банки

«Банк России приказом от 26.12.2024 № ОД-2303 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка „Гарант-Инвест“ (Акционерное общество) КБ „Гарант-Инвест“ (АО) (рег. № 2576, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 168-е место в банковской системе Российской Федерации», — говорится в сообщении ЦБ РФ.

Как сообщает регулятор, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков. 


Источник: www.cbr.ru/press/pr/?file=638707999552828562BANK_SECTOR.htm

В ноябре 2024 года россияне оформили 3,34 млн кредитов на общую сумму 731,49 млрд рублей, что стало самым низким показателем за два года, по данным ОКБ. Количество выдач снизилось на 19% м/м, объем — на 32%.

Сокращение коснулось всех сегментов (данные м/м):

• Ипотека: снижение количества на 36%, объема — на 37%.
• Кредиты наличными: количество уменьшилось на 20%, объем — на 35%.
• Кредитные карты: минимальное снижение — 14% по количеству и 15% по объему.
• Автокредиты: наибольшее падение — 38% по количеству и 39% по объему.
• POS-кредиты: сокращение на 25% по количеству и 28% по объему.

С января по ноябрь 2024 года общий объем кредитования составил 15,23 трлн рублей (на 18% меньше, чем годом ранее). Единственным сегментом с ростом за этот период стало автокредитование, увеличившееся на 69% по объему.

Эксперты связывают падение с жесткой денежно-кредитной политикой и высокими ставками, что делает кредиты менее доступными для граждан.

В ноябре 2024 года 170 банков сократили общий портфель розничных кредитов граждан на более чем 1 трлн рублей, что стало рекордным показателем. Сокращение составило 1,8%, а совокупный объем розничного портфеля снизился до 37 трлн рублей.

Лидером сокращения стала группа ВТБ: у головного банка задолженность снизилась на 450 млрд рублей, а у Почта-банка — на 280 млрд рублей. В то же время Т-Банк продемонстрировал прирост портфеля на 140 млрд рублей, связанный с интеграцией с Росбанком.

Эксперты объясняют тенденцию жесткой денежно-кредитной политикой, повышением ставок и ужесточением требований банков к заемщикам. В Банке России также отметили чрезмерное «охлаждение» потребкредитования. Ожидается, что тренд продолжится в декабре, так как многие банки временно приостановили выдачу необеспеченных кредитов.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7403512?from=doc_lk

Глава банка «Открытие» Михаил Алексеев заявил, что интеграция «Открытия» и ВТБ успешно завершена. Подавляющее большинство клиентов уже перевели свои счета и бизнес в ВТБ.

По его словам, процесс интеграции продолжался два года, без единого дня простоя. Компании пришлось решать множество задач, включая разработку концепции миграции, гармонизацию нормативных документов, создание программного обеспечения и информирование клиентов. Благодаря опыту ВТБ в интеграции активов, проект прошел максимально гладко.

Алексеев отметил, что это первая в истории российского банковского сектора столь масштабная интеграция двух системообразующих банков, причем она проходила «на полном ходу». Оба банка завершили процесс с отличными финансовыми результатами.

Центробанк совместно с Росфинмониторингом разрабатывает новые методы проверки документов иностранцев при открытии банковских счетов. Это необходимо для борьбы с дропперами — лицами, оформляющими карты для сомнительных операций. По данным ЦБ, около 25% таких карт связаны с нерезидентами.

Глава Службы финансового мониторинга ЦБ Богдан Шабля отметил, что поддельные или украденные документы мигрантов используются для оформления карт, а существующие механизмы проверки нерезидентов недостаточно эффективны. Для решения проблемы рассматриваются два варианта: введение единого удостоверяющего документа для иностранцев или предоставление банкам доступа к данным миграционного учета МВД.

В 2024 году увеличилось число случаев, когда карты регистрировались на приезжих. Эксперты считают, что мигранты часто становятся жертвами мошенников из-за низкой финансовой грамотности и уязвимости. Однако усиление контроля может привести к росту теневых расчетов с мигрантами, что противоречит политике легализации их доходов.

Вчера мы услышали интересные высказывания от директора департамента денежно-кредитной политики ЦБ Андрея Гангана, в интервью «Интерфаксу».

💭О ставке

ЦБ не отказывается от бескомпромиссной борьбы с инфляцией. Решения ЦБ влияют на инфляцию с лагами и важно понять как текущие решения отразятся на динамике цен. В феврале нужно будет оценить, достаточен ли уровень жесткости.

Запланированный бюджет на 2025 год несет дезинфляционный характер, если не будет пересмотра. Инфляционные ожидания все также высоки, но если спрос на кредиты снизиться, снизится и инфляция.

💭О кредитах

Ставки банков по депозитам и кредитам поднялись гораздо выше чем 21%. Тем самым, появились риски более стремительного замедления кредитования, чем нужно регулятору. Корпоративный портфель банков в ноябре вырос всего на 0,8% против 2,3% в октябре.

Вспомним про норматив краткосрочной ликвидности. При его соблюдении, конкуренция у банков за депозиты стала куда выше. Аналогичная история с надбавками к достаточности капитала. Банкам приходится более разумно использовать свой капитал и закладывать более высокие премии в конечные ставки для заемщиков.