Ипотека в РФ

Марат Хуснуллин прокомментировал итоги стратсессии по повышению доступности жилья для граждан

Вице-премьер отметил, что на стратсессии с участием глав регионов, профессионального сообщества обсуждался широкий спектр вопросов, однако основное внимание было уделено ипотечной программе.

Правительством будут вырабатываться комплексные меры, чтобы сделать ипотеку доступной для граждан. В частности, есть возможность снизить стоимость:

• за счет сокращения строительного цикла,
• повышения производительности труда,
• улучшения цифровизации в данной отрасли.

Сейчас поставлена задача учесть доступность жилья в целом по стране, по опорным населенным пунктам, увязать программы доступного жилья со стратегией пространственного развития, подчеркнул Марат Хуснуллин.

t.me/government_rus

В мае доля ипотечных заемщиков в возрасте 30–40 лет составила 44% против 38,4% в том же месяце 2024-го, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. На наш взгляд, это связано, прежде всего с относительной доступностью для этой возрастной категории льготных программ, в том числе семейной ипотеки под 6% годовых или ИТ-ипотеки. Как пишут аналитики Freedom Finance Global, банкам также наиболее выгодно кредитовать заёмщиков 30-40 лет, так как у этой группы риск потери значительной части дохода, в отличие от более возрастных граждан, значительно ниже.

По данным социологических опросов, проводившихся ещё в конце 2024 года, 52% молодых семейных пар в возрасте до 35 лет заявили, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Но планируют этим заняться не позднее, чем в ближайшие пять лет, только 35% опрошенных. И это неудивительно, поскольку под критерии, необходимые для получения семейной ипотеки, подходят не все молодые семьи, а взять коммерческую ипотеку под 30% годовых могут позволить себе очень немногие, также, как и купить новую квартиру на собственные средства.

Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global:

С отменой программы льготной ипотеки летом 2024 года российский рынок жилья вступил в фазу масштабной корректировки. Уже по итогам первых пяти месяцев 2025 года объем продаж новостроек сократился почти на 16% в годовом выражении, до 9 млн кв. м. Число зарегистрированных договоров долевого участия снизилось до 228 тыс., а ипотечные сделки уступили место рассрочкам и покупкам за наличные. На этом фоне доля кредитных сделок на первичном рынке упала с 77% до 58%.

Средний класс без квартир

Несмотря на снижение спроса, выручка застройщиков сократилась лишь на 2%, до 1,9 трлн руб. Это объясняется ростом цен, так как в среднем по России новостройки подорожали на 4,3% с начала года, до 147,6 тыс. руб. за “квадрат”. Особенно заметный рост зафиксирован в Москве, где цены достигли 416,1 тыс. руб. за кв. м (+6,6% с начала года), и в региональных центрах, таких как Нижний Тагил и Грозный, где прирост составил 20–30%. Однако повышение стоимости при высокой ключевой ставке сузило круг реальных покупателей. Покупатель среднего класса оказался вытеснен с рынка, уступив место более состоятельным клиентам, так как по статистике на них приходится свыше 85% новых ипотечных сделок по госпрограммам, тогда как в 2020 году доля обеспеченных заемщиков составляла менее 60%.

Лидер партии “Справедливая Россия — За правду” Сергей Миронов предложил снизить ставку по семейной ипотеке вдвое, до 3%, а также разрешить оформление кредита без первоначального взноса при условии залога единственного жилья. Параллельно с этим лидер ЛДПР Леонид Слуцкий направил в правительство предложение оставить ставку в 6% годовых для семей с одним ребенком, 3% для семей с двумя детьми, и 0% при наличии троих и более детей.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов отмечает, что, если инициативы депутатов будут реализованы, то рынок жилья получит очень мощный импульс к росту. Особенно это касается регионов, где доступность ипотеки остаётся низкой. Потенциальное расширение спроса со стороны многодетных и молодых семей способно увеличить объёмы продаж новостроек на 15–25% в течение 1–2 лет. Для крупнейших публичных застройщиков, таких как ПИК, ЛСР или «Самолет» — это означает рост выручки и стабилизацию денежного потока даже в условиях высоких ставок. Дополнительный эффект будет получен за счёт улучшения условий фондирования через продажи и привлечения субсидий от государства.

В мае 2025 года средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке жилья в крупнейших городах России осталась на уровне апреля — 195 200 руб., сообщают в «Циан». Без учета Московской и Ленинградской областей рост составил символические 0,2%, до 142 000 руб. В последний раз заметный прирост цен (более 1% в месяц) фиксировался полтора года назад, что делает текущий период самым продолжительным застоя за десятилетие.

За год, по подсчетам разных источников, квартиры на вторичке подорожали на 2,3–6,6%, но это заметно ниже инфляции (9,78%). Яркое исключение — Казань, где рост составил до 13%. Также высокие темпы роста показали Самара (+14%) и Пермь (+10%).

В Москве годовая динамика цен минимальна — от 0% до +3,9%, а средняя цена квадратного метра составила 354 400 руб. Однако продажи, по данным Росреестра, выросли: с января по апрель в столице заключено 45 320 сделок (+4,8% к 2024 г.).

Основная причина стагнации — недоступность ипотеки на «вторичку». Спрос сместился в сторону новостроек с льготными программами. Продаются в основном самые дешевые лоты, а средний дисконт достиг рекордных 6,2–6,3%. В Москве скидки применяются в 83% сделок, в том числе для оформления рассрочек.

В апреле 2025 года крупные российские банки отметили рост доли ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), особенно на готовые дома. Так, в Сбербанке показатель вырос до 14% от общего объема ипотечных выдач (против 11% в марте), а в «Дом.РФ» — с 15% до 35%. Общерыночные данные ЦБ подтверждают начавшийся в марте разворот после семимесячного спада: доля ИЖС в ипотечном портфеле выросла до 10%.

Ключевой драйвер — увеличение кредитов на готовые дома. По данным ЦБ, их доля достигла 6,8% в марте, тогда как доля кредитов на строительство снизилась до 3,2%. Аналитики объясняют это упрощением процессов: сделки с готовыми объектами не требуют аккредитации подрядчика, использования эскроу-счетов и не несут рисков незавершённого строительства.

Эксперты также указывают на влияние сезонного фактора и льготных программ, а также смягчение требований со стороны банков по субсидированию застройщиками. Однако уровень проникновения ипотеки в сегмент ИЖС остаётся низким из-за высоких ставок, отсутствия проектного финансирования и особенностей частного домостроения. По прогнозам, в 2025 году банки выдадут на ИЖС около 180 млрд руб. — в три раза меньше прошлогоднего объема.

🏠 Друзья, с 1 апреля 2025 года в России заработала обновлённая версия семейной ипотеки. Теперь она не ограничивается покупкой новостроек — появился доступ и к вторичному жилью. Для многих семей в небольших городах это решение может стать настоящим глотком воздуха. Что поменялось и как этими изменениями воспользоваться с максимальной выгодой — расскажу вам как есть.

⌛ Семейная ипотека теперь — не только про новостройки

🛍 Главное нововведение: теперь семьи с детьми могут брать ипотеку на вторичное жильё по льготной ставке 6% годовых. Но, как и всегда, дьявол кроется в деталях. Кто может воспользоваться:

🔹 семьи с одним ребёнком до 6 лет;
🔹 семьи с двумя и более детьми до 18 лет;
🔹 семьи, в которых есть ребёнок-инвалид (до 18 лет).

⚠️ Возраст самих заёмщиков — от 18 до 75 лет. Все дети должны быть гражданами РФ.

📍 Где именно можно купить жильё по семейной ипотеке

🌐 Льготная ипотека на вторичку доступна не везде. Есть жёсткие географические ограничения. Дом, в котором вы планируете приобрести квартиру: