Кто давно следит за блогом, знают, что мне удалось пережить и первые санкции после присоединения Крыма, и войну в Сирии, и коронавирус, и начало СВО. Не просто пережить, а пройти эти кризисы с минимальными просадками.

Поделюсь (не) секретным секретом как это делать:

1. Выкупать падающие ножи (активы на отвесном падении) — обычно плохая идея.
2. Усреднять убытки (докупать актив после просадки) — обычно плохая идея.
3. Рынок падает без новостей как перед началом СВО — повод увеличить защиту, а не добавить риск.
4. Обязательно найдутся счастливчики, кто купит на дне и разбогатеет. Но большинству с точкой входа не повезёт. Лучше оставить эту работу профессионалам.
5. Потерять на рынке всегда хуже, чем мало заработать.
6. Если у вас нет плечей, то одна из лучших стратегий на время паники — просто не открывать терминал.
7. Сейчас на улице лето. Лес, дача, озеро, шашлыки. Ниже стресс — лучше работает голова. Сначала отдохните, потом принимайте решения по портфелю.

Если у вас есть ИИС, открытый до 2024 года, вы обладаете «старой версией» счета. Его можно трансформировать в ИИС-3 — и получить новые налоговые преимущества. Рассказываем, что это дает, кто может перейти и на что обратить внимание.

Что дает переход на ИИС-3

Главное преимущество ИИС-3 — комбинация двух налоговых льгот одновременно:

• Вычет на взнос — можно возвращать 13-22% от внесенной суммы (максимум 88 000 ₽ в год);
• Вычет на доход — прибыль от операций на счете освобождается от налога (до 30 млн ₽).

• До трех счетов одновременно (раньше был только один)
• Нет лимита на пополнение — вносите любую сумму
• Госгарантия до 1,4 млн ₽ — в случае банкротства брокера государство компенсирует стоимость имущества на счете
• Финансовая подушка — в особых случаях можно вывести деньги без потери права на вычет.

Кто может трансформировать

Примечание: обновили заголовок, чтобы точнее отразить содержание и помочь читателям найти материал через поиск. В статье — мой реальный опыт работы с тремя брокерами: где удобно торговать опционами, а где возникают сложности. Ранее назывался: «Личный опыт: торговля опционами через Алор, Сбер и Т‑Инвестиции — что подошло, а что нет»

Недавно в одном из постов попросил порекомендовать опционных брокеров.

На тот момент у меня был только Сбер. За это время посмотрел ещё несколько вариантов. Выводы пока предварительные, но уже есть что сказать.

Сразу оговорюсь: это не попытка составить «рейтинг брокеров России». Это заметки человека, который торгует опционами и которому от брокера нужна не красивая витрина, а рабочая инфраструктура.

Потому что для опционщика брокер — это не про «удобно купить акцию в приложении». Это про другое:

• можно ли продавать опционы, а не только покупать билет в лотерею (хотя порой gamma выстреливает очень хорошо);

Клиент унаследовал квартиру и продал через 2 года. Чтобы не платить налог, договорился с покупателем указать в договоре 1 млн ₽ — уложиться в имущественный вычет. Казалось бы, классическая «серая» схема. Но через год пришло требование: налог, пени и штраф — около 90 000 ₽.

Почему налоговая пересчитала?

Что мы сделали?

1. Подготовил уточненную декларацию.
2. Вместо вычета в 1 млн ₽ уменьшил доход на реальные расходы наследодателя.
3. Подготовил пояснения для ФНС с приложением всех подтверждающих документов.

Итог

На сайте посёлка — пруд, причал, прогулочный парк, единый архитектурный стиль. Приезжаешь на участок, а там пустое поле и КПП. Менеджер обещает, что через год вы это место не узнаете. Но через год документ Минэкологии переводит этот посёлок в санитарную зону водозабора, и вместо пруда жители ждут решения суда о сносе домов.

В Подмосковье по данным Яндекс.Карт больше 2000 организаций называют себя коттеджными посёлками. У многих есть один или несколько серьёзных недостатков из тех, которые я разберу в статье.

Здравствуйте, меня зовут Максим Серяков, я владелец Группы MDI. Мы строим коттеджные посёлки бизнес и премиум-класса. Ключевой наш проект называется Ели Estate. 

Анализом и выбором посёлков я занимаюсь профессионально, за годы работы отсмотрел больше 272 проектов вживую и больше 3500 в интернете. Когда искал землю под собственный проект, потратил на поиск 7,5 месяцев. За эти месяцы у меня сложилась методика проверки участков перед покупкой, которой я пользуюсь до сих пор.

«Что там сложного? Взял общий доход в валюте, пересчитал по курсу на 31 декабря — и готово».

Примерно так рассуждал Иван, когда решил самостоятельно подать декларацию по зарубежному брокеру. Казалось бы, логично: меньше возни, одна цифра, одна строка. Но налоговая ответила требованием:
«Предоставьте детальный расчет, подтвердите расходы по каждой сделке».
Иван запаниковал — неужели придется перебирать сотни операций вручную?

Иван обратился в НДФЛку и мы предложили взять все на себя.

Что сделал эксперт

Вместо упрощенного подхода «одной строкой» эксперт восстановил полную картину:

• пересчитали каждую сделкупо курсу ЦБ на дату операции (а не на 31 декабря);
• применили метод ФИФО (первыми продаются бумаги, купленные первыми);
• разбили результаты по типам активов и доходов: акции, опционы, дивиденды;
• подготовили детальный расчет с подтверждающими документами — именно такой, какой ждала налоговая.

Добро пожаловать в клуб “Толстого пальца” (Fat-Finger-Error). Этот один из тех самых черных лебедей, который готов клюнуть трейдера, когда он больше всего этого не ожидает. Ошибка механическая, а боль настоящая.

Думаете это проблема только новичков? Как бы не так. Среди профи и институционалов не мало примеров работников, у которых руки растут из ж*опы “толстые пальцы”.

Трейдер компании Mizuho Securities должен был продать 1 акцию рекрутинговой фирмы по цене 610 000 иен. Но его палец дрогнул, и он отправил в стакан заявку на продажу 610 000 акций по цене 1 иена за штуку. За секунды фирма потеряла больше 220 миллионов долларов. Горемыка просто перепутал поля “цена” и “количество”. Вот такой получился факап.

Супруги оформили льготную ипотеку в банке, где муж работает. В договоре они оба — заемщики. Но налоговое уведомление приходит только мужу.

Налоговая объясняет:
материальная выгода — штука хитрая. Она возникает не у всех, кто подписал договор, а только у того, кто связан с банком особыми узами.

1. Муж — сотрудник. Для налоговой это «взаимозависимость». Жена в банке не работает — для нее льготный кредит как для обычного человека с улицы, налога нет.
   
   
2. Кто реально платит? Если деньги списываются со счета мужа (пусть даже общих, но оформленных на него), то и вся матвыгода прилетает ему. Поровну делить закон не требует. Доля в договоре не имеет значения — имеет значение, чей кошелек открыт для банка.

Вывод для семей: если хотите распределить налоговую нагрузку — оформляйте платежный счет на того, у кого нет взаимозависимости с банком. Или хотя бы договаривайтесь, чтобы платежи шли с разных счетов.

Финансовая грамотность — это 99% знаний того, чего делать с деньгами не нужно. Это знание можно обрести на своем опыте, потеряв деньги. Из теории, книг и историй других людей. А также вывести самостоятельно интеллектуально.

На днях на Смартлабе была заметка о том, что инвесторы в ЗПИФ (фонды недвижимости) потеряли свои деньги. Написал к ней комментарий, для меня очевидный, что любой ЗПИФ по умолчанию — это мошенничество, потому что они могут рисовать любую отчетность. И что они, дураки, платить больше, чем процент по вкладу?

И на удивление получил больше 20 лайков за эту, казалось бы, очевидную мысль. Для читателей это стало откровением. Это говорит о том, что большинство людей не понимает базовых финансовых мыслей.

Мышление — это умение поставить вопрос и ответить на него. Про фонды недвижимости нужно спросить себя: «Могут ли управляющие этими фондами рисовать отчетности?». Сможете ли вы лично их проверить? Что и где по каким ценам было куплено, сдано в аренду, продано? Ответьте на эти вопросы.