Настоящая статья посвящается всепропальщикам и различным «экспертам» и «профессорам», эмигрировавшим в недружественные страны и желающим хоть как-то заработать на чужбине.

Наверняка вы не раз слышали или читали в различных соцсетях, что всё скоро лопнет, экономика России трещит по швам (вариант Барака Обамы — разорвана в клочья), бюджет дышит на ладан, вклады заморозят, а госдолг — просто большая пирамида, аналогичная ГКО конца 90-х. Почти все клише не имеют ничего общего с реальностью, но развеять их сложно, и тем более сделать это в одной статье. Как говорил Лао Цзы: "Путь в тысячу ли начинается с одного шага", так и я сегодня предлагаю начать с разговора о госдолге, посмотреть на цифры предоставляемые ответственным органом за это в России — минфином.

Сначала несколько базовых цифр.

Внутренний государственный долг составляет 31,5 трлн рублей. Внешний 61,1 млрд долларов или по текущему курсу 5 трлн рублей. Таким образом общий совокупный государственный долг 36,5 трлн, при этом на внешний приходится только 14%. Общая тенденция — доля внешнего долга России в общем государственном долге сокращается (в 2011 году на внешний долг приходилось около 30%).

Сегодня поговорим о самом выгодном налоговом условии для тех, кто любит покупать и держать. Это не просто скидка, это полное освобождение от налога на прибыль. Если вы долгосрочный инвестор (как я!), а не спекулянт, эта информация будет для вас полезной.

Чтобы не пропустить новые посты, подписывайтесь на мой Telegram-канал и канал в MAX. Там много другого полезного контента.

Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) — что это такое по-простому

Если коротко, то схема такая:
Вы купили акцию → продержали 3 года или больше → продали с прибылью → не платите налог с этой прибыли!

Что попадает под льготу?

✅ Акции и облигации российских компаний.
✅ Бумаги компаний из Беларуси, Казахстана, Армении и Кыргызстана (страны ЕАЭС).
✅ Акции российских биржевых фондов (БПИФы).

Что НЕ попадает под льготу?

❌ Иностранные акции и ETF.
❌ Дивиденды и купоны (с них налог платится всегда).
❌ Прибыль от валюты, крипты, золота, фьючерсов.

Какие условия для получения этой льготы?

У облигаций столько видов доходности, что легко запутаться: купонная, текущая, к погашению, эффективная.

Чтобы не теряться в цифрах, важно понимать, какой показатель действительно отражает реальный результат инвестиций.

На карточках разобрали, в чём отличия каждого вида 👇

➡️ В ВТБ Мои Инвестиции на карточке облигации первой вы увидите эффективную доходность к погашению, потому что именно она даёт полную картину для инвестора.

Купонная доходность расположена во вкладке «Купоны».

Для базового сравнения облигаций между собой достаточно этих двух доходностей.

Я тут знатно накосячил со своими инвестициями. Из серии «я же всё это знал — но всё равно сделал».

Речь про ИИС. Делюсь, как можно в один клик потерять налоговую льготу по всем своим ИИС — даже если по старому счёту вы ничего не делали.

Решил открыть ИИС третьего типа (а других уже и не открывают), чтобы экономить на налогах. При таких доходностях, как сейчас на рынке, экономия может получится приличная. К тому же последний год, когда можно открыть ИИС с пятилетним сроком. Со всех сторон дело хорошее.

Только вот забыл, что другой мой ИИС, открытый пару лет назад был еще старого типа. И вроде бы об этом писали везде и я сам об этом знаю, но как-то вылетело из головы. А ситуация получается такая: открыв ИИС-3 при имеющихся других ИИС старого типа, теряешь льготу по всем своим ИИС. Причем льгота теряется даже если ваш старый ИИС все это время был пустым и вы ничего по нему не делали. И в этом самое обидное — получается я просто проср@л свой ИИС, который несколько лет держал и по которому скоро наступил бы срок, когда можно воспользоваться льготой.

Глава Национальной ассоциации негосударственных пенсионных

фонов Сергей Беляков выдал базу: чтобы сформировать «ощутимую прибавку к пенсии» достаточно откладывать по 1000 рублей в месяц по программе долгосрочных сбережений.

Дословная цитата выглядит так: « Всего одна тысяча рублей, ежемесячно откладываемая на счет в ПДС, через 25 лет превратится в 2.1 млн. рублей. То есть участник, вступивший в ПДС в 18 лет, уже в 43 года станет обладателем приличной суммы».

Ну вы меня знаете — я на слово никому не верю, тут же Excel открываю, чтобы убедиться. Давайте на цифрах и с учетом сухой буквы закона проверим вместе — насколько можно верить всему вышесказанному.

Итак, ежемесячная 1000 рублей в течение 25 лет подряд может превратиться в 2.1 млн рублей только при следующих условиях:

🔸1. ПДС должна длиться не менее 10 лет, чтобы вы смогли полностью получить выплаты от государства — 12 тысяч*10 лет =120 тысяч.

🔸2. Все 25 лет Ваша зарплата не должна превышать 80 тысяч рублей в месяц — только в этом случае государство обеспечивает 100% софинансирование Ваших вложений ( и на 12 тысяч вложенных за год, добавит столько же).

Полезные видосы с конфы смартлаба.
Сохрани в Избранное, чтобы посмотреть в дороге или когда будет нечего делать❤️

Иван Крейнин: почему вам не платят дивиденды: vkvideo.ru/video-53159866_456240360

Фининди про премиальные программы банков: vkvideo.ru/video-53159866_456240375

Екатерина Малеева: не путать доходность и доход! vkvideo.ru/video-53159866_456240367

Константин Новик: как обгонять инфляцию на бондах: vkvideo.ru/video-53159866_456240374

Олег Дубинский: облигационный трейдинг vkvideo.ru/video-53159866_456240363

Андрей Ванин: что сейчас покупать и почему: vkvideo.ru/video-53159866_456240352

Стратегия Хохрина: как иксануть в 10 раз на бондах: vkvideo.ru/video-53159866_456240252

Приятного просмотра!❤️👍

Минфин выполнил план года по заимствованиям.
За этот год Минфин занял 7,8 трлн. ₽
Это офигеть как много.

В заголовках новостей могут быть фразы: “Минфин разместил выпуски ОФЗ-ПД на сумму 150 млрд руб., ОФЗ-ПК на сумму 50 млрд руб.”, но что же означают эти коды? Давайте разбираться.

Последние 2 буквы в названии облигаций федерального займа сразу дают понять инвестору, к какому типу бумаг относится выпуск.

На рынке выделяются четыре класса ОФЗ:

— ОФЗ-ПД (постоянный доход), это облигации, купон по которым зафиксирован на весь срок обращения выпуска. Как правило, начинается с цифр 26, однако может начинаться и с 25, например: 26238 или 25085.

— ОФЗ-ПК (переменный купон), это выпуски, купон по которым привязан к ставке денежного рынка RUONIA. В настоящий момент все обращающиеся выпуски начинаются с цифр 29, например: 29007.

— ОФЗ-ИН (индексируемый номинал), это облигации, номинал которых индексируется на величину инфляции, их еще называют инфляционные линкеры. Всего на рынке представлено 4 выпуска, которые начинаются с цифр 52, например: 52002.

— ОФЗ-АД (амортизируемый доход), это облигации, номинал которых амортизируется в течение срока обращения выпуска. Номер начинается на 46, например: 46020.