ДЕПОЗИТЫ

Пока рынки хмурятся после решений ЦБ, Сбер решил подбодрить народ — ипотека и потребкредиты подешевеют на 2-3,5%. Особый цимес для тех, кто год назад набрал кредитов в других банках под драконовские проценты: теперь можно перебежать в Сбер и немного сэкономить на платежах.

Вкладчикам тоже досталось «внимание» — зелёный банк по-джентльменски предупреждает: ставки скоро урежут. До 11 июня ещё можно успеть зафиксировать текущие условия, пока цифры на табло не стали менее привлекательными.

В общем, предупредили — дело за малым. Успеть или пропустить, решать вам. Хотя, если честно, с текущей инфляцией этот «подарок» всё равно выглядит как скидка в распродаже, где изначальные цены были завышены. Но хоть что-то, правда? 🤷‍♂️

👉 На нашем канале дали список акций, которые стоит купить в связи со снижением ставки и падением рынка ✅

Успевай переходить, пока идеи еще актуальны! ❤️

✅ t.me/+m4Xsvce-0bozM2Ey

Альфа-банк в массовом сегменте по вкладу без пополнения и снятия (для сумм от 50 тыс. руб.) понизил ставку на 1,95-2% пункта (п.п.), до 15,79-16% годовых; по пополняемым вкладам во всех сегментах понижение на всех сроках (кроме вип-сегмента для сумм до 5 млн руб. на срок 12 месяцев) на 0,09-2 п.п., до 9,57-17,3%. Альфа-банк также понизил процентные ставки по вкладам в юанях — теперь максимальная ставка в массовом сегменте снижена на 1,9 п.п., до 18,1% (для «новых» денег сроком на 4 месяца, с капитализацией).

МКБ также понизил ставки по закрытым (непополняемым) вкладам в рублях во всех сегментах: в массовом сегменте по закрытым вкладам на 0,25-2 п.п., до 10-20,5%; в массовом-высокодоходном сегменте на сроках 3-12 месяцев и 24 месяца (ставки с выплатой процентов в конце срока) — на 0,25-2 п.п., до 16,6-19,1%.

Газпромбанк с 10 июня анонсировал понижение ставок по накопительным счетам в рублях: в массовом сегменте максимальная ставка по вкладу с выплатой процентов на ежедневный и на минимальный остаток снижена на 1 п.п., до 19,5% и 20,5% соответственно (для новых клиентов). По накопительному счету для всех клиентов доходность снижена на 1 п.п., до 18% годовых.

По итогам пяти месяцев 2025 года наибольшую доходность среди российских активов показали корпоративные облигации с рейтингами А (15%) и АА (13,5%), сообщается в майском обзоре рисков финансовых рынков Банка России.

Остальные лидеры по доходности:

• депозиты в рублях — 9,6%;

• рублевые фонды денежного рынка — 9%;

• корпоративные облигации AAA — 8,2%;

• ОФЗ — 7,7%.

Среди аутсайдеров:

• долларовые депозиты — убыток 22,2%;

• акции IT-сектора — минус 17,2%;

• замещающие облигации — минус 16,3%;

• депозиты в евро и юанях — минус 15,5% и 15,1% соответственно.

Иностранные активы также показали отрицательную динамику в рублях:

• индекс S&P 500 — минус 22,2%;

• гособлигации США — минус 20,9%;

• биткоин — минус 12,8%.

В мае высокую доходность сохраняли рублевые корпоративные облигации и ОФЗ (до +2,7%), а также БПИФ денежного рынка (+1,7%) и депозиты (+1,3%). Лидером среди акций в мае стал строительный сектор.

С 3 по 9 июня 2025 года доходность вкладов на шесть месяцев в крупных российских банках снизилась до 18,92% — это минимум с октября 2024 года. По данным маркетплейса «Финуслуги» Московской биржи, за неделю ставки упали на 0,35 п.п., что стало самым резким снижением с марта.

Годовые депозиты также подешевели — на 0,37 п.п., до 18,21%. Вклады на три месяца пока приносят в среднем 19,39% (-0,22 п.п.), но и здесь сохраняется нисходящий тренд.

Основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ 6 июня с 21% до 20%. Это первое смягчение денежно-кредитной политики за три года, и банки оперативно пересматривают доходность по вкладам.

Хотя отдельные банки пока предлагают по краткосрочным вкладам до 21% годовых, такие предложения единичны. Максимальная доходность на шесть месяцев — 20%, на год — 20,25%.

Снижение ставок укладывается в прогнозы участников рынка. По словам Игоря Алутина, старшего управляющего директора Мосбиржи, новые параметры ключевой ставки будут способствовать дальнейшему снижению доходности вкладов.

Во второй половине мая средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках снизилась до 19,38% годовых. Это ниже уровня ключевой ставки (20%) и значительно ниже декабрьского пика в 22,28%.
С начала весны снижение особенно заметно по срочным вкладам:

• на 3 месяца – на 0,22 п.п.

• на 6 месяцев – на 0,47 п.п.

• на 12 месяцев – на 0,22 п.п.

Какие банки уже снизили ставки

С конца мая до начала июня большинство крупных банков пересмотрели условия по вкладам:

• Сбербанк: –1 п.п. (с 11 июня)

• МКБ: –0,25–2 п.п. (с 7 июня)

• Совкомбанк: –0,1–3 п.п.

• Газпромбанк: –0,2–0,7 п.п.

• МТС Банк: –0,25–2 п.п.

• Альфа-Банк: в основном –0,3–1,2 п.п., но по отдельному продукту повышение до 20%

• Т-Банк и ПСБ: разнонаправленные корректировки в пределах ±1,5 п.п.

Некоторые банки пока сохраняют текущие ставки (Почта Банк, ВТБ), но не исключают дальнейших изменений.

Кредиты: снижение пока осторожное

Крупнейшие российские брокеры в первом квартале 2025 года показали резкий рост торговых и инвестиционных доходов. По оценке “Ъ”, основанной на отрытой отчетности 20 инвесткомпаний, эти доходы выросли до 116 млрд руб., превысив результат аналогичного периода прошлого года в 2,5 раза.

Наибольший рост зафиксировала «ВТБ Капитал Трейдинг» — согласно отчетности компании, доходы от инвестиционной и торговой деятельности увеличились более чем в 100 раз, до 14 млрд руб. В целом по рынку рост этого показателя был менее значительным.

Согласно данным Банка России, доходы по этому направлению превысили 127 млрд руб., увеличившись по сравнению с прошлым годом в 2,1 раза. Показательно, что за весь 2024 год доход от торгово-инвестиционной деятельности инвесткомпаний составил менее 200 млрд руб.

Основная причина — размещение клиентских остатков на банковских депозитах и инструментах денежного рынка на фоне высокой ключевой ставки (21% с октября 2024 года). До 100% доходов от торговли и инвестиций у некоторых брокеров формировались за счёт процентных поступлений. Также участники активно использовали репо и маржинальное кредитование.