Продолжаем богатеть на облигациях. Что там с нашими любимыми ОФЗ-шками? В последнее время они неплохо так скорректировались, а значит стали еще интереснее. Давайте посмотрим на самые высокие доходности и соберем 6 штук для получения купонов ежемесячно.

Надежнее зарплаты на заводе могут быть только займы федерального значения. На работе нас могут уволить, а вот чтобы государство не выплатило свой долг(хотя, если не выплатит, то о работе и стоимости денег мы будем думать в последнюю очередь), такого быть практически не может. По отношению государственного долга к ВВП на 2025 год у России в районе 20%, более чем комфортная сумма. Тут пока спокойны и не переживаем.

Политика ЦБ хоть и немного смягчилась, все равно стоимость денег такая в стране, что нас предоставляется отличный вариант их сберегать, а в какой-то степени даже преувеличивать в надежных государственных облигациях.

Ставка ЦБ на сегодняшний день 16%, а ОФЗ дают в среднем 13-14% с возможностью того, что при снижении ставки, тело облигации переоценится и желающие смогут зафиксировать прибыль.

( Читать дальше )

Помимо налоговых льгот на ИИС, есть еще возможность освободить от НДФЛ инвестиции на обычных брокерских счетах. Но для этого нужно быть долгосрочным инвестором. 

Я периодически использую эти льготы. Расскажу чем они отличаются.

( Читать дальше )

В 2026 году налогоплательщикам предстоит отчитаться за процентные доходы по вкладам и накопительным счетам, полученные в 2025 году. В правилах появились важные изменения, особенно для нерезидентов, а процесс расчета и проверки требует внимания к деталям.

График и механизм налогообложения доходов по вкладам

• февраль 2026
  в Личном кабинете налогоплательщика появятся предварительные данные о доходах от всех банков.
• осень 2026
  ФНС сформирует итоговое налоговое уведомление.
• до 1 декабря 2026
  необходимо уплатить налог.

Ключевое правило:

налог взимается не со всей суммы процентов, а только с той части, которая превышает необлагаемый минимум.

Его размер рассчитывается по формуле:
1 млн рублей × максимальная ключевая ставка ЦБ в соответствующем году

В 2025 году максимальная ставка достигала 21%, следовательно, необлагаемый минимум составил 210 000 рублей.

Пример расчета:
ваш совокупный процентный доход по всем счетам составил 300 000 рублей
налоговая база будет 90 000 рублей (300 000 – 210 000)

( Читать дальше )

По сокращению риска развода с разделом капитала написал в прошлом посте. smart-lab.ru/mobile/topic/1240794/

Помимо риска развода и уполовиниваю капитала, возникают и другие риски. Жена — это такое милое существо, которые постоянно чего-то хочет. И часто подвержена стадному инстинкту. Вот несколько примеров.

1. Маркетологи одолели мир. Техника Apple стада символом статуса. И не смотря на то, что смартфон на андроиде имеет камеру не хуже, выполняет те же функции и поддерживает те же приложения ( и при этом в 2-3 раза дешевле может стоить, если аналогичный уровень девайса а не самые дешёвые андроиды ) все женщины хотят яблочные девайсы.
Даже если с женой сядешь и с табличкой будешь собирать плюсы и минусы разной техники, айфон не наберет преимущество по баллам. Потом что символ статуса, позволяющий хвастаться перед другими женщинами имеет тут высшую ценность. Поэтому, даже купив топовый смартфон, женщина будет ходить и облизываться на айфоны, и постоянно о нем напоминать. Ходила в магазин, даже у кассирши/уборщицы айфон (старый б/у или в кредит, но какая разница, айфон же).

( Читать дальше )

Для активного инвестора убыток от неудачной сделки — это не просто досадная потеря, а потенциальный налоговый актив. Однако его истинная ценность может значительно варьироваться. Благодаря прогрессивной шкале НДФЛ, инвесторы с высоким доходом могут превратить свои убытки прошлых лет в более весомую экономию, сокращая налог по ставке 15%, а не по стандартной 13%. Давайте разберем, как работает этот финансовый механизм.

Суть прогрессивной ставки: доход выше — налог выше

С 2025 года в России действует прогрессивная ставка налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Это означает, что ставка зависит от размера вашего годового дохода:

• на доход до 2,4 млн ₽ в год применяется ставка 13%
• на доход, превышающий 2,4 млн ₽, применяется ставка 15%

Налог рассчитывается не с общей суммы, а частями: сначала 13% от лимита в 2,4 млн, а затем 15% от оставшейся суммы. Это создает основу для налоговой стратегии.

Как убыток превращается в более ценный актив

Когда вы зачитываете убыток прошлых лет в декларации, он уменьшает вашу налогооблагаемую базу.

( Читать дальше )

4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

Введение

В 2021 году, будучи студентом универа, я поставил перед собой цель — сформировать собственный мини-пенсионный фонд, способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи.

Начитавшись умных статей и исследований пришел к выводу, что размер Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) должен быть эквивалентен 25 годовым (300 месячным) расходам моей семьи, а лучшее место для формирования капитала — Фондовый Рынок.

К достижению цели по размеру капитала был добавлен дедлайн: создать СПФ до 40 лет — это и есть одна из ключевых особенностей FIRE (Financial Independence, Retire Early), стать финансово независимым как можно раньше.

Но и это не все, помимо целевой суммы и срока ее накопления, я добавил третье, на мой взгляд самое важное условие — не снижать качество жизни в настоящем, другими словами, удерживать разумный баланс между созданием СПФ и «жизнью сейчас».

( Читать дальше )

С 2025 года в России действует обновленная система прогрессивного НДФЛ. Важно понимать: это не одна общая шкала, а три отдельные «налоговые корзины» для разных типов доходов. Их не суммируют, и это — ключевой момент для сохранения денег!

Основная налоговая база: 13-22%

Сюда относится большая часть привычных доходов:

• зарплата и вознаграждения по договорам (ГПХ)
• сдача имущества в аренду
• выигрыши в лотереи
• иные доходы, не вошедшие в другие две группы

Прогрессия:

• до 2,4 млн ₽ — 13%
• 2,4 – 5 млн ₽ — 312 тыс. ₽ + 15% с суммы превышения
• 5 – 20 млн ₽ — 702 тыс. ₽ + 18% с суммы превышения
• 20 – 50 млн ₽ — 3 402 тыс. ₽ + 20% с суммы превышения
• свыше 50 млн ₽ — 9 402 тыс. ₽ + 22% с суммы превышения

Отдельная налоговая база: 13-15%

Эта «корзина» особенно важна для инвесторов!

• продажа имущества (кроме ценных бумаг)
• дарение (кроме близких родственников)
• дивиденды
• доходы по операциям с ценными бумагами и ПФИ (включая ИИС!)

( Читать дальше )

Таблица доступна здесь
www.moex.com/ru/moneyfunds

LQDT AKMM SBMM BCSD AMNR FMMM CASH TMON PSMM SCLI FINC MONY AKMP SPAY

юаневые
AMNY CNYM SBCN

Красивая картинка 

Главный момент: у некоторых брокеров в тарифах до сих пор покупка-продажа своих фондов без комиссий, мелкая маржиналка без комиссий и конкурсы за оборот. Подарки мелкие, как раз на бутылку, но подключив своих бабушек, внучек и жучек и не оставляя каждого брокера без внимания можно круглый год не просыхать. 

Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Но новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 

Итак, первым этапом стала трансформация ИИС 1️⃣-го типа или типа А в 3️⃣-й тип. Сегодня расскажу для чего я это провернул и как правильно это сделать. 

Почему я решил перевести ИИС 1 в 3 в этом году? 

Сошлись звезды! 

1️⃣ В прошлом году было затруднительно переводить ИИС 1 в ИИС 3, так как не было механизма. Теперь брокеры и налоговая создали его, и все можно сделать не вставая со стула.

2️⃣  Осталось пара лет, чтобы вновь открыть ИИС 3 с минимальным сроком действия в 5 лет. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 

3️⃣ ИИС 1 у меня уже второй по счету. Переоткрыл его в 2022 году. Прошло 3 года. Как раз максимум именно этот срок могут зачесть в сроке нового ИИС 3. С учетом того, что минимальный срок ИИС 3 пока 5 лет, то через пару лет уже смогу его закрыть! 

( Читать дальше )

Наши родители не могли о таком и мечтать! 

Тебе исполняется 18 лет, получаешь права и уже можешь получить свою собственную машину на час или два, съездить погулять с друзьями или в ресторан с девушкой. 

Заплатив за это всего 10-15 ₽ за минуту. 

Но…

Так было, пока не упала маржинальность бизнеса на аренде авто. Выросла ключевая ставка, а цены на новые машины подскочили в 2 раза. 

Сегодня вместе с машиной ты можешь получить штраф от 20 000 ₽ до нескольких миллионов рублей. 

В этой статье я провел небольшое расследование каршеринга Делимобиль, которым сам пользовался пару лет, и выяснил, на чем и сколько зарабатывает каршеринг. 

Всем привет! Меня зовут Слава Рюмин, уже 2 года я раз в неделю беру интервью у предпринимателей в рубрике “Упал, поднялся”. 

За последние полгода сервис Делимобиль 3 раза требовал с меня денег за повреждения машины, которые я не делал. Я написал про это статью, и мне начали писать пострадавшие. 

( Читать дальше )