицу
• Дорогие подарки не от близких родственников
• Выигрыш в лотерею от 4 000 до 15 000 ₽(свыше 15 000 ₽ налог удержит организатор).

Для инвесторов

Даже если вы ничего не продавали, но у вас были:

• зарубежные счета(даже при убытке — отчитаться нужно, иначе не сможете перенести убыток на будущее)

( Читать дальше )

Перевёл ОПС в ПДС без расчёта — можешь сам закрыть себе выгодный сценарий выхода. Иногда ПДС усиливает. А иногда бьёт по гибкости.
Есть 2 случая, когда накопления лучше не трогать.

Перевод накопительной части в ПДС часто подают как универсально правильный шаг. Но это не так. ПДС — сильный инструмент, но не для всех и не в любой момент.
Иногда он реально помогает.
А иногда отрезает более выгодный сценарий.

1️⃣ Первый случай: сумма в ОПС явно ниже порога под единовременную выплату

В ОПС действует простая логика:

• если расчётный размер накопительной пенсии не превышает 10% федерального прожиточного минимума пенсионера, накопления можно получить единовременно.
• На 2026 год это ориентир порядка 439 000 ₽.

📍 И вот здесь многие ошибаются.

🔹 Если у человека сумма в ОПС явно ниже этого порога, тащить её в ПДС часто вообще не нужно.

🔹 Из СФР в НПФ перевести — да, это обычно разумно:

• Там, как правило, выше доходность и больше пространства для манёвра.
• Если со временем сумма начнёт приближаться к порогу или перевалит через него, у человека останется возможность потом быстро перескочить из ОПС в ПДС в один шаг, а не проходить весь путь длиной в пару лет.

( Читать дальше )

Привет, друзья.

Мне 52 года. Женат. Четверо детей. За плечами — 28 лет в инвестициях и столько же наблюдений за тем, как люди теряют деньги. Не на бирже. Дома.

Самые дорогостоящие финансовые ошибки, которые я видел — это не неудачные сделки. Это разводы.

Давайте разбираться, почему это происходит. И как не попасть в эту ловушку.

---

Цифра, которая должна вас насторожить

По данным российских социологов, деньги входят в тройку главных причин развода. Не измены. Не охлаждение чувств. Деньги.

При этом интересная деталь: ссорятся из-за денег не только бедные пары. Чаще всего конфликт разгорается именно тогда, когда деньги появляются. Или когда один партнёр начинает зарабатывать значительно больше другого.

А всё просто: деньги — это не просто деньги. Это власть, свобода, безопасность и самооценка одновременно. Когда вы спорите о деньгах с партнёром — вы спорите о чём-то гораздо большем.

---

Три сценария, которые я видел лично

Я не буду называть имена. Но расскажу три реальные истории из моего окружения.

( Читать дальше )

Продаете машину? Обычно мы думаем только о разнице между ценой покупки и продажи. Но для Игоря, который обратился к нам за консультацией, все оказалось сложнее. И его история — отличный пример того, как налоговый статус может превратить выгодную сделку в финансовую катастрофу.

Ситуация Игоря

Игорь владеет автомобилем 1,5 года и планирует его продать. Он часто ездит за границу и находится на границе: может «добрать» дни в России (остаться налоговым резидентом), а может уехать и стать нерезидентом. Плюс у него есть и другие доходы — российские и зарубежные.

Задача:
понять, какой вариант выгоднее. Хорошо, что он пришел до продажи, а не после, когда налоговая уже выставила бы требование на сотни тысяч рублей.

Сравниваем два статуса

Если Игорь станет НЕрезидентом (находится в РФ менее 183 дней):

• Налог с продажи авто — 30% от полной суммы продажи. Расходы на покупку учесть нельзя.
• Налог с любых других доходов от источников в России — тоже 30% (нужно подать декларацию и доплатить разницу, если налог не удержан).

( Читать дальше )

     Безысходность заставляет продолжать морочить голову людям о пенсии, которой скорее всего у них не будет.

     Пенсия — это не выход, а вход к куче проблем. Но в начале своего пути её появления был своего рода пиар-ходом. Идеей, блажью, благодарностью. В России в 18 веке морякам полагалось получать единоразовую выплату годового жалования. В 19 веке был принят «Пенсионный Устав», а пенсии стали выплачивать военным и высокоранговым чиновникам. (Вроде бы ещё тем кто пострадал от несчастных случаев)
     В Советском Союзе начали её выплачивать учителям и преподавателям, а потом и рабочим. Далее пенсионный возраст устанавливается для мужчин 60 лет, а для женщин 55 (на вредных производствах в 50 и 45 лет соответственно).

     И начинается эпоха пенсионного триндеца.

     Один из важных моментов который очевиден, но не совсем: кто первым начал получать пенсию — на неё не скидывался, если так можно сказать. Т.е. рабочий класс скидывался на пенсию тем, кто до этого никогда не скидывался. Общество пенсионеров стало как бы брать в долг у нынешних рабочих, обещать что следующая «партия» рабочих будет потом им платить. 

( Читать дальше )