Ипотека

( Читать дальше )

Многим ипотечникам стали приходить «письма счастья» с сообщением, что их продали. Ну, то есть банк, в котором они брали кредит, передал их закладную другому агенту. Выглядит это примерно так:

Уважаемый Петр Иванович! Информируем о передаче прав по закладной, удостоверяющей права из заключенного Вами и Банком кредитного договора №…. от 21.10.15, в пользу ООО «ИА «Фабрика ИЦБ».

Фабрика ИЦБ… Звучит зловеще, почти как «Фабрика троллей». Многие ипотечники заволновались, почувствовав, что их где-то могут в очередной раз ммм… обмануть.

На самом деле, для рядовых заемщиков ничего внешне не поменялось. Многие и вовсе не заметили, как их продали, продолжая выплачивать кредит, как и раньше.

Но если смотреть шире – схема кредитования принципиально изменилась, принимая более зримые очертания ипотечной пирамиды.

( Читать дальше )

1. Сам вопрос не вполне корректен.  Ипотекой (равно как и любым кредитом) пользуются если денег не хватает.  Привлечение заёмных средств.  Инвестируют как раз наоборот -если деньги остаются сверх потребностей. Это пути для разных людей.

2. Завершившийся две недели назад год для российского рынка был хорошим. да что хорошим- он показал наивысшую доходность среди рынков мира. +Россия стала лидером по уровню дивиденднов с акций. + в мире впервые за историю финансовых рынков идёт цикл роста в течении 11 лет. деньги разбрасываемые с вертолёта идут на фин рынки.  Но давайте посмотрим на исторические данные- были периоды (и в истории России и в США) когда были и резкие падения и длительные периоды когда доходность вложений была невелика.  То есть если мы говорим о длительном промежутке времени (условно 2020-2040 год), поводов полагать что средняя доходность с инвестиций среднего розничного инвестора будет такая же как за 2019 я не вижу. И соответственно вариант инвестировать + платить за аренду мне не представляется очень привлекательным.  Кризис, упадёт рынок и пробудет внизу, допустим, что будет инвестор делать? потока доходов с него за аренду не хватит, что бы были деньги на аренду придётся продавать подешевевший акции которые покупал инвестор возможно куда дороже.Сможет ли инвестор платить аренду с ЗП в кризис? вряд ли. В кризис режут предприятия затраты, минимизируют ЗП и премии, увольняют сотрудников. В ипотеке же он в крайнем случае уйдёт на ипотечные каникулы. 

( Читать дальше )

Ипотека – путь к нищете!

У многих из вас ипотека уже есть, а кто-то задумывается над тем, чтобы вписаться в этот кредит.

Рано или поздно, но подобный вопрос встает перед большинством молодых и даже не очень людей.

Если Вам повезло и жильем вас обеспечили родители, то можно сэкономить время и не смотреть это видео. А для остальных:

Не переключайтесь и вы узнаете почему ипотека – это путь к нищете. И почему важно как можно скорее свернуть с этого пути.

Видео не о том, что ипотеку брать совсем нельзя, а о том, что нужно понимать во что вписываетесь и от каких возможностей отказываетесь. Расскажу об упущенных возможностях человека, работающего на ипотеку и не имеющего возможность инвестировать. Я, например, инвестирую в фондовый рынок с конца прошлого века и мой инвестиционный портфель весит уже больше 21 млн. руб. С итогами моего инвестирования по российскому портфелю за прошедший 2019 год Вы можете ознакомиться в видео по этой ссылке:

( Читать дальше )

Мы уже не раз отмечали, что ЦБ-шные специалисты, если никто на них не давит, способны поставлять достаточно качественную аналитику, в том числе и по рынку недвижимости.

Вот вышла очередная методичка со скучным названием «Меры Банка России по обеспечению сбалансированного развития ипотечного кредитования». В этот раз он оформлен в виде «доклада для общественных консультаций» (правда, непонятно, с каким еще обществом все это будет обсуждаться, но точно не с нами). Судя по всему основными адресатами являются госбанки, которым вежливо предлагается поумерить пыл в плане раздачи ипотечных кредитов.

ЦБ предлагает банкам держать больше резервов под рискованные кредиты (с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой клиентов), что в теории должно охладить рынок ипотеки. Эксперты от регулирующего органа явно заподозрили перегрев. Но вы правда думаете, банкиры думают о рисках, а не о прибыли в ситуации когда все риски и так берет на себя государство?

( Читать дальше )

Наверное в нашей стране не останется семей у которых нет или не было ипотеки. Рынок ипотеки ростет и государство способствует этому различными программами. Одно дело когда семья берет ипотеку, что бы спокойно жить в своей квартире или доме выплачивая постепенно проценты. Но я сегодня поговорю о других индивидуумах, которые берут ипотеку что бы в последующем начать сдавать эту квартиру и тем самым квартплатой гасить ипотеку.

Недавно банки рапортовали о рекордных объемах выданной за прошлый год ипотеки. Смотрим на график демографической пирамиды и видим, что 10 последних лет ячейки общества создавали дети бэбибумеров 60-х, рожденные в перестройку 1984-1989 гг., т.е. кому сегодня 30-35 лет. Это самая многочисленная экономически активная группа населения на текущий момент.

В период с 2000 до 2008 года был отложенный спрос со стороны поколения шестидесятников, которые, условно, разъезжались с тёщами. Не забываем, что 1998 год многих подкосил, там была стагнация до 2002 и уже с конца 2002 начался строительный бум.

Получается, что сейчас пик спроса, а в семейную жизнь начинает входить демографическая яма 90-х. И продлится это около 10 лет. Плюс часть этой группы молодых людей эмигрирует. Соответственно, прогнозируется существенный провал спроса.

просрочка по кредитам юр. лиц. и ип.(ЦБ):

просрочка по ипотеке (ЦБ):


( Читать дальше )

Антиблагом в экономической науке называется товар или продукт, обладающий отрицательной полезностью. При увеличении его потребления совокупное благо уменьшается. Обычно, чтобы заставить потребителя его приобрести, ему нужно за это доплатить.

К ипотеке данное определение вполне относится!

Ипотека снижает доступность жилья

Начнём с ключевого тезиса экспертов по недвижимости, что ипотека повышает доступность жилья для населения. Это совершенная неправда. Доступность товара увеличивается при снижении его цены или при росте дохода покупателя (при условии неизменности цен). Что делает ипотека? Она увеличивает цены на недвижимость (об этом ниже) и снижает ваш доход (потому что нужно выплачивать не только тело кредита, но и проценты). То есть работает точно в противоположном направлении, чем было заявлено.

Цены на недвижимость растут

( Читать дальше )

2004 год. Я молодой Энергичный да ранний пришел из Армии. 2 года прошли незаметно. Никакой фин грамотности и в помине не было. Закончил Универ в СПБ в 2008 году. На втором курсе я работал в то время в одном оч. известном Банке. Работал в сфере Ипот кредитования. Выдавал ипотеку, заключал Кредитники, много чего насмотрелся. 

Начиная с 2006 года я и не понимал, Как нам повезло и как перла Экономика на Нефти за 100. Люди брали кредиты (Ипотека Авто Потребы) Денег Было Валом. Средняя ЗП по Питеру 25-35 тр. Белые воротнички в Банках имели порядка 40 тр. 

К слову сказать на 40 тр Можно было отдохнуть в Турции в 5 Звезд. Все Включено. Только в те времена можно было купить квартиру на котловане за 1,4 млн а продать на ключах за 2,1 млн. (Студия) Эх времена были...

В 2008 году по классике Жанра я Взял Ипотеку (Запрыгнул в уходящий поезд) Дурачок. В Июле оформил 1 к.кв. 30 метров в Хруще с мин. Перв Взносом. При ЗП в 40 тр. Платежи составляли 30 т.р. Это была самая Большая моя фин. Ошибка в Жизни.

Хорошо что хоть хватило ума Рублевый кредит взять. Теперь Математика:

( Читать дальше )