Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы.

Пока государство думает, какими бы новыми налогами обложить подданных, я кумекаю, как эти налоги законно не платить или вернуть.

Если вы наемный сотрудник с официальной зарплатой и у вас не открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то вы буквально теряете деньги каждый год. Потому что ИИС позволяет возвращать часть уплаченных налогов — до 88 000 руб. в год. 



Программа ИИС в связи с переходом на третий тип и введением новых налогов заметно усложнилась. Простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».

Сегодня разберемся с налоговыми вычетами. 

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. 

( Читать дальше )

Пока на рынке акций продолжается боковик около 2600 пунктов смотрю в сторону облигаций с погашением через несколько лет. Т.к. краткосрочных облигаций и так много (около 60%, все выпуски можно посмотреть здесь), то сейчас выбираю выпуски от 2 лет.

По новым данным Росстата годовая официальная инфляция к 5 ноября уменьшилась до 7,9% с 8,09%. Это означает, что при снижении инфляции и далее ЦБ может продолжить снижать ключевую ставку. В базовом сценарии 19 декабря ставку могут снизить еще до 16%.

Посмотрел какие сейчас есть интересные бумаги с погашением до 31 декабря 2028 года без оферты. Доходность указана без учета налога c учетом реинвестирования купонов. Если покупать на ИИС, то можно получать налоговый вычет, а если еще и ИИС-3, то не платить налог с купонов.

1. Балтийский лизинг БП18
Лизинговая компания, в портфеле которой преобладает грузовой и легковой автотранспорт, а также строительная и дорожно-строительная техника.
Рейтинг: ruAА- (эксперт РА)
ISIN: RU000A10BZJ4
Стоимость: 100,34%

( Читать дальше )

Продолжаем богатеть на облигациях. Предстоящая неделя снова богата на размещении. Давайте посмотрим на параметры и пробежимся по новым выпускам.

Шалом, православные! На прошлой неделе размещений не было, а вот на предстоящей можно даже будет что-то выбрать Позитивных новостей пока никаких нет, также как и негативных, А вот зафиксировать хорошую доходность на несколько лет может каждый, были бы деньги. Пойдем посмотрим, кто размещается на следующей неделе.

Еще больше интересного в моем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы не потеряться, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

🚀 Ниже представлены подборки для инвестора в облигации:

🖌 Создаем пассивный доход на ОФЗ

🖌 10 надежных облигаций с ежемесячными выплатами

🖌 10 облигаций с высоким купоном. Рейтинг А

🖌 10 облигаций с ТКД до 22%. Рейтинг А+, АА-

🖌 Формируем вторую зарплату. Облигации с ТКД от 20% до 27%

💸 СтройДорСервис БО-01

● Цена: 1000 ₽

● Купон: 19,5% — 22,5% 

( Читать дальше )

Компания Инарктика, лидер на российском рынке аквакулькуры, 14 ноября будет проводить сбор заявок на 2 новых выпуска облигаций: с постоянным купоном и флоатер с погашением через 3 года. Посмотрим подробнее параметры новых выпусков, отчетность компании и оценим целесообразность участия в размещении.

Рейтинг: А+ (АКРА)
Номинал: 1000 ₽
Объем на 2 выпуска: до 3 млрд. ₽
Старт приема заявок: 14 ноября 2025
Планируемая дата размещения: 19 ноября 2025
Дата погашения: 19.11.2028

Выпуск: Инарктика 2Р4
Купонная доходность: до 18% (что соответствует доходности к погашению до 19,5%)
Периодичность выплат: ежемесячные
Амортизация: нет
Оферта: нет
Для квалифицированных инвесторов: нет

Выпуск: Инарктика 2Р5
Купонная доходность: переменная ключевая ставка + премия не выше 3%
Периодичность выплат: ежемесячные
Амортизация: нет
Оферта: нет
Для квалифицированных инвесторов: да

«Инарктика» была основана в 1997 г. (на тот момент называлась «Русское море»). В настоящее время компания занимается выращиванием красной рыбы в акватории Баренцева моря в Мурманской области, а также форели в озерах Карелии.

( Читать дальше )

Привет, инвесторы! Осень уже во всю шуршит под ногами, ну а мы начинаем ждать зиму и размышлять о том, когда же уже начнется белая полоса.

В сентябре и октябре было неспокойно, а неспокойные времена дают дополнительные возможности, которыми нужно пользоваться. Для кого-то это обвал, а для нас — распродажа. Я готовлюсь к своей пятой закупке под пассивный доход. Вы со мной?

👋 Кто тут биржевой шопоголик?

Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход.

Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Раз в месяц пополняю портфель на 20 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

( Читать дальше )

Говоря о портфельном управлении в инвестициях, частный инвестор решает ключевую для себя задачу: максимизировать прибыль на единицу риска, по возможности минимизировав свои усилия.

Инвестиции в облигации принципиально отличаются от управления портфелем акций. При управлении портфелем облигаций инвестор, как правило, должен понимать свой срок инвестиций и цели: рублевые или валютные, допустимый уровень риска, будет ли пополнять счет в процессе или нет.

В процессе управления портфелем облигаций инвестор в основном отвечает себе на следующие вопросы: справедлива ли доходность по бумагам в портфеле (или можно найти более выгодные по соотношению доходности к риску варианты?) и какие есть сценарии будущего движения рынка.

Исходя из этого, инвестор может управлять в своем портфеле следующими аспектами:

1. Средний уровень кредитного риска — какой надежности эмитенты находятся в портфеле инвестора? Исходя из этого инвестор получает большую или меньшую премию за риск.
2. Валютные риски — какова доля валютных инструментов в портфеле?

( Читать дальше )

Все что напишу ниже — исключительно мой личный опыт, опыт рядового российского инвестора, без специального экономического образования, который с детства мечтал обрести финансовую независимость из книжек Кийосаки, Наполеона Хилла и прочих цыган. И который ее добился.

Уже несколько лет я живу только на процент от капитала, никаких других источников дохода нет. И это разрушило мою жизнь. По правде сказать, жизнь никогда не была настолько унылой как последние годы. Да что там, это не жизнь — это тюрьма с пожизненным, в которой тебе гарантированно неплохое питание до смерти и больше ничего. 

Школа, студенчество — друзья, первые успехи и неудачи, вызовы и преодоления.

Работа, первые успехи в бизнесе — радость от успешных проектов, взлетевшая вверх самооценка, ощущение что все двери открыты и нет предела росту.

и выход на раннюю пенсию, F.I.R.E. — я живу на 2% от капитала в год, все деловые компетенции утеряны, окружение и друзья — почти обнулились, самооценка на нуле, амбиции ограничиваются индексацией расходов на инфляцию. И ощущение, что я никогда не был настолько несчастлив.

( Читать дальше )

Один из ключевых моментов при инвестировании — правильный выбор инструментов. Погашение облигаций и регулярные купоны заставляют пересматривать состав портфеля и принимать сложные решения. Реинвестирование высвобожденных средств в надежные активы может кратно увеличить капитал.

Крупные выплаты

1. Менее чем через неделю, 12 ноября, инвесторы ожидают крупное погашение по выпуску ОФЗ-ПД 26229. Сумма выплат составит около 450 млрд руб., что выступит ощутимым катализатором для роста цен и снижения доходностей на рынке гособлигаций.

2. По части погашений корпоративных облигаций в ноябре ожидается, что сумма выплат может достигнуть 200 млрд руб. без учета частичного погашения и амортизации. Можно выделить несколько наиболее крупных выпусков:

• Газпром капитал БО-003Р-08 и БО-003Р-05 суммарно на 40 млрд руб. 6 ноября.
• Сбербанк ПАО 001Р-SBER38 на 20 млрд руб. 7 ноября.
• Газпром капитал ООО БО-001Р-07 на 30 млрд руб. 13 ноября.
• Ростелеком ПАО 001P-13R на 20 млрд руб. 14 ноября.
• РусГидро (ПАО) БО-П07 на 20 млрд руб. 21 ноября.

( Читать дальше )

Недавно я начал новый эксперимент «Копим на вторую пенсию», задача которого — собрать все плюшки от государства, чтобы хватило на масло к хлебушку в старости. 

В первой части подробно рассказал, как устроены пенсионные программы, и как у меня образовалась накопительная часть пенсии. А сейчас делаю первый шаг для участия в ПДС. Подробно о ней рассказал в этом посте. 

Напомню, что с 2024 года в России работает государственная Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с несколькими видами бонусов для тех, кто захочет дополнительно из своих заработков откладывать на пенсию. 

👍 Главные преимущества: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет и возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Все эти бонусы подробно рассмотрел в этом посте про ПДС. 

❗ Основные риски: очередные изменения пенсионной реформы, и смогут ли НПФ обеспечить приемлемую доходность и комиссии.

Состав моей кубышки на вторую пенсию, включает накопительную часть пенсии и ПДС. 

( Читать дальше )

При продаже ценных бумаг на фондовом рынке при условии дохода необходимо платить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) 13% и 15% с суммы превышающей 2,4 млн.₽.

Есть право не платить налог: льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Данная льгота освобождает от уплаты НДФЛ при условии владения ценной бумагой на протяжении 3 лет.

У ЛДВ есть особенности, при которых ею можно воспользоваться, а именно:
1. Льготой могут воспользоваться только налоговые резиденты РФ, при этом бумаги можно переносить как между своими счетами, так и между брокерами, срок владения при переводе обнуляться не будет. Однако при дарении или наследовании ценных бумаг начинается новый отсчет — с момента перехода прав к новому владельцу.
2. ЛДВ не распространяется на прибыль, полученную с продажи ценных бумаг на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС типа А).
3. ЛДВ распространяется на российские акции, облигации, биржевые ПИФ, которые торгуются на биржах РФ.
4. ЛДВ не распространяется на бумаги внебиржевого рынка, валютные операции, товарные сделки, операции с драгоценными металлами (например с GLDRUB_TOM).

( Читать дальше )