ипотека

«У нас цифра за октябрь – плюс 1,4% рост портфеля, что в принципе достаточно прилично», — заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянце, выступая на конференции Ассоциации российских банков (АРБ).

Румянцев отметил, что в ипотечном портфеле, по последним данным, идет постепенно ухудшение качества рыночных ссуд и кредитов, выданных в рамках массовой льготной ипотеки. «Мы ожидаем, что когда данные за четвертый квартал получим, то увидим там тенденцию так же, как и по потребам, – потихоньку улучшение», — заявил Румянцев.

www.interfax.ru/business/1059790

«А в 2027 году мы ожидаем, что ставка по рыночной ипотеке снизится до 10% и ниже. Это очень доступная ставка, мы видели это на примере 2021–2022 годов. По такой ставке люди начинают массово брать ипотеку. Спрос может вырасти кратно», — заявил  глава аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг.

«Если инфляция ожидается на уровне 4–5%, то цены на жилье могут вырасти на уровне 10–15%. И это приведет к тому, что доступность жилья и показатели нацпроектов (мы все время это обсуждаем с Минстроем) могут оказаться под угрозой, именно доступность», — указал глава аналитического центра

Подробнее на РБК:
realty.rbc.ru/news/6924117c9a7947c5746092b1?from=copy

Если базовый прогноз ЦБ сбудется, то мы прогнозируем, что в следующем году будет выдано ипотечных кредитов примерно на 20% больше, чем в этом. В этом мы оцениваем емкость рынка примерно на 4 трлн руб.

www.interfax.ru/business/1059550

ВТБ планирует начать размещение крупнейшего выпуска секьюритизации потребительских кредитов за всю историю российского рынка — на 42,5 млрд руб.— на ближайшей неделе. 

Особенность этого выпуска — нет старшего и младшего траншей. Как рассказали “Ъ” в ВТБ, в этой сделке вместо младшего транша банк выдает эмитенту бумаг («СФО ВТБ РКС Эталон») субординированный кредит.

По словам руководителя управления секьюритизации ВТБ Андрея Сучкова, доходность по таким выпускам в большинстве случаев выше доходности по вкладам.

Для банков такие выпуски — возможность снизить макропруденциальные надбавки.

Как пояснил “Ъ” сопредседатель комитета по инвестиционным банковским продуктам Ассоциации банков России Олег Иванов, по кредитам с высокой полной стоимостью кредита (ПСК) и показателем долговой нагрузки давление на капитал может увеличиваться в шесть раз. 

«Чем выше ПСК, тем выгоднее банку секьюритизировать кредит и списать его с баланса, но высокая ПСК — это, в свою очередь, возможность предложить хорошую доходность по облигациям. Такие облигации имеют высокий рейтинг и доходность»,— говорит он.

( Читать дальше )

«С января по октябрь 2025 года в столице зарегистрировано 42 157 ДДУ с привлечением кредитных средств. В годовом выражении снижение составило 31,7% к 10 месяцам 2024 года (61 686 ДДУ) и 44,7% к результату аналогичного периода 2023 года (76 179 ДДУ). Доля первичных договоров с кредитами за январь-октябрь 2025 — 43,9%» — отмечается в сообщении.

В октябре этого года зарегистрировано 5,3 тыс. ипотек с ДДУ в строительстве недвижимости — за месяц показатель вырос на 15% — в сентябре он составлял 4,69 тыс. договоров. Доля первичных сделок с ипотекой в октябре составила 47,6%, что также на 2,9% больше, чем в сентябре текущего года — 44,7%.

По словам руководителя управления Росреестра по Москве Игоря Майданова, начиная с августа на рынке столичной «первички» наблюдается небольшой прирост регистрируемых ежемесячно ДДУ с кредитами, что стало результатом снижения ключевой ставки. «Тем не менее, общий показатель за десять месяцев существенно уступает результатам аналогичных периодов двух последних лет с планомерным сокращением доли кредитов в общей структуре первичных сделок (доля за январь-октябрь 2023 года — 58,1%; 2024 — 56,1%; 2025 — 43,9%)» — приводятся в сообщении его слова.

( Читать дальше )

Выдачи ипотеки в России в октябре выросли до максимума с июня 2024 года — 483 млрд руб — РИА Новости со ссылкой на Скоринг бюро.

Среди выданных кредитов значительную долю занимает рефинансирование — получение ипотеки по более низкой ставке, отметили в компании. 

t.me/prime1

( Читать дальше )

Методика расчета доходности облигаций, погашение ипотеки и долгосрочные сбережения

 

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

— По данным Росстата, недельная инфляция с 11 по 17 ноября составила 0,11%. Годовая инфляция замедлилась до 7,2%.

— С 8 декабря 2025 года Московская биржа изменит расчет доходности облигаций и введет новый показатель — z-спред к ставке RUONIA. Эти изменения сделают рынок более прозрачным и удобным для инвесторов. Новый подход улучшит расчеты для разных типов облигаций, а z-спред наглядно покажет, дороже или дешевле рынка торгуется конкретная бумага.

— По данным Банка России, в 3 квартале 2025 года число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) выросло на 72 тыс. и достигло 6,3 млн. Инвесторы выбирали преимущественно российские облигации и фонды денежного рынка.

— Банк России утвердил изменения для розничных ПИФов, чтобы повысить их привлекательность и защитить инвесторов. Теперь фонды смогут инвестировать в неторгуемые ценные бумаги и цифровые долговые активы, но с лимитом в 10% от активов.

( Читать дальше )

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. Узнал, что происходит со спросом, а также посмотрел, снизились ли рыночные ставки по ипотеке.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём телеграм-канале про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

🏖️ Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи. Снижение закончилось.

( Читать дальше )

«В октябре 2025 года Росреестром по Москве зарегистрировано 9 774 договора жилищной ипотеки. Динамика к предыдущему месяцу (11 372) составила минус 14,1%. Данный показатель также снизился на 17,9% к октябрю 2024 года (11 900)», — отмечается в сообщении.

В январе-октябре 2025 года зарегистрировано 99 172 договора ипотечного жилищного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости. Показатель сопоставим с 10 месяцами 2024 года (-1,6% к 100 793).

«Изменение ключевой ставки ЦБ пока не привело к явному пересмотру условий жилищного кредитования, а ставки рыночной ипотеки по-прежнему остаются достаточно высокими. В сложившихся обстоятельствах покупатели скорее предпочитают брать ипотеку для доплаты в альтернативных сделках. Улучшая жилищные условия на вторичном рынке, москвичи делают выбор в пользу готовых современных проектов с ремонтом, экспозиция которых разнопланово представлена в столице», — приводятся в сообщении слова руководителя управления Росреестра по Москве Игоря Майданова.

( Читать дальше )

На российском рынке набирает обороты новая тенденция — ведущие ритейлеры активно открывают магазины малого формата площадью 70–150 м². X5 Group запустила сеть «Налету», «Магнит» развивает форматы «Заряд» и «Magnit Go», «Дикси» экспериментирует с «Дикси GO!». Все эти форматы объединяет общая идея — гибрид магазина и кафе с акцентом на готовую еду, кофе и базовые товары.

Любопытно наблюдать, как крупные сети почти одновременно решили освоить сегмент малых форматов. Концепции строятся вокруг современных сценариев: быстрые покупки на ходу, кофе по дороге на работу, товары «по пути домой». Внедряются технологические решения — кассы самообслуживания, умные весы, электронные сомелье, предзаказ через приложения.

Для владельцев небольших помещений в локациях с интенсивным трафиком появление новых форматов — потенциально хорошая новость. Это ещё один класс арендаторов, конкурирующий с аптеками и алкомаркетами. Но вместе с тем возникают и существенные риски.

( Читать дальше )