Давно хотел поделиться своей историей, думаю она будет интересна людям, кто мечтает о своем доме и думает что это дорого и сложно. Кстати, регулярно читаю здесь на Смартлабе комментарии или посты, где обсуждают, что свой дом это дорого. Наверно, если это дворец, то дорого. Но если это хороший, современный дом для жизни семьи, в пригороде любого миллионника России, то это гораздо выгоднее любой квартиры в текущей ситуации.

В целом, мой пост подразумевает, что есть (ну или была), реальная возможность приумножить свой капитал, вложив деньги в строительство или недвижимость. Важный момент, что у меня не было этого капитала, то есть я начал с нуля, не имея вообще никаких средств.

Теперь вернемся в 2020 год. Был май, разгар карантина. Я уже тогда жил за городом и платил за ипотеку дома, построенного своими силами еще в 2014 году.  Денег впритык, у нас с супругой 2-е детей. В то же время государство запускает программу льготной ипотеки, чтобы стимулировать строительный сектор. Ставка рефинансирования снижается до минимальных исторических значений.

( Читать дальше )

Когда отец впервые увидел, что я плачу за продвижение на доске объявлений в интернете, он усмехнулся:

— Развод, сын. Никто не будет заказывать ремонт окон через интернет. Мне никто там денег не заплатит, а вот на работе завтра получка.

Тогда я подтвердил свои предположения: мы с ним живём в разных мирах. В его мире деньги можно получить. В моём — заработать. Чувствуете разницу?

Получка, а не зарплата

Я вырос в обычном посёлке Калининградской области. У нас в семье никто не говорил «зарплата» — только «получка». Деньги казались чем-то внешним, случайным. Их просто «давали».

Родители много работали — сначала в колхозе, потом на производстве. Дом, машина, мебель — всё от советского государства.

Однако в 2000-е кредиты стали частью жизни. «Перестроиться» на рыночную экономику у нас не получалось. Я пытался разобраться, в чём проблема.

У отца был похожий Москвич-412

( Читать дальше )

Когда Ник Лисон понял, что его ошибка стоит сотен миллионов, он ещё пытался сделать вид, что всё под контролем. Это был 1995 год, и 28-летний трейдер из Сингапура управлял фьючерсами Nikkei для старейшего британского банка — Barings, которому было больше двухсот лет.

Его карьера начиналась с мелочи: Лисон просто сводил позиции клиентов. Но вскоре он стал любимцем начальства — приносил прибыль, не жаловался и всегда находил «удивительно точные» сделки. На самом деле он уже вёл двойную бухгалтерию. Когда что-то шло не так, он скрывал убытки на тайном счёте с номером 88888 — счёт, куда не заглядывали аудиторы.

Всё рухнуло из-за землетрясения в Кобе. Японский рынок обвалился, а его «ставки на восстановление» пошли в минус на сотни миллионов. Лисон начал удваивать позиции, надеясь отыграться. Он не спал ночами, покупал и продавал контракты с отчаянной скоростью — словно пытался физически остановить падение графика.

В какой-то момент убытки перевалили за миллиард. Тогда он просто исчез. Оставил на столе записку: “I’m sorry.” Когда его нашли в аэропорту Франкфурта, банк уже не существовал. Barings, некогда обслуживавший королевскую семью, рухнул из-за одного трейдера, скрывавшего свои ошибки в Excel.

( Читать дальше )

Все что напишу ниже — исключительно мой личный опыт, опыт рядового российского инвестора, без специального экономического образования, который с детства мечтал обрести финансовую независимость из книжек Кийосаки, Наполеона Хилла и прочих цыган. И который ее добился.

Уже несколько лет я живу только на процент от капитала, никаких других источников дохода нет. И это разрушило мою жизнь. По правде сказать, жизнь никогда не была настолько унылой как последние годы. Да что там, это не жизнь — это тюрьма с пожизненным, в которой тебе гарантированно неплохое питание до смерти и больше ничего. 

Школа, студенчество — друзья, первые успехи и неудачи, вызовы и преодоления.

Работа, первые успехи в бизнесе — радость от успешных проектов, взлетевшая вверх самооценка, ощущение что все двери открыты и нет предела росту.

и выход на раннюю пенсию, F.I.R.E. — я живу на 2% от капитала в год, все деловые компетенции утеряны, окружение и друзья — почти обнулились, самооценка на нуле, амбиции ограничиваются индексацией расходов на инфляцию. И ощущение, что я никогда не был настолько несчастлив.

( Читать дальше )

Мы зарабатываем деньги для того, чтобы сделать жизнь комфортнее. Предлагаю лайфхак, который поможет улучшить качество жизни.

Вот он: «Определите главное и вложите в него больше внимания, времени, финансов». Как найти главное, например, в случае вещей, делающих жизнь приятнее?

Посчитайте по времени (в минутах), с какими предметами вы взаимодействуете в течение дня. Ранжируйте их по количеству проведенного совместного досуга. Полученный ТОП предметов дня будет для вас неочевидным. В него попадет как подушка, которую вы обнимаете минимум, надеюсь, 8 часов каждую ночь, матрас, так и носки с нижним бельем.

Определите в минутах взаимодействие с каждым предметом. Теперь вложитесь по максимуму финансово в приобретение вещей из этого списка. Купите максимально лучшую вещь в соответствии со своим бюджетом. Отдавайте приоритет эргономичным вещам!

Так, если ваша работа связана с пребыванием за экраном компьютера, то у вас должно быть лучшее эргономичное кресло, клавиатура (Microsoft), мышь и самый лучший на свете монитор (Apple Studio), потому что зрение — это главное.

( Читать дальше )

Каждый квартал тысячи компаний публикуют финансовые отчёты. Для инвестора это море информации: цифры, комментарии, прогнозы, метрики, презентации. Можно потратить часы, а можно — 10 минут, если знать, что искать.
Эта методика, проверенная временем и опытом аналитиков брокера EGS Capital, помогает быстро понять, стоит ли компания вашего внимания, не погружаясь в тонны лишних деталей.

Почему важно анализировать отчёты самому

Даже самые опытные аналитики и финансовые СМИ могут ошибаться в интерпретации данных.
Как отмечают эксперты EGS Capital, самостоятельный анализ формирует уверенность и снижает зависимость от внешних прогнозов.
На egscapltd.com часто публикуются примеры компаний, которые показывали хорошие отчёты, но рынок их недооценивал из-за неправильной трактовки данных.
Те, кто разбирался сам, получали возможность войти в актив на ранней стадии роста.

Мой подход: структура 10-минутного анализа

Чтобы оценить компанию быстро, я использую принцип «3 круга внимания» — доход, прибыль и перспектива.

( Читать дальше )

Друзья, приветствую! От госуслуг получил письмо, в котором говорится, что моя накопительная пенсия (ОПС) сейчас находится в Социальном фонде (СФР), год фиксации инвестиционного дохода — 2025 год, в этот год можно сменить страховщика без потери дохода (такое окно возможностей открывается один раз в 5 лет).

Накопительная пенсия формировалась со взносов работодателей до 2013 года, это время выпало на начало моей карьеры, у меня накопилась небольшая сумма, которая за 12 лет выросла в 3 раза, при накопленной инфляции 128% (спасибо ВЭБ.РФ, который перевыполнил задачу сохранения пенсионных накоплений). Если я ничего не буду делать, то смогу получить доступ к этой сумме не ранее 60 летнего возраста.

Однако, накопительную часть пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы иметь возможность снять ее уже через 15 лет, то есть раньше наступления моего пенсионного возраста. Для этого сначала надо заключить договор с НПФ о переводе средств ОПС в выбранный фонд, параллельно можно открыть договор ПДС.

( Читать дальше )

     А вот еще хороший вопрос пришел…

 

     «Почему вы, несмотря на вашу холодность к государству, в инвестировании предпочитаете всё-таки государственно регулируемые способы? Почему вы не криптоэнтузиаст? Как относитесь к рискам со стороны регуляций?»

     В крипте свои риски. Начиная с того, что там буквально все держится на теории «большего дурака», которому завтра биткойн будет нужнее, чем мне сегодня. Если все решат, например, что акции и недвижимость стоят ноль или близко к тому, реальность их поправит, полезность этих штук не упирается на 100% в людскую субъективность. Если все решат, что биткойн стоит ноль, они… окажутся правы. Ибо там как решили, так и есть. Вся ценность только в предположении, что завтра будет дороже. Собственной полезности циферки в компьютере не несут, даже если себестоимость появления на свет такой циферки будет 100 000 долларов.

 

     Если будет хотя бы не дороже, а как сейчас — это уже никому не надо, и должно стоить ноль.

( Читать дальше )

Недавно знакомый рассказал о коллеге, которая стала жертвой мошенников. Приятель отмечал, что до этого она часто говорила — «меня они точно не обманут: у меня и образование, и грамоты от министра». Также он нередко слышал, что ей нравилось вести с аферистами долгие переговоры, а затем их «обламывать», получая удовольствие от этого.

Итог — сказала код из СМС. Сумма потерь небольшая, но самооценка теперь на месте.

Почему даже высокоинтеллектуальные, образованные люди принимают катастрофические финансовые решения, попадаются на уловки мошенников или теряют деньги на фондовом рынке? Этот вопрос ставит в тупик многих, ведь кажется, что знания и логика должны быть надёжной защитой от ошибок. Однако проблема лежит гораздо глубже, чем кажется на первый взгляд.

Дело не в дефиците информации или образования, а в фундаментальных психологических уязвимостях и когнитивных искажениях, которые заложены в самой природе человека. Наш мозг, эволюционно настроенный на выживание в совершенно ином мире, часто даёт сбои в сложной среде современных финансов. Именно эти «баги» в мышлении и используют те, кто хочет завладеть нашими деньгами.

( Читать дальше )

Суббота…
Я трезв и надо что-то написать в свой блог.

Читаю, что европейцы прикидывают, как бы поудобнее конфисковать около 300 млрд. долларов российских денег, которые доверчиво были вложены в европейские активы нашим центральным банком, предприятиями и частными лицами.

Говорят, что более 238 млрд долларов мы можем конфисковать денег европейцев вложенных в российские активы в ответку. Так что, частично деньги  мы сможем отбить. Сальдо получится минусовое — около 64 млрд. долларов. Но не суть. Речь не об эмоциях и не о том, кто больше нанесет экономического ущерба друг-другу. Европейцы нам или мы европейцам? Я хочу оценить, насколько значимы эти потери для нашей страны.

Для оценки значимости я составил таблицу, размера оттока капитала из России. В качестве источника я брал данные ЦБ РФ. Там какая-то эксельная таблица нагуглилась. Плюс данные из какой-то статьи ВШЭ для 2022, 2023 и прогноза 2025. Все это дело я пересчитал с учетом инфляции доллара. Вот что у меня получилось:


Что видим из этих рядов данных?

( Читать дальше )