Давайте посчитаем, через сколько лет вы выйдете на пенсию, если каждый месяц будете инвестировать определенный процент от зарплаты.

Будем исходить из того, что за последние 17 лет акции РФ росли в среднем на 17,6% в год, а акции США – на 16,6% в год. Если вычесть инфляцию,  реальная доходность будет 8,8% в год — для акций РФ и 7,9% в год — для акций США. Данные я взял с  https://42trends.ru/

Берем за основу доходность 8% годовых.

Для упрощения расчетов возьмем условную З/П 100 000 руб./месяц – это число может быть любое. Размер капитала, который нам нужен можно приблизительно прикинуть из средней див доходности 6% годовых.

Предлагаю рассмотреть два варианта:

1 – инвестируем до тех пор, пока пассивный доход не сравняется с активным доходом.

2 – инвестируем до тех пор, пока пассивный доход не будет в 2 раза больше активного. 

При втором варианте можно уволиться с основной работы, но продолжать инвестировать.

По варианту №1 надо накопить капитал в 20 млн. руб., а по варианту № 2  — 40 млн. руб.

( Читать дальше )

Для расчета беру фонд российских акций АТОН «петр столыпин».  РИСУНОК №3. ( ниже)


Цена пая 1.06.2006г 590 руб 
цена пая 31.12.2021 4200 руб 

Использую формулу для вычисления СЛОЖНОГО процента ( это когда идёт как бы реинвестирование /капитализация )
И получается ставка 13,1% годовых  (табличка 4 самая нижняя)

Также Смотрю цену на квадратный метр недвижимости в Москве.
По данным сайта IRN ru
Цена одного метра квадратного на дату  01.06.2006г    60000 руб  за 1м2    ( возьмем 40 м2, тогда квартира стоила 2 400 000 руб )

Цена одного метра квадратного  на дату 31.12.2021г  240000  руб  за 1м2  ( цена квартиры 40м 2 = 9 528 734 руб )

Это получается рост 9% годовых. (таблица 1 )
Плюс возьмем что аренда квартиры платилась по 30 тыс руб в месяц. итого за 16 лет    5 760 000 руб  

суммируем  9 528 734 руб + 5 760 000 руб = 15 288 734 руб Итого мы имеем на 01.01.2022 год.
Если взять начальную цену квартиры 2 400 000, то рост составил 12,3 % годовых (Таблица 2)
и эта сумма превратилась в 15 млн руб за 16 лет

( Читать дальше )

Всем доброго вечера!

Вчера написал один пост в топике Сэра Лонга про повторение 2008 года и вижу, что народ все еще нервничает. и раздумывает. В этой связи решил запилить целый пост.

Не знаю, нужно ли рассказывать про азы «риск – награда»? Но, если в двух словах, то чем выше риск, тем выше должна быть награда (прибыль). Так, например, американский рынок считается низкорисковым, т.к. его правительство ни разу не допустило дефолтов, а российский – высокорискОвым. Соответственно, вкладывая деньги в рисковые активы (Россия, Бразилия, Индия, итп)  инвесторы хотят получить соответствующую премию. Второй «аз»: что в теории дивидендная доходность считается отношением коэффициента выплаты дивидендов (в процентах от чистой прибыли) к соотношению цена /прибыль (P/E ratio). Это означает, например, что рост дивидендной доходности может быть обусловлен не только увеличением коэффициента выплаты дивидендов, что является положительным фактором для акционеров, но и снижением коэффициента P/E в ответ на падение цен акций компаний  относительно чистой прибыли, что указывает на негативные последствия для депозитов инвесторов.

( Читать дальше )

Мощное развитие информационных технологий, сделавших возможным почти мгновенное получение информации по всему миру, расширение предложения финансовых инструментов, а также развитие инвест-платформ и упрощение процесса трейдинга привели к тому, что сегодня инвестировать в рынки по всему миру могут не только профессиональные игроки, но и индивидуальные инвесторы, используя при этом только ноутбук или смартфон.

Все это призвано не только сделать процесс инвестирования доступным для каждого, но и обеспечить инвесторов доступом к ресурсам, необходимым для формирования и оптимизации инвестиционных стратегий и принятия качественных инвестиционных решений. Однако данные исследований агентства Dalbar из года в год показывают, что в среднем доходность индивидуальных инвесторов в фонды отстает от доходности самих фондов и рыночных индексов.
 
В сегодняшней статье мы рассмотрим:

• почему инвесторы зарабатывают в среднем меньше эталонных индексов;
• чем это объясняется.

( Читать дальше )

Привет. Меня зовут Кофман Леонид, я предприниматель и квалифицированный инвестор с 10ти летним стажем. Ведущий YouTube-канала и Telegram-канала об инвестициях «Инвестиции Шаг за Шагом».

Пару месяцев назад на Смартлабе вышла первая часть этой статьи и вызвала шквал противоречивых мнений — почти 300 комментариев:). От «Стыдно жить в России и покупать американские акции!» до «Капец, ты только сейчас понял, что в рублях нельзя инвестировать?».

У читателей было две основных претензии:

 1. «Вот вы рисуете графики с 2010 года, а начали б инвестировать в 2008, увидели б, что рынок умеет не только расти, но и активно падать». Разумно. Теперь возьмем для анализа не 10 лет, а 20.

2. Так же высказывалось недовольство тем, что для сравнения я брал индексы не полной доходности. Исправляюсь. Теперь буду сравнивать индексы с учетом реинвестирования дивидендов.

Погнали!

Немного личного.

( Читать дальше )

Всем привет!

Сразу оговорюсь -пост про долгосрочное инвестирование, а не о том как 100 тыр разогнать до 400 млн за год.
В общем, бродя по Смартлабовским постам по теме долгосрочного инвестирования  всё-время натыкаешься на категорию «недвижимость». Или мне так кажется, не знаю :-) Однако, если серьезно задуматься, то в России, пожалуй, это самая популярная инвестиционная категория. Быстрый поиск в Интернете показывает, что в 2017 году 78,8 миллиона человек являлись прямыми собственниками жилья (сейчас, наверняка, больше), а брокерских счетов на ноябрь 2020 было около 6,2 млн. (сколько из них «мертвые» — не знаю). Однако, недавно видел забавную новость о том, что программу ИИС первого типа и налоговой «помощи» надо «однозначно сворачивать, когда их число с 3-х миллионов сейчас достигнет 6-ти». При такой диспропорции? Удивительно «дальновидные» дяди, что сказать. Но пост — не о них.
Тем не менее, на Смартлабе постоянно ведутся споры о том имеет ли смысл добавлять недвижимость в некоторые индивидуальные инвестиционные портфели или нет. И мне стало интересно посмотреть перформанс недвиги против рынка акций на 20-летнем отрезке времени. Поскольку в России все только зарождается и исторических данных нет, то я полез на американский сайт сравнить фонды недвиги (первый портфель, синий) и S&P500(второй портфель-красный). И, знаете. я был очень удивлен, увидев, насколько схожи доходности этих инвестиции за последние двадцать лет! За это время «там» был и пузырь доткомов, и пузырь на рынке недвижимости. Тем не менее, после всего этого обе инвестиции практически равны по доходности и оба портфеля получили действительно хорошую прибыль! (Картинка кликабельна)

( Читать дальше )

Меня зовут Дмитрий Хрусталёв. на своем канале я рассказываю о инвестициях финансовой грамотности и приумножении личных сбережений,

Сегодня  поговорим именно о финансовой грамотности. В этом видео вы узнаете, что же все таки  проще и выгоднее Купить квартиру и сдавать ее в аренду? или вложиться в ценные бумаги – в конце этого видео приведу реальный пример. В общем смотрите — будет интересно.👇

( Читать дальше )

Решил подбить итоги по тем немногим вложениям в жилую недвижимость что у меня остались, рассмотрю длинный период в 9 лет.

Что за квартира?

( Читать дальше )

Вчера стоимость достигла исторического рекорда— выше $1923 за унцию (пика 9-летней давности). В эпоху цифровых технологий драгметалл, как и сотни лет назад, является одним из самых популярных и надежных активов. Но легко ли инвестировать в настоящее золото обычному инвестору?

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде. Сегодня для покупки реального металла есть серьезные ограничения. Зато финансовая сфера придумала множество вариантов запастись производными «золотыми» активами. Давайте разбираться.

1️⃣ Золотые слитки

Наиболее соответствующий нашей задаче способ, так как приобретается реальное золото, которое останется тем, что оно есть при любых потрясениях.

⚖️ Где купить: в банках, на бирже (сложная процедура) или у частных лиц (большой риск).

( Читать дальше )

Измеряйте благосостояние и инвестиционный доход в долларах или другой твердой валюте с поправкой на инфляцию, если вы хотите знать реальную ситуацию.

Вкладывайте в рублевые активы только тогда, когда предлагаемая рублевая доходность больше долларовой доходности аналогичных инструментов на 6-7% или больше.

В статье про ПИФ «Добрыня Никитич» я приводил цифры, которые удивили бы даже опытного инвестора: доходность в 15% годовых в рублях за 23 года привела к реальной доходности после вычета инфляции в 1.6% годовых. Инфляция, доходность инвестиций и стабильность курса валют взаимосвязаны.

( Читать дальше )