рыночная ипотека

«Конечно, на жилье влияет ипотека. Это ключевой фактор. <…> У нас в этом году доля рыночной ипотеки в начале года составила 18%, чего не было никогда с момента запуска ипотеки в нашей стране. Это очень мало. Конечно, при такой ситуации развивать жилье непросто. Мы входим в напряженную ситуацию, как этот темп поддержать», - сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

В августе 2025 года объем выдачи ипотечных кредитов в России составил 392,5 млрд руб., что на 11% больше, чем месяцем ранее, подсчитали в Frank RG. Несмотря на замедление темпов роста (в июле прибавка составляла 15,5%), результат стал годовым максимумом и на 6,3% превысил показатель августа 2024 года.

Основным драйвером остаются льготные госпрограммы, на которые пришлось 80% от общего объема или 307 млрд руб. Эксперты указывают, что ключевым инструментом остается семейная ипотека, а также региональные программы (дальневосточная, арктическая, IT). Однако доля рыночной ипотеки постепенно растет. В Сбербанке, например, доля льготных кредитов за три месяца сократилась с 86% до 80,3%.

Снижение ставок поддерживает рост рыночного сегмента. По данным «Дом.РФ», средняя ставка по рыночным ипотекам на начало сентября составила 22,4% годовых, что на 0,7 п. п. ниже месяца ранее. Кроме того, заемщики рассчитывают на рефинансирование при дальнейшем смягчении политики Центробанка. Свою роль сыграло и сокращение компенсаций банкам по госпрограммам: с августа размер возмещения был снижен на 0,5 п. п., что снижает маржинальность таких кредитов и подталкивает банки развивать рыночные продукты.

После снижения ключевой ставки Банком России до 18% годовых в конце июля, банки начали массово пересматривать условия рыночной ипотеки. ВТБ и банк «Санкт-Петербург» снизили ставки на 2 п. п., вслед за Сбербанком, Альфа-банком, Газпромбанком и другими. По данным аналитического центра «Дом.РФ», средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке опустилась до 23,05%, а в отдельных банках — уже ниже 20%.

Эксперты считают, что для ощутимого восстановления спроса необходимо дальнейшее снижение ставок — до уровня хотя бы 15% годовых, а для реальной доступности — до 12%. Тем не менее, даже текущее снижение может стимулировать рост выдач на 10–15% в месяц.

На снижение ставок влияет смягчение денежно-кредитной политики, динамика доходности ОФЗ и стоимости фондирования. Однако банки по-прежнему сталкиваются с рядом ограничений: снижение комиссионных доходов, расширение макропруденциальных лимитов (МПЛ), снижение одобрений и рост рисков при ставках выше 20%.

ВТБ с 5 августа снижает ставки по рыночной ипотеке на 2 процентных пункта. Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.

Так, ставка на покупку квартир и апартаментов с учетом всех действующих дисконтов составит от 23,3% годовых — как на первичном, так и на вторичном рынке, а на индивидуальное жилищное строительство — от 23,9%.

«В результате смягчения монетарной политики регулятора банк ожидает постепенного выравнивания ситуации на рынке. С учетом текущей динамики ВТБ оценивает рыночные объемы ипотечных выдач по итогам 2025 года на уровне 4,04 трлн руб. (ранее — 3,8 трлн руб.)», — говорится в сообщении.


Источник: www.rbc.ru/society/05/08/2025/6891761d9a79476e337585c7?from=newsfeed

В июне 2025 года доля рыночной ипотеки в общем количестве ипотечных кредитов достигла 38% — максимума с февраля, следует из данных Объединенного кредитного бюро. Это больше, чем в предыдущие месяцы (35–37%), но все еще заметно ниже уровня 2024 года, когда рыночная ипотека иногда превышала 50% выдач в месяц. В абсолютных цифрах в июне было выдано рыночной ипотеки на 57 млрд рублей, тогда как по льготным программам — на 232 млрд рублей.

Повышение доли рыночной ипотеки связано с ожиданием снижения ставок и возможностью последующего рефинансирования. По данным Дом.РФ, средневзвешенная ставка на новостройки снизилась до 24,5% годовых (на 4,52 п.п. с начала года), но ставки по-прежнему остаются заградительными. Многие сделки становятся возможны только благодаря совместным программам застройщиков и банков, что нередко отражается на ценах на жилье.

Большинство клиентов на рынке — это заемщики с высоким первоначальным взносом или те, кто быстро планирует погасить кредит. По данным Сбербанка, доля рыночной ипотеки в структуре выдач составляет 14–16%, а 67% таких кредитов — на вторичное жилье, которое дешевле новостроек.

ВТБ снизил ставки по рыночной и комбинированной ипотеке на новостройки с 20 июня. Максимальное снижение составило 2,2 процентных пункта, говорится в сообщении финансовой организации.

Согласно новым условиям (с учетом суммы дисконтов), процент по рыночной ипотеке составляет от 25,3% на покупку квартир и апартаментов и от 25,9% – на ИЖС. Что касается «комбо-ипотеки», то ставка начинается от 6,97% в сочетании с «семейной» госпрограммой и от 7,03% – с IT-ипотекой.

Заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов сообщил в рамках ПМЭФа-2025, что в скором времени банк также намерен пересмотреть условия по потребительским и автокредитам. По его словам, минимальные ставки действительны при оформлении комплексного страхования. Банк ожидает постепенной стабилизации рынка с началом снижения ключевой ставки, отметил он.

«Конечно, основой спроса остается господдержка, на которую в первом полугодии, по нашим оценкам, придется свыше 80% продаж на рынке жилищного кредитования. При этом улучшение условий затронет и другие кредитные продукты», – сказал Пахомов.

С 1 апреля ВТБ снижает ставки по рыночным ипотечным программам в диапазоне от 1,1% до 1,6%. Об этом говорится в сообщении финансовой организации.

Согласно новым условиям, купить квартиру в кредит можно будет по ставке от 26,7% годовых, а получить средства на индивидуальное жилищное строительство – от 27,4% годовых. В ВТБ уточнили, что минимальные ставки будут доступны клиентам, если они оформят комплексное страхование и подтвердят доход. Минимальные ставки также не зависят от суммы первого взноса.

В марте ВТБ снизил ставки по рыночным ипотечным программам, по комбинированной ипотеке, включая индивидуальное жилищное строительство. Банк также снизил размер первого взноса до 20% для зарплатных клиентов и до 30% – для других. Финансовая организация, помимо прочего, возобновила ипотеку без документального подтверждения доходов, в том числе в рамках программ с господдержкой.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/news/2025/04/01/1101509-vtb-snizil?from=copy_text

В октябре 2024 года банки РФ выдали ипотеки на 367 млрд руб., что почти на уровне сентября (373 млрд руб.), но темпы роста замедлились до 0,7% (0,9% в сентябре). Погашения увеличились до 225 млрд руб. (+25 млрд руб.), что сопоставимо со среднемесячным уровнем за февраль-сентябрь.

Около 70% выдач обеспечены программами господдержки, включая «Семейную ипотеку», на которую пришлось 190 млрд руб. (+5% к сентябрю). На другие госпрограммы, включая ИЖС, выделено 38 млрд руб. Рыночная ипотека показала рост на 14%, до 117 млрд руб., несмотря на повышение ставок. ЦБ отмечает возможное использование рискованных схем и прорабатывает меры их ограничения.

Потребительские кредиты в октябре сократились на 0,3% из-за повышения ставок и ужесточения макропруденциальной политики, включая лимиты на кредиты для заемщиков с высоким долговым бременем.

Автокредитование резко замедлилось до 1,9% с 5,2% в сентябре на фоне повышения утилизационного сбора.


Источник: www.interfax.ru/business/994588