ипотека

ЦБ обновил данные по ипотечной просрочке,
просроч. задолженность по ИЖК (август->сентябрь) +4.7%

кросспост rffx.ru

Как в американском фильме, спасение приходит в последний момент. За 2 недели до окончания программы льготной ипотеки (льготную ставку 6,5% предлагалось применять до 31 октября 2020) Минфин подготовил проект ее продления до 31.12.2021. (https://tass.ru/ekonomika/9691805)

Поддержка экономики через стимулирование спроса – понятная формула. Я ее разделяю. Дешевые кредиты под жилье поднимают цену последнего, но это лучше, чем отправка денег непосредственно на финансовый рынок с неизбежным формированием более губительных фондовых пузырей.

Льготная ипотека при этом не решает проблемы низкого качества заемщиков. Думаю, сама проблема плохих ипотечных долгов возникнет очень скоро, уже в следующем году. Но в силу ее величины не станет экономическим бедствием. Сейчас государство выделяет деньги на кредитование покупки жилья. В будущем будет вынуждено выделять деньги на помощь в обслуживании выданных ипотечных кредитов. Россия тяжело занимает деньги, но все-таки занимает. И обслужить плохие долги граждан через привлечение госзаимствований – посильная задача.

Источник иллюстрации: https://avatars.mds.yandex.net/get-zen_doc/1861837/pub_5dc2c316fe289100b1a3d1ad_5dc2efea4e057700b2a31b75/scale_1200

( Читать дальше )

Есть желание разобраться, что происходит с ценами на рынке жилой недвижимости, и когда будет оптимальный момент для покупки. К сожалению, не смог найти ни одного толкового эксперта по недвижимости, чьи прогнозы более-менее сбывались бы. Приходится разбираться самому. Не судите строго, я дилетант в этой сфере деятельности, просто пытаюсь ковыряться в цифрах. Основной источник данных — сайт ЦБ РФ.

Первым делом определяем объем рынка. Общий годовой объем новостроек за 2019 год составил 5,14 трлн. руб. Объем ипотечного кредитования за 2019 год составил 2,85 трлн. руб. Очевидно, что ипотека остаётся главным движущим фактором в динамике цен на недвижимость.

Что же происходит с ипотекой?  Давайте посмотрим на цифры статистики.

Общий объем выданных ипотечных кредитов почти каждый год растёт. Провалы были только в 2009, 2015 и 2019 году, что, кстати, соответствует годам, следующим за очередными пиками девальвации рубля.

( Читать дальше )

Условия для создания ипотечного пузыря есть, а вот есть ли сам пузырь — я пока не знаю. Интересно ваше мнение, как вы считаете? Есть ли ипотечный пузырь?

Условия для ипотечного пузыря следующие:
👉Низкие процентные ставки
👉Снижение стандартов кредитования, высокая доступность кредита
👉Рост безработицы, снижение доходов населения

Последствия ипотечного пузыря:
👉Жопа банкам, на балансе которых идут просрочки и невозвраты
👉Жопа девелоперам, так как на рынок выходит масса заложенных квартир по сниженным ценам
👉Добро тем, кто ждал и сидел в кэше

Что сейчас?
👉Доходы падают
👉Объемы выдачи ипотеки растут
👉Доля продаж у девелоперов ипотечникам на рекордном максимуме

Цифры по ипотеке следующие:

По итогам 2019 вроде тоже около 3 трлн руб было выдано.
За 9 мес 2020 было выдано 2,5 трлн руб. Рост есть но не радикальный.

Просрочка вроде в пределах разумного:

( Читать дальше )

В августе российские банки увеличили выдачу ипотечных кредитов на 8% по сравнению с июлем — статистика ЦБ России.

Всего было выдано ипотечных кредитов на 392,3 млрд руб — рекорд за всю историю российского ипотечного рынка.

Средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию в августе опустилась до рекордных 7,16%.

По мнению экспертов, ипотечный рынок полностью восстановился от негативных последствий пандемии коронавируса COVID-19. Высокий спрос на ипотечные кредиты может сохраниться до конца октября, так как программа льготной ипотеки рассчитана до 1 ноября.

источник

В США запустился стартап Civvl, который занимается принудительным выселением людей из съёмного жилья. Сервис называет себя самым быстрорастущим и прибыльным бизнесом в условиях пандемии и экономического кризиса...

Civvl: «… Зарабатывайте с нами до $125 долларов в час. Зарегистрируйтесь и начните работать меньше чем через неделю. Безработица сегодня на рекордно высоком уровне, и многие не могут или просто не вносят арендную плату и выплаты по ипотечным кредитам. Разочарованные владельцы недвижимости и банки заключают с нами контракт на обеспечение защиты отобранной жилой недвижимости. Работы для вас полно из-за падения экономики, пандемии коронавируса и кризиса».

Иными словами, обычным гражданам США, в основном из числа рабочего класса и безработных, предлагают зарабатывать на таком сервисе и выселять принудительно тех, кто не может нынче сам заплатить за съемное жильё или по ипотечному кредиту. И что интересно, данные вакансии от стартапа Civvl в США оказались нынче востребованными просто как горячие пирожки... Бригада!

www.vice.com/en_us/article/ep435n/gig-economy-company-launches-uber-but-for-evicting-people

Полная стоимость кредита (ПСК) – это итоговая сумма, которую заемщик должен вернуть банку. Она складывается из тела кредита и переплат по нему – процентов, страховых взносов, комиссий за выдачу и выпуск банковской карты, и других. Также на ПСК влияет схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

Закон «О потребительском кредите (займе)» требует от банка указывать полную стоимость кредита и порядок ее расчета в договоре. Также банк обязан сообщать клиенту примерные диапазоны ПСК.

При оформлении кредита обращайте внимание на его полную стоимость.

Учтите, что кроме процентной ставки, на нее влияет много различных параметров.

Иногда у кредита с низким процентом ПСК может быть больше, чем у кредита с большой ставкой – например, из-за страховки.



Если хорошо поискать по сайту, то практически у каждого банка вы найдете эти цифры для всех кредитных продуктов,

( Читать дальше )

Ставки низкие, ипотека прёт космическими темпами. В августе россияне подали 500,000 заявок на ипотеку по льготной ставке ниже 6,5%.
Акции застройщиков (ЛСР, ПИК, Эталон) обновляют рекорды не просто так.

Решил и я подать заявку на ипотечный кредит, посмотреть как оно выглядит. Потратил день на заполнение онлайн-заявок, окучил несколько банков. 

Условия забивал такие:
✅Покупаем не новостройку, а вторичку.
✅Кредит = 1/3 стоимости.
✅Семья с 3 детьми, ребенок после 2018 года.
✅Доход = выше среднего😁.

1. Альфа-Банк. Мой родной банк, в котором я VIP клиент и обслуживаюсь 12 лет. Но это не имеет никакого значения. Сразу выставил по формальный признакам заполненной анкеты самую высокую процентную ставку среди всех банков которые я протестировал (чето в районе 9,74% годовых). Робот предварительно одобрил (одобрение заняло несколько минут). Я перестал заполнять анкету. Через 2 дня позвонили, узнали как дела. Сказал, что передумал). Кстати интересно, это робот или человек предварительно одобряет?

2. Открытие. Пишут что дадут ставку 7,6% годовых (врут наверное). Тоже предварительно одобрили. Самый приятный интерфейс и самая короткая (минут 20 на всё) процедура заполнения онлайн заявки именно у Открытия. Правда потом написали: всё, мы ушли думать, и до сих пор не позвонили.
Особенность Открытия, которой больше ни у кого не было: отправили онлайн запрос в ПФР.


( Читать дальше )

По данным агентства Дом, РФ, в августе количество ипотечных кредитов выросло на 38% г/г до 148 тыс. шт., объем выданных кредитов увеличился на 59% г/г, составив 362 млрд руб. За 8М20 было выдано 895 тыс. кредитов (+14 г/г) на сумму 2,2 трлн руб. (+26% г/г).

Эффект на отрасль. Главными драйверами роста спроса на ипотечные кредиты стало повышение потребительской уверенности и снижение ипотечных ставок благодаря запуску государственной программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. По оценкам Дом.РФ, на долю субсидированной ипотеки пришлось более 90% всех кредитов, выданных на первичном рынке. По данным мониторинга Дом.РФ, средневзвешенная ставка топ-15 российских банков по кредитам на готовое жилье на конец августа составила 8,26% (-0,15 п.п. к июлю) и 8,02% – по кредитам на квартиры в новостройках (-0,14 п.п.).

Эффект на акции. Основными бенефициарами роста ипотечного кредитования являются застройщики жилья в сегменте масс-маркет, такие как ПИК, ЛСР и Эталон. Мы полагаем, что акции этих компаний покажут позитивную динамику до конца года на фоне сохранения мягкой денежно-кредитной политики Банка России.

Ибрагимов Марат
Газпромбанк