Не уверен, что на смарт-лабе зайдет данная тема, но все же.

Джастин МакКарри (Justin McCurry) — возможно, самая известная история раннего пенсионерства. Но на русском я нашел очень слабые и поверхностные материалы. Поэтому решил написать его историю на русском языке сам.



Джастин пишет в своем блоге: “Благодаря тщательному сбережению и планированию мне удалось накопить достаточно средств, чтобы стать финансово независимым, что позволило мне выйти на пенсию в 33 года”.
Джастин и его жена перестали работать в 2013 году и в 2016 году соответственно, а к середине 2019 года их портфель не только не “прохудился”, но и наоборот — вырос на 70% за 6 лет растущего фондового рынка: в 2013 году в момент ухода на пенсию портфель составлял $1,250,000, а по состоянию на июль-2019 их портфель составляет уже $2,112,000.


( Читать дальше )

Вы, кстати, будете смеяться, но я не нашел адекватного перевода термина “ Zero-Based Thinking ” на Русский.

Если коротко, то это процесс принятия решения, который игнорирует всю предыдущую историю, и подходит к принятию решения, исходя только из текущей ситуации и из информации, которая имеется на данный момент

С точки зрения пересмотра инвестиционного портфеля, этот процесс выглядит вот так:

• Вы идете по всем вашим активам, и задаете себе вот какой вопрос: “Если бы у меня не было этого актива в портфеле, а была бы только сумма денег, эквивалентная его текущей стоимости – стал бы я сегодня его покупать, или купил что то другое ?”
• Если ответ на вопрос – “нет”, то актив надо безжалостно продавать, и покупать другой, который является лучшей альтернативой, исходя из вашего текущего понимания.

Этот метод позволяет избавиться от многих когнитивных заблуждений, описанных Канеманом и Тверским. Например, sunk cost fallacy, и т д.

( Читать дальше )

Тут я конечно загнул. Саму статью я собираю пару недель, но вот механизм построения и просчета, действительно несколько лет :)

Рынок подходил к хаям и откатывал обратно, и я каждый раз не успевал поддержать подписчиков статьей из-за разного рода технических проблем с движком сайта. Удачно вышло только с Алросой. Благодарю всех читателей за большое количество положительных отзывов!

Несколько месяцев назад вышел прекрасный обзор Николая Василенко на тему «Недооценен ли российский рынок?» Я сначала расстроился. Думаю ну вот опять опередили.

И вот совсем недавно вышел обзор от Владислава «роадтуричез» на тему «Куда инвестировать в 2020 и после?» Ну все думаю, опоздал тотально, пора складывать манатки и завязывать.

( Читать дальше )

Третий год наблюдаю за бумагой, за это время подробно изучил этот бизнес и накопились мысли, которые наконец хочу оформить в пост и освободить от них свой мозг.
Мыслей много, поэтому многобукв, буду писать и публиковать частями. 

Основные тезисы выскажу сразу.
ФСК – это квазиоблигация с хорошей дивидендной доходностью, потенциал роста которой ограничен. 
Карнавала номинала не будет (не жду).
Мой прогноз на ближайшие годы: те же дивиденды на уровне 1,6 копеек и болтание цены бумаги в широком боковике от 14-15 до 20-22 копеек. 

Теперь попробую это видение обосновать, т.к. смотря на отчётность, в которой постоянно растёт выручка и чистая прибыль, усомниться в моих прогнозах можно легко.

Рассмотрим, может ли бизнес расти. Какие возможные драйверы роста у ФСК?

Первый драйвер. Рост выручки за счёт роста передачи энергии.

Есть некоторое заблуждение у тех, кто видит огромную (по 100 млрд в год) инвестпрограмму и думает, что бизнес ФСК за счёт инвестпрограммы растёт. Нет. Электрические сети – это не сеть магазинов у Магнита, не месторождения у нефтяных компаний. Если ФСК строит новую подстанцию или линию, выручка сама по себе не будет расти. Выручка ФСК (как и генераторов) определяется только спросом потребителей. Будет ли спрос расти? Ответ можно найти в прогнозах Минэнерго, а можно посмотреть в годовой отчёт ФСК. Вот картинка из него:

( Читать дальше )

Статья будет полезна тем, кто живёт в России и имеет доход в рублях. Я расскажу о том, почему нужно копить в долларах и как обеспечить вложениям хорошую доходность при минимальных рисках.

 Меня зовут Валентин, я владелец и руководитель небольшой веб-студии в Петербурге. Хочу поделиться своим подходом к будущей пенсии.

Мне 33 года, мои родители недавно вышли на пенсию, и их знакомые и родственники тоже постепенно выходят на пенсию. Реальный размер пенсии, которую сейчас назначают людям, которые всю жизнь работали — 15-20 тысяч рублей. Достойно на эти деньги жить невозможно, поэтому я задумался о том, какие есть варианты решения проблемы.

Для оптимистов: возможно, через 30 лет после десятка пенсионных реформ люди начнут получать пенсии, на которые можно жить, а не существовать — прекрасно, в этом случае у меня просто будет две хорошие пенсии.

( Читать дальше )

Алгоритм перевода ценных бумаг (далее по тексту — ЦБ) между брокерами:
1. На счет должны быть куплены ЦБ
2. Подать по телефону поручение брокеру на перевод ЦБ с торгового депозитарного счета на основной депозитарный счет (как правило код счета 17 нулей). В некоторых депозитариях есть возможность делать перевод ЦБ с торгового счета, в таком случае этот пункт пропускаем.
3. Скачать реквизиты с официальных сайтов двух депозитариев (откуда и куда перевод)
4. После того как ЦБ будут переведены на основной депозитарный счет, нужно с паспортом поехать в ваш депозитарий (адрес узнавайте на официальном сайте вашего брокера/депозитария), взять с собой реквизиты куда переводить ЦБ, написать заявление на перевод ЦБ. Если в личном кабинете брокера есть возможность переводить ЦБ дистанционно, то ехать никуда не нужно
5. В этот же день поехать в тот депозитарий куда переводите ЦБ, взять с собой реквизиты откуда переводите ЦБ, написать заявление на прием ЦБ. Если в личном кабинете принимающего брокера есть возможность приема ЦБ дистанционно, то ехать никуда не нужно

( Читать дальше )

Добрый день!

С 1 января 2020 года каждый инвестор, который имеет брокерский счет у зарубежного брокера, обязан будет сдавать Отчет о движении денежных средств. Правильно называется такой документ – «Отчет о движении средств физического лица – резидента по счету (вкладу) в банке за пределами территории Российской Федерации».

Все дело в том, что в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» были внесены изменения, которые вступают в силу с нового года (изменения вносятся Федеральным законом от 02.08.2019 г. № 265-ФЗ).

В частности, изменения коснулись статьи 12 указанного закона. Посмотрите ниже на фото, как изменилось название статьи…

Было

Стало

( Читать дальше )

А вот и табличка по S&P500!

https://docs.google.com/spreadsheets/d/11epplwQPMo2cLZSFLD_G7dXBuV6eX01-66TJZpK4dBA/edit?usp=sharing

Первым делом, делаем свою собственную копию: «Файл» -> «Создать копию».

1. Это лайт-версия: аналогично на странице Main – в зеленое поле вписывается целевая сумма в $.

Чуть ниже вносятся только тикеры и только количество купленных уже акций. Данные можно скопировать из каких-то своих таблиц, будь то Excel или Google-таблица (можно скачать брокерский отчет в личном кабинете брокера в формате Excel), а можно просто вбить вручную.




2. На вкладке “S&P500” автоматически проверяется соответствие вбитых вами тикеров с существующими, и расставляются купленные акции в правильные поля. Если какая-то компания становится в индексе выше или ниже (такое происходит почти каждый день, особенно на дне индекса), цифры автоматически следуют за тикером, ничего корректировать не надо. Поля В, С, D, E загружаются автоматически и обновляются каждый день. Поля G, H, I, J, AB загружаются автоматически и обновляются каждые 20-30 минут. Поля K, O, P, Q от того, какую сумму вы вбили в «Цель (капитал)».  Поля R, S, T зависят от того, какие тикеры вы вбили и сколько купленных акций вписали. Поля U, V, W, X несут информацию о дивидендах и обновляются 1-2 раза в неделю. Поле «Кризис-радар» вставлено просто так, в развлекательных целях, читайте пометку (наведите на черный уголок над надписью «Кризис-радар»). На этой вкладке вообще ничего редактировать не нужно.

( Читать дальше )

Ну собственно начну издалека.
Я уже тут публиковал полезную табличку для индекса Мосбиржи и описал, почему я адепт инвестирования в индекс, но не в ETF на индекс:
https://smart-lab.ru/blog/553359.php  — пост неожиданно оказался популярным, пилю продолжение.
Я написал, что мне 30, и я уже как год живу по плану, по которому пассивный доход от портфеля примерно в 43 года должен будет сравняться с обычными тратами на жизнь.

В среднем я откладываю 40% от дохода, привык жить аскетично, но не до сумасшествия. 
Если описывать все базовые подробности, то получится очень длинно, поэтому просто оставлю ссылку на канал: https://t.me/Finindie (если не открывается, вбейте в поиск в Telegram: @Finindie)

Ну а этот пост о ещё одной суперполезной гугл-табличке — Пенсионном калькуляторе.
Калькулятор не мой, вся информация о копирайте есть в самой таблице, а я им пользовался для расчётов и перевел на русский для вас.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1xviatwXw1F5OHvrqhx22cbMdSkYTvES7WTeE4uDDPsg/edit?usp=sharing

Пользоваться несложно, если разобраться. Открыв по ссылке, первым делом надо сохранить себе копию («Файл» -> «Сделать копию») и уже свою копию редактировать. 

( Читать дальше )

 

Вам говорили о том, что на рынке есть доходность «из воздуха»? Скорее всего нет, а она есть. Сейчас, как всегда, четко и без воды, откроем все «тайны», которые никакие не тайны. Просто люди в индустрии хотят, чтобы вам казалось, что все это сложно и без них вам ну никак не обойтись. В реальности портфельных инвестиций, как правило, все сильно проще.

( Читать дальше )