Зачем сейчас покупать дивидендные акции, когда есть вклады с доходностью 19% годовых?

В настоящее время вклады и накопительные счета могут принести доходность 18...19% годовых. Зачем тогда нужны акции, стоимость которых падает и когда их нужно покупать?

На российский рынок акций исторически влияет не только денежно-кредитная политика ЦБ (ключевая ставка), а также много других факторов, например геополитика, курс рубля, решения о выплате/отмене дивидендов, давление на отдельные отрасли или компании, налоговые изменения и др. Оставим данные факторы за скобками, а также целесообразность вложения средств в другие доходные инструменты (например недвижимость) и порассуждаем как все-таки постараться извлечь прибыль за длинном горизонте и что для этого нужно сделать.

Для начала нужно учесть ряд факторов. Во-первых, это срок на который собираетесь вкладывать средства. Во-вторых, ваш риск-профиль (отношение к риску). Если вы психологически не выдерживаете коррекции и колебания стоимости ценных бумаг, то тогда не нужно связываться с фондовым рынком. А вот риск-профиль и срок инвестирования могут быть взаимосвязаны. Минимальный срок инвестирования в зависимости от риск-профиля следующий:
— для консервативного риск-профиля — 3 года;
— для умеренного риск-профиля — 5 лет;
— для агрессивного риск-профиля — 8-10 лет.

Кстати, число физлиц с брокерскими счетами на Мосбирже только за май выросло на 287 тыс., до 36,9 млн. человек. Но видимо счета там пустые.

Если вам нужны средства в течение года, то не стоит их вкладывать в фондовый рынок. Исключением могут быть короткие облигации. Вероятность маленькая, что при высокой ключевой ставке вы сможете получить доходность больше на краткосрочной дистанции купив акции.

При вложении в акции не нужно забывать о стоимости денег во времени. Поэтому когда речь идет про вклад со ставкой в 18%, это вложение максимум на год.

Если вы попробуете вложить деньги под подобный процент на срок от 2 до 5 лет, то столкнетесь с надежности, ликвидности, емкости, наличия денежного потока. И если для вас имеют первостепенное значение, то по мере решения этих вопросов вы легко увидите, как процентная ставка будет ниже – на нее влияют время и ожидания будущей инфляции. Например, вклады со сроком 3 года сейчас дают доходность 12..13%.

Так на какой срок всего лучше вложить средства в акции? Желательно от 10 лет. А так в зависимости от возраста. Начинать лучше с небольших сумм, которые не боитесь потерять. А затем постепенно набираться опыта как и в любом другом деле.

Что касается личного опыта, то преимущественно покупаю дивидендные акции и облигации (новый пост с покупками будет на этой неделе).

Учитывая инфляцию, дивидендные выплаты на длинном горизонте будут только расти (например Лукойл за 2015 год выплатил суммарно дивидендами 177 р. на акцию, а за 2024 г только финальный дивиденд составил 541 р.).

 Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.