Вклады

Несмотря на общее снижение доходности вкладов после решения Банка России снизить ключевую ставку с 18% до 17% 12 сентября, ряд крупных банков вывел на рынок акционные предложения с повышенными ставками. По данным «Финуслуг», средняя доходность по депозитам сейчас составляет 15,25% на три месяца, 14,33% на полгода и 13,06% на год, что на 0,3–0,4 п. п. ниже показателей до изменения ключевой ставки.

Самые высокие проценты предложил ПСБ. Его накопительный счет «Народный» дает 25% годовых на первые два месяца при сумме до 150 000 руб., после чего ставка снижается до 5%. Вклад «Богатырская ставка» рассчитан на три или шесть месяцев под 33% годовых, но ограничен суммой в 50 000 руб. и доступен только при однократном размещении средств.

Газпромбанк запустил вклад «Новые деньги» на четыре месяца со ставкой 16,2% годовых. Минимальная сумма — 15 000 руб. при онлайн-оформлении и 300 000 руб. при открытии в офисе. Также банк повысил ставки по вкладам «Копить» и «В плюсе» до 16%. Совкомбанк предложил трехмесячный вклад с доходностью до 21,5%, но при условии оформления программы долгосрочных сбережений, подписки «Халва.Десятка» и активных покупок по карте «Халва».

( Читать дальше )

По данным опроса, проведённого компанией «СберСтрахование жизни» и онлайн-сервисом «Работа.ру», большинство опрошенных россиян (32%) назвали оптимальным размером «финансовой подушки безопасности», то есть сбережений, отложенных «на чёрный день», сумму в 1 млн руб. Эта соответствует примерно нынешней годовой зарплате среднестатистического россиянина (около 85 тыс. руб. в месяц). При этом почти 40% россиян оптимальным размером «финансовой подушки» называют сумму в 301-500 тыс. руб. или от 501 тыс. руб. до 1 млн руб.

На наш взгляд, сумма в 1 млн руб. действительно может помочь прожить среднестатистическому россиянину в течение года, не имея других источников дохода, если экономить и научиться расходовать не более одной средней зарплаты в месяц, причём ещё желательно с этой суммы всё-таки продолжать откладывать на будущее. Оптимальным «взносом» на счёт в банке или в программу долгосрочных сбережений для формирования «финансовой подушки» мы считаем 10-20% от ежемесячной зарплаты.

( Читать дальше )

Советник председателя Банка России Кирилл Тремасов заявил, что оттока вкладов из банковской системы не наблюдается. По его словам, население продолжает активно размещать средства в банках.

Основной причиной стабильного интереса россиян к вкладам является высокая ключевая ставка ЦБ, которая сейчас держится на уровне 17% годовых. На её фоне банки предлагают депозиты сроком от полугода до года в пределах 11–14% годовых. Это заметно ниже прошлогодних пиков в 22–24%, но всё ещё выше текущей инфляции, которая в годовом выражении сейчас немного превышает 8%, а к концу года ожидается в 6–7%. Таким образом, реальная доходность по банковским депозитам с учетом инфляции остаётся положительной, что и удерживает население от перетока капитала в более рискованные инструменты.

Альтернативами банковским вкладам остаются инвестиционные продукты с фиксированной доходностью, и в первую очередь облигации федерального займа, доходность которых по длинным выпускам достигает 12–13% годовых.

( Читать дальше )

Федеральная налоговая служба (ФНС) России начала информировать россиян о необходимости уплатить налог на доходы по банковским вкладам за 2024 год, выяснили РИА Новости.

Подоходным налогом облагается не вся сумма вклада, а только полученные проценты, превышающие необлагаемый порог. По подсчетам РИА Новости, не облагаемая НДФЛ сумма дохода по банковским вкладам за 2024 год составит 210 тысяч рублей.

ria.ru/20250923/vklady-2043677003.html

После снижения ключевой ставки ЦБ доходности вкладов в крупнейших банках продолжают падать. По данным «РБК Инвестиций», за десять дней после последнего заседания регулятора средние ставки потеряли 0,09–0,24 п.п. Наиболее заметное снижение коснулось депозитов на 6 и 12 месяцев.

На 22 сентября средняя максимальная ставка в топ-10 банков составила:

• 15,52% годовых на три месяца;

• 14,57% на шесть месяцев;

• 13,26% на один год.

В топ-20 банков ставки аналогично снизились и находятся на уровнях 15,25%, 14,33% и 13,06% соответственно. Банк России фиксирует более мягкое падение ставок — около 0,11–0,15 п.п. за декаду.

На фоне общего тренда выделились пять крупных банков, которые пошли на повышение ставок:

• Т-банк — до 17% по месячному вкладу;

• Газпромбанк — до 16,2% на четыре месяца («Новые деньги»);

• ВТБ — повышение ставок на три-четыре месяца;

• Совкомбанк — ставка 21,5% по вкладу «Золотая осень» при участии в программе долгосрочных сбережений;

( Читать дальше )

К середине сентября средние ставки по вкладам в крупнейших российских банках опустились, по данным финансовых маркетплейсов, с 14-16% до 13,5-15% годовых. Это происходит на фоне продолжающегося с июля снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Однако некоторые банки по-прежнему привлекают средства физлиц на вклады под ставку выше 30%, как будто «ключ» в этом году и не снижался. Речь идёт, например, о ПСБ, который запустил вклад со ставкой в 33% годовых. Однако открыть его могут только новые клиенты до 19 октября 2025 года сроком на 3 или 6 месяцев и на сумму, не превышающую 50 тыс. руб. Есть ещё несколько банков, в которых всё ещё действуют вклады под ставку 30% годовых примерно на тех же условиях.

Действующим и будущим вкладчикам следует в таких случаях обращать внимание на то, что, как правило, аномально высокие проценты по вкладам в надёжных банках действуют ограниченное время, то есть и открыть такой вклад можно строго до определённой даты, и положить деньги — всего на 3 или 6 месяцев, и кроме того, важно понимать, что такие депозиты доступны чаще всего только новым клиентам.

( Читать дальше )

«Доходы населения продолжают расти очень быстрыми темпами. Средние зарплаты в прошлом году на 19% в среднем по стране росли, в этом году рост немножко замедлился, но все равно очень высокий: порядка 15% рост средней зарплаты по стране», — сообщил журналистам советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

«Динамика депозитов сохраняется положительной. Оттока нет, люди все равно продолжают размещать деньги на вкладах. Почему так происходит? Очень просто: потому что привлекательность вкладов <….> определяется в первую очередь реальной ставкой, роль играет не только та ставка, которую выдает вам банк, номинальная ставка, но и наши с вами инфляционные ожидания», — сказал Тремасов.

tass.ru/ekonomika/25124227
tass.ru/ekonomika/25124323

В ЛК налоговой у всех кто имел вклады в 2024 году появилось налоговое уведомление с требованием оплатить налог за 2024 год до 2 декабря 2025 года.

Необлагаемая сумма за 2024 год — 210 тыс руб. 


Особенности данного налога в 2025 году.

1. Корректировка налога за 2023 год.




2. Двойное налогообложение. Налог начислен, как за 2024 год, так и за уже уплаченный налог за 2023 год.

Видимо в надежде, что пенсионеры не разбираясь оплатят налог повторно.



( Читать дальше )

Подборка лучших вкладов от крупнейших банков (ТОП-10 по активам) — для тех, кто с подозрением относится к небольшим малоизвестным банкам с высокими ставками или если те недоступны географически.

Критерии попадания — никаких условий, типа подписок, ежемесячных трат, премиумов и прочих звёздочек — максимум 2-3 варианта на каждый срок.
Автор — всё также NoGo1.

3 месяца

💳 Дом РФ «Мой дом» — 16.1% от 1 млн (-0,2% на сумму ниже), выплата в конце, без пополнений и снятий, с учётом промокода отсюда
💳💳 Дом РФ «Надёжный» через Финуслуги — 16% на 91 день от 10к, без пополнений и снятий, выплата в конце.
💳РСХБ «Свой вклад» — 15.6% от 5к, без пополнений и снятий, выплата/капитализация ежемесячно (эфф. ст. 15.8%)

4 месяца

💳Газпромбанк «Новые деньги» — 16.2% от 15к, выплата в конце, без пополнений и снятий, для новых денег (30 дней).
💳 Дом РФ «Мой дом» — 16.1% от 1 млн (-0,2% на сумму ниже), выплата в конце, без пополнений и снятий, с учётом промокода отсюда

6 месяцев

💳 Дом РФ «Мой дом» — 15.7% от 1 млн (-0,2% на сумму ниже), выплата в конце, без пополнений и снятий, с учётом промокода отсюда

( Читать дальше )

Самые выгодные вклады на 20.09.25

Ранжирование здесь эквивалентно годовой эффективности для корректного сравнения вашей выгоды вне зависимости от срока вклада.

1️⃣ БСПБ «Выгодный старт» — 17.7% на 91 день от 10 до 500к, без пополнений и снятий. Выплата в конце; для новых клиентов или по перс. предложению; в офисе + обязательное открытие НС.

2️⃣ Рокетбанк «Вклад» — 17.5% на 60 дней от 10к, без пополнений и снятий.
Там же 16.5% на 90 дней (11 место в табличке)
Сейчас только МСК и СПб через заказ карты курьером (рефка) / Условия в pdf (по сути, открытие в Совкомбанке)

3️⃣ Т-Банк «СмартВклад» — 17% на 30 дней от 50к, выплата в конце.

4️⃣ Металлинвестбанк «Максимальный доход» — 16.8% от 100к на 31 день. Без пополнений и снятий, выплата в конце, для новых клиентов (без НС/вкладов 90 дней или остатки не выше 3000₽).
В ином случае — 16.3% (10-е место в табличке).

5️⃣ ЦМРБанк «Доход на максимум+» — 16.4% на 31 день от 50к, выплата в конце, без пополнений и снятий. Для новых клиентов (обнуление 95 дней)

( Читать дальше )