КРЕДИТЫ

 У Еврокомиссии есть опасения относительно долговой устойчивости Украины, поэтому предоставление обычных кредитов Киеву больше невозможно, заявил еврокомиссар по экономике Валдис Домбровскис по итогам встречи глав минфинов стран ЕС.

«Мы продолжаем эту работу (по поводу активов ЦБ РФ — ред.) и наши обсуждения с бельгийскими властями, чтобы учесть их обеспокоенность, связанную с репарационным кредитом. Мы также рассматриваем другие варианты, в соответствии с поручением Евросовета, однако следует помнить, что Украина сталкивается с серьезным дефицитом финансирования, а также существуют опасения относительно устойчивости ее долгов. Мы не можем просто продолжать предоставлять обычные кредиты… Другие варианты (кроме активов ЦБ РФ — ред.), которые мы рассматриваем, возложат более значительное финансовое бремя на государства-члены ЕС», — сказал он.

ria.ru/20251112/ek-2054620203.html

🔼 В октябре доля отказов гражданам по кредитам достигла максимума

В октябре 2025 года доля отказов по заявкам на потребительские кредиты, POS-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотеку достигла годового максимума — 81,9%. Для сравнения: год назад показатель находился на уровне 76,4%, пишут «Известия» со ссылкой на статистику Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Наибольшее число отказов зафиксировано в Кемеровской (83,7%), Новосибирской (83,4%) и Омской (83,4%) областях, в Краснодарском (83,1%) и Алтайском (82,7%) краях. В Москве и Санкт-Петербурге показатель находится на уровне 79,2% и 79,6%.

У происходящего две причины: во-первых, банки ощутимо понизили свой аппетит к риску в условиях серьезных ограничений по кредитованию, во-вторых, ставки 16,5% недостаточно для возвращения на рынок заемщиков хорошего кредитного качества, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

❤️ Читайте подробнее на сайте (https://frankmedia.ru/230330?utm_source=telegram&utm_medium=messenger&utm_campaign=tf)

( Читать дальше )

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты (потребительские кредиты, пос-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека) в октябре 2025 года составила 81,9%, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 3,7 процентного пункта (п.п.) (в сентябре 2025 года – 78,2%), а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 5,5 п.п. (в октябре 2024 года – 76,4%). При этом в октябре было отмечено самое высокое значение данного показателя за последний год.



Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«Одобрение розничных кредитов остается на низком уровне с тенденцией к дальнейшему сокращению. Банки, в условиях серьезных ограничений по кредитованию граждан с высокой долговой нагрузкой, не спешат повышать свой аппетит к риску. С другой стороны, снижения ключевой ставки до 16,5% и плавного сокращения полной стоимости кредитов пока недостаточно для возвращения на рынок большинства заемщиков хорошего кредитного качества. В свою очередь конкуренция в борьбе за заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности (по шкале Персонального кредитного рейтинга – более 750 баллов) у банков только нарастает».

( Читать дальше )

Не прошло и трёх месяцев после размещения второго «Кредитного потока» (не путать с «Северным»😉), как желтый банк запускает «Кредитный поток 3.0». Это секьюритизированные облигации, обеспеченные займами по кредиткам. Обещают купонную доходность до 17,5% и предельный срок погашения почти 5 лет.

Я уже 7 лет активно инвестирую в долговой рынок РФ (и не только — рассказывал, как я погорел на египетских облигациях), и постоянно слежу за новинками, достойными внимания. Ранее делал обзоры на новые выпуски ТомскОбл, СтройДорСервис, Росинтер, Новотранс, Самолет, АБЗ_1, Акрон, Уралкуз, Энергоника, ВИС, АФ_Банк, Евраз, МСП_Факторинг.  

Чтобы не пропустить обзоры, подписывайтесь на телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором. 

🏛️А теперь — помчали смотреть на новый выпуск ТБ-5!

💰Эмитент: ООО «СФО ТБ-5»

🏛️«Специализированное финансовое общество ТБ-5» — отдельная контора, созданная Т-Банком специально для этой сделки и по факту подконтрольная рейтинговому агентству АКРА.

( Читать дальше )

Банки в октябре 2025г выдали 105 тыс ипотечных кредитов на 481 млрд руб — на 19% больше, чем в сентябре — аналитический центр ДОМ.РФ

Ускорение выдачи наблюдается как по рыночным, так и по льготным программам.

Темп кредитования на рыночных условиях продолжил расти на фоне снижения ставок (до ~21% по итогам октября, -8 п.п. с начала года). Выдано 39 тыс. кредитов (+21% м/м) на 103 млрд руб. (+12% м/м). Такие показатели более чем в два раза превосходят среднемесячные результаты в I пол. 2025 г.

Спрос на ипотеку с господдержкой также растет: выдано 63 тыс. кредитов (+23 м/м) на 365 млрд руб. (+22% м/м). Из них 89% — по «Семейной ипотеке».

Рынок впервые перешел к росту в годовом выражении по количеству выданных кредитов (+10% г/г). По объему он вырос на +31% г/г. Для сравнения: по итогам I пол. 2025 г. спад составил -55% и -47%, соответственно.

По итогам 10 мес. 2025 г. банки предоставили 695 тыс. кредитов на 3,1 трлн руб. Это всё еще значительно меньше, чем в прошлом году.

( Читать дальше )

Объем просроченной задолженности по ипотеке в России в 3 кв 2025г вырос на 22% кв/кв и в 2 раза г/г до ₽177 млрд — ЦИАН со ссылкой на данные ЦБ.

«Доля просрочки в общем объеме задолженности увеличилась до 0,89%. Это максимальный показатель с 2019 года. На первичном рынке доля просрочки уже достигла рекордного значения (0,38%) за все время мониторинга (с 2019 года), на вторичном рынке – превысила 1% и близка к максимумам (1,02%)», – рассказали РИА Недвижимость в компании.

Как отметили в «Циане», стремительный рост объема и доли просроченной задолженности фиксируется с осени 2024 года. 

1prime.ru/20251106/tsian-864278240.html

Компании направляли более 36% прибыли на обслуживание займов на конец сентября — это исторический максимум, показало исследование Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования («Известия» ознакомились с документом).

За год показатель вырос почти на 10 п.п., а за шесть лет — увеличился на 20 п.п.

Основная причина роста долговой нагрузки — повышение ключевой ставки до 21%.

Растет и задолженность бизнеса. По данным ЦБ, за 1п совокупный корпоративный долг достиг 122 трлн рублей. При этом обязательства нефинансовых компаний, которые составляют основную часть заемщиков, увеличились за год на 14%. Одновременно расширяется группа должников с просрочкой — на сентябрь их доля достигла 23% против 17% в 2024-м, отметил старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ Президентской академии Владимир Еремкин.

Многие предприятия занимают не для развития, а чтобы перекрывать старые долги и поддерживать ликвидность, добавил эксперт.

( Читать дальше )

Заемщики жалуются на односторонние изменения банками условий договоров

Заемщики пожаловались на изменение банками условий договоров в одностороннем порядке. Речь может идти как о модификации графика платежей, так и о других параметрах соглашения, пишет газета «Известия». Так, просрочка клиентом платежа на один день привела к отмене всех льготных условий по кредиту — в результате срок ссуды вырос с трех до пяти лет. Изменения коснулись и ставки, которую в банке снижать отказались, хотя формально заключенный договор предполагал наличие такой возможности.

Кроме того, издание ссылается на отзывы Народного рейтинга «Банки.ру», из которых следует, что не все изменения в договоре вызваны просрочкой. Юристы признали, что клиенты действительно сталкиваются с изменениями банками условий договора, однако указывают, что кредитные организации поступают таким образом только в случаях, предусмотренных законом.

🔺 Это право банка обычно прописано в договоре изначально, поэтому вполне законно. Другое дело, что клиенты зачастую не читают договор. Как правило, 90% всех случаев приходится именно на эту причину», — отметил эксперт.

( Читать дальше )

«Пик запросов на реструктуризацию (кредитов) был в первом квартале 2025 года. У нас на самом деле именно тогда были, наверное, самые жесткие денежно-кредитные условия. Сейчас они смягчаются, и мы видим, что и запросы на реструктуризацию снижаются», — рассказала Набиуллина.

Подробнее в ПГ: www.pnp.ru/economics/pik-zaprosov-na-restrukturizaciyu-kreditov-fiksirovalsya-v-nachale-2025-goda.html

Набиуллина:

Чем больше льготных кредитов в экономике, тем выше будет ключевая ставка, чтобы инфляция не разгонялась

dumatv.ru/pryamoy-efir