Часть 9. Россия и экономика. Экономика России — от СССР в XXI век.
Электронная книга t.me/kudaidem/1285

Как и на каких условиях можно перевести свой индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) к другому брокеру, не теряя вычеты и налоговые льготы.

Часто бывает так, что у брокеров меняются условия обслуживания: повышаются комиссии, вводятся платы за депозитарий, ухудшается качество обслуживания и т.д. Или, наоборот, появляется брокер с более выгодными условиями. В рыночной экономике так часто бывает, поэтому при долгосрочном инвестировании большинство инвесторов рано или поздно сталкивается с необходимостью перехода к другому брокеру.

Благо такая возможность предусмотрена как для обычных брокерских счетов, так и для ИИС. Если вы еще не столкнулись с такой проблемой, то с большой долей вероятности это лишь вопрос времени.

Решил написать этот пост, потому что уже 2-ой раз перевожу свой ИИС. Зимой этого года переходил из АТОНа в Промсвязьбанк, т.к. первый вдвое повысил комиссии за сделки и ввел ежемесячную плату за депозитарное обслуживание, что стало крайне невыгодно. Сейчас перевожу уже из Промсвязьбанка в ВТБ, т.к. условия обслуживания хоть и одинаковы, но в Промсвязьбанке нельзя покупать иностранные акции, т.к. это банк для оборонно-промышленного комплекса России, поэтому такие ограничения.

Итак, что нужно знать при переводе ИИС к другому брокеру?

Во-первых, перевести ИИС можно с сохранением даты открытия и налоговых льгот. Самое важное условие при переводе ИИС – между открытием нового ИИС и закрытием старого не должно пройти более 1 месяца. Т.е. если вы сегодня, 5 ноября, откроете новый ИИС, то к 5 декабря включительно первый ИИС должен быть закрыт.

Чтобы правильно пройти эту процедуру, нужно сначала открыть ИИС у нового брокера. Тут без комментариев, делается элементарно. Далее в течение месяца нужно закрыть ИИС у первого брокера с переводом активов на новый ИИС. У всех брокеров есть 2 варианта закрытия ИИС: с переводом активов на новый ИИС и простое закрытие с выводом средств. Нужно выбирать первый вариант при закрытии и в данном случае нужно будет указать реквизиты нового брокера и ИИС, куда будут переводиться активы.

Во-вторых, нужно за месяц успеть перевести ценные бумаги и денежные средства (если они есть на ИИС) на новый ИИС. Пожалуй, самая сложная часть перевода. Для того, чтобы перевести ценные бумаги, нужно по каждой отдельной ценной бумаге подать соответствующее поручение. У старого брокера это будет поручение на списание ценных бумаг. У нового брокера – поручение на зачисление ценных бумаг.

Процедура примерно схожа у всех брокеров, у некоторых все делается онлайн, у некоторых нужно все заполнять в офисе. Нужно уточнять у брокеров, как это делается непосредственно у них. Главное, что нужно помнить, это дата списания и зачисления. Она должна быть одинаковой в документах, иначе депозитарий – орган, который отвечает за хранение и учет ценных бумаг – не состыкует списание и зачисление, и перевод не осуществится.

Помните, что за перевод ценных бумаг брокерами взимается комиссия. Она разная у всех брокеров: от 100 до 2000 тыс. руб. за одно поручение. Поэтому есть второй вариант перевода ценных бумаг – просто продать у первого брокера и купить те же ценные бумаги у второго. Но здесь нужно будет заплатить налоги, если позиции прибыльные и потерять льготу по трехлетнему владению ценными бумагами, по которому НДФЛ не взимается, если бумаги принадлежат вам более 3-х лет. Поэтому здесь нужно считать индивидуально. Помню, я прибыльные позиции переводил, а убыточные – просто продавал и покупал у нового брокера.

Формально перевод на этом заканчивается. Как я уже сказал, это нужно все успеть сделать за 1 месяц. Если не успеете, то дата открытия ИИС не сохранится, более того вы потеряете право вычета на всех ИИС, т.к. по закону нельзя иметь два ИИС. Наконец, вам нужно будет вернуть все вычеты по первому ИИС, если ему было менее 3-х лет и заплатить пени (штраф). Поэтому к этому нужно относиться со всей серьезностью.

После завершения всех процедур, новый ИИС для вас будет заблокирован до тех пор, пока вы не предоставите новому брокеру документ – «Сведения о физическом лице и о его ИИС». Получить его можно у старого брокера, из которого переводился ИИС. Именно поэтому выше я написал, что перевод заканчивается лишь формально.

Здесь снова у всех брокеров по-разному. Кто-то самостоятельно передает этот документ новому брокеру. Кто-то выдает его клиенту. Фишка в том, что этот документ действителен только в оригинале в бумажном виде. Поэтому если старый брокер сам не передаст его новому, то этим займетесь вы: либо лично в офис, либо по почте, если офиса нет в городе.

В первый раз я перевел ИИС формально за неделю, но ждал 5 месяцев, пока не разблокировали новый ИИС. Старый брокер несколько раз предоставлял некорректные сведения о физическом лице и моем ИИС (были ошибки или элементарно отсутствовала печать). Новый брокер его не принимал, поэтому пришлось несколько раз отправлять этот документ по почте, пока, наконец, его приняли.

Вот такая, на первый взгляд, непростая процедура. В нашем быстро меняющемся мире приходится каждый раз подстраиваться под меняющиеся условия. Поэтому нужно быть готовым ко всему.

Еще больше полезной информации по инвестициям и финансам в моем блоге Instagram:
www.instagram.com/long_term_investments/?hl=ru

Подписывайтесь!

Наконец-то я успешно зарегистрировал форму W-8BEN в Сбербанке, для истории решил написать, как это было, может кому-то это актуально.

1. Нужно проверить, заполнен ли ИНН, если нет, то указать его.

Для этого открываем Сбербанк Онлайн, переходим в раздел брокерский счетов и нажимаем ссылку «Управление счетами».

Что за бетон такой и почему он так называется?

Можете прочитать мой старый пост здесь: https://smart-lab.ru/blog/580745.php

В августе-2020 (на хайпе вокруг недвижимости) мы решили его продать, и довольно быстро нашли покупателей (около 3 недель), ещё месяц покупатели ждали одобрения ипотеки, и вот он продан.

Немного расчётов:

Куплен за 1'720'000₽ в конце 2011 года

Продан за 1'800'000₽ в конце 2020 года (с учётом комиссии агентства)

Это +5% в рублях за 9 лет или 0,5% годовых!

К сожалению, вот такое 59-метровое чудо в не самом плохом (Кировском) районе Саратова стоит всего лишь 1,85 млн ₽ (31000₽/кв.м)

Салют, дамы и господа!

Не за горами Новый Год, а это значит, что можно сделать себе подарок и начать наконец вести учёт личных финансов.

Меня зовут Артур, в этой статье я расскажу и покажу вам свой проект в Google таблицах под названием «Бюджет», с помощью которого в нашей семье этот самый бюджет, собственно говоря, и ведётся.

Возможности таблицы довольно широки: помимо детального учёта доходов и расходов, здесь также можно планировать бюджет, учитывать валютообменные операции, проводить аналитику графиков и диаграмм по категориям и подкатегориям расходов, учитывать разные виды активов, учитывать долги и кредиты, накапливать исторические данные.

Если вам с первого раза непонятно, как работает Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), ничего страшного. Я в первый год тоже долго сидел за расчетами.

Сегодня хотел бы сэкономить немного вашего времени и показать, на какой вычет можно рассчитывать в зависимости от размера зарплаты и внесенных денег.

Говорить будем про вычет типа А. Это налоговый вычет на взносы (13%). Можно получать ежегодно до 52 тысяч рублей.

Это максимальная сумма вычета, и чтобы ее получить, нужно соблюсти два условия:

• Завести на счет минимум 400 000 рублей за год.
• Иметь официальную «белую» зарплату минимум 33 333 рублей (до вычета налога), то есть на руки 29 000 рублей. Почему такой размер? Просто с этой зарплаты вы выплатите за год 52 000 налога, который как раз и можно полностью вернуть с помощью вычета. 

Правда, как с такой зарплатой отложить на ИИС 400 000 — отдельный вопрос. Оставим его за скобками. 

Если официальная зарплата выше, то у вас тем более получится сделать вычет на максимальную сумму в 52 000 руб. 

Более трех десятилетий работал он рядом с Великим Вождем, знал его, как говорят, досконально, виделся ежедневно, и вместе с Иосифом Виссарионовичем воздвигал могучее здание Большой России, с мнением которой считался весь мир.