финансовая грамотность

Питер Линч — инвестор и руководитель фонда Fidelity Magellan с 1977 по 1990 годы. За время его работы доходность фонда составляла 29,2% годовых. Средства в управлении Линча постепенно росли и в итоге с 18 млн $ выросли до 14 млрд $.



Вот некоторые критерии П. Линча для определения идеальной компании для инвестиций.

1) Скучное, а еще лучше нелепое название; скучная деятельность. Бизнес, по мнению, Линча должен быть вам, в первую очередь, понятен. А скучное название не привлечет лишнее внимание инвесторов и аналитиков.

2) Отсутствие интереса со стороны институциональных инвесторов и аналитиков. Линч пишет, что Уолл-стрит многие компании на ранних стадиях не замечает. Например, фонды могут входить только если компания будет иметь определенную капитализацию. Шанс в том, чтобы найти идею, зайти до фондов, а когда они начнут заходить, то взвинтят цену.

3) Неприятное занятие; гнетущее впечатление. Если бизнес не привлекателен, то институциональные инвесторы на него обратят внимание только тогда, когда у него будут суперкрутые показатели, и у вас есть шанс заметить его первым. П. Линч рассказывает, как инвестировал в компанию, разводящую крыс, на фоне бума в биотехнологиях, и сделал много денег. 

Вы созрели для инвестиций? Изучили основные моменты и термины?

Сегодня чуть подробнее рассмотрим как выбрать брокера или банк с которым вы начнете свой инвестиционный путь.

Очередная статья на тему «Финансовая грамотность»

Вот уже второй год мы можем наблюдать картину, как те или иные участники рынка могут быть подвержены санкциям. На этом фоне возникают риски блокировки средств, активов, а в некоторых случаях и самих счетов. Причем если мне не изменяет память, то подобное происходит впервые в истории (в уникальное время живем господа инвесторы, будет что вспоминать).

В подобной ситуации застраховать свои риски не получится, это дело уникального в нашей истории случая.

Если отбросить все текущие проблемы и ситуации, то выбор брокера (банка) осуществляется по определенным критериям.

Критерии выбора брокера

• определить действительно ли это надежный участник рынка, давно ли эта компания осуществляет свою деятельность
• основное направление деятельности (либо это банк, который взял на себя функции брокера, либо изначально компания являлась брокером и у нее существует свой банк как вспомогательное направление)

Рад приветствовать всех читателей регулярной рубрики про финансы, грамотность и все что около этого крутится.

Итак, сегодня мы узнаем:

— какие инструменты подходят для консервативного типа инвестиционной стратегии

На рынок приходят различные категории инвесторов, кто-то готов рисковать ради крупного профита и вкладываться в рискованные инструменты, а кто-то более умеренно и спокойно подходит к данному действию. В любом случае для каждой категории инвесторов имеются свои инструменты. Сегодня рассмотрим консервативного инвестора.

Основная задача консервативного инвестора — сохранить капитал. Для такого типа инвесторов существуют ОФЗ (облигации федерального займа)

Что такое ОФЗ- у нас в России существует Министерство Финансов, которое занимает деньги на финансовом рынке. Для чего? Ну например для строительства дорог, другой инфраструктуры и так далее. Другим словам государство занимает деньги для реализации своих целей, под эти цели государство готово давать определенную доходность.

На прошлой неделе в рамках рубрики «Финансовая грамотность» мы обговорили куда вкладывать свои средства консервативному инвестору.

Сегодня мы продолжим тему формирования своих первых инвестиционных активов для тех, кто готов немного рисковать определенной суммой либо готов к потере какой-либо суммы. Соответственно такой тип инвесторов рассчитывают на более высокую доходность.

Данная статья и цикл публикаций рассчитан для тех, кто только делает первые шаги в инвестировании.

Не является инвестиционной идеей.

Базовый портфель можно сформировать любому начинающему инвестору.

Самое простое из чего можно начать формировать свой портфель это:

• Голубые фишки или акции входящие в Индекс Московской биржи — ТОП 50 ликвидных акций крупнейших российских эмитентов (Сбербанк, Лукойл и так далее)

Для того чтобы купить данные акции в нужном соотношении и грамотно сбалансировать и диверсифицировать свой портфель вам понадобится очень много денег. Вот тогда к начинающему инвестору приходит на помощь такой инструмент как

Коэффициент «цена-прибыль» или проще говоря p/e акции это показатель при анализе инвестиционного актива, который, как следует из названия, показывает соотношение стоимости ценной бумаги к доходу, который она принесла за год. Считается одним из важнейших критериев отбора акций в свой инвестиционный портфель.

Формула расчета следующая — берём рыночную стоимость актива (цена) и делим его на прибыль (показатель eps). Например, на момент написания статьи одна акция газпрома стоит 172 рубля. Смотрим прибыль за год и получаем 88 рублей на одну бумагу. В результате получаем коэффициент p/e на уровне 1,95. Это много или мало?!

Коэффициент p/e чем меньше, тем лучше. Например, если он 100 или выше, то это говорит о переоценённости актива и связываться с таким не стоит. А вот обратная ситуация сигнализирует о том, что актив сейчас сильно недооценён и значит вероятнее всего в ближайшем будущем цена пойдёт вверх, просто потому что рынок всё сбалансирует и приведет в норму. На данный момент газпром интересен к покупке. Теперь давайте обсудим это детальнее.

Ввожу в канал новую рубрику про базовые правила финансовой грамотности. Пару лет назад мне было важно понять, почему деньги быстро уходят и как из них можно сформировать капитал. Сейчас особенно важно сохранить капитал и выйти из кризиса с наименьшими потерями.

Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi 

Финансовая грамотность — это фундамент, сначала важно освоить финансовую грамотность — только затем инвестировать. Поэтому хочу поделиться с вами тем, что знаю сам по созданию и управлению капиталом.

Первое понятие, о котором хочу рассказать это месячный денежный поток (МДП).

Месячный денежный поток — это баланс между вашими доходами (активными и пассивными) и расходами за месяц.

Большинство живет по формуле.

МДП = доходы – расходы = 0 (причем в этой формуле неважно, какие у вас доходы, а какие расходы, можно зарабатывать несколько млн в месяц и все их тратить, это равносильно заработку 20 тысяч рублей и их растрате под 0). Живя по такой формуле, капитал не сделать.

Располагаемые доходы это сумма заработанных средства, которая осталась на руках человека после уплаты всех прямых налогов и обязательных платежей, таких как НДФЛ, взносы в пенсионный и социальный фонды. Проще говоря это деньги, которые работник может потратить на себя лично.

Важно понимать, что кроме прямых существуют ещё и косвенные налоги, которые будут уплачены со всех последующих покупок. То есть располагаемые доходы не всегда являются показателем богатства, но тем не менее говорят о возможностях человека совершать те или иные покупки в пользу себя любимого.

В финансовой грамотности эти деньги называются конечным доходом, так как могут быть направлены на расходы и инвестирование. Данный параметр является одним из ключевых в определении уровня жизни граждан и чем сумма выше, тем обеспеченнее население.

Например, мне часто удаётся слышать мнение о том, что в США, ЕС и Швейцарии конечно высокие зарплаты, но там такие налоги, что на руки остаются копейки. Попробуем разобраться с этим мифом и выяснить как обстоят дела с располагаемыми доходами в разных странах на момент написания статьи.

Эффект масштаба это теория увеличения выгоды при росте масштабов производства, пришедшая из экономики. Со временем термин стали всё чаще применять и в инвестировании и в финансовой грамотности. Сделать семейный бюджет эффективнее можно используя несколько нехитрых приёмов.

В основе теории лежит понятие о неснижаемых расходах. Проще говоря для производства одного товара вам потребуется столько же ресурсов, что и для производства 10. Представьте, что вы владелец цеха, в котором изготавливаются стулья. Расходы на аренду, покупку оборудования, зарплату (даже минимальную), электроэнергию, логистику и рекламу избежать не получится.

Чем больше единиц продукции вы изготавливаете, тем ниже себестоимость каждой в отдельности. Создание конвейера позволило превратить автомобилестроение в массовое явление и таких примеров сотни. Но как использовать эти знания в управлении семейным бюджетом?

Очень давно я писал статью "кто будет богат в ближайшем будущем". Перечитывая её сегодня мне кажется текст слегка наивным, но его суть осталась верной. Получается я сделал правильные выводы и спрогнозировал движение экономики. С тех пор бизнес действительно пошёл по пути лояльности и построения экосистем, о чём и поговорим в этой публикации.

Приветствую всех заглянувших на мой канал и в частности на эту статью. Спустя несколько месяцев публикаций на тему финансовой грамотности от простого к сложному, мы наконец подошли к теме инвестирования.

Сегодня поговорим о базовых правилах, узнаем как это все работает и в каких случаях к нему можно обращаться.

К инвестированию, как и к любому делу нужно подходить с умом. Одно из главных правил это планирование на долгий срок — копить понемногу в ожидании достижения больших целей в будущем.

Есть старая фраза:

Фондовый рынок — самый трудный способ заработать легкие деньги

Самый хороший пример — это пенсия, так как на одну социальную пенсию сложно прожить с комфортом. Для этого и работают инструменты накоплений.

Один из базовых и самый известный всем инструмент для накопления — это вклады и накопительные счета. Нас же интересуют биржевые инструменты, на первый взгляд для тех, кто всегда был далек от этой темы может показаться сложно, а на самом деле стоит лишь немного разобраться.

Объясняет Анна Солодухина, эксперт в области поведенческой экономики, доцент экономического факультета МГУ и приглашенный преподаватель университетов Сорбонна и Монпелье.

Гендерные финансовые модели 

По данным американского исследования, даже в такой развитой (в экономическом и гендерном отношении) стране, как США, женщины проигрывают мужчинам по показателям здорового финансового поведения. Речь идет о ежемесячном полном погашении задолженности по кредиткам, наличии трехмесячной подушки безопасности, инвестиций и некорпоративных пенсионных накоплений. Похожая ситуация и в России: по сравнению с мужчинами женщины меньше сберегают и чаще сетуют на то, что нет возможности откладывать на что-либо, чаще берут кредиты на нужды семьи, меньше инвестируют (меньше и объем инвестиций, и количество женщин-инвесторов), получают более низкую пенсию (как следствие более низкой заработной платы) и чаще становятся жертвами мошенников.

Авторы американского исследования делают вывод, что женщины просто недостаточно хорошо подготовлены к принятию финансовых решений.