Ещё лет 10 назад меня окончательно достало вести инвестиционный учёт вручную. А всё потому что использовались разные брокеры, разные типы активов и у всех были разные формы отчётов и в итоге всё заканчивалось раз в квартал примерно один и тем же. Ручным копированием котировок с сайтов для того, чтобы понять что вообще происходит с портфелем и требуется ли ребалансировка.
И в какой-то момент я понял что больше невозможно терпеть и пора уже начать заниматься автоматизацией. В итоге получилась довольно простая архитектура:

• Excel / Google Таблицы — интерфейс и дашборд портфеля

• Python — сбор данных и обработка

• API — источник котировок и информации

Что делает моя система в книге:

• автоматически подтягивает котировки акций и облигаций, в том числе с Московской биржи;

• считает текущую стоимость портфеля;

• сводит активы из разных источников;

• обновляет данные без ручного ввода.

 
Книга Михаила Шардина “Excel, Python и API: автоматизация данных и управление офисом, домом, финансами…”

( Читать дальше )

     В инвестициях есть психологические ловушки как бы для дураков и как бы для умных. Про вторые говорить интереснее. Тем более про первые все в курсе и без меня, они обычно завязаны на дикую жадность и такую же наивность. В пределе это клиенты скамов типа «совместные инвестиции: умножим ваш депозит в 2 раза за 24 часа и 20% прибыли, депозит шлите на карту». Но, повторюсь, сейчас не о них…

 

     Вот, скажем, в каком-нибудь чате Павла Комаровского — публика в целом умнее среднего. Примерно половина там айтишники, примерно половина живет за рубежом, примерно все с доходом выше среднего. Эти скептики, этих на 100500% годовых не подманишь. В массе сторонники пассивного инвестирования, что во многом следствие здорового скептицизма.

 

     Но вот в таком сообществе появляется человек, который умеет даже не трейдить, а «стокпикать», назовем это так. Заметим, что сторонники пассивного инвестирования согласны, что есть хорошие классы активов и менее хорошие, акции, например, вдолгую лучше облигаций.

( Читать дальше )

Вопрос от подписчика

Продаю акции, доставшиеся от отца в наследство. Можно ли применить льготу долгосрочного владения (ЛДВ) и как считать три года?

Короткий ответ

Да, можно, но с при соблюдении необходимых условий.

Льгота долгосрочного владения распространяется на унаследованные акции на общих основаниях:

• вы — налоговый резидент РФ;
• бумаги — российские или стран ЕАЭС;
• они обращаются на организованном рынке;
• акции находились в собственности более трех лет;
• продажа осуществляется не с ИИС.

Главный нюанс — как считать срок владения.
Он отсчитывается не с даты вступления в наследство, а с ДАТЫ СМЕРТИ наследодателя. Именно этот день считается началом вашего права собственности на бумаги для налоговых целей.

Дополнительная возможность: учесть расходы наследодателя

Если сохранились документы, подтверждающие покупку акций наследодателем (договоры, выписки, платежные поручения), вы можете включить их в свои расходы. Тогда налог будет рассчитываться только с разницы между ценой продажи и ценой, по которой акции приобрел наследодатель.

( Читать дальше )

Привет, инвесторы! Помните настолку «Крысиные бега» от Роберта Кийосаки? Да, ту самую, где сначала крутишься в бытовых расходах, а потом пытаешься вырваться на «быструю дорожку» за счёт активов? Так вот, я тут тихо-мирно сидел и писал очередной пост про пассивный доход… а в итоге сделал свою версию Cashflow. А именно, симулятор капитала и финансовой независимости. Это не какой-то банальный кликер, где нажал кнопку и стал миллионером. Это почти жизнь, только ускоренная в 40 раз и без риска для реальных денег.

Кто хочет стать миллионером?

Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход.

Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Раз в месяц пополняю портфель на 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

( Читать дальше )

Ну что ребята, финал закрытия таков, СберИнвестиции отказало мне на закрытии счета по типу Б(счёт иис был старого типа с 2018года)… они написали, что не получили ответа из фнс (справку), что я не пользовался налоговые вычетом по типу А (я им никогда не пользовался), в службе поддержки мне сказали, что я должен самостоятельно взять эту справку и отнести её в отделение Сбербанка, где имеется БРОКЕРСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ, предоставили список офисов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и Волгограде, в нашей области такого офиса нет (Калининградская область), в итоге вечером в пятницу я плюнул и подал новое заявление на закрытии иис, но уже по типу А, в субботу утром деньги пришли и с меня были списаны ндфл 13% от дохода, это реальность, всё могу подтвердить документами… Давайте инвестируйте и открывайте иис, потом когда будет закрывать его по типу Б, вспомните мой пост… Брокер был СберИнвестиции (возможно у других и нормально всё)… Больше я никаких ИИС открывать не буду!!! Пошли они, хватит с меня, кое-как забрал свои деньги спустя время, хотя они мне срочно нужны были оплатить операцию родному человеку…

( Читать дальше )

С 2025 года в России действует обновленная система расчета НДФЛ с несколькими налоговыми базами и прогрессивными ставками. Разбираемся на конкретных примерах, как это работает на практике.

Что изменилось?

До 2024 года все доходы суммировались, и налог считался по единой шкале: 13% до 5 млн ₽, сверху — 15%.
С 2025 года доходы разделены по группам. Для каждой группы установлены свои лимиты и ставки. Подробно, что к какой базе относится, какие лимиты и ставки, уже разбирали ранее.

Важно: базы не смешиваются между собой. В каждой из них налог считается отдельно.

📊 Пример 1. Все просто, доплачивать не нужно

За 2025 год:

• Зарплата: 2 000 000 ₽ (работодатель удержал 13% = 260 000 ₽)
• Дивиденды: 800 000 ₽ (брокер удержал 13% = 104 000 ₽)

Расчет:

• Основная база (зарплата): 2 млн < 2,4 млн → ставка 13%, налог полностью удержан.
• База дивидендов: 800 тыс. < 2,4 млн → ставка 13%, налог удержан.
  
  
• Суммировать эти доходы и применять повышенную ставку НЕ НУЖНО.

Итог: доплат не требуется.

( Читать дальше )

Сбер, Т-Банк, ВТБ, Альфа и другие банки запустили программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это возможность создать личный капитал при поддержке государства — например, как дополнение к пенсии. И самое интересное, что в этом не надо принимать большое участие. По-началу звучит интересно, но так ли всё гладко? Давайте разберёмся, что из себя представляет ПДС, и почему я решил не участвовать в этом.

✔️ Как формируется капитал в ПДС?

Ваши накопления складываются из четырёх источников:

▪️ Собственные взносы — любые суммы, которые вы вносите. В первый год нужно внести минимум 2000₽.

▪️ Инвестиционный доход — тут можно гадать, но в среднем это диапазон 5-10-15% годовых через автоинвестирование

▪️ Софинансирование от государства — до 36 000 ₽ в год. Примечательно то, что, чем меньше ваш доход, тем больше доплата: ЗП до 80 000 ₽ — 1 ₽ от государства за каждый ваш рубль. ЗП 80–150 тыс. ₽ — 0,5 ₽ за рубль. ЗП выше 150 тыс. ₽ — 0,25₽ за рубль.

( Читать дальше )

Фонд Ликвидности за последние годы стал для многих инвесторов базовым элементом портфеля. Его часто воспринимают как “умный кэш”, т.к деньги не простаивают, волатильность минимальна, а доходность близка к ставке ЦБ РФ. В 2026 году, когда рынок постепенно выходит из фазы экстремальной неопределенности, вопрос звучит уже иначе – насколько LQDT полезен в более сложной и зрелой стратегии?

Почему LQDT остается актуальным?
Даже при ожиданиях снижения ключевой ставки, сам процесс, как правило, растянут во времени. Это означает, что денежный рынок еще долго может давать конкурентную доходность без рыночных качелей. LQDT в этом смысле остается комфортным инструментом, потому что он позволяет зарабатывать, не беря на себя риск переоценки, как например в наборе акций

Пример из практики: инвестор фиксирует прибыль в акциях после сильного роста, но не видит привлекательных точек входа. Вместо того, чтобы просто держать средства на счете, он переводит их в LQDT и спокойно ждет, тем самым сохраняя свою доходность и ликвидность.

( Читать дальше )

Всем привет.

Я QA-инженер, в инвестициях уже 6 лет. Мой путь стандартный: сначала слушал «гуру», потом поумнел и собрал гигантскую таблицу в Excel. Я из тех, кто не покупает акцию, не посмотрев тренды выручки, маржинальности и ROIC за 5–10 лет.

 

 

В чем была моя личная боль:

На глубокий анализ одной компании по моему чек-листу (14 метрик в динамике) уходило около 2 часов. Забивать руками данные из Macrotrends в таблицу — то еще удовольствие. Самое обидное, когда в конце второго часа понимаешь, что компания — переоцененный шлак с падающей маржой, и время потрачено зря.

Еще одна боль — это «магия цифр» (это касается и книг и обучающих видео).
Книги и видео говорят: «Ищите рост выручки > 7% или ROA > 6.5%». Но почти никто не объясняет — почему? Откуда взялись эти цифры? Почему 7 и 6.5, а не 10 и 8 или не 5 и 3...

 

 

Что я накодил:

Написал сервис на FastAPI, который через API тянет отчетность и делает «Sanity Check» компании за 2 секунды. А вместо слепого следования догмам из книг и видео, я привязал все метрики к усредненным показателям компаний из S&P 500.

( Читать дальше )

Почему моя пенсия в 2026 году 20 400 руб. с БС и 20 400 руб. с банковских депозитов
ССР. Сам себе риэлтор ©.

По аналогии: ССП. Сам себе пенсионер.

С 55 лет я сам себе плачу пенсию
Весь 2025 год выплачивал себе 18 700 руб. *2 = 37 400 руб. ежемесячно.

Формула (+логика) расчета.

1. Мой спарринг партнер — СФР (ПФР).

Там формируется моя пенсия от государства, копятся баллы ИПК, трудовой стаж.

Логично, что я выплачиваю себе пенсию из своей ПФ Кубышка, исходя из расчетов по СФР (ПФР).

2. С августа 2025 года я полностью перешел на Самозанятость, потерял многолетний 1 МРОТ в агентстве недвижимости.

Государство обещает сохранить режим Самозанятости до конца 2028 года (поживем-увидим).

Плюсы — 4% налогов и все.

Минусы — не начисляются Е-баллы (ИПК), надо покупать самому, а это дорого (на практике это практически никто не делает, я ради интереса опросил своих знакомых, примерно 15 человек Самозанятых — никто не покупает...):

— В 2025 году покупка 1 ИПК балла = 60 670,41 руб.

— В 2026 году покупка 1 ИПК балла = 65 619,74 руб.

( Читать дальше )