Как я потерял налоговую льготу по ИИС, открыв ИИС-3

Я тут знатно накосячил со своими инвестициями. Из серии «я же всё это знал — но всё равно сделал».

Речь про ИИС. Делюсь, как можно в один клик потерять налоговую льготу по всем своим ИИС — даже если по старому счёту вы ничего не делали.

Решил открыть ИИС третьего типа (а других уже и не открывают), чтобы экономить на налогах. При таких доходностях, как сейчас на рынке, экономия может получится приличная. К тому же последний год, когда можно открыть ИИС с пятилетним сроком. Со всех сторон дело хорошее.

Только вот забыл, что другой мой ИИС, открытый пару лет назад был еще старого типа. И вроде бы об этом писали везде и я сам об этом знаю, но как-то вылетело из головы. А ситуация получается такая: открыв ИИС-3 при имеющихся других ИИС старого типа, теряешь льготу по всем своим ИИС. Причем льгота теряется даже если ваш старый ИИС все это время был пустым и вы ничего по нему не делали. И в этом самое обидное — получается я просто проср@л свой ИИС, который несколько лет держал и по которому скоро наступил бы срок, когда можно воспользоваться льготой.

Открытие ИИС происходит быстро и онлайн, брокер никак не проверяет наличие других ИИС и никаких предупреждений не выскакивает. Так что вся ответственность лежит на инвесторе.

Единственный выход в такой ситуации — в 30-ти дневный срок после открытия нового ИИС успеть закрыть старый. Если там не прошло 3 года с момента открытия, то льгота теряется и нужно заплатить или вернуть весь налог. Попадание на налог — тоже «приятный» бонус, конечно.

А теперь — как надо было сделать правильно. Сначала конвертировать старый ИИС в новый у брокера (у нормальных брокеров это делается в личном кабинете несколькими нажатиями мышки). Затем подать заявление в ФНС для сохранения налоговых льгот (тоже через приложение или сайт налоговой сделать не сложно). И только после того, как старый ИИС будет конвертирован в новый, можно открывать еще ИИС. Но только не больше трех ИИС-3 у всех брокеров.

Повторюсь, об этом много где писали, когда осуществлялся переход со старых ИИС типа А и Б на новые ИИС-3. Но если вы тогда ничего этого не сделали, то будьте внимательны, открывая новые ИИС.