TOP Топиков по добавлению в избранное
«Я могу рассчитать движения небесных тел, но не безумие людей» — знаменитая фраза, которую приписывают Исааку Ньютону после разорения.
Перед написанием итогового поста за 2024 год перечитал такие же посты за предыдущие 3 года. Очень интересно сравнивать, что ждал и что потом произошло.
https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2022
https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2023
https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2024
Мой природный оптимизм, возможно, мне вредит. 2024 год стал для меня сложным годом. Как минимум он поставил передо мной много вопросов. Об этом я напишу сегодня. Начну с итогов года.
За последние три года настроение гуляло от эйфории до полной апатии, и 2024 не стал исключением.
Эквити
Прочитал книгу “Стоимостное инвестирование от Грэма до Баффета” — одна из лучших по теме инвестиций, что читал за последний год.
Смело ставлю 5/5
Выписал самые интересные цитаты, российскому инвестору точно может быть полезно даже в текущей геополитической обстановке:
👉 Средняя доходность для всех инвесторов в любом классе активов должна быть равна средней доходности всех активов в этом классе (т.е. рыночной доходности). Все активы кому-то принадлежат. Поэтому если один инвестор опережает рынок, другой инвестор должен отставать от рынка
👉 Грэм и Додд понимали, что каждый раз, когда кто-то покупает ценную бумагу в надежде, что она принесет больше, чем прочие альтернативы, кто-то другой ее продает, потому что думает, что она сработает хуже, чем иные доступные возможности.Один из этих инвесторов неизбежно ошибается.
Дети — цветы жизни. Разбираем, сколько стоит содержать огород.
Дети – самый главный инвестиционный проект большинства людей. Когда в шутку обсуждали роль детей в family-office, управляющий пошутил: «долгосрочно, неликвидно, нужно страховать» 😉—
🤝Присоединяйся к сообществу Кот.Финанс: мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости --
Мы как финансисты, которые любят все посчитать – решили оценить в цифрах. Наше исследование не претендует на научную достоверность и имеет ряд условностей:
🔹любой расчет индивидуален и субъективен: в Африке / США расценки, необходимый минимум – принципиально разные. То же с Азией и Россией. В бедных странах содержание в год может быть пару долларов, в богатых – несколько сотен тысяч. Сильные различия могут быть также между глубинкой и столичными регионами. Мы ориентируемся на средние потребности и цены центральной России
🔹на ученую степень не претендуем. Расчет «на коленке»
Я проанализировал премиальные программы 9 популярных российских банков чтобы понять, чем они отличаются и какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами обстоятельства похожи, и для вас мой обзор окажется полезным.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция высокая, а размер остатков, требуемых для бесплатного премиального обслуживания — не меняется уже который год. Вместе с тем, большинству банков удалось восстановить прежнее качество премиального обслуживания в части услуг, связанных с перемещениями по миру.
Я не успеваю тратить все деньги, которые заработал — так что у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные плюшки от банков. Я уже 6 лет пользуюсь премиум-тарифами в ряде банков, и уже не представляю своей жизни без ряда удобств, которые они предоставляют.
В первой части статьи я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во второй части кратко пройдусь по особенностям каждого из 9 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
В декабре заработал 34 000 руб. — рекордную сумму за месяц. Как получилось?
Прошло 15 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги. Ну а как этого не делать, если банки сам раздают халяву?
Действую по следующей схеме:
Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.
Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги.
154 935 руб. — за весь эксперимент.
34 072 руб. — за месяц.
Около 3 500 руб. в месяц уже генерирует только накопленный капитал.
Мальчик: покупает надёжные облигации. Мужчина: покупает очень надёжные. Эксперты из РБК Инвестиций выбрали как раз такие и сделали подборку из десяти корпоративных облигаций надёжных эмитентов с доходностью выше 20% годовых. Посмотрим, что получилось.
Полезное про облигации:
Если богатеете на купонах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые обзоры.
Параметры: корпоративные облигации эмитентов с рейтингом от AA, с офертой или нет, с дюрацией от одного года до трёх лет. Без амортизации. Доходность от 20% и выше.
За последнее время настроение рынка изменилось — это сказалось на многих активах, в том числе и на резко подорожавших облигациях.
Так что их доходность серьезно упала, хотя с текущей ставкой они все равно остаются привлекательными. Плюс появилось много новых выпусков, поэтому я решил обновить свой топ флоатеров — в него вошли надежные бумаги, доступные для неквалов и со сроком погашения до 3 лет.
✅ Сибур 001Р-02
ISIN: RU000A10A7H3
Купон: КС + 2,1%
Доходность: 22,45%
Погашение: 23.11.2026
Рейтинг: ААА(RU) от АКРА, ruAAA от эксперт РА
Крупнейшая нефтехимическая компания, владеющая огромным количеством активов — от инфраструктуры по переработке до дочерних компаний по транспортировке.
✅ Промсвязьбанк 003P-09
ISIN: RU000A109TJ6
Купон: КС + 1,5%
Доходность: 22,57%
Погашение: 15.10.2027
Рейтинг: ААА(RU) от АКРА, ruAAA от эксперт РА
В финансовой системе играет роль опорного банка, который обслуживает гособоронзаказ и крупные госконтракты. Так что тут все максимально стабильно и надежно.
Не все успели выкатить свои стратегии до заседания по ключевой ставки, поэтому у некоторых было ещё время на доработку. Аналитики ПСБ перепроанализировали ситуацию и подготовили список своих фаворитов на 2025 год, а также указали потенциальную дивдоходность там, где она есть. Смотрим.
Другие подборки на 2025 год:
Если богатеете на дивидендах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые обзоры.
В базовом сценарии аналитиков IMOEX поднимется до 3450 пунктов, в позитивном — до 4 100, в негативном спустится до 2 100. Всё привязано к ДКП, и рост акций будет сильно зависеть от ключа, а также от цен на нефть и на доллар.
Выбор ПСБ: компании с устойчивым положением, низкой долговой нагрузкой, положительным денежным потоком, отсутствием кризиса в их отрасли, а также, желательно, дивидендами. А также активно развивающиеся компании.