кредит

Министерство финансов России видит огромный потенциал партнерского финансирования за счет вовлечения в оборот средств граждан, которые пока хранят деньги «под подушкой». Об этом сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков на XV Международном экономическом форуме «Россия — Исламский мир: KazanForum 2024».

Мы рассматриваем прежде всего некие стратегические цели развития этого рынка. Опять же, мы, видим, что потенциал большой. Мы видим, что есть огромные сбережения, как говорится, «под подушкой» у тех граждан, которые могли бы использовать эти средства и могли бы вовлечь эти средства в оборот с помощью инструментов партнерского финансирования. Это триллионы рублей. То есть огромные деньги. То есть поэтому потенциал огромный

Кроме того, Чебесков отметил огромный потенциал расширения самой линейки инструментария.

Мы когда начинаем с коллегами обсуждать, нам, конечно, хочется все и сразу это все имплементировать. Мы понимаем, что это невозможно, что должна быть определенная поступательность. В этом должен быть определенный план действий. Этим мы как раз и занимаемся в рамках нашего экспертного совета

( Читать дальше )

По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2024 года количество микрозаймов (или «займов до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составило 2,93 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 6,0% (в марте 2024 года – 3,11 млн. ед.)




Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«После всплеска в марте, в апреле динамика выдачи микрозаймов вернулась к тренду начала года – постепенному снижению. Во многом это объясняется действиями регулятора по охлаждению микрофинансового рынка, которые были им предприняты в последнее время. В прошлом году были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков и снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Упомянутые меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой».

( Читать дальше )

По данным 3 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в апреле 2024 года составило 137,3 тыс. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 12,0% (в марте 2024 года – 156,1 тыс. ед.). При этом март 2024 года стал «рекордным» месяцем по числу выданных автокредитов за все время наблюдений за динамикой данного показателя.

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных автокредитов в апреле 2024 года выросло на 70,8% (в апреле 2023 года – 80,4 тыс. ед.).





Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«После «рекордной» выдачи автокредитов в марте, ее темпы в апреле несколько сократились. Стоит отметить, что сокращение выдачи обусловлено, прежде всего, опережающими автопродажами в марте в связи с ожиданием вступления в силу с 1 апреля изменения порядка начисления утилизационного сбора. По мнению многих покупателей, это могло привести к росту цен на автомобили.

( Читать дальше )

Если председатель ФРС Пауэлл не мог увидеть «фляцию» раньше, то, возможно, теперь он сможет… После того как последние четыре месяца инфляция колебалась в районе 3,0%, медианные ожидания инфляции на один год вперед выросли до 3,3%, согласно апрельскому исследованию потребительских ожиданий ФРС Нью-Йорка.
Они также выросли до 2,8 процента с 2,6 процента на пятилетнем горизонте и снизились до 2,8 процента с 2,9 процента на трехлетнем горизонте. Ожидания цен на жилье выросли до 3,3 процента после семи месяцев подряд на уровне 3,0 процента, достигнув самого высокого уровня с июля 2022 года. Потребители также ожидали более быстрого роста цен на бензин, продукты питания, медицинское обслуживание, высшее образование и арендную плату, согласно опросу ФРС Нью-Йорка. Данные последовали за чередой отчетов, которые указывают на застойную инфляцию и неуклонный рост цен на жилье. Ожидается, что данные, выходящие на этой неделе, покажут, что потребительские цены в США в прошлом месяце продолжали расти упрямыми темпами, а жилье неизменно способствовало росту инфляции. Все это бьет по бюджетам домохозяйств, поскольку доля потребителей, ожидающих, что в ближайшие три месяца они не смогут внести минимальный платеж по долгам, достигла самого высокого уровня с начала пандемии.

( Читать дальше )

В апреле 2024 года Сбер выдал 30,5 тыс. льготных кредитов. Это меньше, чем в апреле 2023 года (на 18,7%), но выше, чем в апреле 2022 года (в 2,4 раза). При этом впервые с начала года доля льготной ипотеки от общего числа выдач достигла 53,1%. Отметим, что текущее значение ниже рекордного уровня ноября — декабря 2023 года (60%).

Среди льготных программ лидерство сохранилось за «Господдержкой»: доля выдач — 24,3%, на 4,2 п. п. больше, чем в марте. Прирост спроса обусловлен приближающимся завершением программы в июне текущего года. Напомним, в апреле Минфин поддержал окончание всех льготных программ, кроме «Семейной ипотеки».

«Семейная ипотека» по-прежнему занимает второе место по доле выдач — 23,3% (+5,6 п. п. с марта). 

В апреле вырос спрос и на программу «Дальневосточная и арктическая ипотека»: доля в общем количестве выдач по стране составила 3,5%.

С 5 апреля Сбер возобновил выдачи IT-ипотеки: выдано чуть более 1 тыс. ипотек (1,8% от общего количества выдач).

( Читать дальше )

     Поколение Z начинает чувствовать на своей шкуре проблемы взрослой жизни. Их закредитованность растёт, как и их потребности, на которые у молодёжи нет денег. Зато есть кредитные карты и возможности набирать 3 кредита и больше. Что со статистикой?

     Прежде всего на это обратил внимание Блумберг, потому что меня это не должно было волновать. Он говорит, что закредитованность людей в возрасте около 20 лет выросло. Все свои проблемы молодёжь решает покрывать кредитными картами, которые имеют свойство заканчиваться.
     Молодёжь 20-24 лет имеет более высокие задолженности по кредитным картам, студенческим займам и ипотекам.
     Блумберг говорит, как многие критикуют молодёжь за безрассудные траты, в том числе и на роскошь. Расходы остаются высокими, а зарплаты не растут. Эта молодёжь прежде всего винит экономику и пандемию, хотя я точно могу сказать, что и до того момента, пока они выучили слово «экономика», народу тоже жилось нелегко.

( Читать дальше )

Акции и облигации снова растут вместе, а инвесторы все активнее используют оба актива. Опасения по поводу инфляции пока отходят на второй план, позволяя более низкой доходности повышать цены на акции. Данные о позиционировании по акциям показывают, что инвесторы в течение всего года увеличивали лонги американских акций и в настоящее время находятся в чистой длинной позиции, как это было с конца 2021 года.
Это было незадолго до того, как рынок достиг пика в начале 2022 года, но фон тогда был хуже, чем сейчас. ИПЦ составлял 7% и продолжал расти, а избыточная ликвидность довольно резко сокращалась. На прошлой неделе акции провели хорошую неделю, отыграв три четверти своего недавнего падения. Как уже говорилось на прошлой неделе, в них произошла смена лидерства, что в последнее время свидетельствует о приближении дна в ценах.

( Читать дальше )

Почти суббота, я нетрезв, а значит надо написать что-то в свой блог.

Кто такой авторитетный человек? Это тот, чьи слова и поступки вызывают движение. Ты говоришь что-то, а оно случается. Поддерживаешь каким-то своим действием, знаниями, деньгами. А иногда оно происходит по факту твоего личного участия. Если чел смог сделать вот это, значит его команда справится и с вот этим другим. Тебе даже ничего делать не приходится. Сказал слово, а оно уже пошло само по себе.

Авторитет накапливается годами, а тратится очень быстро. Это нематериальный актив, гудвилл. Можно его оценить в балансе, но как? Проценты к стоимости активов? Было все плохо, но появился авторитет и все вдруг неожиданно заверте… Стоит ли его тратить? Мне интересно читать не Баффета, а Трампа. Четыре банкротства — и чел. становится президентом США. И все проблемы сводятся к тому, что в свое время надо было нанять хорошего финансового директора. 

По сути это роль личности в истории. Это может быть страна, корпорация, компания или семья. Быть таким человеком сложно. Постоянный день сурка, который ты пробуешь на прочность. Когда возникнет сочетание благоприятных факторов, пришло нужное время — ресурсы в точку и вперед! Но не забывай про управление рисками.

( Читать дальше )

Тонкие спреды по корпоративному долгу не имеют значения — пока не имеют. Существует несколько потенциальных причин, по которым премия за риск может резко вырасти и повредить кредитные портфели. Спреды рухнули по всем направлениям — от инвестиционных и мусорных облигаций до обеспеченных кредитных обязательств. Дополнительная доходность, которую инвесторы получают за владение высококлассными корпоративными долгами США вместо государственных облигаций, является самой низкой за последние два с половиной года.
Такая низкая премия за риск отражает высокий спрос на ограниченное чистое новое предложение корпоративных облигаций, а также общее отсутствие беспокойства по поводу макроэкономических перспектив. А поскольку Федеральная резервная система выкупала корпоративные облигации во время Ковида, существует ощущение, что центральный банк поддерживает долг. Покупателей убаюкали, заставив думать, что это новая норма, но такой мизерный рост доходности не отражает адекватно растущий корпоративный кредитный риск.

( Читать дальше )