С 2025 года в России действует обновленная система прогрессивного НДФЛ. Важно понимать: это не одна общая шкала, а три отдельные «налоговые корзины» для разных типов доходов. Их не суммируют, и это — ключевой момент для сохранения денег!

Основная налоговая база: 13-22%

Сюда относится большая часть привычных доходов:

• зарплата и вознаграждения по договорам (ГПХ)
• сдача имущества в аренду
• выигрыши в лотереи
• иные доходы, не вошедшие в другие две группы

Прогрессия:

• до 2,4 млн ₽ — 13%
• 2,4 – 5 млн ₽ — 312 тыс. ₽ + 15% с суммы превышения
• 5 – 20 млн ₽ — 702 тыс. ₽ + 18% с суммы превышения
• 20 – 50 млн ₽ — 3 402 тыс. ₽ + 20% с суммы превышения
• свыше 50 млн ₽ — 9 402 тыс. ₽ + 22% с суммы превышения

Отдельная налоговая база: 13-15%

Эта «корзина» особенно важна для инвесторов!

• продажа имущества (кроме ценных бумаг)
• дарение (кроме близких родственников)
• дивиденды
• доходы по операциям с ценными бумагами и ПФИ (включая ИИС!)

( Читать дальше )

Пока вы клубились на тусовке Смарт-Лаба, я провел месяц в отпуске. На материковой Италии и на Сицилии. Стоило это в октябре, кстати, супер дешево-потому что не сезон.  И пришел вот к какому выводу — мы с вами живем в уникальное время. Мы можем сесть в большую алюминиевую трубу, и переместиться на невообразимой скорости на расстояния, которые Колумб переплывал месяцами  - за 8 часов. И заплатить за это — смешные в общем-то деньги.

Мы можем почти не беспокоиться о болезнях, которые доставляли кучу проблем нашим предкам. Возвращаясь к Колумбу — только в 1932-м году было установлено, что цинга, которая всегда была проблемой мореплавателей — вызывается нехваткой витамина Ц.

Только 100 лет назад был 1925-й год. Ни о каких авиаперевозках даже не было речи. По крайней мере — в их теперяшнем виде. Чтобы добраться из точки А в точку Б — надо было неделями тошнить на поездах и лошадях. Я смотрел с балкона моего AirBnB на остров Капри (фото прилагаю), и пытался представить, как Горький добирался туда из России, и сколько времени + денег это тогда стоило.

( Читать дальше )

«Просто возьми ипотеку, купи квартиру и сдавай её. Аренда будет покрывать платеж, а через 20 лет у тебя будет своя недвижимость». Знакомый мантр, правда? Его повторяют на всех углах, как аксиому. Мой друг Артем поверил в эту сказку. И жестоко поплатился.

 

Сегодня я хочу развенчать этот розовый миф и показать обратную сторону медали — ту, о которой не говорят инфоцыгане и мотивирующие блогеры.

 

Мечта: Ключи к квартире — ключи к беззаботной жизни

 

Артем был уверен, что нашел золотую жилу. Взял в ипотеку однокомнатную квартиру в новостройке на окраине города. Расчеты на салфетке выглядели блестяще:

 

· Платеж по ипотеке: 30 000 рублей в месяц.

· Рыночная арендная ставка: 35 000 рублей в месяц.

· Чистая прибыль: 5 000 рублей.

 

«Пять тысяч просто так! Да я еще и квартиру за себя платить буду!» — радовался он. Казалось, что он гений финансового планирования. Но жизнь внесла свои коррективы.

( Читать дальше )

Последние пару месяцев рынок недвижимости стоит на ушах: все боятся демонических бабушек-собственниц, которые по суду отжимают квартиры у ничего не подозревающих покупателей. В этом большом гайде мы разберем с профессиональным судебным юристом все аспекты этой проблемы: от леденящих душу историй из судов до самых надежных способов защититься от таких рисков. В общем, будет весело!

Вася Ложкин, «Вернем всё взад». Так-то я не эйджист, я бабушек люблю! Но в контексте нашего материала они в основном предстают в роли обманутых людей, которые заставляют нести последствия своей глупости ни в чем не повинных окружающих 

Сам я финансист и суды стараюсь обходить стороной, поэтому я попросил судебного юриста Александра Малютина (автора отличного блога «Прочёл в законе», как раз посвященного оспариванию сделок в суде) помочь мне разобраться с юридической стороной вопроса. В общем, вся экспертиза в здоровенном материале ниже именно от Александра – огромное ему спасибо за то, что он потратил многие часы, отвечая на мои вопросы и делая подборки из судебных дел!

( Читать дальше )

Прочитал вчера статью Алексея, автор блога BytheDeep (читал его от корки до корки).

Алексей пишет, что ранняя пенсия — это туфта, идея выдохлась, капитал не спасает, счастья нет.

Мое мнение — человек просто заблудился в трёх соснах.


Начну с того, с чем я полностью согласен:

1. Автор пишет: «Тысячи часов убил на аналитику — толку ноль».

Абсолютно верно. Прогнозы гуру, теханализ, фундаментал — мусор.

Более того, большинству людей даже отчёты Газпрома вредно читать. 
Отвлекает от главного — от зарабатывания капитала.
А капитал, как я не устаю повторять, делается за пределами биржи. За счёт пользы обществу.

2. Вторая здравая мысль — доходности инструментов выравниваются.
И акции, и депозиты, и ОФЗ, и недвижимость.
На дистанции в 15-20 лет всё придёт к одной и той же точке.

А вот дальше — классическая ловушка ума.

Автор рассказывает о бедном детстве, страхе нищеты, гонке за безопасностью. Всё как у меня.

Так появляется то, что я называю «грязным топливом»

( Читать дальше )

Когда отец впервые увидел, что я плачу за продвижение на доске объявлений в интернете, он усмехнулся:

— Развод, сын. Никто не будет заказывать ремонт окон через интернет. Мне никто там денег не заплатит, а вот на работе завтра получка.

Тогда я подтвердил свои предположения: мы с ним живём в разных мирах. В его мире деньги можно получить. В моём — заработать. Чувствуете разницу?

Получка, а не зарплата

Я вырос в обычном посёлке Калининградской области. У нас в семье никто не говорил «зарплата» — только «получка». Деньги казались чем-то внешним, случайным. Их просто «давали».

Родители много работали — сначала в колхозе, потом на производстве. Дом, машина, мебель — всё от советского государства.

Однако в 2000-е кредиты стали частью жизни. «Перестроиться» на рыночную экономику у нас не получалось. Я пытался разобраться, в чём проблема.

У отца был похожий Москвич-412

( Читать дальше )

Все что напишу ниже — исключительно мой личный опыт, опыт рядового российского инвестора, без специального экономического образования, который с детства мечтал обрести финансовую независимость из книжек Кийосаки, Наполеона Хилла и прочих цыган. И который ее добился.

Уже несколько лет я живу только на процент от капитала, никаких других источников дохода нет. И это разрушило мою жизнь. По правде сказать, жизнь никогда не была настолько унылой как последние годы. Да что там, это не жизнь — это тюрьма с пожизненным, в которой тебе гарантированно неплохое питание до смерти и больше ничего. 

Школа, студенчество — друзья, первые успехи и неудачи, вызовы и преодоления.

Работа, первые успехи в бизнесе — радость от успешных проектов, взлетевшая вверх самооценка, ощущение что все двери открыты и нет предела росту.

и выход на раннюю пенсию, F.I.R.E. — я живу на 2% от капитала в год, все деловые компетенции утеряны, окружение и друзья — почти обнулились, самооценка на нуле, амбиции ограничиваются индексацией расходов на инфляцию. И ощущение, что я никогда не был настолько несчастлив.

( Читать дальше )

📌 Продолжаем проверять рынок акций РФ на наличие недооценки, и сегодня предлагаю взглянуть на индикатор Баффета.

1️⃣ ЧТО ЗА ИНДИКАТОР?

• Индикатор Баффета помогает оценить, дёшев ли сейчас рынок акций, а сам Уоррен Баффет называет свой индикатор «лучшим и единственным показателем реальной оценки рынка».

• Формула проста – отношение общей рыночной капитализации акций к ВВП страны. При этом для каждой страны исторически сложились разные уровни оценки.

2️⃣ РЫНОК РФ:

• Для рынка акций РФ справедливым уровнем индикатора Баффета считается от 35% до 45%, ниже 35% – рынок недооценён, выше 45% – рынок переоценён. Сейчас индикатор Баффета показывает 24,5% – минимум с 2022 года, даже в 2008 году показатель был чуть выше (верхний график).

• Чтобы индикатор Баффета вернулся к среднеисторическим 40%, нужно снижение ключевой ставки (облигации и вклады станут менее привлекательными) и перемирие (снижение геополитических рисков + возвращение нерезидентов). Тем не менее, даже без второго фактора показатель был около 35% в 2024 году при ключевой ставке 16%.

( Читать дальше )

После небольшого перерыва возвращаюсь к своему блогу с новыми темами. Немного подзабросил блог, каюсь, но впредь буду стараться не забивать. К тому же, блог для меня больше как личный дневник, куда я записываю важные сделки/события и тд в своей жизни.

Предыстория: как-то за семейным столом в Красноярске я в шутку сказал: «Давайте хоть купим участок». Всем пришлась по душе эта идея и понеслась. Итак, сегодня расскажу про то, как я покупал участок.

1. Поиск и выбор участка

Мы смотрели участки на Авито и других досках объявлений и пару раз ездили посмотреть на участки вживую, чтобы понимать реальную обстановку + пообщаться с соседями по поводу электричества, воды и других бытовых тем. Так мы выбрали участок с прекрасным видом на горы и природу. Смотрите, чтоб участок не был на водоохранной зоне и рядом стояли столбы. 

Совет: ищите участки на всех досках объявлений (Авито, Домклик, Яндекс недвижимость, ЦИАН, сайты риэлторов) и всегда выезжайте на интересующие вас участки.

( Читать дальше )

Минэкономразвития предлагает разрешить держателям привилегированных акций с закрепленным в уставе размером дивиденда взыскивать с общества неосновательное обогащение, если последнее произвело выплаты по обыкновенным бумагам, не рассчитавшись с владельцами «префов».

Изменения подготовлены в статью 43 закона «Об акционерных обществах». Законопроект опубликован для общественного обсуждения на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

Закон об АО запрещает компаниям объявлять дивиденды по обыкновенным акциям, если не принято решение о выплате в полном размере дивидендов по всем типам «префов» с уставно определенными дивидендными выплатами. В случае невыплаты дивидендов привилегированные акции становится голосующими.

Однако получение права голоса не позволяет устранить это нарушение, преодолеть консолидированную позицию держателей обыкновенных акций о распределении дивидендов, игнорируя преимущество привилегированных акционеров, констатировал КС РФ. Голосов миноритариев с «префами» для принятия решения о выплате им дивидендов недостаточно — по закону доля таких акций не может превышать 25% уставного капитала АО. В связи с этим КС РФ предписал на уровне закона расширить способы защиты прав владельцев «префов» с уставно определенным размером дивиденда.

( Читать дальше )