ПОКАЗЫВАЮ свой ИИС на 800 тыс. рублей в деталях (зима 2025)

Все мы на Смартлабе немного инвест-эксгибиционисты и инвест-вуйаеристы: многим нестерпимо хочется показать, че творится в их портфелях, а другим — поглазеть; потом они обычно меняются местами😏

📊Сегодня демонстрирую «ОТ» и «ДО» свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт по состоянию на зиму 2025. Про его историю и структуру подробно рассказал здесь.

А спонсор нашего сегодняшнего выпуска — приложение с лаконичным названием «Мои Инвестиции» (в недавнем прошлом — «ВТБ Мои Инвестиции»), которое предоставит нам всю подноготную Сид-ИИСа.

🤷‍♂️Шучу, разумеется. Никаких спонсоров у меня нет, и статьи выходят только потому, что у меня есть время и желание делиться с вами своими шагами на фондовом рынке, и совместно познавать изнанку мира инвестиций вообще. Но обязательно подпишитесь на мой телеграм — это очень поможет в развитии канала😉

📌Предыдущий срез моего ИИС по состоянию на осень 2024 можно увидеть тут.

🔥Переходим к делу!

Напомню, что у меня открыт ИИС типа А. Это мой самый молодой и пока самый небольшой (по объему средств) счет из активно мной используемых.

👉А вообще у меня на данный момент 8 зафондированных (не-пустых) счетов у 6 разных брокеров, из них 5 счетов у 4 брокеров я активно использую. Почему так много – я рассказывал в этом посте.

В приложении ВТБ можно увидеть общую сумму пополнений, а также график стоимости ИИС с момента его открытия (открывал я его в апреле 2023, т.е. 21 месяц назад).

📍В конце декабря я внёс очередные 100 тыс., доведя общую сумму на ИИСе до 800 тысяч ₽.

😎И теперь, дамы и господа, я рад представить вам свой ИИС по состоянию на январь 2025.

📉По текущим открытым позициям, как можно заметить, у меня небольшой минус в 3.58% от счета (-29 304 ₽). При этом от суммы внесенных средств минус гораздо скромнее и составляет лишь 11 699 ₽ в связи с логичной «бумажной» просадкой активов с фиксированной доходностью.

💸Как видите, свободно болтающегося кэша у меня очень мало. Только 524 ₽, которые остались после очередной покупки бумаг — это всего 0.07% от суммы на ИИС.

Зато инструментов, которые генерируют мне регулярный денежный поток в виде купонов (а именно облигаций) — более 80%. Ниже приведены детальные скрины моего ИИС по состоянию на 05.01.2025. Активы расположены в алфавитном порядке.

⚠️Прежде чем вы начнете строчить гневные комментарии в духе «Сид, чО за низкодоходное 💩 у тебя в портфеле!», я замечу, что это далеко не весь долговой портфель, а лишь его часть, купленная в основном ещё в 2023 году и в 1-й половине 2024. Что-то понемногу усредняю, что-то останется валяться до погашения.

📊ТОП-10 позиций на ИИС

Всего сейчас на ИИСе, кроме фонда LQDT, куплено 3 выпуска ОФЗ и 23 выпуска корпоративных бондов от 21 эмитента (Глоракс и ДАРС взяты по 2 выпуска). Из них в плюсе только 2 ОФЗ, 3 корп. облиги и LQDT, остальное минусует. Десятка наиболее крупных позиций по облигациям выглядит так:

● SU29014RMFS6 ОФЗ 29014 — 6,26%
● RU000A1066J2 ТГК-14 1Р1 — 4,76%
● RU000A105PR5 ИЭК Холдинг 1Р1 — 4,67%
● RU000A106A78 Софтлайн 2Р1 — 4,62%
● SU26226RMFS9 ОФЗ 26226 — 4,56%
● RU000A105YQ9 Бизнес-Альянс 1Р1 — 4,35%
● RU000A103G00 Синара ТМ 1Р2 — 4,31%
● SU26229RMFS3 ОФЗ 26229 — 4,24%
● RU000A107E81 Биннофарм 1Р3 — 3,64%
● RU000A108UJ6 НСКАТД БО-01 — 3,63%

🌊Первая и 9-я облигации в ТОПе — флоатеры, остальные фиксы. Из флоатеров на ИИС есть ещё 30 бумаг Самолет БО-П14 в сильной просадке.

🏆Порядка 14,5% объема ИИС сейчас занимает фонд Ликвидность. Как я уже объяснял, я использую его как удобный аналог биржевого накопительного счета и стараюсь весь нераспределённый пока кэш хранить в LQDT. Это особенно удобно и выгодно делать на ИИС и на втором брокерском счёте в ВТБ, поскольку «синий» банк не берёт торговую комиссию при покупке-продаже паёв фонда. Красота.

📈Так что там с прибылью?

Ладно, в структуре и в составе мы уже достаточно покопались, я бы сказал препарировали мой несчастный ИИС вдоль и поперёк. Давайте теперь взглянем на самое интересное — статистику дохода.

📈В разделе «Оценка портфеля» можно увидеть график стоимости ИИС с момента его открытия. По нему хорошо видно, что я пополнял счёт 8 раз по 100 тыс. ₽. Кстати, ещё на графике явно заметно снижение стоимости портфеля в период с сентября по декабрь 2024 года — результат негативной переоценки цены облигаций из-за повышения ключевой ставки.

💸Как многие уже наверное знают, я люблю получать купоны. А ещё больше я люблю получать купоны и иметь возможность распоряжаться ими по своему желанию. Эта моя любовь удивительным образом совпала с возможностью выводить выплаты с ИИС прямиком на банковскую карту. За что, кстати, ВТБ низкий поклон и отдельное спасибо. В отличие от некоторых (*свирепо кошусь на Т-Банк).

👇Вот столько купонов я вывел с ИИС с момента его открытия:

А ниже — суммы комиссий и налогов, которые я заплатил. Кстати, оцените удобство и прозрачность статистики в приложении. По-моему, 10/10. Всё четко и по полочкам, можно отследить все свои траты буквально до копейки.

Ну блин, серьёзно, это же просто песня!🥰🤗 Тинькофф, Сбер, ну неужели нельзя сделать так же или хотя бы почти так же??? (*снова свирепо кошусь, но уже обоими глазами).

💰При желании, можно легко и просто прикинуть реальную прибыль и доходность своих инвестиций, пользуясь детальной статистикой прямо в приложении, не скачивая никаких многостраничных брокерских отчетов.

В моём случае, за 21 месяц инвестиций на этом ИИС я завёл на него ровно 800 тыс. ₽, получил купонами 68 248 ₽, заплатил комиссий на 450 ₽ и сейчас имею 788 301 ₽ на счёте. Ещё нужно учесть, что с купонов я уплатил НДФЛ в размере 13%.

Тогда моя реальная чистая прибыль на текущий момент составляет

788 301 + 68 248 * 0.87 — 450 — 800 000 = 47 226 ₽.

🤔Не фонтан. Но не забываем, что почти все мои облигации в минусе из-за длительного цикла повышения ключевой ставки. Если я продержу их до погашения (а я именно так и собираюсь делать за редким исключением), их цена вернётся к номиналу, таким образом существенно повысив мою доходность. Кроме того, я уже получил налоговый вычет 52 000 ₽ в прошлом году и скоро собираюсь сделать это снова.

📊Ну а вот так выглядит общее резюме (summary) моего ИИС по информации из приложения:

Уф, что-то я умаялся разглядывать цифры и анализировать статистику. Надеюсь, было интересно. Потому что если вам не будет интересно, мне будет обидно — для кого тогда я такую простыню в виде комикса ваял?😄

🎄Всех со светлым праздником Рождества!!!🎄

⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉