ипотека

В России в сентябре задолженность населения по ипотеке, по предварительным данным, увеличилась на 0,8% после роста на 0,9% в августе и составила 22,6 трлн рублей, говорится в обзоре Банка России о развитии банковского сектора.

Объем выдачи ипотеки в сентябре вырос до 404 млрд рублей против 392 млрд рублей в августе.

Доля ипотеки, выдаваемой по госпрограммам, остается значительной — порядка 80%. По наиболее востребованной «Семейной ипотеке» за месяц предоставлено 271 млрд рублей (в августе — 278 млрд рублей).

Выдачи рыночной ипотеки постепенно увеличиваются, но их объемы остаются небольшими, поскольку ставки все еще высокие, отмечает ЦБ. В конце сентября средняя маркетинговая ставка по рыночным программам составляла 21,3%, к концу августа она снизилась на 1,1 процентного пункта. По предварительным данным, в сентябре по рыночной ипотеке выдано 92 млрд рублей после 73 млрд рублей в августе.

Портфель необеспеченных потребительских кредитов в сентябре сократился на 0,1% — до 13,3 трлн рублей, в августе он почти не изменился (-0,02%). Выдачи в сегменте кредитов наличными снизились, а в сегменте кредитных карт, наоборот, выросли. Заемщики все еще предпочитают не брать большие суммы наличными, а использовать кредитные карты, особенно с учетом льготного периода.

( Читать дальше )

«Повышению доступности ипотечного кредитования индивидуального жилья посвящено еще одно поручение — Росреестру, Минстрою, Минэкономразвития и ДОМ.РФ в срок до 1 декабря необходимо представить предложения по возможности формирования обезличенной пообъектной статистики и аналитики по индивидуальным жилым домам», — сказано в сообщении.

Такая информация даст возможность кредитным организациям скорректировать свои модели оценки залоговой стоимости подобной недвижимости.

Также поручено подготовить предложения по улучшению правового регулирования строительства ИЖС по договорам подряда с использованием счетов эскроу. «Речь идет о проработке возможности раскрытия счетов эскроу при несоответствии построенного дома его проектным характеристикам», — уточнили в кабмине.

Соответствующие предложения подготовит Минстрой совместно с Минэкономразвития, Минюстом, Минфином, Росреестром, ФССП, ДОМ.РФ, Фондом развития территорий и Национальным объединением строителей. Срок исполнения этого поручения — до 15 ноября. 

( Читать дальше )

В банке ВТБ оценили объём рынка ипотечного кредитования в 2026 году в 6 трлн руб., что в 1,5 раза окажется выше объёмов 2025 года. По итогам 2025 года эксперты ожидают снижения ипотечного кредитования на 17% до 4 трлн руб., при этом прогноз был немного повышен на фоне сокращения ключевой ставки ЦБ РФ.

По сравнению с 2024 годом, когда ещё в 1 полугодии действовала отменённая позднее программа льготной ипотеки, объём ипотечного кредитования в 2026 году вырастет на 25%. По всей видимости, ипотечное кредитование прошло пик падения в 1 квартале 2025 года, так как максимальные ставки по ипотеке были зафиксированы в январе-феврале текущего года, но с весны их рост затормозился, а после снижения ключевой ставки ЦБ РФ проценты по ипотеке коммерческих банков тоже начали снижаться.

Как видим, главным фактором падения ипотечного кредитования в 1 квартале стали очень высокие процентные ставки. Отмена льготной ипотеки с 1 июля 2024 года и ужесточение требований банков к заёмщикам в виде повышения первоначального взноса оказались менее критичными, поскольку другие льготные программы кредитования по-прежнему сохранялись.

( Читать дальше )

Ипотека для семей подорожает почти в полтора раза.

▶️Если введут дифференцированные ставки по «семейной ипотеке», то банки начнут требовать от заемщиков доход выше в 1,3–1,7 раза, подсчитали «Этажи» для «Известий».

Доступность «семейки» для семей с одним ребенком резко снизится, если ставка 12% будет применяться до появления второго ребенка. При кредите на 10 лет требования к доходу вырастут примерно на 30%, а при ипотеке на 30 лет — более чем на 70%.

⚫️Например, при покупке однушки (35 кв. м) по «семейной ипотеке» на 30 лет с первоначальным взносом 20% и ставкой 12% вместо нынешних 6%: в Москве требование к доходу увеличится с 78 до 133 тыс. руб., в Питере — с 52 до 89 тыс. руб., в Казани и Краснодаре — примерно с 39–51 до 67–88 тыс. руб. Даже в регионах с более низкими ценами — Омске, Самаре, Воронеже — рост составит 70%.

Т.е. льготная ипотека может перестать быть льготной, т.к. семьи с одним ребенком просто не пройдут по требованиям банков.

( Читать дальше )

📈 Вашему внимаю, представляю очередной еженедельный обзор, в нём разберём:

Тайм коды:

00:00 | Вступление
00:15 | Грузоперевозки по ЖД за сентябрь 2025 г. — чёрные металлы в крутом пике, из-за атак на НПЗ нефтепродукты тоже просели, но есть и плюсы.
07:14 | Объём ФНБ в сентябре 2025 г. слегка подрос, инвестиции в Газпром продолжаются, как и очередная помощь Газпромбанку. Ликвидной части хватит?
13:50 | Сбербанк отчитался за сентябрь 2025 г. — снижение ставки помогает кредитному портфелю, ипотечные/корпоративные выдачи выше, чем год назад.
20:15 | Инфляция в начале октября — недельные темпы продолжают ускоряться. Месячный пересчёт сентября даёт положительный сигнал ЦБ.
27:49 | Аукционы Минфина — спрос снизился, покупатели требуют скидок. Займ хотят увеличить, ожидаем новые флоатеры в конце года?
32:59 | Заключение, мысли по рынку

P.S. Выставляю видео на альтернативных площадках:

▶️ Youtube — youtu.be/Gnyrwy3KIvg
▶️ ВК.Видео — vk.com/svoiinvestor

( Читать дальше )

Самый доходный актив, инфляционные ожидания и спрос на ипотеку

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

— По данным Росстата, недельная инфляция с 30 сентября по 6 октября составила 0,23%. Годовая инфляция осталась на уровне 8,1%.

— Заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин сообщил, что замедление инфляционных ожиданий может быть более плавным. Причиной этому служат подорожание бензина и рост ставки НДС. По его словам, увеличение НДС до 22% способно поднять инфляцию на 0,6–0,7 п.п. в конце 2025 — начале 2026 года.

— По данным Банка России, корпоративные облигации стали самым доходным активом для российских инвесторов в рублях за период с января по сентябрь 2025 года. Согласно обзору рисков финансовых рынков, наибольшую доходность в 29,7% показали бумаги с рейтингом «А». С рейтингом «AA» — 25,4%, а «AAA» — 18,7% соответственно.

— В сентябре на фоне коррекции на рынке акций, вызванной снижением ожиданий по росту прибыли компаний и пересмотром прогнозов по ключевой ставке, произошел заметный рост притока вложений граждан. Приток средств частных инвесторов в фондовый рынок достиг 74,5 млрд руб. Параллельно граждане нарастили и вложения в ОФЗ, объем которых составил 61,4 млрд руб.

( Читать дальше )

Друзья, помните, в июле этого года я выдвинул смелую гипотезу о том, что в тот момент мы видели на рынке недвижимости Москвы не хаи, а очередное ценовое дно? Вот этот пост: https://t.me/labirint_investora/1421. К слову, этот пост примечателен еще и тем, что он собрал максимальное количество негативных реакций!!! 

Конечно, я понимаю, что не всем подписчикам нравятся такие прогнозы. Но знаете, в чем дело? Гипотеза и не должна быть елейной, ибо последствия такой вас скорее ужаснут, а должна быть обоснованной. Ну и еще она должна быть конкретной и проверяемой. 

Ну что же, пришло время проверить мою гипотезу. Давайте посмотрим, как изменилась медианная стоимость квадратного метра в столице на вторичке с середины лета. Увы и ах, на диаграмме СБЕР Индекса мы видим резкий и безудержный рост. И знаете, почему это происходит? Да элементарно: люди стали выходить из депозитов и скупают квартиры по низу рынка. А новых предложений мало, да и на рынок, как правило, — они выходят по завышенной цене. 

( Читать дальше )

🏦 Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за сентябрь 2025 г. Со снижением ставки и смягчением ДКП начал оживать кредитный портфель (выдача ипотеки 3 месяца подряд выше, потребительское кредитование знатно увеличилось), но, конечно, не обходится без хитростей банка, чтобы показать прибыль выше, чем год назад (снижение налога на прибыль). Частным клиентам в сентябре было выдано 498₽ млрд кредитов (+3,1% г/г, в августе 2025 г. выдали 527₽ млрд), впервые с начала года выдано больше, чем год назад (снижение ставки бесследно не проходит):

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 1,5% за месяц (в августе +1,5%) и составил 11,6₽ трлн. В сентябре банк выдал 280₽ млрд ипотечных кредитов (+26,1% г/г, в августе 267₽ млрд). Оживление в ипотеке связано с различными смягчениями и отменами комиссий. В сентябре Сбер продолжил снижать ставки по рыночной ипотеке (ЦБ снизил ставку до 17%), также с 07.08.25 по 01.11.25 был увеличен уровень возмещения банкам на покупку квартиры.

💬 Портфель потреб. кредитов снизился на 0,6% за месяц (в августе +0,4%) и составил 3,4₽ трлн. В сентябре банк выдал 151₽ млрд потреб. кредитов (-16,6% г/г, в августе 189₽ млрд). Снижение выдачи связано с тем, что регулятор повысил макронадбавки практически по всем необеспеченным ссудам.

( Читать дальше )

Друзья, сегодня поговорим о том, что действительно пугает многих при оформлении ипотеки. Вы уже догадались? Правильно, это слово — переплата. Та самая цифра в конце графика платежей, которая заставляет глаза лезть на лоб. Но давайте разберемся, так ли она страшна?

Когда вы смотрите на эту огромную сумму, которую, по вашим подсчетам, вы отдадите банку за 30 лет, возникает вопрос: а зачем вообще знать эту цифру? Ведь вы покупаете квартиру своей мечты, и условия кредита вас устраивают. Переплата — это неизбежная часть любого кредита, будь то в России или Швейцарии. Даже если ставка минимальна, она все равно будет.

Вспомните, как 15 лет назад 100 тысяч рублей были огромной суммой, а сегодня это уже не те деньги. Так и с ипотекой: через 30 лет те деньги, которые вы платите сегодня, будут иметь совсем другую ценность. Поэтому не стоит зацикливаться на общей сумме переплаты.

График платежей нужен вам только для того, чтобы не забывать вносить ежемесячные платежи. А при возможности вы всегда можете сделать частичное или полное досрочное погашение. Важно, что вы купили квартиру и условия кредита вас устраивают.

( Читать дальше )

Каждый пятый считает приемлемым платить за квартиру в новостройке свыше 100 тысяч рублей в месяц.

Исследование, проведенное строительно-инвестиционной корпорацией «Девелопмент-Юг», показало предпочтения жителей России в ежемесячном платеже по кредиту за квартиру.

Согласно данным опроса, ровно половина респондентов назвала сумму в 50 тысяч рублей, максимально комфортным платежом по ипотеке. 13% ответили, что готовы в месяц отдавать банку около 80 тысяч рублей.

Чуть более 13% считают, что 100 тысяч рублей является вполне подъемной суммой для ежемесячного платежа. 25% опрошенных готовы и вовсе платить больше.

На днях председатель Социал-демократического союза женщин России Ольга Епифанова предположила, что ставку по семейной ипотеке с большой долей вероятности снизят до 4% при рождении третьего ребенка. Причем, по ее словам, это может произойти уже в 2025–2026 годы.

Эксперт добавила, что эта инициатива активно обсуждается в Госдуме и поддерживается министерствами.