Если вам сейчас 35 лет и меньше, вы до сих пор не откладываете на пенсию и верите, что государство обо всех позаботится — у меня плохие новости.

Не хочу сгущать краски и строить теории заговора, поэтому просто прикинем писю к носу на пальцах.

Сейчас в России на 6 работающих приходится 5 пенсионеров (одна из причин повышения пенсионного возраста). Уже напряглись, но это ещё далеко не катастрофа, есть страны со статистикой похуже.

Берём возрастно-половую диаграмму (нашел данные за 2022 год) и смотрим на картинку.


Даже со средним образованием понятно, что количество платящих 30-35 летних существенно больше, чем кол-во текущих пенсионеров в возрасте 65-70 лет и это хорошо.

НО (!) количество малышей, в возрасте от 0 до 5 лет, которые как раз и будут платить за нас текущих 30-35 летних существенно меньше. Их даже меньше текущих пенсионеров. И вот это жопа. Других слов у меня нет.

Кто бы что не говорил про движение FIRE (которого я придерживаюсь), но банально обеспечить себе пенсию уже сейчас — рациональное решение.

( Читать дальше )

Коли уж все озабочены демографией, добавлю тут свое мнение,
которое не менялось с давних времен.

Моя старинная статья:

Зачем уже стал нужен мат.капитал на первого ребенка

25 января 2020 , 26,1 тыс прочтений 

Оглавление
Страна вымирает
Видимо потому, что мы стали жить лучше, а некоторые веселее.
Кому нужен материнский капитал? 

Все проще чем кажется.

Страна вымирает

По данным Росстата:

  Все данные можно перепроверить по ссылке на Росстат

Видимо потому, что мы стали жить лучше,
а некоторые веселее.

Глядя на ужасный совок, когда не «хватало» джинсов и колбасы, но была уверенность, что хватит хлеба и борща на всю семью народ размножался охотнее.

Думаю это не правда про то, что поколения стали ленивее или презервативы доступнее. Думаю страх не выжить в 90-е сформировал эту яму.
После беби-бума 80-х началась «яма».

Еще раз крупным планом с подробностями:

  

( Читать дальше )

Давайте соберём коллекцию всех кидков миноритариев?
Типа когда мажор явно нарушал закон либо этику, вытерев ноги об миноров.

Прошу вас кидать в комменты все что вспомните

Upd пишите плиз в чем конкретно был кидок

Заканчивается август, а вместе с ним и бюджет, который был выделен на инвестиции. Рынок продолжает валиться. В первой половине месяца я покупал одинаково активно акции и облигации, во второй половине следовал тому же плану. Дополнительных пополнений не было, только купоны от облигаций. Скидки на распродаже всё выше, так что покупать всё приятнее.

Про покупки первой половины августа можно почитать тут. Ну а во второй половине августа я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — так нагадал мне мой личный экстрасенс.

Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 1 448 000 за 8 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужны пополнения с сентября по декабрь на 238 000 рублей в месяц. Попробую.

По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).

( Читать дальше )

Ключевая ставка ЦБ в 18% гробит ценность акций. Ведь по некоторым ценам акций, их дивидендная доходность упала до презренной 10-12% доходности. Люди стали перекладываться в облигации и класть деньги на депозит. Сейчас попробуем ответить на вопрос: сколько должны стоить акции, чтобы по ним была дивидендная доходность в 15%?


     Давайте предположим, что в 2025 году компании заплатят такие же дивиденды, как и в этом (за 2023 год). Ключевая ставка 18% и кажется, что разумно бы ожидать дивидендную доходность в размере 15%. Поэтому чтобы получить дивиденды в такой доходности, цена акций должна быть какой-то другой, нежели у них сегодня.

     Не скрою, у меня уже готова таблица. Но нужно же и поговорить. Так вот. Если, например, Ростелеком собирается выплатить 6,06 рублей дивидендов в следующем году (за 2024), то для 15% дивдоходности акции должны быть куплены по 40,4 рублей. А вот акции Газпромнефть должны стоить подороже — 682 рубля.
     В общем я выяснил, что в текущей ситуации некоторые акции неоправданно дорогие. Так, например, Норникель по вышеуказанным принципам обязан стоить 61 рубль за акцию. А именно 2 раза дешевле. 

( Читать дальше )

Фонды денежного рынка при высокой ключевой ставке ЦБ приобрели небывалую популярность у инвесторов, которые ждут удачного момента для входа в другие активы: акции, облигации, валюту и другие инструменты. И их как грибов после дождя развелось. Посмотрим, что есть в рублях и в валюте на данный момент.

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 11 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Собрал все актуальные фонды денежного рынка, их СЧА (стоимость чистых активов) и комиссии за управления фондами управляющими компаниями. Кроме того, покупка и продажа несут вместе с собой комиссии у брокеров в зависимости от тарифных планов и дополнительных условий.

Рублёвые

LQDT — Ликвидность (ВТБ/ВИМ)

• Комиссии: 0,40%
• СЧА: 207 млрд ₽

Мастодонт и самый крупный по СЧА фонд, а значит и самый ликвидный. В ВТБ без комиссий за сделки.

SBMM — Сберегательный (Сбер/Первая)

• Комиссии: 0,40%

( Читать дальше )

    Добрый день, дорогие инвесторы! В прошлую пятницу ЦБ РФ повысил ставку до 18 % Что это означает на практике?

   1) Центральный банк говорит о том, что будет бороться с инфляцией используя все доступными ему средства. Это хорошо, так как рано или поздно ЦБ добьется своей цели. Думаю, вряд ли кто-то из нас всерьез бы обрадовался инфляции как в Турции (50-100 % инфляции в год) или Аргентине (100-200 %). Другими словами, чем жестче действует ЦБ – тем быстрее инфляция пойдет на снижение, а это позволит нормализовать процентную ставку.

   2. Ставки на новые кредиты фактически превращаются в запретительные. Кредитоваться под 20-30 % годовых в здравом уме будет только сильно нуждающийся.

   3. Рост ставок в накопительных счетах, депозитах и облигациях.  Для инвесторов наступают золотые времена, так как во всех классических консервативных инструментах сбережения ставки находятся около исторических максимумов.

   4. За 20 предыдущих лет, более 90 % времени средние доходности депозитов, по данным центрального банка, составляли примерно 6 %

( Читать дальше )

Разбираемся, какой результат дает золото, недвижимость, акции, облигации, валюта на длинной дистанции и кто реально обыгрывает инфляцию?

Мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости. Ищем инвестиционные идеи, и делимся с вами

--

Компания АТОН обновила рейтинг среднегодовой доходности по разным активам и нам надо в нем разобраться:

( Читать дальше )

Диверсифицированный, доходный, надежный, и максимально простой портфель. Бабуля одобряет!

Мы придумали портфель бабули, чтобы предлагать простые и надежные инвест.решения, не требующие много времени. Кредитный рейтинг А- и выше – золотая середина (компромисс) между риском и доходностью.

Правила портфеля просты:

· Без оферт, потому что бабуля может пропустить их

· Высокая надежность (А- и выше), потому что толерантность к риску низкая

· Высокая диверсификация, и в то же время не навязчивость с количеством выпусков, чтобы число корпоративных действий, реинвестирования, и прочего – не напрягало

· Высокая ликвидность (легко купить/легко продать)

✅Что мы выбрали:

• М.Видео

• Интерлизинг

• Эталон

• ХКФ Банк

• Брусника

• СЭТЛ

• ВИС

• ВУШ

• Евротранс

• Балтийский лизинг

( Читать дальше )

Ещё свежи воспоминания о том, как ГТЛК по евробондам со скрипом платила из-за санкций. В декабре 2023 года компания в итоге заместила евробонды замещайками, но осадочек после судов и ожидания купонов остался. Не особо сухая репутация подмокла, хоть и не насквозь. На долговом рынке ГТЛК — клиент известный, с долгом в бондах на 600+ ярдов и вот ей понадобились юани. Посмотрим на новый валютный выпуск Государственной Транспортной Лизинговой Компании.

Ещё юаневые выпуски: Русал, ГМК Норникель, Уральская Сталь, Славянск ЭКО и Акрон. Долларовые: Новатэк, Полюс, ФосАгро. Я отвожу до 10% в портфеле под валютные облигации, так что интересно смотреть все новые выпуски в валюте. Ну и думаю, что скоро ещё что-то в юанях появится, не пропустите.

Если же говорить про облигации ГТЛК, их полдня листать можно — такое разнообразие. Но стоит быть внимательными, обращать внимание на оферту и ликвидность.

Объём выпуска — 500 млн юаней. 2 года. Ориентир купона: 8,25–8,75% (YTM до 9%). Без оферты, без амортизации. Купоны ежеквартальные. Рейтинг AA- от АКРА (апрель 2024).

( Читать дальше )