Причина
укрепления рубля
в январе — феврале 2025г.
Данные ЦБ РФ

Экспорт в феврале повысился с $29,2 млрд в январе до $31,3 млрд.
Импорт сократился с $22,1 млрд до $19,9 млрд.
В результате профицит торгового баланса
вырос с $7,2 млрд до $11,4 млрд.

ЦБ РФ и Минфин суммарно покупают больше юаней, чем продают.
По информации на 5 марта 2025 года,
в марте и начале апреля Банк России планирует покупать юани на 2,9 млрд рублей в день и
дополнительно каждый день продавать валюту в эквиваленте 8,86 млрд рублей.
Таким образом, ежедневный чистый объём продаж юаней со стороны ЦБ составит 5,96 млрд рублей в день.

Что дальше ?
20 марта — экспирация валютных контрактов, могут быть неожиданности.

Конечно, рубль может и какое — то время ещё укрепляться.
Но рублёвая денежная масса м2 (доступные для платежа собственные средства плюс депозиты) 
выросла на 78% за последние 3 года.
Накопления россиян, в основном, на вкладах.
Долларовая М2 выросла за 3 года менее 1%
(рост $ М2 был в 2020г., при Пандемии, с тех пор, существенного роста не было).

( Читать дальше )

Здравствуйте! Моя главная цель — защититься от девальвации рубля. Сначала я рассматривал вариант покупки фьючерса на доллар-рубль (Si) и пополнения фунта ликвидности. Однако во всех чатах и группах меня отговорили, объяснив, что премия просто «сожрётся». В итоге мне предложили рассмотреть замещающие облигации как единственный возможный вариант защиты от девальвации на российском рынке. Однако, когда я начал разбираться в этом вопросе, столкнулся с огромным потоком информации и не понимаю, на что обращать внимание. У меня два вопроса: 1. Верно ли, что сейчас единственный способ защититься от девальвации рубля на российском рынке — это замещающие облигации?  2. Если да, то на какие параметры стоит обратить внимание при их выборе?   Параллельно мне также советуют обратить внимание на юаневые облигации, но, как я понял, они по сути такие же, как замещающие облигации, привязанные к доллару. Возможно, они слишком дорогие, так как, по слухам, их минимальный порог начинается от 200 000 рублей.

( Читать дальше )

Недавно зайдя в приложение "СБЕР онлайн" и посмотрев на свой общий баланс (деньги в инвестициях и на депозитах), я увидел сумму, превышающую 8 000 000р:

 

Подсчитав свой пассивный доход, которым эта сумма меня обеспечивает, я был приятно удивлён, т.к. в среднем более 100 000р\мес (почти 40т.р с инвестиций и около 65т.р с депозитов) я получаю ничего не делая (слева скрин по дивидендной доходности моего портфеля из сервиса по учёту инвестиций, справа из сервиса "СБЕР онлайн"):

  

( Читать дальше )

Писал на smart — lab, что 27 февраля
около 3300 по индексу Мосбиржи
продавал акции и покупал валютные облигации
smart-lab.ru/blog/1121750.php
Тогда считал, что оптимизм не подтверждается и высокий риск возврата и валюты, и индекса Мосбиржи к январским значениям.

Индекс Мосбиржи по дневным


После выходных,
надежды на скорый мир и снятие санкций улетучились, инфляция тоже не слабеет.

Средние зарплаты по России в декабре составили 128 665 рублей до вычета налогов, с учетом премий и надбавок.
В Москве средние начисленные зарплаты в декабре составили 281 778 рублей
(под Новый Год бывают премии) — все эти деньги дадут рост инфляции.

Думаю,
перед ЦБ стоит невыполнимая при СВО задача, снижение инфляции до 4% на фоне роста денежной массы М2 на 19+% в год и на фоне роста зарплат.
Весь 2024г. слышал из каждого утюга прогнозы о снижении инфляции, но, по факту, был рост инфляции и рост ставки,
В 2025г снова та же песня: падение инфляции.. . 
Да откуда падение — то, пока рост, а долгосрочные прогнозы сейчас — дело неблагодарное.

( Читать дальше )

Есть расхожее мнение, что точка входа в акции невероятно важна для успеха в инвестициях с очень длинным горизонтом планирования.

«Саша, ну это же очевидно! Ждешь кризиса, цены на все акции падают на самое дно, ты выкупаешь их в самой низкой точке, и всё! Вот он — секрет успеха»

И действительно, для тех, кто планирует на 3-4 года вперед, — это важно. Для тех, кто покупает акции с целью продать в течении месяца, — это критически важно. Возможно ли это в принципе? Вопрос открытый. Но так ли важна точка входа в акции на длинном горизонте (десятки лет)?

С расчетом помогут нам три персонажа:

▪️ Непоколебимый Тупослав  — у него худший тайминг на планете. Если бы где-то проводили чемпионат мира по неудачам, он бы стал победителем. Он копит деньги на вкладе годами, чтобы вложить их в акции на самой высокой точке. Он не продает, сидит несколько лет в минусах, а новые деньги вновь отправляет на вклад. Чтобы потом снова зайти в акции на хаях.

▪️ Всевидящий Вангий  — это не рус, это натуральный ящер!

( Читать дальше )

С завтрашнего дня, граждане Федерации смогут установить для себя самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов).

Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и Федеральный закон „О потребительском кредите (займе)“

С 1 марта 2025 года гражданин сможет установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа). Механизм установления самозапрета предусмотрен законом.

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

В то же время его нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

( Читать дальше )

Всем привет, я на это недели пропустил традиционный обзор по инфляции, так как в выходные у меня было больше времени подумать, на тем что делать с Юанем по 12 руб. и был занят процессом покупки новой машины.


Из графика винда 15% скидка по курсу рубля на юани(CNY/RMB), а так как я счастливый обладатель валютной выручки, то будучи еще в октябре, ноябре и декабре я готовил депозит в рублях на брокерском счете и продавал за дорого валюту и ничего не покупал и не тратил на товары длительного потребления, но при этом присматривался к Китайскому автопрому и смотрел, что сейчас предлагают дилеры в РФ и как можно привезти машину напрямую, как частное лицо из Китая не уплачивая коммерческий утильсбор 667 400 руб.

И выходные у меня в голове сложилось 2+2, так как это хороший момент, что бы продавать свою б/у машину за не оправдано дорого пока иностранные автоконцерны не вернулись в РФ и покупать за те же деньги со скидкой 15-20% за юани напрямую в Китае современный относительно внутреннего рынка Китая бюджетный(наиболее ликвидный) гибридный автомобиль.

( Читать дальше )

Падение курса доллара создает невероятные возможности для его покупки. Но есть ли смысл покупать «валютные» облигации?

🤝Присоединяйся к сообществу Кот.Финанс: мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости
--

Доллар с начала года потерял 24% к рублю. Ориентироваться на тех.анализ нам не свойственно, но линии краткосрочные линии тренда намекают на продолжение тенденции. А восходящий тренд доллара с середины 2022 года пробит вниз

Эксперты называют разные причины:

🔹возвращение смелых нерезидентов

🔹покупки спекулянтов на намеках о восстановлении отношений между Россией и США

🔹возможная отмена части 💩ссанкций и рост экспорта ( = приток валюты)

🔹и наоборот – последние дни по до санкционным поставкам СургутНефтегаза и ряда других компаний, за что они получают огромные валютные предоплаты

И если в обменниках курс на покупку/продажу действительно сдвинулся, то что происходит с другим… биржевым «внебиржевым» долларом?

( Читать дальше )

Если сейчас задать вопрос инвесторам: "Что, по вашему, принесло больше всего прибыли за 10 последних лет?" — многие скажут золото, валюта или недвижимость, но вряд ли кто то вспомнит про акции РФ, особенно, когда наш фондовый рынок рухнул в 2022г на -53% из-за конфликта с Украиной.
Однако, в этой статье я докажу, что именно акции являются одним из самых прибыльных финансовых инструментов за последние 10 лет!

Акции

10 лет назад, когда РФ присоединила Крым и Запад ввёл санкции против нашей страны, многие стали опасаться инвестировать в акции российских компаний. Сейчас понятно, что страхи были напрасны, так как наш рынок за 10 лет показал одну из самых высоких доходностей среди всех финансовых инструментов:

  

Индекс Мосбиржи (с учётом дивидендов) с 2015г вырос на +280% и показал среднегодовую доходность около 17%! Это практически в два раза выше среднегодовой доходности:

• недвижимости 7%
• валюты 7%
• облигаций 8%
• депозитов 9%

( Читать дальше )

В последнее время набирает ход интересный психологический феномен, которое я красиво назову «безумие, не опирающееся на факты».

Суть его в том, что граждане уверены, что цены на недвижимости растут как на дрожжах. Это стало практически общим местом. Вот один из типичных комментариев в таком духе:

Проблема в том, что данное мнение слишком слабо соотносится с действительностью. Мягко говоря. Точнее сказать, ничего такого не наблюдается.

Я не поленился и полез на сайт, со статистикой по индексу домклик (это самый точный индекс недвижимости по Москве по данным реальных сделок).

Начало февраля 2022 года индекс домклик 264 тыс. за метр.

Текущее значение индекс – 294 тыс. за метр.

Прошло ровно три года!

 

( Читать дальше )