Почему инвестиции в Биткоин – это неудачная затея? Давайте разбираться.

Биткоин, безусловно, стал одним из самых обсуждаемых финансовых активов последних лет. Его стремительный рост и обещания революционизировать финансовый мир привлекли миллионы инвесторов. Однако, прежде чем бросаться в омут с головой, важно трезво оценить все риски. Давайте разберемся, почему инвестиции в Биткоин могут оказаться далеко не самой удачной затеей.

1. Невероятная волатильность: американские горки для вашего кошелька.

Самое очевидное и пугающее свойство Биткоина – его феноменальная волатильность. Цена может взлететь на десятки процентов за день, а затем так же стремительно обвалиться. Это не похоже на традиционные активы, где колебания более предсказуемы и плавны. Для инвестора, который ищет стабильности и предсказуемости, такая непредсказуемость может стать настоящим кошмаром. Вы можете увидеть, как ваши инвестиции растут, а затем в одночасье потерять значительную часть или даже все. Это делает Биткоин крайне рискованным активом, особенно для тех, кто не готов к таким резким перепадам.

( Читать дальше )

После запуска внебиржевых торгов иностранными акциями появилась нелепая ситуация — налог на «предполагаемую выгоду» часто превышает реальную цену купленных акций.

Ассоциация инвесторов (АРИ) направила обращение в ЦБ и Минфин с целью разобраться в вопросе.

Российские инвесторы могут купить акции США (например, Apple, Tesla) на внебиржевом рынке с большим дисконтом.

Например:

• цена на Мосбирже: 6,8 тыс.₽
• цена на NASDAQ: 16,4 тыс.₽

Налоговый парадокс
Налоговая считает разницу (9,6 тыс.₽) материальной выгодой и взимает 13% НДФЛ (1,25 тыс.₽).

Ключевые проблемы

• налог на несуществующую прибыль
• многократное налогообложение одного актива
• доступа к зарубежным биржам нет
• налог может превышать стоимость акции
• невозможность сальдировать убытки

Варианты решения проблемы:

1. изменить методику расчета — брать цену Мосбиржи вместо недоступного NASDAQ
2. ввести налоговые каникулы — временно отменить налог на матвыгоду
3. разрешить сальдирование — учитывать будущие убытки при расчете

( Читать дальше )

При переводе ценных бумаг от одного брокера к другому важно подтвердить свои расходы на покупку активов.
Иначе налоговая посчитает доходом всю сумму продажи.

Разберем реальный пример

Алена перевела акции YNDX от одного брокера к другому и продала их. Новый брокер посчитал налог со всей суммы дохода без учета расходов, хотя все документы о покупке Алена предоставила.

Что сделали?
Эксперт НДФЛки проверила все брокерские отчеты, восстановила историю сделок, подготовила корректную декларацию 3-НДФЛ с учетом затрат на покупку акций.

Результат:
✅ Налоговая приняла декларацию без замечаний
💰 Алена сэкономила 580 000 ₽.

Как избежать переплаты?

1. Сохраняйте выписки о покупке активов
2. Передавайте документы новому брокеру до продажи
3. Проверяйте расчеты — даже брокеры иногда ошибаются

Совет:
Если же брокер не учел ваши расходы — их можно заявить! Главное — правильно оформить документы.
Если сомневаетесь, проконсультируйтесь со специалистом.

P.S. Лучше проверить сейчас, чем потом разбираться с переплатой.

( Читать дальше )

Разбираемся, какой срок давности по налоговым и валютным правонарушениям и когда ФНС теряет право наказывать.

📌 Налоговые правонарушения

По закону, срок давности привлечения к ответственности за налоговые правонарушения — 3 года. Но важно понимать, с какого момента отсчитывается этот срок.

1️⃣ Неуплата НДФЛ
Срок давности по НДФЛ начинается не с даты неуплаты, а с 1 января года, следующего за тем, в котором нужно было перечислить налог в бюджет.

 

Пример:

• Вы должны были заплатить НДФЛ за 2024 год до 15 июля 2025 года, но не сделали это.
• Срок давности начнется 01.01.2026 и истечет 01.01.2029.

1️⃣ Неподача декларации 3-НДФЛ

Срок давности за неподачу 3-НДФЛ отсчитывается содня, следующего за последним днем сдачи декларации*.

Пример:

• Декларацию 3-НДФЛ за 2024 год нужно было сдать до 30 апреля 2025 года, но вы ее не подали.
• Срок давности начнется 01.05.2025 и истечет 01.05.2028.
• *Если последний день срока — выходной, он переносится на следующий рабочий день.

( Читать дальше )

Стратегия, которой я следую, предполагает размещение ден средств, равными долями, в 3 корзинах. Так чтобы не потерять все в один день.

Набор и распродажа всех активов по уровню раз в неделю. Так чтобы не ловить падающие ножи. Уровень — депозит на актив /20 недель.



1. Вклады, срок размещения до 1 года.


Банки размещения — системообразующие банки. Фактически топ 4, т.к бешено превышаю страховой лимит.

Из документов на руках у клиента остается — договор, платежка (приходник) на счет вклада, выписка.

При открытии вклада онлайн (при переводе по СБП) — требуем в день открытия вклада, эл договор обязательно с почты банка на эл почту клиента, далее в офисе получаем договор заверенный рукописной подписью и выписку с счета вклада, указывающую на то что деньги переводом поступили на вклад.


Требование "Новые деньги, новый клиент" — лениво перекидываем бабло между 2 физ лицами по окончанию вклада.

Вклады открываю лесенкой.

( Читать дальше )

Знаешь, иногда я ловлю себя на мысли, что инвестиции — это не только про цифры, графики, проценты и отчёты. Это ещё и про внутреннее ощущение устойчивости. Про то, как ты выстраиваешь отношения с деньгами. Не в плане «как их тратить», а скорее — как их сохранять, приумножать и… уважать.

Вот вроде бы простая мысль: деньги должны работать. Мы это слышим с экранов, из книг, от блогеров. Но что за этим стоит? Заставить деньги работать — это ведь не нажать кнопку на брокерском приложении. Это доверие. Это системность. Это внутренняя готовность взять на себя ответственность за то, что будет через 3, 5, 10 лет.

Многие начинают инвестировать ради прибыли, но по-настоящему ценный результат — это чувство контроля. Когда ты знаешь: у тебя есть подушка. Есть портфель. Есть план. И если завтра случится что угодно — ты не останешься без воздуха.

Инвестировать — это не про богатство. Это про свободу. Про возможность сказать «нет» работе, которую ты ненавидишь. Или «да» отпуску, который откладывал 4 года. Это про уверенность в завтрашнем дне, которая не кричит, а просто спокойно сидит внутри и говорит: «Я рядом, всё будет нормально».

( Читать дальше )

Сегодня хотим поделиться недавним кейсом из практики.

В июле 2023 года инвестор продал акции Google и Tesla, которыми владел 6 лет. Он планировал воспользоваться ЛДВ, но брокер БКС удержал налог со всей прибыли. Причина отказа — корпоративные действия с бумагами. В чате техподдержки ответили так:
«Брокер имеет право применять или не применять льготу по своему усмотрению. Если брокер автоматически не применил льготу после реализации корпоративного действия с ценными бумагами, вы можете обратиться за возвратом излишне уплаченного НДФЛ в ФНС».

Инвестор подал декларацию сам. Налоговая сначала потребовала внести уточнения, а потом просто отказала в возврате. Но он не отступал и хотел добиться возврата. В итоге обратился в НДФЛку за консультацией. Эксперт детально ознакомился с его ситуацией и подтвердил, что льгота возможна.

✅ Сплит или конвертация акций не прерывают срок владения. Регистрации нового выпуска ценных бумаг и размещения ценных бумаг при таком корпоративном действии не происходит (ст. 24.1 ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

( Читать дальше )

Нерезиденту можно открыть ИИС и пополнять его, но есть нюанс — налоговые вычеты сработают ТОЛЬКО при возврате резидентства.

📌 Как считаются налоги, если вы временно нерезидент?

• Дивиденды РФ → 15% НДФЛ
• Купоны и доход от продажи активов → 30% НДФЛ при закрытия ИИС
• Вернули резидентство к закрытию?
  → ИИС тип А будет НДФЛ 13/15%;
  → ИИС тип Б нет НДФЛ;
  → ИИС-3 налога не будет на доход в пределах 30 млн. рублей, с превышения удержат 13/15%.

📌 Дарение/наследование ИИС

Подарить сам счет нельзя, но можно передать активы или получить их в наследство.
Дарение имущества близкому родственнику не облагается налогом.

📌 Сделки с GLDRUBTOM на ИИС

Инвестор отчитывается самостоятельно по такому доходу ежегодно.
Исключения:

• продажа активов со сроком владения 3 года и больше;
• продажа активов стоимостью до 250 тыс рублей (суммарно за год).

❗ ВАЖНО

Если нерезидент закрывает ИИС, не вернув резидентство, вычет по прибыли не применяется, а доход от продажи активов облагается по повышенной ставке 30%.

( Читать дальше )

 

После моего поста про удачную сделку с облигациями компании Селигдар у вас возникло много вопросов.

Я записал видео (https://t.me/filippovich_money/1080) на 17 минут. После этого вопросов возникло ещё больше 😊

Попробую расписать тут всё по полочкам, с цифрами, с множеством примеров, чтобы показать выгодность инвестирования по YTM.

1. Почему надо продавать бумаги Селигдара? Я лучше их ещё прикуплю. Купон-то шикарный!

Купон шикарный, спору нет, но есть такое понятие как Текущая Купонная Доходность (ТКД).

Суть заключается в том, что купон платится от номинала вне зависимости от стоимости бумаги. В случае с Селигдаром купон составляет 23,25% или же 19,11 рублей.
Размер купона в процентах считается так: сумма купонов за год делится на 1000 (номинал) и умножается на 100
19,11*12=229,32 рубля

229,32/1000*100=22,932% (совсем чуть меньше получается так как в году 365 дней, а купонный период 30 дней. Суммарно 360. Вот эти 5 дней недочёта и зачтутся вам в одном из периодов, никто вас обманывать не собирается)

( Читать дальше )

Нужно ли уведомлять ИФНС об утрате резидентства, если нет дохода из России? И что делать, если зарубежный доход поступает на российский счет?

Специально уведомлять ИФНС не нужно
НК РФ не требует подачи уведомлений об утрате статуса резидента. Если же в России у вас есть брокерский счет или другие источники дохода, то нужно своевременно уведомлять налогового агента о своем статусе.
При наличии резидентства другой страны и для избежания двойного налогообложения можно направить в ФНС такое заявление.

Были менее 183 дней в России в течение календарного года — вы нерезидент РФ. Исключения:

• военнослужащие, находящиеся на службе за рубежом;
• сотрудники госорганов и местного самоуправления в командировках;
• работники российских организаций, задействованных в международных проектах, например, в атомной энергетике.

Ставки НДФЛ с 2025 года

• Проценты по вкладам — 15%
• Дивиденды — 15%
• «Удаленщики» по трудовому договору или по ГПД — пятиступенчатая шкала НДФЛ

( Читать дальше )