Накануне нового месяца многие банки изменили ставки. В списке произошла смена лидеров, поэтому публикую обновленный топ счетов. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моем Телеграм-канале.



Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 
• Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

( Читать дальше )

В сегменте флоатеров появился новый вид бумаг, расчет ставки купона по которым происходит с использованием капитализации процентов. Это предполагает более высокий денежный поток по сравнению с обычными инструментами с плавающей ставкой. Аналитики «Финама» считают текущий момент благоприятным для открытия позиции.

( Читать дальше )

Еженедельно по средам
Минфин проводит аукционы ОФЗ

План Минфина на 4 кв. 2025г 1,5 трлн руб.

В 4 кв. запланировано 12 аукционов Минфина

Минфин в 4 квартале снова перевыполняет план.
Спрос превышает предложение

Высоким спросом пользуются длинные ОФЗ


По прогнозу Минфина РФ, дефицит федерального бюджета в 2025 году составит 5,737 трлн рублей, или 2,6% ВВП.
Такие цифры содержатся в подготовленных Минфином поправках в действующий бюджет. 

( Читать дальше )

Задача: собрать все плюшки от государства, чтобы в старости хватило не только на хлебушек, но и на масло к нему

Итак, я решился оформить всё, что меня связывает с пенсионной системой России, в отдельный эксперимент «Копим на вторую пенсию». 



Почему вторую?

Тут нужен экскурс в историю пенсионной системы России. Попробую объяснить по-простому. 

( Читать дальше )

Друзья, приветствую! От госуслуг получил письмо, в котором говорится, что моя накопительная пенсия (ОПС) сейчас находится в Социальном фонде (СФР), год фиксации инвестиционного дохода — 2025 год, в этот год можно сменить страховщика без потери дохода (такое окно возможностей открывается один раз в 5 лет).

Накопительная пенсия формировалась со взносов работодателей до 2013 года, это время выпало на начало моей карьеры, у меня накопилась небольшая сумма, которая за 12 лет выросла в 3 раза, при накопленной инфляции 128% (спасибо ВЭБ.РФ, который перевыполнил задачу сохранения пенсионных накоплений). Если я ничего не буду делать, то смогу получить доступ к этой сумме не ранее 60 летнего возраста.

Однако, накопительную часть пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы иметь возможность снять ее уже через 15 лет, то есть раньше наступления моего пенсионного возраста. Для этого сначала надо заключить договор с НПФ о переводе средств ОПС в выбранный фонд, параллельно можно открыть договор ПДС.

( Читать дальше )

На этой неделе рынок акций обновляет годовые минимумы: новые санкции, геополитическая неопределенность, вероятное повышение НДС и жесткая денежно-кредитная политика — все эти факторы не дают повода для роста в краткосрочной перспективе. Кто-то скажет, что для долгосрочных инвесторов это повод для покупок — с этим можно согласиться. Сам тоже точечно покупаю. Но нужны другие активы.

Судя по информации ЦБ весь следующий год будет продолжаться жесткая денежно-кредитная политика. Что кроме акций? Можно рассмотреть фонды денежного рынка, но у них доходности снизились (ставка RUSFAR, от которой зависит доходность фондов снизилась до 16,32%). Можно рассмотреть фонды недвижимости, но там есть свои нюансы.

Одним из самых понятных инструментов с точки зрения ожидаемой доходности являются облигации с погашением до 2 лет. Ставки по накопительным счетам и вкладам продолжают снижение (например средняя ставка по вкладам на 1 год составляет уже 13,4%).

Посмотрим какие сейчас есть интересные облигации с доходностью к погашению до 24% (YTM), которые подпадают под критерий погашения до 2 лет, рейтинга BBB и выше, без оферты. Доходность указана без учета налога с учетом реинвестирования купонов.

( Читать дальше )

Володин требует, Набиуллина оправдывается, рынок радуется… минут десять. Почему Набиуллина говорила о «страхе перед ожиданиями» и как это влияет на фондовый рынок?

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

Написал для вас пост — "как избежать ошибок в облигациях, чтобы 'безрисковый' инструмент не стал для вас ловушкой". Все идеи на канале, подпишись, чтобы не пропустить ничего интересного! У нас уютно

☕#179. За чашкой чая…

Что ж, вот и прошло заседание ЦБ, на котором регулятор принял решение о символическом снижении ключевой ставки на 50 б.п

👀 Рынок воспринял этот шаг достаточно позитивно, хотя многие участники не согласились с решением — особенно на фоне грядущей налоговой реформы и крайне изменчивой инфляции. Почти всё выступление Набиуллина посвятила оправданию этого решения, подчёркивая, что высокие инфляционные ожидания населения мешают ценам снижаться быстрее и даже подталкивают их…

( Читать дальше )

   Начну с того, что я купил сегодня и состав портфеля. Купил еще на 10% ОФЗ 26240. И акций Сургут ап. на 10%. пока хватит!)
Ну и портфель акции Сургут ап — 30%, Юань — 20%, Золото — 8%, ОФЗ 26240 — 20%. LQDT — 15%. Ну еще немного акций, Татнефть, Фосагро. Влияние на портфель у них не о чем.

   Теперь про позитив. Центробанк понизил ставку, хотя я рассчитывал, что ее в данном заседании оставят без изменения. Но видно, что на Эльвиру давят. Но данный шаг в пользу фондового рынка и минус для LQDT.

   Второе, это то, что европейцы отказались передавать якобы наши активы Украине. Хотя на них оказывалось очень сильное давление. И я тоже уже думал, что вопрос решенный, но в конце концов есть там еще в здравом уме. Это тоже очень большой позитив.

   У Украины сейчас появляется очень большие проблемы с финансированием, весь общак Евросоюза опустошен и хотели пустить под нож наши резервы, но не получилось. Теперь должны деньги на содержание Украины искать в национальных бюджетах стран, где все спешат заявить, что на это у нас точно денег нет. А такие как Испания и в НАТО отказывается полную долю выделять, о какой мать его «Украине» Фон Дер Ляйен рассказывает?!)

( Читать дальше )

Я проанализировал премиальные программы популярных российских банков чтобы понять, чем они отличаются и какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами обстоятельства похожи, и для вас мой обзор окажется полезным.

Сделал такую табличку, в ней собираю информацию о банках и оцениваю полезность по своей собственной методологии

Моя табличка доступна для просмотра, ссылка вот. Сейчас подробно расскажу о критериях оценки и результатах.

О себе

Я — опытный пользователь премиальных программ. Будучи премиум-клиентом разных банков с 2019 года, я ни разу не платил абонентскую плату за подобные услуги. Всё что я делаю – грамотно распределяю свои инвестиции и депозиты между крупными банками-брокерами и получаю премиум-статус по критерию объема активов. Откуда они появились и какова моя конечная цель? Это уже другой вопрос. Если это интересно, то вы можете открыть историю моих публикаций и найти там ответы на свои вопросы, а в этой статье я сконцентрируюсь на теме премиальных программ: расскажу о своих критериях оценки, о ёмкости компенсаций и уникальных «плюшках», которые есть в одних банках, но нет в других.

( Читать дальше )

Ключевая ставка хоть и медленно, но продолжает снижаться — и это постепенно меняет рыночный расклад сил :)

Денежный рынок и флоатеры становятся менее выгодными, а свежие выпуски облигаций дают меньшую доходность. Это делает дивидендные бумаги более привлекательными, чем еще полгода назад… хотя найти высокие выплаты сейчас очень непросто.

Поэтому меня заинтересовал прогноз от «Альфы», в котором эксперты выделили акции с самой высокой дивдоходностью. Давайте посмотрим, кто попал в этот список:

✅ ВТБ. Дивиденд — 5-19 руб. Доходность — 7-29%

В руководстве заявили, что прибыль в этом году достигнет 500 млрд. рублей. Если банк последует дивидендной политике (50% от прибыли), то выплаты составят 19 рублей на акцию. Но при определенных раскладах этих выплат может и не быть.

У банка низкая достаточность капитала, поэтому дивиденды могут либо порезать, либо провести очередную допэмиссию. В общем, история с «дивидендными сюрпризами» продолжается.

( Читать дальше )