Льготная ипотека

Льготная ипотека остается выгодной для банков и после ужесточения ее параметров: маржа упала, но остается в плюсе, и кредитные организации, заявляя о ее убыточности, манипулируют цифрами, считает директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

«Мы в процессе, ведем диалог с банками, ждем от них цифры, дискутируем с ними. Есть элемент (это мое оценочное суждение) лукавства с их стороны в этих расчетах», — заявил он на пресс-конференции во вторник.

Данилов привел два примера некорректного расчета банками маржинальности льготной ипотеки.

www.interfax.ru/business/942623

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн рублей, сообщили «Известиям» в «ДОМ.РФ». Без них кредитные организации не получали бы возмещения льготной ставки от государства, а значит, с выдачами могли возникнуть проблемы. В корпорации уточнили, что лимиты были распределены между участниками рынка в январе. Большая часть ушла крупнейшим игрокам — «Сберу» и ВТБ. Но эксперты опасаются, что выделенных средств может не хватить до июля, когда программы льготной и семейной ипотеки завершатся.

Большую часть лимитов по госпрограммам, как следует из данных «ДОМ.РФ» на 25 января, получил «Сбер»: 700 млрд рублей на льготную ипотеку на новостройки и 673 млрд — на семейную. 

iz.ru/1641199/evgenii-grachev/predel-rynka-bankam-vydali-novye-limity-po-lgotnoi-ipoteke-na-23-trln

Дополнительные траты из бюджета на продление льгот по ипотеке составят 1 трлн руб. за ближайшие три года, сообщили РБК в Минфине. Там выступили за то, что «массовые льготные программы должны быть трансформированы на более адресный формат для повышения их эффективности».

Сейчас в России действует несколько ипотечных программ с господдержкой — наибольший охват у льготной ипотеки на новостройки под 8% и семейной ипотеки. Кроме того, существует программа выдачи субсидий в размере 450 тыс. руб. на погашение ипотеки для многодетных семей. Все эти льготы пока действуют до 1 июля 2024 года.

Ранее Владимир Путин поддержал продление льготной семейной ипотеки под 6% и программы выдачи субсидий для многодетных семей. Минфин оценил допрасходы из бюджета с учетом анонсированного президентом продления этих двух мер поддержки.

t.me/rbc_news/87820

«Дополнительные бюджетные средства на 2024–2026 годы на продление льготных ипотечных программ составят около 1 трлн руб.», — сообщили в Минфине в ответ на запрос РБК.

«Для того чтобы льготы действительно помогали тем, кому нужна поддержка, массовые льготные программы должны быть трансформированы на более адресный формат для повышения их эффективности», — отметили там.

Сейчас в России действует несколько ипотечных программ с господдержкой — наибольший охват у льготной ипотеки на новостройки под 8% и семейной ипотеки.

www.rbc.ru/economics/27/01/2024/65b3a22d9a79478b51c53f7c?from=copy

Эмитенты с хорошим кредитным качеством точечно возвращаются на рынок с выпусками с фиксированными купонами. Резкое повышение ключевой ставки осенью 2023 г. и ожидания смягчения денежно-кредитной политики в 1 пол. 2024 г. переориентировало предложение большинства эмитентов с рейтингами не ниже A(RU)/ruA на размещение выпусков с плавающим купоном. Однако в начале 2024 г. компании начали точечно возвращаться к предложению облигаций с фиксированным купоном.


( Читать дальше )

Пересмотр условий по льготной ипотеке с января 2024 года отрезал от кредитов по низким ставкам инвесторов, а не обычных покупателей жилья, рассказал РБК первый зампред «Сбера» Кирилл Царев. Так он оценил эффект от решения Сбербанка оставить доступ к госпрограммам только для клиентов, приобретающих недвижимость у застройщиков-партнеров банка.

За «Сбером» на аналогичный шаг пошли и другие крупные банки, что вызвало недовольство застройщиков, которым приходится при такой схеме сделок платить комиссии кредиторам. Иначе льготную ипотеку выдавать уже нерентабельно, убежден Царев. По его словам, конфликт застройщиков и банков уже в ближайшее время «рассудит рынок»
t.me/rbc_news/87667

После пересмотра Сбербанком правил выдачи льготной ипотеки на сделки перестали выходить в основном клиенты-инвесторы, а не те, кто действительно нуждается в покупке жилья, сообщил РБК первый зампред правления «Сбера» Кирилл Царев. Физических лиц, которые получили одобрение по льготной ипотеке в 2023 году, но не успели выйти на сделку до вступления в силу новых условий, «не так много». Точных цифр Царев не привел.

После изменения условий кредитования мы видим, что, если квартира действительно была нужна, клиент ищет те или иные варианты, как ее все равно приобрести. Если это был вопрос больше инвестиционный, желание на возникших процентных спредах что-то получить, тогда, возможно, проще от этой сделки отказаться», — описал поведение клиентов Царев.

www.rbc.ru/finances/25/01/2024/65b117d49a7947239ff2a0a3?from=copy

🤔 В своём декабрьском предновогоднем посте  в одном из пунктов я написал, что ещё до президентских выборов ожидаю продление льготной ипотеки, и вчерашнее заявление Владимира Путина теперь можно считать практически проектом закона, а его принятие — лишь делом времени. Думаю, ни у кого из вас нет сомнений на этот счёт:

«Здесь важно, чтобы эта программа льготной ипотеки была, как минимум, продолжена. Льготная семейная ипотека под 6% — это мы точно сделаем»,— сказал Владимир Путин.

💪 Учитывая, что по статистике 90% жилья на первичном рынке недвижимости покупается с помощью льготной ипотеки, тяжело переоценить значимость продления этой программы в первую очередь для застройщиков и строителей (банки, как вы помните, всегда найдут способ выкрутиться и переложить дополнительные издержки на девелоперов). Даже несмотря на то, что российский президент уже не первый раз делает акцент именно на продлении льготной семейной ипотеки, это в любом случае окажет серьёзный положительный эффект, т.к. по статистике доля семейной ипотеки в выдаче жилищных кредитов по льготным программам составляет примерно 50%.

( Читать дальше )

Минфин РФ намерен подготовить комплексное предложение по всем льготным программам ипотеки. Статистика показывает, что сейчас они не являются эффективной мерой поддержки, передает Интерфакс заявление журналистам замминистра финансов Ивана Чебескова.

«Конечно, поручение президента было продлить семейную ипотеку, она несомненно будет продлена, но мы должны (...) исходить из того, что льготные программы должны быть эффективной мерой поддержки. Данные, статистика, которые есть сейчас, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются. Их нужно трансформировать, в том числе и семейную ипотеку, чтобы при ее продлении она помогала именно семьям, именно тем, на кого она нацелена», — сообщил Чебесков, добавив, что Минфин сейчас готовит комплексные предложения по всем программам.

Он также заявил, что министерство мониторит ситуацию на рынке льготной ипотеки, где банки после корректировки условий программ стали брать с застройщиков комиссии за каждый выданный льготный кредит. Банки утверждают, что такая схема позволяет им компенсировать потери, который они несут после изменений правил выдачи льготной ипотеки.

( Читать дальше )

«Конечно, поручение президента было продлитьсемейную ипотеку, она несомненно будет продлена, но мы должны (...) исходить из того, что льготные программы должны быть эффективной мерой поддержки. Данные, статистика, которые есть сейчас, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются. Их нужно трансформировать, в том числе и семейную ипотеку, чтобы при ее продлении она помогала именно семьям, именно тем, на кого она нацелена», — заявил замминистра финансов Иван Чебесков, добавив, что Минфин сейчас готовит комплексные предложения по всем программам.

www.interfax.ru/business/941665