Приветствую, друзья! Мы тут с Антоном Силуановым посовещались и решили посчитать, сколько нужно иметь в портфеле под пассивный доход длинных ОФЗ, чтобы больше не работать. Для этого нужно взять целевые суммы выплат, подобрать выпуски с купонами под каждый месяц, учесть налог, все посчитать и добавить щепотку магии. Изи!

👋 Кто любит получать зарплату от Минфина?

Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход — подписывайтесь.

Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Раз в месяц пополняю портфель на 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

( Читать дальше )

Один из эффективных способов заработка на рынке — торговля акциями, которые движутся в ярко выраженном коридоре. Принципы такой торговли, а также актуальные примеры бумаг разбираем в статье.
 

Основные принципы торговли в диапазоне

• Базовым принципом таких стратегий выступает следующее предположение: бумаги, перешедшие в состояние консолидации, продолжат боковое движение в течение длительного времени. Несмотря на краткосрочные колебания цены, их курс может долго оставаться примерно на одном и том же уровне.

• Исходя из этой закономерности, новые позиции открываются около границ сформированного коридора с расчетом на возвратное движение цены. В лучшем случае курс акций вернется к его противоположной границе. Однако для получения прибыли достаточно и менее масштабного возвратного движения.

• Стоит учитывать, что даже сильные уровни поддержки и сопротивления периодически пробиваются. В таком случае возможно развитие масштабного быстрого движения. Это означает, что по позициям, открытым в рамках диапазонных торговых стратегий, можно получить убыток — поэтому стоит пользоваться защитными стоп-заявками.

( Читать дальше )

Зa oкнoм 15 aвгycтa — дeнь пyбликaции eжeмecячнoгo мoнитopингa pyблeвыx цeн зoлoтa в цapcкиx (гocyдapcтвeнныx) кoнтopax. Cмoтpим и обсуждаем:

Гoзнaк и PCXБ peзкo пoдняли цeны oбeзличeнныx (yдoбныx для взятoк и вывoзa в любимыe cтpaны) мoнeт. Нo дo кoнcкoгo цeнникa Cбepбaнкa им eщe дaлeкo:



Taбличныe дaнныe:



( Читать дальше )

В прошлый раз рассказывал про стратегию HMR, которая выжила там, где легли 230 других. Её главная идея — не угадывать будущее, а каждый день определять, в каком режиме рынок сейчас, и подстраивать поведение. В комментах спросили: а как этот режим вообще определяется, без гадания на кофейной гуще? Рассказываю, потому что сама механика простая и применимая руками, без всякой стратегии.

Барометр из двух цифр

Режим рынка я определяю по двум вещам, обе доступны любому:

1. Где S&P 500 относительно своих скользящих средних. Смотрю дневную EMA200 и недельную EMA40. Горизонт у них один и тот же, 200 торговых дней это те же 40 недель; недельная просто спокойнее, она считается по закрытиям недель и не дёргается на внутринедельных шпильках. Выше обеих — рынок здоров. Ниже — проблемы.
2. VIX — индекс ожидаемой волатильности, он же индикатор страха. Тихо (VIX < 25), тревожно (25-40) или паника (40+).

Всё. Никаких секретных данных, никаких платных терминалов. Две цифры, которые видно в любом терминале и на куче бесплатных сайтов.

( Читать дальше )

От белорусской деревни и Сочи до Бали — считаем расходы и переводим их в конкретную сумму на старте

В комментариях и личке регулярно всплывает один и тот же вопрос: сколько нужно накопить, чтобы жить на пассивный доход — в России или за её пределами. Ответы обычно крутятся вокруг двух крайностей: либо «нужен миллион долларов», либо «жизнь на Бали от 800 долларов в месяц» без единой цифры о том, откуда эти 800 долларов берутся и что будет с капиталом через 10 лет. Посчитаем это как финансовую модель: расходы → годовая потребность → необходимый капитал. Основа — 8 направлений, которые чаще всего фигурируют в опросах экспатов и у российской аудитории: два российских города (Москва и Сочи/Краснодарский край), белорусская деревня как самый бюджетный вариант «не уезжать далеко», и пять популярных заграничных направлений. Ниже — предыдущая версия статьи была дополнена и скорректирована с учётом ряда важных замечаний по методике и цифрам, отдельное спасибо за них.

( Читать дальше )

В сегменте эмитентов с рейтингами от BBB до A доходность часто выглядит привлекательной, но качество заемщиков сильно различается. В этом обзоре мы выбрали пять компаний, у которых кредитный профиль выглядит устойчивее за счет умеренной долговой нагрузки, нормального покрытия процентных платежей и понятной бизнес-модели. Такой подход позволяет искать идеи не только через высокий купон, а через сочетание доходности и способности компании спокойно обслуживать долг.

Выбранные эмитенты не являются безрисковыми. У каждого есть ограничения по масштабу, сектору, ликвидности выпусков или структуре долга. Тем не менее они выглядят интереснее компаний, где «Чистый долг / EBITDA» устойчиво превышает 3х, а покрытие процентов остается слабым. В таких случаях высокая доходность чаще отражает кредитный риск, тогда как здесь существует более понятный баланс между доходностью и качеством заемщика.

При отборе мы смотрели на несколько базовых кредитных метрик. «Чистый долг / EBITDA» демонстрирует, насколько долг компании сопоставим с ее операционным денежным потоком.

( Читать дальше )

Если серьёзно, то цвет и вкус у ОФЗ одинаковый. А сроки действительно разные. Мы подготовили подборку из 13 выпусков с шагом в 1 год. А на карте все фикс-выпуски

🔹🔹🔹
ОФЗ 26232 RU000A1014N4
Срок: 1,3 года
Доходность: 13,2%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26236 RU000A102BT8
Срок: 1,9 лет
Доходность: 13,4%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26224 RU000A0ZYU99
Срок: 3,0 года
Доходность: 13,6%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26251 RU000A10CKT3
Срок: 4,2 года
Доходность: 14,1%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26239 RU000A103901
Срок: 5,1 лет
Доходность: 14,1%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26249 RU000A10BVC8
Срок: 6,0 лет
Доходность: 14,5%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26252 RU000A10D4Y2
Срок: 7,3 года
Доходность: 14,7%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26225 RU000A0ZYUB7
Срок: 7,9 лет
Доходность: 14,8%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26233 RU000A101F94
Срок: 9,1 лет
Доходность: 14,7%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26240 RU000A103BR0
Срок: 10,2 лет
Доходность: 14,8%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26250 RU000A10BVH7
Срок: 11,0 лет
Доходность: 14,9%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26253 RU000A10D517
Срок: 12,3 лет
Доходность: 14,9%

🔹🔹🔹
ОФЗ 26247 RU000A108EF8
Срок: 12,9 лет
Доходность: 14,9%

 

🌶Хочешь что-то погорячее? – Поищи в стройке:

( Читать дальше )

Зa oкнoм 15 мaя. Пpишлo вpeмя пpoбeжaтьcя пo гocyдapcтвeнным кoнтopaм, тopгyющим физичecким зoлoтoм и cpaвнить цeны. Cнaчaлa, кaк вceгдa, cмoтpим xит poccийcкиx взятoчникoв — oбeзличeнныe мoнeты, кoтopыe aдминиcтpaция paзpeшaeт (caмa ceбe) вывoзить c pyблeвoй зoны в любыx кoличecтвax:



Taбличныe дaнныe:



( Читать дальше )

Передавая квартиру, машину или ценные бумаги, многие не задумываются о налоговых последствиях. А зря. От того, выберете вы дарение или завещание, может зависеть, придется ли одаряемому или наследнику платить государству десятки, а то и сотни тысяч рублей.

НАСЛЕДСТВО

По наследству можно передать имущество кому угодно — хоть соседу, хоть дальнему родственнику.

НДФЛ с наследуемого имущества не взимается.

Единственные расходы — это нотариальные и регистрационные услуги (госпошлина, оплата работы нотариуса). И неважно:

• есть ли родство между наследодателем и наследником;
• является ли наследник налоговым резидентом РФ;
• находится ли имущество в России или за границей.

Правило простое: получил наследство — налог платить не нужно. Только оформить права.

ДАРЕНИЕ

По общему правилу, подарки между физическими лицами налогом не облагаются.
Однако есть исключение: недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доли в ООО. При дарении такого имущества все зависит от того, кто кому дарит.

( Читать дальше )

Во времена, когда угрозы замены людей на ИИ звучат из каждого утюга, я решил все же проверить, достаточно ли одного чат-бота, чтобы заменить целого инвестиционного управляющего. Я попросил 5 ИИ-моделей составить инвестиционный портфель с одинаковыми вводными, и затем сравнил их между собой. То, что у меня получилось, я расписал в этой статье. Если лень читать, можете перелистнуть в конец, там главный вывод. Всем остальным приятного чтения!

Вводные

Я составил промпт, в котором попросил создать инвестиционный портфель из акций, облигаций и фондов, доступных неквалам на Мосбирже. Срок инвестирования — 5 лет, риск-профиль — умеренный, сумма 1 млн рублей, допустимая просадка — не более 20%, цель — обогнать индекс Мосбиржи полной доходности, ребалансировка раз в квартал. 

Сам промпт с возможностью указать свои параметры я выложу у себя в телеграм-канале. Там же я рассказал, каким сервисом я пользуюсь, чтобы использовать сразу все ИИ-модели за одну подписку. Ссылка на пост.

( Читать дальше )