Льготная ипотека

Люди смогут получить льготную ипотеку только в пределах своего региона — там, где они зарегистрированы постоянно или временно. Такую меру разработали члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ и направили в Минстрой. 

Сейчас большой объем выдачи льготной ипотеки приходится на Москву, Санкт-Петербург и города Краснодарского края, говорится в письме депутатов. «Значительная часть заемщиков, приобретающих недвижимость в этих городах, в них не проживает и приобретает жилье с инвестиционной целью, что, в свою очередь, увеличивает спрос и цену», — следует из документа.

iz.ru/1575909/mariia-perevoshchikova/limit-na-kredit-lgotnuiu-ipoteku-zapretiat-brat-bez-registratcii

Подъехали красивые картинки от Сбера по числу выданных ипотек за август. Картинки красивые, но надо читать слова к ним, иначе можно не правильно трактовать то, что увидел.


А слова простые: спрос на недвижимость в августе вырос относительно июля и значительно.
👆Вторичный рынок +14,8%;
👆Первичный рынок +56,5%.
Но радоваться рынку еще не долго, в течение 3 недель истекут предодобренные предложения Сбера по низкой июльской ставке, далее брать взаймы станет более дорогим удовольствием и часть клиентов отвалится. Следующая отсечка произойдет в ноябре. Что касается других банков, там ситуация еще менее красивая. Мы с мужем, например, получили предодобрение на ипотеку в Тинькофф, но как только ЦБ повысил ставку, Тинек сразу сказал, что нужно подавать новую заявку, воспользоваться старым предложением не получится. Так что в октябре двигать ипотечный рынок будет в основном только Сбер и кредиты по старым заявкам.

Директор департамента финансовой политики Минфина И. Чебесков заявил сегодня, что министерство намерено принять меры, направленные на уменьшение доли льготной ипотеки до 50% от всех ипотечных сделок на первичном рынке. На текущий момент она достигает 80–90% по договорам долевого участия и договорам купли-продажи с застройщиками.

В то же время Минфин подтвердил, что ипотека по льготной программе со ставкой 8% продолжит действовать до июля 2024 г., продление или изменение ставки пока не обсуждаются.

В условиях выросших ставок мы не видим возможностей для сокращения доли льготной ипотеки в общем количестве новых ипотечных кредитов. Правительство уже повысило первоначальный взнос по кредитам с господдержкой с 15% до 20%, что грозит снижением спроса на новостройки примерно на 20%, по нашей оценке.

Полагаем, что меньше всего от ужесточения условий ипотечного кредитования пострадают крупные застройщики, которые имеют возможность ослабить негативное воздействие, на 2–3 п. п. субсидируя рыночные ставки по ипотечным кредитам. Это еще и позволит таким застройщикам, как ПИК СЗ и ГК Самолет, по акциям которых мы сохраняем рейтинг «Покупать», консолидировать рынок.

Фомкина Ирина

( Читать дальше )

Банк России планирует отдельно собирать информацию о полной стоимости кредитов (ПСК), выдаваемых в рамках льготных программ. В результате могут быть введены ограничения по ПСК для новых категорий кредитов, а по оставшимся займам расчетное значение может автоматически вырасти из-за исключения из общей массы. Впрочем, эксперты отмечают, что результаты этого шага будут видны в следующем году, после возобновления ограничений на ПСК, снятых в середине августа.

Банк России опубликовал проект указания, вводящий дополнительную детализацию расчета полной стоимости кредита. Регулятор намерен собирать информацию о кредитах физлицам, которые сейчас не входят в расчет среднерыночных значений ПСК. В частности, банки должны будут предоставлять информацию об автокредитах, ставку по которым субсидирует автопроизводитель. Отдельно будет учитываться ипотека, выдаваемая по льготным программам, информация об образовательных кредитах, а также прочих кредитах, обеспеченных залогом.

Полную стоимость кредита банки и МФО обязаны раскрывать для информирования заемщиков обо всех затратах на получение и обслуживание заемных средств. Показатель учитывает не только процентную ставку, но и попутные расходы, например, обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты. 

( Читать дальше )

Аналитики Домклик изучили структуру выданных в августе 2023 года ипотечных кредитов и рассказали, как изменились предпочтения россиян. Как показало исследование, вторичная недвижимость по-прежнему на первом месте, при этом эксперты отмечают рост спроса на первичное жилье и сохранение спроса на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на стабильно высоком уровне.

По данным Домклик, в августе первичный рынок продолжал укрепляться: количество выдач увеличилось на 56,6%. В итоге доля новостроек в общей структуре выдач достигла 33,6%. Стоит отметить, что величина этого параметра близка к рекордному значению, которое наблюдалось в мае 2022 года (33,8%).

Это произошло, во-первых, в результате перетекания спроса со вторичного рынка на первичный после повышения ключевой ставки Центробанка до 12%.

Больше всего доля первичного жилья в структуре ипотеки увеличилась в Волгоградской области (+13,1 процентного пункта), Республике Адыгея (+12,1 п. п.) и Республике Хакасия (+12 п. п.). В столичных регионах этот показатель тоже вырос — на 7,9 п. п. в Санкт-Петербурге и 7,4 п. п. в Москве.

( Читать дальше )

Количество выданных Сбером в августе 2023 года ипотечных кредитов на жилье в новостройках выросло в 3,4 раза по сравнению с августом 2022 года и почти в 1,6 раза по отношению к июлю 2023 года — до 49 тыс. кредитов. В банке считают такие показатели близкими к рекорду.

— По данным «Домклик», в августе первичный рынок продолжал укрепляться: количество выдач увеличилось на 56,6%, — рассказала пресс-служба Сбера. — В итоге доля новостроек в общей структуре выдач достигла 33,6%. Стоит отметить, что величина этого параметра близка к рекордному значению, которое наблюдалось в мае 2022 года — 33,8%.

tass.ru/nedvizhimost/18740559

Новость:

Генеральный директор института развития Дом РФ Виталий Мутко предложил ввести программу отключаемых льгот по ипотеке. По его мнению, субсидии от государства на приобретение жилья должны действовать, когда ключевая ставка Банка России превышает 10%.

Кто может объяснить, что это значит?
Получается, что при текущих ставках льготных ипотечных кредитов не будет и продажи у строителей обрушатся вместе с раздутыми ценами?
Или это пока лишь частное мнение?

Кроме того, Путин на ВЭФ заявил о наличии рисков для экономики из-за льготной ипотеки, власти их видят и пытаются устранить…

Правительство России повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15% до 20%. Одновременно уменьшен на 0,5 п. п. максимальный объем субсидий для банков, которые выдают ипотеку по льготным государственным программам. 

Новые условия вступили в силу с 9 сентября, и будут распространяться на кредиты, оформленные после. 

www.vedomosti.ru/finance/news/2023/09/12/994883-kabmin-uvelichil-minimalnii-pervii-vznos?from=newsline

Генеральный директор института развития Дом.рф Виталий Мутко считает, что в России стоит ввести программу отключаемых льгот по ипотеке.

— Необходимо сохранять адресные меры поддержки, в первую очередь, для семей с детьми, — отметил Виталий Мутко. — Есть смысл подумать и над новыми инструментами, например, ввести программу, которая бы субсидировала ипотечные кредиты в случае повышения ключевой ставки свыше 10%.

www.vedomosti.ru/finance/news/2023/09/12/994809-mutko-predlozhil-vvesti-otklyuchaemie-subsidii?from=newsline

👉 Объем ипотечного кредитования вырос на 20%.
За первые восемь месяцев 2023 года российские организации выдали более 5 трлн рублей на жилищное кредитование. Это больше, чем за весь 2022 год 🚀

Только ЦБ уже начинает паниковать из-за нераспроданного жилья в новостройках и увеличение охвата кредитования застройщиков, что может еще сильнее усугубить ситуацию из-за возможного нового повышения ставки 🤷‍♂️

Что думаете по рынку недвижимости — схлопнется или продолжат стимулировать?

Источник: Телеграмм канал Дивидендный обозреватель t.me/+L-8JEsUeSbs5NzFi