Ипотека

Число новых ипотечных кредитов выросло с 32,9 тыс. в мае до 57,5 тыс. в июне на 75%, заявили «Известиям» в ОКБ. Помимо этого, по данным кредитного бюро, на 68% увеличились объемы выдачи ипотеки — до 219,15 млрд рублей в июне.

Вместе с тем средний размер новой ипотеки снизился на 4% — до 3,8 млн рублей. Весной показатели рынка жилищного кредитования обрушились: в апреле их число сократилось в четыре раза по сравнению с мартом (до 39,1 тыс. займов), а в мае — еще на 15%, до 32,9 тыс., следует из статистики ОКБ

В пятерку лидеров по объемам ипотечного кредитования в июне 2022-го вошли Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Татарстан, оценили в ОКБ. Его представитель отметил, что быстрее всего объемы выдач росли в Алтайском крае (+153%), Самарской и Челябинской областях (+136 и +129% соответственно), а также в Пермском крае (+117%).

iz.ru/1365440/natalia-ilina/vosstanovlenie-sleduet-vydacha-ipoteki-v-iiune-vyrosla-na-68

  Не так давно я писал статью про субсидируемую ипотеку, где рассказывал, как устроена вся схема и каким образом за весь праздник околонулевой ставки все равно платит покупатель. Теперь пришло время перейти от теории к практике и посмотреть, действительно ли цены на те же квартиры так отличаются? Сравниваю цены застройщика и цены на авито.

Кто не читал – ознакомьтесь со статьей. Основной смысл в этой таблице:

Ее суть, что каждый процентный пункт ипотеки это завышение цены примерно на 3,5%. Что это значит? Если государство субсидирует ипотеку по ставке 6%, значит то, что предлагает застройщик со ставкой 1% — скорее всего завышено в цене на 15-20%. То есть застройщик продает вам платеж, а не цену. И это имеет свои плюсы и минусы.

Плюс: если вас устраивает платеж и вы покупаете квартиру для себя и долгие годы – это отличная сделка.

Минусы: вы сразу переплачиваете все проценты на 30 лет вперед (через покупку по завышенной стоимости). Теряется смысл досрочного погашения ипотеки. Да и если захотите продать квартиру – у вашего покупателя же не будет ставки 1-2%. Тогда платеж вашего покупателя будет сильно выше и он откажется. В этом кроется главная опасность: вы привязываетесь и к квартире, и к банку на 20-30 лет.

✓ Рубль укрепился по двум причинам. Во-первых, перевод валюты за границу из-за финансовых санкций усложнился — валюта начала накапливаться на банковских счетах. Во-вторых, торговые санкции и самосанкции иностранных компаний ограничили импорт — валюту стало сложнее тратить. Соответственно, сдержать укрепление курса можно либо за счёт валютных интервенций, либо за счёт расширения возможностей для импорта

✓ Покупки твёрдой валюты для накопления ФНБ сейчас недоступны, поэтому Минфин изучает возможности покупок юаня и других мягких валют. А далее ситуация с курсом будет исправляться за счёт перестройки логистики на торговлю с нейтральными странами

✓ Что касается объемов выдачи ипотеки по итогам текущего года, пока рано говорить об этом — думаю, что снижение будет, но не критичное. Цифры есть смысл называть ближе к концу года, когда картина будет более полной

✓С 15 июля мы запустили эту программу. Сбербанк снижает ставки по действующим ипотечным кредитам, которые были взяты нашими клиентами с 1 марта по конец мая по ставке от 13,9%. Сейчас можно снизить ставку по действующей ипотеке — до 11,5% либо до 12,5% в зависимости от условий страхования жизни по ипотеке. Таким снижением ставки можно воспользоваться один раз и только до 15 октября 2022 года.

Клиенты Сбербанка рассказывают о «необоснованном» повышении первого взноса по уже одобренным заявкам на ипотечные кредиты до 35%. В ряде случаев взнос увеличивается вдвое, что посильно не для каждого потенциального заемщика. По словам риэлторов, сотрудничающих с банком, таких случаев уже не менее тысячи. С точки зрения закона, банк может менять условия до выдачи кредита. Но эксперты называют такую практику «негуманной по отношению к клиентам», которые к моменту изменения уже могли понести расходы на оформление ипотеки.

Сбербанк переоценил ипотеку – Газета Коммерсантъ № 123 (7324) от 12.07.2022 (kommersant.ru)

Согласно свежим данным Frank RG, после весеннего спада в апреле-мае, выдача ипотеки в начале лета резко выросла – банки выдали в июне 68,6 тысяч ипотечных кредитов на сумму 251,5 млрд рублей:


К июню прошлого года показатель упал более чем в два раза, но снижение ставок и продление льготных госпрограмм позволяет рассчитывать на восстановление рынка ипотечного кредитования.

👨‍💼«В июне минимальные ставки предложения по ипотеке приблизились к 10%. По сравнению с со ставкам в марте и апреле, такой порог не является психологически непреодолимым для потребителей, поэтому спрос восстанавливается, а рынок вторичного жилья оживляется», — поведал проектный лидер Frank RG Артем Мосин.

По данным Росстата, абсолютное число родившихся в России сокращается с 2014 года. По итогам 2021-го оно составило 1,39 млн человек, что на 3% меньше результата 2020 года. Тенденцию не удалось переломить даже различными мерами стимулирования рождаемости, среди которых ежемесячные выплаты для женщин, вставших на учет в ранние сроки беременности, выплаты на первого и второго ребенка для семей с определенным уровнем дохода и другие. Самая масштабная из них — это программа материнского капитала, действующая с 2007 года. Первоначально она распространялась на второго и последующих детей, однако в 2020 году была расширена на первенцев.

Банковский сектор уже свыкся с мыслью, что повторить прошлогодний успех на рынке ипотеки, когда выдачи достигли 5,7 трлн руб., не удастся: в первом полугодии банки выдали гражданам 1,9 трлн руб. ипотечных кредитов – это почти в 1,5 раза меньше того же периода 2021 г., следует из предварительных данных Frank RG. Согласно прогнозам опрошенных «Ведомостями» банкиров и аналитиков, при самом оптимистичном сценарии рынок может выдать до 4,5 трлн руб., при более консервативном – более 2 трлн.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2022/07/07/930405-bankiri-prognoziruyut-ipoteki

Канада отдаст турбину «Газпрому» по просьбе Германии

Правительство Канады планирует по согласованию с Германией вывести из-под санкций турбину для газопровода «Северный поток», сообщает украинская газета «Европейская правда» (ЕП). О том, что Канада решила вернуть турбину «Газпрому», также расcказали источники Reuters.

https://www.kommersant.ru/doc/5448856

Мосбиржа прокомментировала идею создать на ее базе криптобиржу

Московская биржа изучает возможности допуска различных инструментов на основе цифровых активов, но будет готова предложить клиентам услуги по торговле криптовалютами только после утверждения необходимого законодательства. В Мосбирже считают, что классический биржевой механизм обладает рядом неоспоримых преимуществ для торговли широким спектром финансовых активов, в том числе прозрачностью ценообразования, концентрацией

Выдачи льготной ипотеки резко выросли в конце июня. Недавнее снижение ставки по госпрограмме и смягчение политики банков в отношении заемщиков повысили ожидания по росту среднего чека по кредиту. Одновременно встал вопрос рефинансирования ранее взятых льготных кредитов, в том числе по ставке 12% годовых. Такое решение поддерживают в Минстрое, однако против выступает Минфин.

Рывок произошел преимущественно за счет Сбербанка, где количество принятых заявок возросло в 1,5 раза, до 8,4 тыс.

Заемщики потянулись за льготной ставкой – Газета Коммерсантъ № 118 (7319) от 05.07.2022 (kommersant.ru)