На прошлой неделе акции Сбера пощупали символическую отметку в 300 рублей, но я не присутствовал на этом празднике жизни. Многие не согласятся с моим мнением и аргументами по Сберу, так как акции Сбера есть почти у каждого, принеся хорошую доходность за последний год, но это ваше право, я лишь выражаю свое мнение, пока это не запрещено. Для своей аргументации я не буду разбирать отчет сбера за 2023, там нет чего-то интересного и нового, а просто поделюсь некоторыми наблюдениями и домыслами.

📌 Две вещи, говорящей о справедливой оценке

— Дивиденды. Текущая оценка Сбера дает 12% доходность, что не является чем-то особенным. Безрисковые инструменты (облигации/депозиты) дают большую доходность (ключевая ставка к концу года скорее всего останется двузначной) на горизонте года чем Сбер, которому будет непросто превзойти в 2024 году рекордные результаты 2023 года.

— P/BV. Один из лучших индикаторов по Сберу — это соотношение цены к капиталу: если сильно меньше единицы, то надо брать, а около текущая единица +- справедливая цена. Может это соотношение уйти выше? Конечно, может на нашем закрытом внутреннем рынке, но мне Сбер по текущим неинтересен.

( Читать дальше )

В мире финансовых рынков инвесторы и трейдеры постоянно ищут методы для эффективного анализа и прогнозирования движения цен активов. Рассмотрим один из методов, который дают скользящие средние.

Скользящие средние — это запаздывающий индикатор, являющийся результатом усреднения цены бумаги за выбранный период, например 50 дней. На графике он представлен дополнительной линией или линиями.

Эти индикаторы не только помогают сгладить краткосрочные колебания цен для лучшего понимания общих трендов, но и служат важным инструментом для идентификации потенциальных точек входа и выхода из рынка.

С помощью скользящих средних можно проводить разносторонний анализ в зависимости от цели трейдера. Мы решили сосредоточиться на ценовых разрывах между скользящей средней и ценой.

Как производили расчёты

Для наблюдения мы взяли все 49 компонентов индекса МосБиржи и рассчитали простые скользящие средние за 50 дней — SMA50. Начальной датой наблюдения является 17 марта 2015 года.

Так как объём данных большой и для расчетов потребуется анализ временных рядом, мы несколько упростили исследование и внесли несколько вводных допущений:

( Читать дальше )

напомню, ключевая ставка 16%, заседание ЦБ ждём 22.03.24

⭐️Начисление % на ежедневный остаток:

💳 16% ВТБ «Накопительный ВТБ-Счёт» от 1000 до 1 млн (10 млн у премиума) для неактивных 180 дней на 3 календарных месяца (4 мес при оформлении до 12.03.24). Базовая ставка 7%, увеличение в зависимости от покупок/получения з/п или пенсии до 9-13%

💳16% Хоум Кредит на 3 месяца до 1.5 млн при покупках от 20к для новых и неактивных с 01.04.23.
Для других клиентов — ставка по НС 16% до 1.5 млн при тратах от 100к (17% с подпиской), 12% при тратах от 60к до 100к (13% с подпиской).

💳16% ОТП Банк при открытии новой «ОТП Карты» с покупками от 30к/мес.
По НС с картой «Максимум»/«Кэшбэк» 15% при покупках от 50к/мес.

● 16% «ИТБ. Приветственный» на 60 дней до 1 млн для тех, у кого 90 дней нет вкладов или НС от 100₽. Базовая ставка до 10 млн — 14%.

💳 15.7-16% Ак Барс «Доходный» для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из «Коробок» от 500к до 1 млн.
💳15.7% Локо-Банк по НС на 2 мес неактивным 60 дней, иначе 13%.

( Читать дальше )

Мы решили выяснить, как долго акции остаются в восходящем тренде и какие акции растут дольше остальных.

Как считали

Для наблюдения мы взяли текущие 49 компонентов индекса МосБиржи и цены их закрытия с 31 декабря 2014 года.

Для отслеживания тренда использовали простую скользящую среднюю (SMA) в двух периодах: 50-дневная и 200-дневная. Первые значения для SMA50 начинаются с 17 марта 2015 года, а для SMA200 — с 19 октября 2015 года.

У кого чаще высокий полёт

Так как мы используем два периода для SMA, то можно сказать, что статистика показывает долгосрочные и среднесрочные тренды.

Если пойти по простому пути, то рейтинг можно составить из расчёта суммарного количества сессий выше SMA50 и SMA200.

 

В целом рейтинг выглядит показательным, но недостаточно информативным. Поэтому добавим количество временных периодов, когда цена была выше SMA50 и SMA200. 

( Читать дальше )

Существует четыре основных канала прироста денежной массы: монетарный (операции ЦБ), кредитный (операции коммерческих банков через кредитный мультипликатор), фискальный (операции государства), валютный (зависит от валютных интервенций, международной торговли, трансграничных потоков капитала и т.д.).

Сейчас остановлюсь на фискальном канале. Может ли государство мультиплицировать деньги в экономике? Да.

Если государство увеличивает расходы – это прямые доходы экономики (выручка предприятий, выполняющих госзаказы, доходы бюджетников и работников, получающих зарплату от государства).



Часть из потраченных средств государство автоматически возвращает обратно в виде налогов и сборов с бизнеса и населения с минимальным лагом (от одного до нескольких месяцев).

Однако, гораздо более значимый эффект – это мультипликация расходов экономических агентов.

Население, получающее соцпособия или зарплату, создает будущий спрос на товары и услуги, который преимущественно оседает внутри экономики, хотя часть может уходить в импорт или отток капитала.

( Читать дальше )

Почитал комментарий под прошлым постом smart-lab.ru/blog/990285.php

в которых мнения разделились, между тем, что ТС унылое говно или просто не разобрался в таком вкусном продукте.


Предположим не разобрался. Хотя, заходил на фин услуги, срубил бонусы, изучил все условия, провел консультацию с юристом и в итоге ушел.

И вообще умеющий читать, понял бы что в посте речь в первую очередь шла о продуктах, контрагентом по которым выступают фин услуги (копилка, облигации и транзит).

Но раз уж зашла речь о вкладах.

Просто объясните экономический смысл лезть через посредника в банк — помойку (не системный банк), при условиях -

1. ставка сбера в 16,5% годовых, по вкладу «лучший процент премьер».




Условия — от 2 млн руб (бесплатный премиум) с подпиской за 400 руб/ мес либо от 10 млн руб без всяких условий.

Новые деньги — деньги которых не было 3 месяца назад на счете. Для данного условия нужно поочередно перекидывать через кассу  деньги с одного физ лица на другое. Таким образом вы всегда будете новым клиентом банка.

( Читать дальше )

Многих удивляет, как людям хватило ума, хранить крупные суммы на кошельках Киви — без документального подтверждения и без страховки.


У меня другой пример перед глазами, как организация подсаживает народ на свои услуги.

Небанковская кредитная организация «Финансовые услуги»
cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450057623

Денежные средства не застрахованы.

Начиналось все просто и не затейливо — «открой вклад через фин услуги и получи надбавку к ставке. Надежность 100%»

Дальше на фин услугах появились облигации, копилка и тд.
При этом люди размещаются в этих продуктах с визгами восторга.


Цитата клиента фин услуг-
Касса, в которую эти деньги тащить в кармане через пол-города, постояв в очереди в обоих банках. Мегаудобно). Вот с мая, когда можно будет через сбп до 30 лямов тудым-сюдым, тогда и посмотрим.

?

Конкурируют, почему же. Ставка 16.8 была до сегодняшнего дня, стоило ей пропасть на день, и уже сразу недовольство… Я вот лично не готов ради небольшой суммы в месяц пускаться в квест взаимодействия с «другим маркетплейсом», где в ветке типа — «какая я глупышка, что польстилась на лишний процент и нажила столько геморроя».

( Читать дальше )

Кийосаки — не авторитет на финансовых рынках.
Его прогнозы про обвал S&P500 на 70% — это, думаю, способ саморекламы,
цель — привлечь к себе внимание.

Как прогнозы Саксобанка, звучат эффектно, а фактически — просто эффективный способ саморекламы.
Чтобы привлечь внимание, нужны громкие, экстремальные прогнозы (а более спокойные, но сбывающиеся с высокой вероятностью, прогнозы скучны и многим не интересны).

Кийосаки в последние годы постоянного говорит про обвал S&P500 (время жалко, чтобы изучать подобную ерунду).
По факту, имеем исторический максимум s&p500, выше 5000.

Самым вероятным считаю такой сценарий.
Победа Трампа на президентских выборах в ноябре 2024г.
Во 2 полугодии 24г. будет снижение ставок ФРС и новый цикл.
Будет и новое QE, уже при Трампе, с ростом ВВП, низкими ставками ФРС и снова ростом инфляции, для России это хорошо: рост цен на сырьё.
Но при Трампе есть риск перепроизводства нефти: США, думаю, увеличат добычу до максимально возможной.
Трамп же не зациклен на «зелёных» технологиях, он же — бизнесмен, т.е. в 1 очередь будет способствовать росту производства, прибыли.

( Читать дальше )

Центральный Банк России принял решение внедрить цифровой рубль уже с августа 2023 года.

Цифровойрубль–что же ты за зверь??

Это аналог наличных денег в электронном формате?

Это цифровая форма рубля, которая существует параллельно с обычными бумажными и монетными деньгами?

1 августа 2023 года ЦБ РФ начал выпуск цифрового рубля с участием различных банков и их реальных клиентов.

Один наличный рубль эквивалентен одному цифровому рублю. Это означает, что стоимость товаров и покупательская способность не изменятся при переходе к использованию цифровых средств. Важно заметить, что ЦБ РФ стремится сохранить стабильность и доверие к рублю независимо от его формы.

Оплата с помощью цифрового рубля будет очень похожа на процесс онлайн-покупок. У человека будет специальный кошелек на устройстве, например, на смартфоне, где будут храниться цифровые рубли. Предполагается, что в магазинах или в интернете вы сможете выбирать товары или услуги и производить оплату с помощью цифровых рублей с вашего кошелька на кошелек продавца.

( Читать дальше )

Чтобы поддержать инвесторов, в 2022 г. государство освободило от НДФЛ доходы в виде материальной выгоды, полученные в 2021–2023 гг. (п. 90 ст. 217 НК РФ). Но с 1 января 2024 г. данная льгота была отменена, и налог на материальную выгоду снова будет взиматься. Эта норма затронет бумаги, купленные как в России, так и за ее пределами.

Какие конкретно активы подпадают под действие данного налога и как декларировать подобный доход — расскажем в нашей статье.

Что такое налог на материальную выгоду и как он возникает

Материальная выгода — это дополнительный доход налогоплательщика, который, согласно ст. 212 НК РФ, возникает от:

1) приобретения ценных бумаг

2) экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций и ИП

3) приобретения товаров (работ, услуг), цифровых финансовых активов и (или) цифровых прав.

В рамках брокерского обслуживания нас интересует первый пункт — приобретение ценных бумаг.

Особенности расчета налога

Налог на материальную выгоду возникает при покупке ценных бумаг по цене ниже рыночной. Для бумаг, обращающихся на организованном рынке, рыночная цена = минимальная цена на торгах в день заключения сделки.

( Читать дальше )