dr-mart

Как я подавал заявку на ипотеку и какие процентные ставки мне дали

Ставки низкие, ипотека прёт космическими темпами. В августе россияне подали 500,000 заявок на ипотеку по льготной ставке ниже 6,5%.
Акции застройщиков (ЛСР, ПИК, Эталон) обновляют рекорды не просто так.

Решил и я подать заявку на ипотечный кредит, посмотреть как оно выглядит. Потратил день на заполнение онлайн-заявок, окучил несколько банков. 

Условия забивал такие:
✅Покупаем не новостройку, а вторичку.
✅Кредит = 1/3 стоимости.
✅Семья с 3 детьми, ребенок после 2018 года.
✅Доход = выше среднего😁.

1. Альфа-Банк. Мой родной банк, в котором я VIP клиент и обслуживаюсь 12 лет. Но это не имеет никакого значения. Сразу выставил по формальный признакам заполненной анкеты самую высокую процентную ставку среди всех банков которые я протестировал (чето в районе 9,74% годовых). Робот предварительно одобрил (одобрение заняло несколько минут). Я перестал заполнять анкету. Через 2 дня позвонили, узнали как дела. Сказал, что передумал). Кстати интересно, это робот или человек предварительно одобряет?

2. Открытие. Пишут что дадут ставку 7,6% годовых (врут наверное). Тоже предварительно одобрили. Самый приятный интерфейс и самая короткая (минут 20 на всё) процедура заполнения онлайн заявки именно у Открытия. Правда потом написали: всё, мы ушли думать, и до сих пор не позвонили.
Особенность Открытия, которой больше ни у кого не было: отправили онлайн запрос в ПФР.

3. Unicredit. 5 минут заняло чтобы понять, что ставка будет под 9% годовых, поэтому я дальше не стал тратить время.

4. Банк Санкт-Петербург. Очень слабое техническое оснащение. На уровне web-формы и мы вам перезвоним. Хотя в Unicredit было тоже самое. В принципе, наверное понимаю почему — условия так себе, поэтому заявок на ипотеку к ним приходит не так много.
Позвонили на следующий день, сказали что если кешем вносится значительная часть стоимости, то подтверждать доход не надо. Обозначили ставку 8,5% годовых, но обязательно страхование. Если без него до +1пп. 

5. ВТБ. Ставку по моим условиям предложили 7,4% годовых. Интерфейс приятный, вроде все технологично, но когда начинаешь заполнять заявку, это кромешный ад. Худшая пошаговая анкета из всех. Нереальное количество сканов документов надо загрузить сразу. Прикол в том, что я хочу просто заполнить минимум достаточной информации чтобы узнать точную ставку и решение банка на случай если они по моим условиям готовы кредитовать. Так вот тут надо на этапе анкеты еще и ВСЕ документы на квартиру загрузить. То есть не выбрав хату и не притащив хозяина — фиг ты че узнаешь. Нереальное количество полей надо заполнить. Все неудобно, все глючит, пока заполняешь одни поля, другие пропадают, приходится их заполнять по 3 раза. В общей сложности убил часа 2-2,5. И так и не смог завершить заполнение. 

6. Сбербанк. БА! Народ, не зря Сбербанк выдает 40% всех ипотечных кредитов на текущем буме. 
Онлайн оформление идет через их сервис domclick.
👉 самый лучший и удобный интерфейс
👉 удобно то, что максимум анкетных данных забрали через подключение к госуслугам
👉 круглосуточный чат (не бот) в виде мессенджера, который мгновенно в онлайн-режиме устраняет любые проблемы по анкете.
👉 единственный банк, кто учел факт многодетности и выставил ставку 4,7% годовых (вранье наверное, плюс заставят всех застраховаться еще хз за сколько денег).
👉 единственный банк, кто делает ипотечную сделку на моем районе, не надо ехать в центр Питера.

☹️ слишком умный интерфейс. Если документ не соответствует шаблону, он автоматически не дает отправить анкету. Например: автоматом определяет что на налоговой декларации печать ФНС стоит не на каждом листе. Или автоматически определяет, что ты загрузил не тот документ, который надо было загрузить. То есть AI в действии.
🙂 Но оказалось, что ты пишешь в чат, и любые нюансы решаются мгновенно.

🙂сначала анкету приняли, потом проверили. Чего-то не хватает. Пришла сразу смс, и потом позвонил авто-информатор, что в анкету надо внести заявку. 

По статистике, Сбербанк выдал ипотечных кредитов в августе в 3 раза больше чем ВТБ (440 млрд руб против 152 млрд) — теперь мне понятно почему разрыв такой большой.

В общем так скажу. Сейчас идет бум ипотеки.
Масса людей прут в банки.
И интерфейс заявки банка — это то, что привлекает или отталкивает людей.

И хотя я негативно отношусь к Сбербанку, у меня никогда не было его карты и никогда не пользовался его услугами (во взрослой жизни), в сфере ипотечного кредитования объективно надо отдать должное их бизнес-машина выстроена идеально

По факту, так ни один банк пока и не сообщил мне точных условий, на которых ТОЧНО готов выдать кредит, что собственно и было целью исследования. 

p.s. Пост не проплачен. Рассказываю как есть.
★31
Тоже мне открыл Америку. Сбербанк — лучший в плане ипотеки. Посмотри ещё Дельта-Кредит (дочка Росбанка), они второе место занимают по лояльности к клиентам.
avatar

KarL$oH

KarL$oH, ну я этого не знал
Тимофей Мартынов, у меня за свою жизнь было две ипотеки, рынок прошерстил нормально. Гасил досрочно за 5 лет. Причем были такие сладкие предложения по квартирам, но денег не было в наличии, что мутил схемы по взятию потребов, чтобы хватило на первоначальный взнос ипотеки. Так что в курсе как потребы работают и там тоже сейчас большой бум — у людей банально нет денег.

Страховка здоровья и имущества — необходимый атрибут ипотеки в любом банке. Без страховки ставка увеличивается на 1%, а страховку можно приобрести по цене 0,6%. То есть лучше взять её, будет и страховка и кредит дешевле, чем без неё. Это у всех работает. Страховку не обязательно в Сбере делать, можно в любой конторе, кто аккредитован. В ВТБ были не плохие ставки по страхованию сберовской ипотеки.
avatar

KarL$oH

KarL$oH, а сколько страховка стоит в % годовых от кредита интересно?:)
Тимофей Мартынов, 0,6% стоила как раз в годовых. Без страховки накидывают 1% годовых.

В Сбере всегда были плюшки для молодых семей и семей с детьми — сокращали ставку на 1%. Такого нигде больше не видел.

У меня была ещё ипотека в Россельхозе. Так вот, это просто унылое гавно по сравнению со Сбером. В РСХБ досрочно можно гасить лишь в ежемесячную дату платежа по кредиту, а в Сбере можно гасить досрочно в любой момент. Сегодня есть 100 000 руб свободными — отправляешь на досрочное погашение в Сбер, тут же списывают долг, пересчитали график и с завтрашнего дня у тебя уже %% начинают капать с измененного тела долга. Это очень удобно.
avatar

KarL$oH

Тимофей Мартынов, Страховка 1-2% вшиваются в общий % и по мимо этого, ежегодно, единоразово надо платить страховой компании определенную суму и в срок.
avatar

Boris

Тимофей Мартынов, страховку после получения ипотеки можно забрать обратно. Написать заявление и расторгнуть договор со страховой компанией. Деньги вернут за вычетом небольшой дельты.
avatar

monte_carlo

Тимофей Мартынов, сразу видно, человек не в теме.
Сбер и дом РФ основное , остальное все ерунда и потеря времени и денег.
4.7 и 4.9 дают без проволочек совершенно, чем и пользуются люди.
Страховки подорожали только последний год, можно и за 0.55 сделать, раньше было 0.3 примерно.
avatar

Антон Ромашов

Антон Ромашов, спс
Тимофей Мартынов, Тим, тебе еще одна идейка для статьи.Попытайся взять потреб кредит или рефинансировать))Очень многое узнаешь о процентах указанных в рекламе и реальности;)
avatar

matroskin

matroskin, да уверен что там жуть
matroskin, +, точно говоришь, проверено — ВТБ — дно
avatar

Михаил Тихонов

Михаил Тихонов, а что не так с втб, я брала потреб кредит, я в восторге.
avatar

Мария

Тимофей Мартынов, и ещё.
Домрф лучше делать через уполномоченного агента, так быстрее и правильнее, чем напрямую. Стоит 12 рублей в Москве, делали 5 раз так с коллегами знакомыми, все четко, все онлайн. 2 раза ногами на подпись и доки с мфц забрать, надо было быстро.
avatar

Антон Ромашов

Тимофей Мартынов, будь еще готов к тому, что в банк на вторичку нужно будет нести оценочную экспертизу и потом банк оценит эту квартиру в максимум 80% от ее стоимости. То есть будет так: квартира стоит 10млн, банк оценивает ее в 8млн и дает ипотеку исходя из этого. Если у тебя первый взнос 50%, значит у тебя есть 5млн, а банк тебе даст 4млн значит тебе еще 1млн надо найти т.к банк оценил квартиру на 20% ниже ее реальной стоимости. 

зы: из всех банков самую низкую ставку на первичку мне дал промсвязь 5.75.  никаких многодетных льгот и истории в банке, просто с улицы.

Киса Воробьянинов, я продавал квартиру, оценку не проводил. Москва, у покупателя ипотека в Сбербанке.
Да и нахера банку специально занижать?
Это, как правило, продавцы переоценивают свое жилье, а не оценщики занижают.
avatar

Toltra

Toltra, это не оценщик занижет. Оценщик как раз оценивает по рынку и подводит оценку к цене квартиры. Это банк перестраховывается. Ну по крайней мере у меня так было при покупке квартиры в сочи. Сам был удивлен, потом в инете на форумах почитал, народ пишет, что это нормальная практика и нечему удивляться :) оценщик знает рынок и оценивает по рынку, а безопасник в банке идет смотреть на циан, авито и прочие агрегаторы, а там сплошные фейки с заниженной стоимостью от агентств, чтобы получить звонок от заинтересованного клиента и присесть ему на уши. Опять же, пример из сочи, на авито и циане можно хоромы купить за 4млн, а по факту цена агентами тупо занижена в 2 раза, чтоб звонок только получить. Потом скажут, что квартира ушла и повезут смотреть свинарник за 4млн. Ну реально, в Сочи за 4млн можно только свинарник купить, а циан и авито дворцами пестрят
Киса Воробьянинов, спасибо, теперь понятно о чем идёт речь.
В Москве обратная ситуация, реальные цены продаж ниже, чем объявленные на цианах и домкликах.
avatar

Toltra

Тимофей Мартынов, все равно будет 7.4-8.5% полная стоимость кредита и это в идеальном случае (Сбер)
Есть такая форма — у каждого банка — это пример


тут детали
smart-lab.ru/blog/647205.php
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, у Тимофея ипотека под 4.7%, можно на 30 лет. Ну, страховка 1%. Разовые платежи (они отвечают за правую колонку), если брать на долгий срок роли не играют.
avatar

Михаил П

Тимофей Мартынов, А еще банки очень обижаются, когда им отказывают и берут таких «на карандаш».
avatar

Boris

Тоже оформлял ипотеку через Сбер. Страховку «впарят» обязательно. Причем о том, что страховку можно сделать у других страховых компаний, никто не скажет Вам, если Вы сами об этом не знаете.
Через Втб не проходил, но там предложили взять потребительский кредит))) (сумма кредита была 1.5 млн)
Тимофей, а что Тинькова не протестил?)
avatar

beaver_RUS

beaver_RUS, Тинькофф не выдает ипотечные кредиты насколько я знаю
Тимофей Мартынов, было кажется одно время у них история с ипотечными делами
avatar

beaver_RUS

Тимофей Мартынов, газпромбанк ещё попробуй, у них у единственных дифференцированный платеж остался
avatar

RedBull

RedBull, а что такое диф платеж?
Тимофей Мартынов, платеж за тело кредита каждый месяц одинаковый.
avatar

Михаил

Михаил, это можно сделать у кого угодно, просто платить сверх аннуитентного платежа дополнительно.
avatar

Alexrad

Тимофей Мартынов, есть 2 типа платежа: аннуитет и дифференцированный, при последним ты сначала тело кредита гасишь, а потом проценты, дешевле получается. Поэтому все банки от диф платежа отказались, кроме газпрома
avatar

RedBull

RedBull, Не забывайте, что деньги обесцениваются. При дифференцированном платеже в первые годы денег больше отдается. При аннуитетном заплатите больше за весь период, но через несколько лет, уже обесценившимися деньгами
avatar

Вася Бирюзко

Вася Бирюзко, переплату посчитай
avatar

RedBull

RedBull, Сам считай, при дифференцированном платеже отдашь бОльший процент от своих текущих доходов, текущие деньги дороже будущих
avatar

Вася Бирюзко

RedBull, спасиб
RedBull, если гасить ипотеку досрочно, то без разницы диф.платеж или аннуитет. Аннуитет лучше это некий запас прочности, а есть свободный кэш — отправил на погашение и всё. Та же модель диф.платежа получится.
avatar

KarL$oH

RedBull, не представляю кому нужен дифф платеж. При фиксированной ставке аннуитет удобнее. Досрочными погашениями Вы из аннуитета легко сделаете дифф платеж. Вы все равно каждый месяц платите полностью проценты за пользование телом кредита. При аннуитете Вы дополнительно  погашаете тело, сначала понемногу, каждый месяц больше и больше.   
avatar

Михаил П

Тимофей Мартынов, Тинькофф предоставлял посреднические услуги, отсылая твою заявку сразу в 5-6 банков.
avatar

Владимир М.

Интересное исследование. Особенно про то, что народ прёт в лазить в ипотеку. Борцуны говорят, вся молодёжь валит из страны и хаты никто не покупает, только зажравшиеся депутаты…
avatar

Ирина Белая

Ирина Белая, кто-там куда валит, не смешите… у нас народ только любит кукарекать и крыльями махать что надо валить, только кому все эти кричащие  нужны))))) из регионов максимум в крупные города перебираются, уезжают единицы, а это не показатель
avatar

alvas

Ирина Белая, у молодежи денег нет свалить все проще

avatar

Сергей Иванов

Ирина Белая, ахаха, человек в расцвете сил с тремя детьми без своего жилья пытается взять кредит считается достижением у поцриотки, ахаха. Вставание с колен прям. Многодетным давно пора выдавать ипотеку без процентов, скоро вымрут все и трубу обслуживать будет некому. 
avatar

Dollar

Dollar, а оплачивать им всем ипотеку будете лично вы из своего кармана?
avatar

Displacer

Displacer, бульбафюрера оплачиваю, Сирию оплачиваю, росгвардию и чинушей оплачиваю, и многодетным проценты как нить оплачу )
avatar

Dollar

Dollar, то что люди родили больше детей, чем другие это их личный выбор. почему я им должна помогать в обязательном порядке. я вот не родила детей, по той причине, что помощи ждать не откуда, а он родили, это их личное дело.
avatar

Мария

Мария, при вымирающем населении помощь многодетным как минимум логична, стимулирует людей рожать. И вы не затягивайте, дети это все, остальное пыль 
avatar

Dollar

Dollar, миграционная программа по 300 тыщ ежегодный завоз из Средней Азии. На Северах на промыслах давно гастеры работают.
avatar

user11

Ирина Белая, Так говорят в определенных кругах, где под «вся молодежь» подразумевается все же ее некоторая часть. Чаще всего речь о тех, кто с хорошим образованием, с высоким грэйдом, с ликвидной профессией, с профессиональными сертификатами, с иностранным языком, еще лучше с опытом работы в международной компании (пусть даже в российском подразделении).
avatar

Dmitry Mikheev

Получил на днях ипотеку на новостройку в сбере.За счет домклика ставка 6,1%.Все  рекламные заманухи от других банков со ставкой ниже 6% оказались банальной рекламой.Либо страховка либо хитрые схемы первоначальных комиссий.Вангую что сбер со своим домкликом в ближайшие годы просто станет монстром
avatar

vavan

vavan, Еще могу посоветовать сразу обращаться в банк.Я имел неосторожность подавать заявку через сервис пика.Месяц ПОВТОРЮ месяц заявка висела на рассмотрении в пике.Ее сняли только после заключения договора в сбере так и не  закончив рассмотрение
avatar

vavan

vavan, МЕСЯЦ?:)
прикольно
Тимофей Мартынов, Монополия мать ее.Неделю бодались за первоначальную цену Так как за месяц ценник на нашу квартиру улетел на 500 тыс.Но к моему удивлению причем очень большому цену в договоре поставили изначальную.
avatar

vavan

Тимофей, а вы интересовались своей кредитной историей? Какой  у вас рейтинг и в каких агентствах? КИ может влиять на ставку. В КИ можно увидеть какие банки вами интересовались. Запрос бесплатен пару раз в год.
avatar

Flash Crash

Flash Crash, а где взять?
дай линк
Тимофей Мартынов, лови
online.equifax.ru
www.nbki.ru
ucbreport.ru
у них у всех немного разные критерии, но иметь ввиду полезно
avatar

Flash Crash

Тимофей Мартынов, https://www.equifax.ru/   пользуюсь этим Очень подробный отчет если когда либо пользовался кредитами
avatar

vavan

vavan, лично мне не понравился (потому что мало информации) отчет Эквифакса по сравнению с тем, что можно получить здесь: www.akrin.ru. Рекомендую попробовать этот сервис, работает много лет.
avatar

Sanchous

Тимофей Мартынов, 

На сайте госуслуг необходимо заказать услугу:

«Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица»

В результате услуги будет информация в каких Бюро хранится Ваши данные. В данных Бюро и запрашивайте свое КИ.

Данный анализом рынка, Вы подпортили себе КИ. И уже это ни как не исправить. Насколько понимаю, заявления и запросы банков в Вашей КИ влияют в дальнейшем на % и вообще согласия банка выдать кредит.

ЗЫ: Зря Вы дали разрешения «Открывашки», теперь они раз в 1-3 месяца будут постоянно запрашивать Вашу КИ.

avatar

Виктор

Виктор, насколько я знаю запросы банков не влияют на рейтинг в КИ, и я даже отслеживал этот момент, а вот выданный кредит или отказ в нём, даже одобренная кредитка с лимитом хоть на 1 т.р. уже снижают его. 
avatar

Flash Crash

Flash Crash, 
если бы не влияло, то ЦБ бы не наказывало Банки за запрос КИ без разрешения пользователя (административный штраф).
avatar

Виктор

Flash Crash, не гоните пурги. Если кредит вам одобрен (получен) ваш рейтинг не меняется,  изменяется показатель долговой нагрузки на величину кредита — что самоочевидно. Ходят упорные слухи, что если в кредите вам отказано это может негативно повлиять на ваш рейтинг, на себе не проверял. Но, думается, что делать запросы расчета персональных предложений у банков ради любопытства не стоит. Банки этой информацией точно владеют, и могут в дальнейшем учитывать это вам в минус. Кстати, если обращаетесь за кредитом можете сами посчитать свой ПДН (онлайн калькуляторов полно), и точностью до рубля узнаете какой лимит вам предложит банк, другое дело какие условия по обслуживанию.)
avatar

romirez

romirez, это не пурга, а опыт. В эквифаксе понизили мне рейтинг по причине одобрения мне кредитки. Причем кредитная история кристальная без просрочек и прочего негатива. И это информация полученная после общения со специалистом агентства по этому поводу. В других БКИ пока не интересовался ибо пох.
avatar

Flash Crash

Flash Crash, вас явно ввели в заблуждение. Ибо кредитный рейтинг отражает историю ваших кредитов. Нет кредитов, нет рейтинга и это с точки зрения банков плохо. Чем больше у вас кредитов тем лучше для кредитного рейтинга — если их история хорошая. Возможно у вас были отказы по другим банкам. Я как-то разбирался с этой историей, когда один банк зафиксировал по мне отказ в кредите, хотя я даже расчета не запрашивал. Так вот на тот момент, где-то находил статью о том что это негативно сказывается на рейтинге заемщика, устроил тогда банку распи*дон!
avatar

romirez

romirez, 
Тут подумал и мне кажется кредитный рейтинг от БКИ это фигня полная, на нее Банки не смотрят, а смотрят именно на все данные из кредитной истории (запросы КИ от Банков, заявки на кредит и их решения и тд и тп.) и уже по своим формулам оценивают. Не думаю что наши банки готовы брать за основу рейтинги БКИ.
avatar

Виктор

Flash Crash, на КИ возможно не влияет, не оценивал. Но мы не знаем алгоритм одобрения банками, есть мнение что количество запросов КИ учитывается как негативный коэффициент (возможно и не очень весомый).
avatar

abobov

Flash Crash, Не запросы банков влияют на историю, а их количество. По моим сведениям, если больше 5 запросов разных банков, то рейтинг понижается, хотя раньше это количество было в районе 10. Даже если просто банки заходят посмотреть, рейтинг от большого количесва снижается, в если при этом еще и все отказали, то рейтинг еще больше снижается. От самостоятельного просмотра, рейтинг не снижается. Если клиент отказал банку, они специально могут зайти несколько раз в историю, а еще и посоветовать своим банкам (коришам) тоже наследить. Ведь по сути, это не банк дает кредит клиенту, а клиент банку, выступая для банка гарантом перед ЦБ, поскольку квартира является залогом, а договор векселем. Вопрос для тех, кто думает что это бред. Почему в графе дебет\кредит у банка"+" приход, а у клиента"-«уход, хотя должно быть наоборот, ведь это вы получили деньги? Поэтому, они сильно обижаются когда они предлагают пред одобренный кредит, а клиент отказывается, по каким-то причинам.
avatar

Boris

Flash Crash, это правда, очень важный момент
avatar

Goodman🤞

лучше брать первичку, чем вторичку, есть шанс получить квартиру в первичке с ремонтом по вкусной цене если от ипотеки откажутся. 
+ мат капитал потратить можно на первичке.
Владимир Гончаров, мат капитал можно везде потратить
Тимофей Мартынов, не везде.
Владимир Гончаров, лучше брать на вторичном под ремонт, чем первичку с ремонтом или без. Без ремонта первичка — ремонты у Вас и соседей на годы вперед. Ремонт от застройщика — лотерея. Маткапитал можно тратить на вторичке
avatar

Михаил П

Ставка падает, а цена недвижки близка к максимумам, значит где-то рядом конец цикла.
avatar

FinSerfing

FinSerfing, смотри на цены в баксах

Тимофей Мартынов, бакс — это наша личная, геополитическая проблема.

Связанная с имперскими замашками и неуёмной жаждой «цап-царапать» чужое снаружи и внутри страны.

Сейчас время продавать недвижимость, а не покупать.

avatar

FinSerfing

Тимофей Мартынов, так мы вроде недвигу за рубли берем.
Если были баксы и Суппреф, на доходы покупай недвигу за рубли, в баксах дешево будет.
avatar

Антон Ромашов

Влад, расскажи подробнее, что хорошего в ВТБ?
Тимофей Мартынов, я брал в втб. Самый удобный адекватный банк. Но было это 5ть лет назад
avatar

дадашов фархад

Никогда не брал никаких кредитов и никому не советую!  Получить сегодня оббосаный хрущ, чтобы потом оплачивать два.  Лучше жить в съёмном угле и копить. Кормить жирных котов никогда не буду, пусть хоть что придумывают.

Храни всех Господь!
Диванный аналитик-практик, при ставке ипотеки в 6% годовых инфляция быстрее съест твою ипотеку, чем набегут проценты. Платить за ипотеку — это хотя бы платить за свою собственную квартиру, которую можно продать потом, а платить аренду — это просто выкидывать деньги каждый месяц в никуда. А по поводу обоссаного хруща, так кто тебя заставляет такой покупать, покупаешь нормальную квартиру.
avatar

Курский бомж

Курский бомж, Платить за ипотеку — это хотя бы платить за свою собственную квартиру,
У ипотечника своя -только грязь под ногтями. Пока он не выплатит стоимость двух квартир, одна для банкира, а вторая для себя, никто ему её не перепишет.
Курский бомж, 
0 классный ник 
1 тоже говорили при ставке 14%
2 через 20 лет как загасишь ипотеку получишь как раз обоссаный хрущ
3 квартира не египетская пирамида… срок службы пластикового новостройного говна 60-80 лет… а хрущевочка 150 лет… т.е каждый год твоя квартирка обесценивается на -2%
avatar

ves2010

Диванный аналитик-практик, недвижимость 12 млн при первом взносе 15% под 4.7%  на 30 лет — это около 50тыс в месяц. Плюс можно списать мат капитал, получать налоговый вычет на 2 млн тело и на 3 млн на проценты (1.3 млн на двоих). Сравните со сьемным углом.  Где здесь жирные коты?
avatar

Михаил П

Михаил П, 12 млн при первом взносе 15% под 4.7%  на 30 лет
В лучшем случае отдадите 20 млн., но скорей всего после выплаты 12 млн. квартиру заберут банкиры и останетесь должны им много денег. Это жизнь.
Диванный аналитик-практик, мы наверное в разных жизнях живем. В России выдается 1-1.5 млн ипотечных кредитов в год. Проблемных 1-2%.
avatar

Михаил П

ипотека с господдержкой для семей с детьми 6%, программы должны быть в любом банке, всех деталей не знаю, как-то это работает через Дом.РФ (АИЖК бывш), кажется
чем плох сбер, по памяти: самая дорогая безальтернативная страховка, когда я брал. 1% тела кредита в год. для сравнения в райфе я страховался в либерти за 0.5% примерно

тоже с утра про ипотеку думал, но не в смысле брать, а что ставки по депозитам упали до 3.5%, а арендные ставки, мы все помним, в стандарте 5% годовых. а ипотека, допустим 7%

если есть 50% стоимости квартиры в рублях, положите в банк будете получать 50% * 3.5% = 1.75%, а 5% — 1.75% = 3.25% от цены ВСЕЙ квартиры будете платить по аренде, квартира остается не ваша.

или 50% вносите в первый взнос, на остаток платите 7.5% ипотеку
7.5% * 0.5% = 3.75%, но квартира ВАША.

плюс по ипотеке: маткапитал 616?, вычеты по квартире до 650тр, +400 тыс за третьего ребёнка погашение ипотеки = 1 666 000 р

3.75 — 3.25 = 0.5% 
допустим наши 1.666 млн покрывают эту разницу целиком
тогда квартира должна стоить
1.666 / 0.005 = 333 млн 200 тыс.
если ваша квартира стоит меньше и вы получаете все вычеты, посчитайте сами, на сколько вы в плюсе!
avatar

ПBМ

ПBМ, «вычеты по квартире до 650тр» а там разве не до 2М от суммы вычет, т.е. 260к?
avatar

zzznth

zzznth, по телу да, ещё по процентам есть
avatar

ПBМ

ПBМ, аа, понял. Сейчас же два вычета, да.
А такой момент случаем не разбирали: идут платежи по ипотеке, 13% с 3М можно получить получается именно с той части платежей, что идет именно за проценты по ипотеке, а не за тело?

avatar

zzznth

ПBМ, а в калькуляции про ваша квартира / не ваша, вроде ж ошибка. 7% или там 7.5% — это лишь проценты по кредиту.
В первом случае у вас остается депозит в 50% квартиры. Во втором надо учесть, что помимо процентов по кредиту, еще заплатите само тело, т.е. 0.5 квартиры.
avatar

zzznth

Влад, понял
спасибо
 А это обычный случай ипотеки, без господдержки под 6% как я понимаю?
avatar

zzznth

zzznth, да хз
Заполнял заявление на ипотеку на сайте ВТБ в феврале. Заняло 15 минут. Через пару часов перезвонили, сказали условия. Ещё через 2 часа приехал в офис, подал заявление. На следующий день одобрили.
avatar

Oleg

Oleg, не заметил такого)
Тимофей, рекомендую ознакомиться с условиями семейной ипотеки — сейчас ставки 4.5-4.9 проц., что вполне приемлемо. Только программа распространяется на первичный рынок (на вторичный, если продавец-застройщик). У самого 4.7 % в рсхб (не топовый банк, конечно, но на момент кредитования самая низкая ставка была у них). Застраховать требуют конструктив + жизнь и трудоспособность заёмщика, чей доход учитывался при кредитовании. Ещё могут навязать страховку от ущерба соседям или соседями — но это лишнее, можно отказаться, если внимательно прочитать кредитный договор.
Все просто, если работаешь по найму. Если ИП, то у каждого банка разнится подход в оценке кредитоспособности.
avatar

никто

Для не работающего гражданина ипотеку получить в некоторых банках вообще невозможно! Например Райф, ГПБ. Остается ипотека по двум документам без подтверждения дохода, тут ВТБ лидер, взнос от 20%-25%, ставки рыночные, например ипотека с господдержкой 2020 6,5%. Страхование у ВТБ в рынке, плюс есть возможность оплатить первый платеж страховки за 3 или 5 лет вперед дадут скидку 30-40% в этом случае полная стоимость страхования составит 0,4-0,5% годовых. Через 2 года можно взять вторую ипотеку по двум документам. У ВТБ недорогое страхование, поэтому если не хватает одобренной суммы и покупает семья, можно попробовать двойное страхование мужа и жены 100% и 50%(75%) это увеличит размер кредита.
Лучше найти нормального менеджера в банке, например, у застройщика можно попросить рекомендацию.
avatar

Сергей Урускин

не будет ли после этого бума ипотеки просадки в недвиге по причине того что закончится отложенный спрос
avatar

autotrade.ru

autotrade.ru, думаю будет
autotrade.ru, а если ставки вверх пойдут, сколько ждунов обвала вылезет на рынок?
а если рубль пойдёт на 100?
на глазок, тренд как был +50К₽ за метр, за пять лет, так и остался.
+10К₽ в год. или на квартиру 100 квадратов + 1 млн рублей в год. 
тик так.
avatar

ПBМ

ПBМ, а если у тебя типун на языке вскочит?
avatar

autotrade.ru

autotrade.ru, правила хорошего тона, если хамишь, не тыкай
avatar

ПBМ

ПBМ, где 50К за метр остался?? 2 года назад я брал вторичку в свежем доме за 8М и сейчас ценник вырос до 10М (ценники мониторю). С новостройками вообще безумие. За ультраоднушки в бетоне! по 20-25 м просят по 5М. Да, возле метро. Но это ультрачеловейники, без отделки со сдачей года через 2. Но метр в них всё равно дороже моей текущей хаты с отделкой, в которой уже можно жить здесь и сейчас и которая у метро.
Думаю, корень этого пузыря как раз в том, что льготные ставки дают только на новостройки от застройщиков и все ломанулись пылесосить именно их.
avatar

gad

gad, +50к за метр к цене за пять лет, изменение.
avatar

ПBМ

autotrade.ru, Смирнов вангует стагнацию или просадку в 21-23 годах.
avatar

Максим Сергеев

autotrade.ru, нет. потому что застройщиков переключат на общероссийскую реновацию. и для рынка они строить будут мало. истину говорю.
avatar

user11

user11, мне казалось что реинновация это коммерческий проект
avatar

autotrade.ru

autotrade.ru, реновация финансируется из бюджета Москвы. На днях в Госдуму внесен закон об общероссийской реновации. Сделают нацпроект, выделят средства. Застроям это вообще выгодно, гарантированные деньги и объемы. И париться на счет продаж не надо.
avatar

user11

уважаемый тимофей а недвижка как политика. зачем скручивать посты про влияния политики на рубль и индексы если здесь на трейдерсом ресурсе такое не по теме. меня в отличии от вас предупредил модератор а вас? единые правила должны быть а не двойные стандарты…
avatar

GRAG777

GRAG777, чушь не пори
Тимофей Мартынов, в чем чушь? если я начинаю тему словами о том куда должен двигаться си в связи с какими-то геополитическими событиями то модератор оставляет эту тему. а когда сначала в теме расказываю что произошло по геополитике а потом идет мое представление о движении рубля и индексов то сразу в утиль... 
avatar

GRAG777

GRAG777, аналогично
avatar

Larissa

А первоначальный взнос какой одобрили? 20-30% или 50%? 
Ненаёмникам вроде 20-30% не одобряют или если приличные доходы длительный срок, то одобряют?
avatar

laslogwino

А ипотечные брокеры в России есть? У буржуев самые лучшие ставки обычно добывают именно они, причем для клиента это ничего не стоит.
avatar

Geist

Geist, был Тиньков, закрылся, кроме того есть banki.ru — чисто для информации.
брокерам по идее скидывать должны, а им видимо не скидывают у нас
avatar

ПBМ

ПBМ, да, у буржуев брокерам скидывают, поэтому у них всегда можно найти предложения подешевле, чем если сам. Иногда приличная разница бывает.
avatar

Geist

До сих порн не понимал, не понимаю, и никогда!!! не пойму людей, которые берут кредиты или ипотеку.Сограждане! А не проще бы вам сначала поработать, накопив 2-3 ярда бакинских и купить всё, что вы хотите без этих скотских путинских процентов?
Игорь Колесников, Кредит позволяет бедным платить за жилье на 20% больше, чем платят богатые

avatar

Flash Crash

Flash Crash, Ну, да.И я об этом…
Игорь Колесников, пургу не гони, если считать не умеешь. Если не умеешь, то хотя бы прочитай каменты в посте, люди это уже несколько раз сделали.

Если это жильё для проживания, то ипотека сейчас по текущим ставкам стала уже выгодной. Про инвестиции тут никто не говорит.
avatar

gad

gad, ипотека стала выгодной?! с чего это? вы смотрите на ставки в отрыве от инфляции (а она ведь тоже замедлилась сильно), и в отрыве от роста цен на недвижимость (которого нет) 
Николай Помещенко, ставки как раз понятны, а вот инфляция — это штука творческая и Росстат в это умеет. Моя информация больше 10%. Это без преувеличения.
avatar

gad

gad, я не верю Росстат, я смотрю опросы ФОМ, мои наблюдения — уже более 3х лет инфляция ниже 10%. но это субьективное. 
Николай Помещенко, да, и упустил про отсутствие роста цен на недвижимость. Очень сильно заблуждаетесь. У меня у самого подгорает от осознания этого факта на фоне неуклонного падения покупательской способности у населения, но с фактами спорить бесполезно.
avatar

gad

gad, а вы пересчитайте в $ и не будет роста никакого:)
более того, спросите себя о фактах — что это за цены — цены сделок? на ЦИАН я не вижу рыночной цены, а только цену ASK
Николай Помещенко, на Циане ценники ровно такие, за которые совершаются сделки ± какие-то копейки. Сам через это проходил.
avatar

gad

gad, я бы никогда не стал соглашаться на цену продавца в нынешней экономической ситуации. торговаться ± 5% точно. это не копейки
Николай Помещенко, так ± 5% порядок цены не меняет. Естественно, бывают условные плюшки. Но так везде.
avatar

gad

Николай Помещенко, Продавал двушку И у меня было 3 покупателя и я диктовал условия сделки.Оплату авансы сроки вьезда выезда.Даже цену умудрился на 300 тыщ поднять увидев большой спрос.Одновремено покупал.Могу точно сказать что в моменте рынок недвижимости это рынок продавца.
avatar

vavan

vavan, у меня один вопрос уточняющий: в каком это было году?
Игорь Колесников, я простой электрик… зарплата чистыми 40тыр… сколько я буду копить на свое жилье, если еще придется отдавать 20тыр за аренду + 10тыр на питание лапшой ролтон?
-----
ЗЫ: При помощи ипотеки уже купил жилье и отдал кредит за 7лет(раньше срока)… квартира 3млн… платеж 25 в мес.
avatar

Сергей Ю.

Сергей Ю., Без обид… Значит вы молодец… Семья-это всё для настоящего мужчины!
подтвержу удобство сбера относительно кредитов, в моём случае потреб на общие цели:
сбер — одобрение через автоматику, заполнил немного данных и получил через пару минут готовое одобрение и второе предложение с чуть бОльшим лимитом, что примечательно — можно легко отключить страховку и ни у кого вопросов не было. т.е. выдача всего кредита — реальных 2 минуты и 0 общения с представителями банка. я даже сбер зауважал, хотя раньше относился скептически. предложенный вариант сбера пересчитал численно — проценты и выплаты сходились в точности.

а тинькофф (ткс) не порадовал
заявленная ставка была 12.9 плюс страховка — примерно та же схема — заполни базовые данные, но одобрение через несколько дней, видимо вручную. одобрили вариант и показали данные кредита — выплаты, срок и т.п. сам пересчитал — и никак не получается ни 12.9 ни 15, ни даже 20, получалось что-то около 23%. связываюсь с оператором — что за х? ответили, так там страховочка, всего 0.5% от кредита в месяца (фразы у оператора «страховочка» «всего-то»), на деле «всего-то» 0.5 = 6% к кредиту за год. договорился снять страховку, данные кредита изменились. вновь считаю и вижу что у меня опять не сходится — не 12.9, а 13.9-14 получалось, уже разбираться не стал, взял сберовский. кстати, смотрел отзывы — по кредитам не только у меня не сходились расчёты — помимо меня люди замечали, что ткс пишет одни проценты, а выплаты берёт фактически дороже. ткс меня в этом плане удивил — хотел на мне заработать, предполагая что я финансово безграмотен и соответственно он подходит и к своей клиентуре, с тех пор не рассматриваю их с точки зрения инвестирования (как в банк). ещё из забавного — ткс одобрил мне сумму меньше, чем надо было, это при том, что кэш на ткс + инвест счёт существенно превышал требуемую сумму (т.е. обеспечение было фактически).

самое поразительное тогда для меня, сбер в этом плане оказался просто кратно лучше «ультрасовременного» тинькофф банка.

история этого года.
avatar

Olololnet

Так Сбербанк всегда был ориентирован на физ лиц больше, чем ВТБ. так же, как ипотеку больше выдают гос банки, а не частный Альфа — это уже много лет, если не с начала сотворения рынка в России 
ранее вроде такого не было чтоб государство на 20 лет брало половину процентов на себя (валютных ипотечников по-моему послали траву есть — не логично могли бы помочь), а теперь еще и застройщики первый год ипотеку делают = 0, думаю сейчас выжимают последние соки из спроса, думаю, мы на пороге большого шухера
avatar

autotrade.ru

1. Как уже отмечали, льготная ипотека на первичку.
2. Когда в ипотеке льготы и бум, то съэкономив на процентах — сильно теряешь на подскочившей цене кв.м. Итого — нифига не выигрываешь. а теряешь.

 Грамотный смартлабовец положит капитал в доходный портфель, а при первых признаках надвигающегося БП конвертирует портфель в евро/баксы, и при обвале рынка спокойно купит себе подешевевшее жильё с заметным профитом.

 Только не лечите мне мосх тем, что времени на раскачку нет!©, что экономика и рынок жилья будут только расти бесконечно, обгоняя сипи и теслу...
avatar

О'Грин

Продавала квартиру людям, которые получали ипотеку через Дом.Клик Сбера. Это просто праздник какой-то, товарищи. Я с содроганьем вспоминаю, как весь этот процесс протекал 10 лет назад, когда я эту квартиру покупала (тоже в ипотеку, но в Городском ипотечном банке). Я тогда измучилась сама, измучила продавцов. Когда сделка в итоге спустя два с половиной месяца все-таки завершилась, мы с продавцами готовы были идти бухать — трудности нас объединили и закалили )))) Потом продолжали дружить семьями несколько лет, пока они не уехали из города. Как они меня тогда не послали к черту — я не знаю. А сейчас через этот волшебный Дом.Клик ребята-покупатели, у которых при этом мат.капитал еще шел на первый взнос, ко мне приехали, внесли мне залог, и через неделю мы вышли на сделку. Я съездила в банк ровно два раза: первый раз подписать договор купли-продажи, второй раз — деньги забрать. Тоже пост не проплачен. Респектище Сберу за этот сервис.
avatar

tashik

kot_vezdehot, девальвация маловероятна теперь. видно же: затыкают дыры налогами и ОФЗ. Но недвижимость с 2009-го — худшая инвестиция
kot_vezdehot, в том и интрига, что условия договора не должны пересматриваться. Ставки хорошие. Если будет девал, то для заёмщиков просто сказка.
avatar

John Wayne

Псб 4.5%
avatar

Дмитрий

Дмитрий, это публичная оферта или рекламный высер?
Антон Денисков (Fry), это фактически заключённый договор, можешь дальше дебильничать
avatar

Дмитрий

Дмитрий, что то слабо верится.Все банки кто дает ниже 6,5% навязывают доп услуги которые по факту дают чуть выше обозначенных 6,5%.Или в псб изобрели формулу как работать без прибыли но быть в плюсе
avatar

vavan

vavan, ну так софинансировние минфином же, уверен что условия те же, что у Тимофея на 4.7%. Страховка 0.6%, но я и не хотел без страховки
avatar

Дмитрий

Два вопроса.
1. Сколько % застройщик откатывает банку за сделку? Со вторичкой не понятно что откатывают, но поэтому вторичка и по более высоким ставкам.
2. Сколько % государство откатывает (из налогов?) банку, чтоб он давал такой маленький процент?

Вопросы вытекают из предположения, что банкам давать на 20 лет под такой низкий процент рубли вообще не интересно, при инфляции выше ставки. Значит он срубает куш здесь и сейчас. Кто обеспечивает ему куш и сколько?
avatar

Andrey

Andrey, 2. нормально откатывает, до ставки выше рынка
avatar

Дмитрий

Про ВТБ:
… То есть не выбрав хату и не притащив хозяина — фиг ты че узнаешь.
Ставку можно узнать ТОЧНО не притаскивая хозяина квартиры, но документы все действительно нужны. И ты забыл добавить, что надо сделать оценку квартиры за свой счёт.
Инфа по реальной сделке 8 месяцев назад в Обнинске (по Мск будет так же).
До тех пор пока Сбербанк на колени не встанет и не покатится перед народом за воровство, не вернёт все долги по сберкнижкам с поправкой на реальные инфляции, деноминации и проценты — они для меня хуже арсагеры!
Буду делать всё возможное, чтобы не использовать их услуги!
Впрочем, как инвестор, могу купить акции, чтобы забрать с них хотя бы часть из наваровоного, но сейчас не хочется.
ВТБ — туда же! Но их акции я даже в страшном кошмаре не куплю =)))

Тактика оптимального ипотечника:
1) надо старательно искать самый низкий реальный процент при самых больших сроках (сроки важнее!!!).
2) надо постараться искать причины для отсрочки выплат, просить льготный период, растягивать всё до предела. Рефинансировать годами!!! Банки нас обманывают и нам надо действовать против них аналогично.
3) ни при каких условиях не гасить кредит досрочно. Наоборот, чем большая доля тела кредита останется на дальний срок, тем меньше реально придётся за неё платить. В идеале вообще не платить вначале года три!

Для чего всё это надо? Да очень просто. Реальная инфляция выше официальной намного. Если сегодня ануитет 80-100к в месяц — это 2-3 средние зряплаты, то через 20 лет это как будет платёж по квитанции за ЖКХ. А через 30 лет — туалетная бумага!

И да, сейчас скажут, что если не платить, то банк отнимет жильё — а вот и фиг! Сразу они это делать не будут и тут можно просто изучить как работает система и балансировать на грани. Главное платить как можно меньше сегодня и растягивать, растягивать, растягивать...

Что делают обычно люди: гасят досрочно и гордятся этим, хвастаются друг другу, говорят о том, какое это тяжкое бремя тащить на себе кредит и как легко дышится после погашения. Банки культивируют эту психологию. =)
Антон Денисков (Fry), а префы их берешь?)))
avatar

PM

PM, у меня нет российских акций, кроме условно российского Яндекса.
Не верю в нашу экономику и наш рынок. Вкладываться в загнивание противоречит моей философии. Так что пока без меня.
Просто был спор с одним человеком, который тоже ненавидит сберкассу всей душой, за доведение до смерти родных людей в 1991 году. И вот он упорно шортит сбер и сново теряет на этом семейные деньги.
Я убедил этого человека, что на его деньгах сбер как раз и растёт! Что если он хочет отомстить этой конторе, то акции надо не шортить, а покупать, причём много! Чем больше он купит, тем сложнее им будет расти, а если вырастут, то он хотя бы отберёт себе часть их дохода…
Антон Денисков (Fry), Антон Денисков (Fry),

налоги платишь? платишь.
Их этих налогов идут зарплаты бюджетникам и пенсионерам.
Большинство из них несет эти деньги в Сбер.

Таким образом, твоя философия прекрасно уживается с желанием Сбера получать твои деньги. И он их получает.
avatar

Lgner

Антон Денисков (Fry), Срок важнее, прямо в точку. Манипуляция подсознанием, ставка низкая, конечный результат с высокими цифрами, где 8% при честном расчете с клиентом, может легко  превратится в 14%. Копперфильд отдыхает.
avatar

Boris

avatar

Sergio Fedosoni

По ВТБ ещё добавлю, что их спецусловия для акционеров на практике не работают https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/informaciya-dlya-akcionerov/predlozheniya-dlya-akcionerov/ про них специалисты, с кем я общался, даже не в курсе.

Я тоже замучался с заполнением заявки. Заполнил на сайте данные — прислали на почту список документов, среди которых была анкета — заполняешь одно и то же по сути в разных формах заново.

С зарплатного клиента запросили и 2ндфл, и копию из трудовой.

Потом когда всё отправил, прислали памятку с дальнейшими шагами, вкоторых указали, что все вопросы по оформлению сделки можно обсудить с кредитными специалистами только очно по будням с 9 до 18 в единственном офисе в другой части города (речь про Ульяновск)

Далее в инструкции первым шагом было «открыть бисквитный счет в любом офисе банка». Бисквитный, Карл! Они общаются не на языке клиента, а на своем внутреннем, это меня как клиента и как акционера (ну дурак я такой лояльный) очень расстраивает.

Друзья все хвалят сбер, надо было туда идти.
avatar

Denis Vlasov

Denis Vlasov, спецусловия для акционеров — это когда у вас пакет акций на две квартиры ))) -
но НДФЛ тоже потребуют (так ЦБ велел) — научились кстати обходить «формальный 2-НДФЛ» подход (это когда стороны понимают что справка подлинна, но фиктивна, но принимают ее как формальную отписку)
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, ну на сайте ВТБ пишут, что достаточно 1.5 млн акций ВТБ, это копейки. А по факту они сами про эту скидку не знают.
avatar

Denis Vlasov

Под такой процент тут не мало народу тебе сами насыпят :)
avatar

Dmitryy

Dmitryy, кстати да! Тима, ты можешь использовать свой социальный капитал легко! Свою репутацию. Свой главный нематериальный актив. Тебе сберкасса нафиг не нужна! Одолжить бабки у смартлабовцев даже без заклада недвиги чисто под репутацию, без страховки, на выгодных условиях. Для тебя — 100% схема сработает!
 По ипотеке с господдержкой: по моим наблюдениям, квартиры, которые под неё попадают, тупо подорожали, то есть брать ипотеку под льготный процент не так уж и выгодно по сравнению с объектами, которые под господдержку не попали (та же вторичка)
avatar

Denis Vlasov

Во вторник закрываем сделку. Половина первый взнос, вторичка, Сбер, без оценки но со страховкой, 8.5%
Как насчитали при первом заполнении анкеты в приложеньке, так и не менялось ничего.
avatar

Алексей Васик

Алексей Васик, о, интересно что ничего не поменяли
Алексей Васик, долго все оформляли?
В декабре 2019 брал семейную ипотеку на московскую новостройку ПИКа в Дом.рф под 4,9% без всяких дополнительных страховок. На новостройки ипотека выгоднее, чем на вторичку.
avatar

Alexrad

Alexrad, это другая история — Вам ставку упаковали во внутреннюю стоимость жилья.
Грубо говоря Вам за живой кэш сделалиб скидку 10% — вот от этой суммы и считайте
avatar

Sergio Fedosoni

Alexrad, 



avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, никто в ПИКе 10% скидку за кэш не дает, не выдумывайте. Мне дали скидку 2% от цены на сайте, за кэш дали бы те же самые 2-3%.
avatar

Alexrad

Alexrad, там все чуток хитрее работает
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, Слушайте, Вы хоть раз, на этапе строительства, видели, что из себя представляют новостройки ПИКа? -На маленькой-маленькой площади строят 25-этажный «столб» без лоджий. А чтоб фундамент эту «красоту» удержал, несущие стеночки делают тоненькими-тоненькими, а большая часть — вшивый газобетон. Сверху стекло вата и плитка. Всё! Из мусора ведь строят. Вы будете в деталях слышать всех соседей, будете их узнавать по тому, кто как пернул… А ценники-то — «ЁпэрэсэтЭ! Будьте любезны!...», в МСК от 8 лямов за 30 метров. Мля! Все рассуждают про 4,7%, планы строят, как государство наипать на длинной дистанции в 30 лет (типа, инфляция превратит долг в фантики). А по мне, так это говнище, которое сейчас строят ПИК, ИНГРАД и иже с ними, не стоит и первоначального взноса в 15%, который Сбер требует сразу за ипотеку.
avatar

Maxim Kaminski

Alexrad, кстати по НДФЛ — в каком виде у Вас справку попросили и на какую сумму — тут тоже нюансы есть
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, у меня доход белый, НДФл в стандартной форме.
avatar

Alexrad

Alexrad, НДФЛ как выписку из пенсионного фонда или справку 2-3-4
Тут нюанс — у многих НДФЛ большой, а отчислений в ПФР нет вообще..

avatar

Sergio Fedosoni

Сбер, говоришь? Ххха!)))  это до стадии созаемщика дело не дошло. Удивлению не было бы конца. Может одиночке там все просто, а вот женатому...  Короче, кинули они меня в 2013.  Я брал в Уралсибе,  тогда самые адекватные там были, хотя не шедевр, мутили с досрочкой. 
avatar

PM

PM, Тимофей еще и ИП — а значит все еще сложнее будет…
avatar

Sergio Fedosoni

Да, на пути к ипотеке есть еще кучки говнеца.  Например, страхование жизни. Если вам 25 лет, то это неактуально, а если 40+, то могут быть тоже неприятные сюрпризы. Например, упомянутый Юникредит,  где я, в свою очередь тоже вип клиент и, вообще, с ними с 1998 года, когда они еще были ММБ и физиков не обслуживали, выдвинул мне такое условие. А плевать, что вип. Прайм это одно, а на ипотеке сидит другой пацанчег.  У него методичка. А это, але, было под сотку в год. Послал. Ищите банки, где этого нет. Короче, все надо учитывать, а не только процент. 
avatar

PM

Я раньше не мог понять, почему даже при предварительном одобрении, может в конечном итоге быть отказ или конечный результат, оттолкнет клиента, что зачастую так и происходит.
Так вот предварительное одобрение-это «маркетинговый ход». Для чего? Для статистики «ипотечного бума», для того чтобы кинуть «пыль в глаза» ЦБ, для отчета перед правительством  и президентом, мол все в ажуре, народ доволен, ставки низкие.

А в реальности, надо всю эту статистику делить на двое. Как у брокеров существуют ведь «мертвые души» для рейтинга или для кадровых агентств, ты подал заявку, пригласили на собеседование, дали направление, а работодатель  говорит: нам никто не требуется, мы заявку сняли еще три недели назад. Но заявка то ваша, уже отразилась на статистику, даже если она была не удовлетворена.

Вот вам предложили в среднем 6,5% по ипотеке, добавьте страховку, срок кредитования и возможно еще бог знает чего. И получится что у Сбера  к примеру, со ставкой 9%, конечный платеж в месяц, будет дешевле, чем у Открытия, с процентной ставкой 6,9%. Или бывает такое что ставка у одного банка и у другого, в роди бы одинаковая, а конечный результат разный. Так что низкая % ставка-это вообще не гарантия получения дешевого кредита.
В обще что хочу сказать, все это бутафория, нет ни какого «ипотечного бума», сбор информации для статистики, да и только.
Просто мнение из практики.
avatar

Boris

Boris, кстати это относится к сберу. Одобряют всем. А потом как всегда.
avatar

дадашов фархад

Будь умнее, возьми сельскую ипотеку в РСХБ под 2,7%. 
avatar

Abstract

По данной теме не хватает топика от «бывалого» ипотечника Константина Цыганкова :))
avatar

ocean25

Забить на ипотеку и построить дом такой какой хочется и можется, благо современные технологии дают блага цивилизации уже практически автономно.
avatar

Konstantin Burkov

Konstantin Burkov, Хочется и можется, для простых смертных-антонимы.
avatar

Boris

Krisa-Lariska, Школа с IT направленностью — у Вас тоже местные власти не знают куда деньги девать ???
У нас глава города засадил 350 млн в строительство пристройки к школе — в стиле хайтек.





еще 300 в ее оборудование по максимуму
и еще 250 в обустройство местного болота до состояния парка (с дорожками подвесными как причалы в яхтклубе, подсветкой модной и охраной фейсовским чопом круглосуточной) почти 6 км в длину....







Чтоб гулять от дома до администрации и до школы детям заодно...

Ну и цены на человечейник соседний сразу на 10% подросли…

И льготную ипотеку туда подцепили:







p.s. Комары, суки, этого «престижа» правда не понимают…
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, комната 10м? это чуть меньше моего коридора 
avatar

Виктор Петров

Виктор Петров, это даже размером с один из моих  5 санузлов, но это минимальная студия в человечейнике на берегу Реки в 7 км от МКАД, со всей современной социалкой (это важно)

avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, санузел больше 10-квадратов? кучеряво живёте 
avatar

Виктор Петров

Виктор Петров, Канадский архитектор так дом отмасштабировал — я потом сам охренел ванную подбирать 210 шириной ))
avatar

Sergio Fedosoni

Sergio Fedosoni, стесняюсь спросить: 5 санузлов в доме это потому что вас там 10 человек живет или чтобы пацаны «поняли»?
avatar

sergeygaz

sergeygaz, да нет трое постоянно, 5 иногда живут, просто так удобнее — к каждой спальне по санузлу + гостевой на первом этаже + в мокрой зоне...
так по проекту было изначально.
в квартире 2 норма, в трехэтажном доме — 5 — все логично
Я дом кстати на брокерскую комиссию построил — можно сказать почти с трейдинга )
avatar

Sergio Fedosoni

Тимофей, а не боязно сейчас в ипотеку влазить?
Этож надо быть уверенным в своих доходах на следующие годы.

А если сейчас у американцев начнется послевыборная дележка поста президента. Биржу при этом могут и вальнуть.
Потом есть верятность замутки за Тайвань(сегодня учения Китай провёл).
Еще в РБ может как-то разгореться.
Время то неспокойное возможно в ипотеку влазить.

Я очень рад, что успел свою досрочно погасить.
avatar

MxD7

MxD7, страшнее остаться в рублях, которые могут обесцениться. Если объект будет использоваться (цель не заработать, а именно улучшить бытовые условия), ипотеку брать — нормальный вариант.
avatar

Denis Vlasov

Denis Vlasov, согласен
Denis Vlasov, а если не будет?!)) Как раз у большинства сегодня цель — купить дешевле. Даже у моих родственников глаза как блюдца стали, когда они начали мониторить динамику роста цен на квартирки, и второго для этого завели и ипотеку уже погасили… теперь сидят прибыль считают каждый день, молятся на падение рубля, ведь цены в Магните они себе позволить могут, а вот дорожающая недвига им душу теперь греет. Кстати, у них хата не одна, поэтому продадут другие, где не использовался мат.капитал для погашения.
Размен будет по классической схеме: бабе и себе по новой машине, а детям — мороженое.

И самое продуманное в этом деле — государство! По факту субсидируешь сланцевиков  строителей, а под это дело плодятся люди, которых и без того много, чтобы компенсировать убыль населения и не дать зарплатам в этой стране даже намёка на рост. С 2мя детьми схема вообще идеальная была, т.е. хй они потом поделят в будущем это жильё, когда будут половозрелыми и захотят создать свои семьи, да и родичи к тому моменту не сдохнут, так что не завидую я таким будущим поколениям. А вот тему с капиталом за первого ребёнка — это они уже от страха ввели, потому что боятся разворота рынка, отсутствия фактического спроса. Поэтому каждый раз как рынок будет буксовать, они будут подбрасывать очередную косточку собакам.
Бузил Ли-Репейник, если объект кредитования использоваться не будет, тогда это риск ничуть не меньший, чем остаться в дешевеющем рубле, рынок может измениться, надежнее поискать биржевые способы защиты от инфляции.
avatar

Denis Vlasov

MxD7, в том то и дело, что в ипотеках сейчас сидят не самые простые люди. Не кассиры и охранники Пятёрочки, а более-менее пристроенные пары, с хорошими связями, с надёжным тылом в виде родителей и бабушек. Не будет хватать на выплаты — устроятся на более высокооплачиваемую работу, либо бабушка переедет из трёшки в однушку, либо отец продаст машину и т.д. и т.п. 
В России плодиться изначально убыточно и позволить себе это действо могут лишь не все, как и смотреть в завтрашний день.
По факту все эти погашения осуществляются исключительно через девал, и чем больше кредитов берётся, тем больше девал… чем больше девал — тем больше кредитов берётся. Ипотека и автопердит — стали способами сохранить деньги, потому что как тут выше человек не убеждал, что у нас инфляция замедлилась, но тачки и кирпичи в цене растут без остановок ужасающими темпами пропорциональными ослаблению рубля.
И у тех, у кого есть бапки, не болит голова о том размножаться или нет, и если государство дарит им такой бонус, то почему бы не воспользоваться. Оплатит всё нищее население (именно нищее, тут один посмеялся, что ипотечники — нищие, но относительно нищих они олигархи), которое никогда в руках баксы не держало и для которых ипотека, как и сами дети — непозволительная роскошь, учитывая нестабильную экономику и возможность лишиться рабочего места, которого их обязательно лишит какой-нибудь ипотечник ради оптимизации в компании и для получения бонуса, и продвижения по служебной лестнице с перспективой досрочного погашения кредита.
Вы за ипотечников не волнуйтесь, чай не бедные люди, и с работкой у них всё в порядке и с перспективами, иначе хрен бы они полезли в такую кабалу. 
Боязно было и в лонги по Тесле лезть, но ещё более боязно просрать ралли. Вопрос всегда в том, есть у тебя чем залазить или нет. У кого есть — тот лезет, у кого нет тот даже не выясняет что там со ставками в Сбере. В любом случае пока ралли продолжается — выигрывают те, кто зашёл раньше. А когда оно кончится — одному Богу известно. У рубля, например, дна нет. Вот как будет укрепляться — там бум и кончится.
на сайте сбера минимальный пск на недвигу 12.5%
откуда 4.7?
avatar

Kapeks

Kapeks, ипотека ж
Kapeks,  судя по «В качестве стоимости оценки объекта недвижимости использованы тарифы компании ООО «Нео Центр Ипотека» по состоянию на 23.06.2014» эта страница с 2014 года и не обновлялась.
avatar

Михаил П

Kapeks, Ипотека под 1,2%* для семей с детьми www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/family
avatar

Михаил П

… И хотя я негативно отношусь к Сбербанку, у меня никогда не было его карты и никогда не пользовался его услугами...
Он лучший) начинай. Лучше поздно чем никогда
avatar

Гриша

Сбер со своим домкликом и электронными сделками просто вне конкуренции, остальные банки отстали как минимум на несколько лет
avatar

Андрей Алферов

Тимофей, зарплатникам проще всего. Почему тебя так альфа киданула не понятно
avatar

Михаил FarEast

Krisa-Lariska, очень красиво даже
avatar

Sergio Fedosoni

а дом построить слабо? или в пушкиных землицы нет?
avatar

ves2010

ves2010, земля оч доорогая
Тимофей Мартынов, переезжай в мои места, найду тебе гектар тыщ за 40-50 евро.
avatar

Geist

Дом.рф для наглядности не хватает. Так как они себя позиционируют исключительно как ипотечники.
брал ипотеку в сбербанке, через домклик… сколько там обещали — столько и дали… так что если тебе дают 4,7, то реально так и будет )
avatar

N M

N M, жесть!
Так не бывает
Тимофей Мартынов, а попробуй ))) Возьми ипотеку )))
avatar

N M

N M, 
чтобы создать крупную компанию нужны регламенты и желательно понимать в целом картину процессов, кривая и неискренняя позиция компаний не новое, такие посты помогают абсурды выставить на показ: о каких трансормациях в экономике речь, если «элита» рынка не понимают что делают, относятся к гражданам РФ, кто им даёт выручку, как хз к кому — без доверия
avatar

Олайвир Стокс

Госбанки дают самые низкие ставки во многом потому что под ними лежат застройщики. + пинок сверху, по тем же причинам. Ещё и потребы могут дать на первый взнос… Короче, лишь бы впарить побольше
avatar

ruswind

Беря ипотеку не забывайте про несколько правил
1. ипотеку лучше взять на более долгий срок и погасить досрочно, чем на аналогичный короткий (самострахование риска)
2. досрочное погашение надо делать с сокращением срока
3. если работаете и имеете право на вычет по НДФЛ, не забывайте что этот вычет можно получить двумя способами — выгодным и не выгодным. Обычно все выбирают невыгодный — в начале календарного года подать заяву в ФНС, пройти камералку и получить деньги за прошлый год в пределах лимита (ну и разумеется эти деньги надо в досрочное погашение сразу направлять). Второй способ получить в ФНС в любой момент справку для работодателя о том чтобы бухи не отчисляли НДФЛ, т.е. сразу ваша зп станет на 13 больше. Вот эти 13% кидать в досрочное погашение. Выгода второго варианта заключается в том, что досрочно погашать вы начинаете на год раньше хоть и меньшими суммами. Любой может взять калькулятор и охренеть от выгодности данного способа. Но например у меня даже главбух не знала что так можно, а у нас полконторы в ипотеках
avatar

Макс Обухов

Максим Обухов, да, все верно
Максим Обухов, хм, а можно брокеру, по второму выгодном способу чтоб налог с купонов, прибыли не брал?
avatar

Salin

Максим Обухов, позволю не согласиться с пунктом 2.

При частично-досрочном погашении не имеет никакого значения что делать сокращать срок или уменьшать ежемесячный платеж

avatar

sergeygaz

sergeygaz, поддержу. Если процентная ставка при изменении срока не меняется.
avatar

Михаил П

застройщики нынче в фаворе, гнут цены на холодную
avatar

Вольдемар0.3%

Кто-нибудь знает, как взять в Сбере ипотеку не резеденту, без гражданства РФ, но работающему и проживающему официально в РФ)))
avatar

Алексей

Тимофей Мартынов, красива. Добавил через мобилку, возможность вставки картинок. 👍
avatar

Алексей

Если откинуть предрассудки, то можно увидеть, что не только ипотека у Сбера лучше рынка, но и многое другое… исключение это программа лояльности… Спасибо от Сбербанка скажем честно намного хуже рынка.
avatar

Александр (sm)

Я в сбере в феврале брал ипотеку. Не спросив, навязали вот эту хрень:
blog.domclick.ru/post/elektronnaya-registraciya-prava-sobstvennosti-kak-eto-rabotaet
7900р. за то что ногами в МФЦ не надо ходить, плюс еще 3400р. за услуги связаные с цифровой подписью.
avatar

Александр

Хорошо, что пост не проплачен ))
avatar

@SMARTECONOMIST

Мой личный опыт: с 2015 г. брал 2 ипотечных кредита. 1 ребенок, мат.капитал не положен.
Первый -  Сбербанк, новостройка, аккредитованный ЖК. Плюс: все достаточно быстро, четко, минимум формальностей, простота и ПРОЗРАЧНОСТЬ обслуживания (внесения ежемесячн. платежей, досрочное погашение через Сбербанк Онлайн в теч. минут!!!). Минус: высокая процентная ставка (была в дальнейшем снижена по заявлению.) Сейчас погашен.
Второй — ВТБ, вторичный рынок СПб. Плюс: низкая (по сравнению с другими предложениями весны 2020 г.) процентная ставка. Минус: ужасно долгое и неудобное оформление кредита как на сайте банка, так и в офисе (4 часа ожидания с женой и ребенком по предварительной записи!), невозможность внесения ежемесячных платежей в офисах банка (огромные очереди на 1-2 операционистов, офисы без кассиров, перевод денег через Сбербанк Онлайн получается через раз, в лучшем случае), за пополнение текущего (кредитного) счета более 1 раза в месяц берут комиссию. 
Мое мнение: если другие предлагают адекватную % ставку, - от ВТБ бежать без оглядки.
Россбанк, кстати, тоже рекламирует ставки, которые не предложит в действительности + сделает запрос в ПФР.
Очень неплохо сделаны ипотека, да и ДомКлик в Сбере. ДомКлик даже более ценен. Хотя не все риэлторы его любят. Единственно, немного навязывают свою страховку (в моем случае, 1% вместо 0.5% «рыночных» типа Зетта-Страхования). Думаю, проще вообще без страховки делать, ставка на тот же 1% выше. А через месяц после сделки сделать дешевую страховку. Возможно, оформлять лучше на жену, для нее страховка ниже должна быть.
avatar

Михаил П


теги блога Тимофей Мартынов

....все тэги



2010-2020
UPDONW